年収に対して無謀なローン その35

>>5740 匿名さん
正解！
変動の金利上昇程度で慌てふためく人はそもそも借りすぎ。もっと余裕をもって借りるべき。

>>5740 匿名さん
いやいや
変動、固定は関係ない。

資金に余裕のある人は繰り上げ返済しない。
あまり余裕のない人は繰り上げ返済する。

これで決まりでしょう。

ここの相談者の大多数は変動。

固定です。

フラットだと手持ちに余裕がないとダメなのでは？
結果資金に余裕がない人ほど変動にせざるを得なくなるという泥沼。。

>>5745 匿名さん
そもそもフラット使う人は属性が悪い人ですよ？？？

>>5746 匿名さん

最近はそうでもなくなってきたみたいですね。子育て世帯への優遇金利とかも導入されてきましたし。

従姉妹が入籍前に婚約者とペアローンで都内マンションを買いました。
マンション価格は8000万。従姉妹は35, 相手は50。総収入は1200万位。実は従姉妹はバツ2、既に単身用マンションを
持っています。そのマンションは賃貸に出すとか。住居用のマンション購入でローン借りてるから本来は賃貸駄目ですよね。
最近は査定もゆるいのですか。入籍前にペアローン組めたのにびっくりしました。

>>5748 匿名さん
住宅ローン控除を受けるのはダメですけど賃貸は許される場合もあるみたいですよ。フラット35はいいみたいです。
次のローンのときも隠したら問題ありますが、銀行が認めるなら借りれるはずですし。

>5746
すみません、よくわからないのですが35年固定とかで他にいいローンがあるんですか？

>>5750 匿名さん
SMTBの当初固定30年とかはフラットよりもいいですよ。それ以外にも地銀なら個別に条件引き出せますよ。あとは中国銀行とかもたまにSMTB以上のいいレート出しますよ。

こんばんわ。初めての投稿になので不備などあればご指摘お願いします。

■世帯年収
夫　　420万円
妻 80万円
■家族構成　※要年齢
　夫　30歳
　妻　26歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3680万円 新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　390万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3320万円
　・固定　35年・はじめの10年間1.1%→それ以降1.36%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
夫 微増
妻 数年後月6万→月25万程度
■定年・退職金
　自営業のためなし　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これから4年で２人は欲しいと考えています。

■その他事情
　妻の出勤用に軽自動車の購入を考えています。(貯金残高と相談)

診断よろしくお願いいたします。

数年後、奥さんの収入が月25万に上がるのは確実なのですか？

>>5752 。さん

診断なんて大それた事は出来ませんが意見を言わせてもらえば、自営は信用度がビックリするぐらい無いので心得ておいてください。

>>5753 匿名さん

確実です。もしかしたらもう少しあがるかもしれません。妻のお父さんの会社をお兄さんが継いで妻も事務として手伝っていく形です。

>>5754 匿名さん

現在夫は別の会社で働いており、フラット35の本審査は通っております。戸建て購入後2年程したら妻のお父さんの自営業を手伝っていく形です。
その場合信用度で何か問題になることがあるのでしょうか･･･教えていただけたら嬉しいです。

自営は巷で言われるほど審査厳しくないですよ。法人化6年目ですけど5000万ぐらい通りましたよ。7000万ぐらい大丈夫だって言われました。優遇率も最大。たいして年商無いですが決算書をきれいにしとけば問題ないです。

マイナス金利で金融機関は少しでも利子の取れる貸付先を血眼で探してるからね。
与信審査もそれなりの対応になります。

>5751
え！？1.16より安いんですか？

>>5759 匿名さん
え！？1.16％ってどこ銀行ですか？？

現在40歳です。手取り年収のうち32%を占める35年ローンを組むのは厳しいでしょうか？
（専業の妻は今後、扶養範囲内でパート予定です）
現在子供なし、今後子供1人を希望。

