住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その35」についてご紹介しています。
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マンション検討中さん [更新日時] 2024-11-20 14:04:36

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
 本人  税込500万円 正社員
 配偶者 税込400万円 正社員

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 3000万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
 11000円・5600円・10000円 /月

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
 子供2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


[スレ作成日時]2017-05-08 23:27:19

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年収に対して無謀なローン その35

  1. 6289 匿名さん

    ローン利用者の団体信用生命ですので、ローン利用者が死亡した場合、保険金で住宅ローンが完済されますよ。なんの代わりといえば、それまで加入していた個人的な生命保険は必要なくなる場合もあります。

  2. 6290 匿名さん

    >6288 匿名さん
    >団信はなんの代わりになるの⁇

    生命保険の収入保障保険ですね。
    40歳加入で75歳まで毎月10万円の収入保障保険に加入すると月々の保険料は6000円以上になりますね。

  3. 6291 匿名さん

    >>団信はなんの代わりになるの⁇

    自分が死亡した場合、自分の代わりに全額返済しますよね。

  4. 6292 匿名さん

    >>6287
    >>6289-6291
    >>団信の意味は知っています。
    ローンを借りない人との比較で
    団信が何の代わりになるかを知りたかったので

  5. 6293 匿名さん

    ローン返済だけじゃなく生活費も保険頼み?

  6. 6294 匿名さん

    >>6292 匿名さん

    ローンを借りない賃貸さんは
    賃貸に生命保険は付いてないので個人的に加入する必要があります

  7. 6295 匿名さん

    診断お願い致します。
    実際かなり身分不相応で支払いもカツカツで後悔してますが、アドバイス等頂けると幸いです。

    ■世帯年収
     本人  1600万  会社員(月収80万円、ボーナス600万円)
     配偶者 400万  正社員 (月収20万円、ボーナス150万円)

    ■家族構成
     本人 32歳
     配偶者 32歳
    子供 5歳
    子供 3歳
     

    ■物件価格・種類
     8000万円 新築マンション

    ■管理費・修繕積立金・駐車場代
     20000円・8500円・35000円
     駐車場の使用は無し

    ■住宅ローン
     ・頭金 800万円
     ・借入 7200万円
     ・変動 35年・0.399%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     キャッシュ200万円
    ※株、信託、保険等で2000万円程度

    ■昇給見込み
     有るが若干給料上がる程度

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度
      
    ■将来の家族構成の予定
     これ以上増える予定はなし

    ■その他事情
     子供二人は公立に進んでもらう予定です。

  8. 6296 匿名さん

    年収からしてなんの問題もないでしょう。なんでローン組むんですか?

  9. 6297 匿名さん

    いえ、ローン組まないと買えませんでした。

    後年収はあくまで業績連動であり、業績達成出来なければボーナス300万円程度減額されます。

  10. 6298 匿名さん

    >>6295 匿名さん
    0.399%はどこですか?
    教えてください。

  11. 6299 匿名さん

    住信SBIです。

  12. 6300 匿名さん

    >>6299 匿名さん
    え?
    いつの話ですか?
    裏技でもあるのでしょうか?

  13. 6301 匿名さん

    >子供二人は公立に進んでもらう予定です。

    親のローン返済のために子供の進学先や進路を限定するわけにいかないでしょう。
    教育費は子供の能力や意欲次第で一番変動する費用。

  14. 6302 匿名さん

    ローンは提携です、特段ネゴ等もしてません。

    教育費のアドバイス有難う御座います、仰る通りです。家を買って後悔しているのも正にそこです。
    親バカですが、子供はとても勉強好き&真面目で優秀なので出来れば私立小学校に進ませたいのですが。
    分相応の物件にすべきでした。

  15. 6303 匿名さん

    >>6295 匿名さん
    世帯年収2000万だと何平米の何階に住めるのでしょうか?
    よろしければ教えてください

  16. 6304 匿名さん

    ■世帯年収
     本人  650万円 月収40万円 ボーナス170万円 正社員
     配偶者 360万円 月収30万円 ボーナスなし 契約社員

    ■家族構成
     本人 35歳
     配偶者 25歳
     子供なし

    ■物件価格・種類
     4800万円 新築マンション

    ■管理費・修繕積立金
     11000円・7000円/月

    ■住宅ローン
     ・頭金 1800万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3000万円
     ・変動 30年・0.70%

    ■貯蓄
     300万円

    ■昇給見込み
     あり

    ■定年・退職金
     60歳
     700万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有りだが年収は不明

    ■将来の家族構成の予定
     数年後に子供が1人欲しい

    ■その他事情
     ・今後も車は持つ予定なし

    どうでしょうか?