>>5761 匿名さん

それ以前の問題。
40で35年ローン組むのがおかしい事に気づかないの？

>>5761 匿名さん
厳しいかどうかというのは主観なので何ともいえませんよ。今の家賃は何％なんですか？そして、勤務先は安定していますか？退職金はありますか？？
ということでテンプレをちゃんと埋めましょう。
>>5762
理由もなく一方的な結論を出すのは建設的ではありませんね。

>>5762
なに言ってんの？40歳なら35年ローンできますよ。
審査次第。

>>5764 匿名さん
そういう指摘は審査通ることと、無理のない借入は違うって一蹴されるだけだよ？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1,800万円　正社員
　配偶者　税込0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　38歳
　子供１　10歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9,600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円・11,000円・25,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（ローン諸経費で全部消えます）
　・借入　9,600万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　不安定・年俸制・ただ外資系管理部門なので年収幅に大きな変動はない。

■定年・退職金
　60歳
　退職金不透明 0-3,000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用ほぼなし。60歳時点残債4,500万・・・リバースモーゲジーしか選択肢がないか・・・　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はこれ以上作りません

■その他事情
　・他にローン無

40歳で住宅ローン借り始めるなら、繰り上げを駆使して実際の返済期間を20年ぐらいにしないと年金生活になると返済できない。
その間に子供がいれば教育費や定年後の老後資金の確保も必要。

>>5766 マンション検討中さん
貯金少ないな。
浪費家なので無理かな

ほんとここは高額所得者への嫉妬が激しいなwww
もっと隠しながらレスしろよwww

>>5766: マンション検討中さん

世帯収入に比例して、貯蓄残高が少ないのはなぜですか？


車や旅行ですか？

ベンツ、フェラーリ、ポルシェ、レクサスなどTPOに合わせて外車数台を所有して数年おきに買い換えというパターンでしょうか？

5766です。
車はアウディA3です。300万位でしたがローンは終わってます。
特に浪費家と言う事はありませんが、妻の親の面倒を看ているので、有料法人ホーム代が月20万位かかります。
（ホーム家賃・食費・歯科チェック等）

娘は幼稚園から高校までエスカレーターの私立ですから塾も不要です。（学費が月6万位かかりますが）
中高しっかり通えばMARCHクラスには合格出来ると学校側も言っていますし、それなりの結果も毎年出ているので。
学校に塾の先生が来て教えて頂けるようです。
娘の公文・バレエ・プール・妻のヨガ・フラワーアレンジメントで月8万は飛んでいきます。
教育費貧乏でしょうか。

旅行は年1回エコノミーでハワイに行きます。あとは年1回温泉に行くかどうか。

年間100万は何とか貯金しています。

>>5766 マンション検討中さん
マンションの金額の割に駐車場代が格安ですね
郊外のマンションかな？

>>5772 匿名さん
郊外だったとしたらなんなの？？
嫉妬ですか？

>>5773 匿名さん
郊外に嫉妬？

>5760
最近のフラットはそんな感じですよ。

>5772
この金額は郊外じゃないっしょ。
郊外なら15000〜20000円くらいでは？
都心でもないがって感じのとこかと

>>5771 マンション検討中さん

色々出費して、100万貯金してるなら大丈夫じゃないですかね。親の介護もいつまでかは分からないですが。

>>5771: マンション検討中さん　


お金の使途が真っ当だと思いますし、将来先色々ありますが大丈夫だと思います。

本当にやばくなったら、奥さんに働いて貰えば良い。

>>5766

月１０万貯蓄したとして、６０で２６４０万、
介護費用が後１５年で終了したとして、そこから月２０万プラスで１６８０万
現在の貯蓄５００万　　　合計４８２０万　残債とほぼ同額