  17. 6305 貧乏だけど幸せ

    6295さん

    奥さんとの合算年収2000万円
    ローン7200万円
    お子さんも公立なら問題ないかと思いますが、恐らくタワーマンションを購入されたと想像します。
    毎月の修繕積立と管理費、駐車場代が五万円以上しており今後上がっていくことを考慮するとその費用が懸念材料かと思います。
    今後お子さんが小学生の期間が一番貯めやすいかと思います。将来の蓄えを強かに貯められることをお勧めします。
    買ってしまったものをとやかく言ってもしょうがなく、また私から比べたらそんなに無理とは思いません。

  18. 6306 匿名さん

    >>6304 匿名さん
    2馬力継続ならのり代あり、また
    少なくとも負債が3分の1減る迄は2馬力が良いでしょう。

  19. 6307 匿名さん

    タワマンは長周期地震動対策で追加負担がかかることがあるので情報を集めたほうがいいです。

    超高層建築物等における南海トラフ沿いの巨大地震による長周期地震動への対策について 国交省
    http://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/build/jutakukentiku_house_fr_00008...

  20. 6308 マンション検討中さん

    >>6304 匿名さん
    余裕でしょ。
    ただ年収かいて月収かくあたりが頭悪そう。
    年収書くなら月手取りかけよ

  21. 6309 貧乏だけど幸せ

    年収のうちどれぐらい賞与があるのかは重要な情報です。極端に賞与が多い企業もあり、毎年の収入に業績によってかなりの増減があることを意味します。

  22. 6310 名無しさん

    無謀でしょうか。
    よろしくお願いします。

    ■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
     本人  正社員520万 手取り30万
     配偶者 正社員 350万 手取り15万
    ペアローンは考えていません。

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 25歳
     配偶者 28歳

    ■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
     3,200万円 中古マンション

    ■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
     12,800円・6,200円・車所持なし

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円
     ・借入 3,530万円 (諸経費含む)
     ・変動 35年・0.625%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     100万円

    ■昇給見込み
     本人 ありだか僅か

    ■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
     1人だけ欲しい予定

  23. 6311 匿名さん

    >6310

    無謀だね
    子供は諦めた方が良さそう

  24. 6312 名無しさん

    >>6310 名無しさん

    余裕
    不老不死ってありえないから、ここの住民は若いやつに厳しいよ、気にしないで

  25. 6313 匿名さん

    >>6310 名無しさん
    1馬力だとチョイキツいが年齢から○
    世帯収入からの生活費も○
    貯蓄は×だから頑張る事ですね。また家族が増えたら住み替えも有りそうだから追々考えたら良いでしょう。

  26. 6314 通りがかりさん

    ■世帯年収
     本人  税込500万円 正社員
     配偶者 税込550万円 正社員

    ■家族構成 
     本人 33歳
     配偶者(妻) 38歳
     子供1 5歳

    ■物件価格・種類
     5000万円 新築戸建て

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費別途用意有)
     ・借入 4000万円
     ・変動 35年・0.5%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     400万円

    ■昇給見込み
     あり

    ■定年・退職金
     65歳
     500万程度見込み
     プラス確定拠出年金積立500万円以上の予定

    ■将来の家族構成の予定
     子供もう1人欲しい

    妻が働き続けないと厳しいですよね…。

  27. 6315 6310

    診断ありがとうございます。
    少し安心しましたが…家族の構成も変わる可能性あり、貯蓄なしで不安要素ありなので、ご意見を参考にもう少しよく検討します。

  28. 6316 匿名さん

    >>6314 通りがかりさん
    1馬力だと借入が8倍だから厳しい越して無謀領域。
    借入が3000切るまでは奥さんに頑張ってもらうこと。あと退職金が少ないので2号の奥さんの加入歴次第で自助が幾ら必要か変わる。

  29. 6317 マンション検討中さん

    以外の条件いかがでしょうか。
    ご意見宜しくお願い致します。

    ■世帯年収
     本人  税込700万円 正社員
     配偶者 税込600万円 正社員

    ■家族構成 
     本人 34歳
     配偶者 32歳
     子供 妊娠中

    ■物件価格・種類
     6000万円 新築マンション

    ■管理費・修繕積立金・駐車場代
     15000円・8000円・0円 /月

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費別途300万円用意有)
     ・借入 5000万円
     ・変動 35年

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     900万円

    ■昇給見込み
     あり

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り

    ■将来の家族構成の予定
     子供2年以内にもう1人欲しい。計二人。

    ■その他事情
     ・親からの援助500万円(上記頭金に含め済み)
     ・妻は産休、育休が取りやすい職場。
    ・現状は賃貸1LDKで家賃14万(自己負担8万)
    賃貸3LDKクラスにした場合、
    家賃17万(自己負担は12万)となります。

  30. 6318 匿名さん

    >>6317 マンション検討中さん

    お子さんを二人欲しいと云うことと奥さんの年齢、就業が不確実だから除外し奥さんの収入は棚ぼた扱いで1馬力で考えた方が無難そうですね。
    1馬力なら7倍、26年間。キツいと思うが実行するなら覚悟が必要。

  31. 6319 マンション検討中さん

    早速のレス有難うございます。
    やはり厳し目ですね。
    ご指摘の点のリスクも考えると、
    あと500万くらい予算を下げた方が無難でしょうかね。

    もしくは、マンション諦めて、戸建てにするかなどを検討しております。

  32. 6320 匿名さん

    >>6314

    定年時にローン払い終わって
    築30年の戸建とどう住むかじゃないかな?
    リフォームするにしろ、建て替えるにしろお金が必要ですよ
    寿命もたっぷり残ってるし、どうするかを考えよう

  33. 6321 匿名さん

    定年前に夫婦二人用の家に建替えるのが一番いい。
    うちはそうしました。

  34. 6322 匿名さん

    中古の築浅戸建がコスパ的には一番。

  35. 6323 貧乏だけど幸せ

    一馬力で7倍なのね。
    あとマンションの修繕積立と管理費が毎月発生も考えると少し覚悟いるね。
    いい加減なこと言えないけど上手くやれば出来ると思うし、絶対無理ではないとしか言えないかな。

    個人的には頑張って欲しいけど、繰り返すけど覚悟してね。

  36. 6324 マンション検討中さん

    >>6317 マンション検討中さん
    奥様が産休育休後に現在と同じ条件で働けるなら、余裕だと思います。産休育休時短期間中にどの程度収入が下がり、生活費が回るか確認してみては?
    ベストな選択は2人目の育休復帰まで待つことだと思いますが、タイミングですから、頑張ってください!

  37. 6325 マンション検討中さん

    6317です。レスありがとうございます。

    >>6323 貧乏だけど幸せさん
      一馬力で7倍だと、約5000万。このくらいが自分の実力値ですね。
      今はまだ「覚悟」を決めるタイミングではないかなと感じました。
      ありがとうございます。

    >>6324 マンション検討中さん
      
      産休・育休について仰る通りだと思います。妻ともよくその点は話しています。

      ご助言頂いた通り、少し待ってみるのがいいかと思ってきました。
      まだ二人ですし、幸いにも家賃の会社負担もあり、今の環境に不満があるわけではないのです。
      ただこのままでは、数年後、住めなくなるし、ローン返済を少しでも早く始めたほうが、
      との思いで、購入検討をしていました。
      
      じっくり考えて行こうと思いました。
      ありがとうございます。
      

  38. 6326 通りがかりさん

    6314です。
    6316さん6320さんありがとうございます。
    妻の2号加入歴長いですが、転職もしている
    ので退職金はそんなに望めないので
    確定拠出年金積立は私と同様に行っています。
    30年後も考えながら頑張っていきます。
    ありがとうございました。

  39. 6327 匿名さん

    本人40後半 1200万
    妻50前半 100万(パート)
    高校生の娘1人

    数年前に都心中古築浅マンチョンを約7千万で購入(残債無し)。

    管理費、修繕、駐車場で約7万
    生活費24万
    娘学費積み立て3万
    1ヶ月のランニングコスト34万

    こんな感じですが、年収が900万超えたあたりからの手取りが大して変わらないため、かつかつではないですが、大して余裕はないです。

  40. 6328 匿名さん

    訂正

    マンチョン → マンション

    です(笑)

  41. 6329 マンション検討中さん

    >>6327 匿名さん
    スレタイ読めますか?
    参考のために書いてるのならせめて、購入時の資金内訳と完済前の生活費ぐらい書いてくれないと。

  42. 6330 匿名さん

    >>6327 匿名さん
    節税対策は?

  43. 6331 PETA

    以下は、無謀でしょうか。
    よろしくお願い致します。

    ■世帯年収)
     本人  税込1050万円 正社員
     配偶者 専業主婦

    ■家族構成 
     本人 33歳
     配偶者 33歳
     子供1 0歳(6か月)

    ■物件価格・種類
     6750万円 新築戸建

    ■住宅ローン
     ・頭金 1000万円(諸経費込)
     ・借入 5950万円
     ・変動/固定MIXを検討

    ■貯蓄(購入後の残貯金)
     700~800万円

    ■昇給見込み
     順調に昇進すれば5年後に1200万ほど。※課長職になれば1500万くらいだが、恐らくそこまで出世しない。
     ただし53歳からは70%水準(750~850万想定)。

    ■定年・退職金
     60歳
     2000万程度見込み

    ■将来の家族構成の予定
     子供は1人の予定のため変動なし。

    ■その他事情
     ・自動車は来年夏で7年になり、買い換えたい。
     ・妻は子供が小学生になったらアルバイトなどで年50万くらい稼いでほしい。。

  44. 6332 匿名さん

    >>6331 PETAさん

    車のローン金利より住宅ローンの方が金利は低いですので、頭金を減らし、車の買い替えに廻しましょう

  45. 6333 匿名さん

    今の低金利なら大丈夫でしょうか、できれば借り入れは5000万くらいに抑えた方が良いですね。

    53才で役職定年ということですね。

  46. 6334 マンション比較中さん

    ■世帯年収
     本人  税込2200万円 正社員
     配偶者 税込  0万円 主婦

    ■家族構成 
     本人   47歳
     配偶者  47歳
     子供2  18歳 15歳 ともに私立学校

    ■物件価格・種類(一軒家)
     6700万円 中古築浅物件

    ■住宅ローン
     ・頭金 4900万円(諸経費別途100万円用意有)
     ・借入 1800万円
     ・変動 13年 0.8%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     2000万円

    ■昇給見込み
      55歳以上で-25%かも(泣)

    ■定年・退職金
     65歳 転職しなければ約 2000万程度見込み
     65歳 個人年金+貯蓄型生命保険で 2500万円
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収500万程度) 

     学費がかなり掛かり、ひ~ひ~言っている中で、住宅を買うとか
     止めたほうがいいのですかねえ。。。

  47. 6335 マンション検討中さん

    >>6334 マンション比較中さん
    現在の家賃負担はいくらですか?
    高齢とはいえ、年収の1倍未満のローンの何がきついのか全く理解できないのですが。

  48. 6336 マンション検討中さん

    >>6335 マンション検討中さん
    きっと頭おかしいんですよ
    自分で私立入れておいて学費がーって

  49. 6337 マンション比較中さん

    私は公立でもいいのに、嫁と本人たちが・・・。

    10年以内に巣立って空き部屋ばかりになる戸建てではなく、巣立った後にタワマンでも良いかと思ったり。
    ボーナスなしの月12万超はつらいなあと思います。

  50. 6338 匿名さん

    >>6337
    都内ならバラツキが大きい公立より私立の進学校を選択したほうが正解。
    戸建ては子供が自立したらリフォームや建替えができますが、マンションは住み替えしかありません。

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1LDK~2LDK+S(納戸)

35.34m2~65.43m2

総戸数 42戸

ユニハイム小岩プロジェクト

東京都江戸川区南小岩7丁目

未定

2LDK~2LDK+S(納戸)

45.12m2~74.98m2

総戸数 45戸

イニシア日暮里

東京都荒川区西日暮里2-422-1

6900万円台・7900万円台(予定)

1LDK+S(納戸)~2LDK+S(納戸)

53.76m2~66.93m2

総戸数 65戸

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オーベル練馬春日町ヒルズ

東京都練馬区春日町3-2016-1

8148万円~9448万円

3LDK・4LDK

70.07m2~80.07m2

総戸数 31戸

ヴェレーナ大泉学園

東京都練馬区大泉学園町2-2297-1他

5798万円~7298万円

3LDK

55.04m2~72.33m2

総戸数 42戸

サンクレイドル南葛西

東京都江戸川区南葛西4-6-17

3900万円台~5900万円台(予定)

2LDK・3LDK

58.01m2~72.68m2

総戸数 39戸