大学費用も考えたらマイナス。老後どうするのですか？

３８歳１８００万程度、貯蓄能力低めで９６００万は無謀としか思えないですが
月２０介護費用かかっても、月１５－２０万は貯蓄できますよ。浪費しすぎ



奥様、自分の両親に２０万も使ってさらに、習い事ですか？
習い事じゃなくてパートにでてもらっては？


失礼ですが、ハワイの件とか、典型的な見栄張タイプの奥様のようで、そのあたりが心配です。
９６００万のマンションも奥様のご希望ですか？

借り入れ９６００万＋金利で返済額考えないと。変動にしてもさ。

失礼いたします。
皆さんの率直なご意見お願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込300万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　24歳
　子供1人 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・8000円・車は乗りません。／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　微増

■定年・退職金
　60歳
　定年後、アルバイトで勤務
妻も定年まで働いてくれます。

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供できれば早めに2人

■その他事情
・妻は産休育休とれるがその間のローンが不安
・そもそもローンも子供も自分の年齢が不安
・退職金なし 終身保険を老後の蓄えとしてかけてあります。（60歳で満期 750万）

5782です！
ローンはふらつ35にしようか検討中です。

↑フラット35です！
失礼しました。

固定資産税と修繕費・管理費の増加、金利上昇リスクも考えて。


固定費５７，５（家３１，５・学費６・親２０）で貯蓄５００・・
リストラされたら半年で破綻。

外資の管理部門は海外に移してるとこ多いけど大丈夫？



妻専業、習い事、私立、外車に１億近いマンションって
年収３０００以上の暮らしじゃないの。


>>5771　の条件なら、ローン６０００、定年時に一括返済、数千万残るくらいが良いと思うけどね。
　　　　逆になんで９６００にチャレンジしようと思ってるのか聞きたい。

>>5782 マンション検討中さん

なんで貯金少ないの？

＞５７８２
２馬力継続ならいけると思います。
ただし、奥様が子育てや二人目出産後の体調変化などで、就労継続できない場合の事も考えておく必要がありますよ。
退職金無しであれば、ローン期間は実質２５年ぐらいでしょ。その辺の事も考えておかないと。

>>5782　育休中は給付金出るし、奥さん（若いし）が正社員で働き続けるなら大丈夫だと思います。


気になるのは旦那さん３５歳で貯金が少ないのはなぜですか？
家計の見直しが必要かもしれません。


現在手取り４５万程でしょうか。（ボーナス含め）
ローンと管理費１４万。２０万生活費で、今のうちに月１０万は貯金できるといいですね。

>>5787 夫婦共に２０代で公務員。余裕だと思います。


ただ、5782さんもそうだけど貯金少なくないですか？
結婚前の貯金は別なら全く問題ないと思います。

ここでアドバイスしてくれる人達に我が家の家計も診断してほしい。。

皆様、はじめまして。
ご意見宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込520万円　正社員
　配偶者　税込490万円 正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　30歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　19000円・8000円・現在車なし(将来希望)

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万程用意）
　・借入　4200万円 ペアローン
　・固定/変動　35年(3000万/1500万)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　キャッシュ100万円
証券150万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　定年なし(ココが不安です…)
　401K

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人 希望

■その他事情
・主要都市への転勤あり
・妻は産休育休あり
・終身保険加入中1000万円
・親の援助なし

失礼しました。
借入4500万円です。
宜しくお願い致します。

なんで皆さん貯金が少ないんだろう？

>>5792 住民板ユーザーさん5さん
世帯年収のわりに貯金少ないな
子供欲しいならペアローンはやめときな

>>5794 匿名さん
5792です。
早速のコメントありがとうございます。
そんなに皆さん貯金出来るのですか？
当方力不足ですね。仕事先や交流関係で使いすぎなのかもしれません。

>>5795 マンション検討中さん
5792です。
コメントありがとうございます。
昨年挙式とハネムーンで、まとまった金額を使用しましたもので。

個人的にペアローンはやめたほうがいいです。

士業と医師のペアなので参考になるかわかりませんが、ペアローンをおススメします。

>>5798 匿名さん
コメントありがとうございます。
はい、私ももしもの時には面倒だな、とは承知しております(^^;)
しかしながら1人では通すのは難しくて、この判断にしている状況です…

>>5799 名無しさん
ありがとうございます。
スゴい組み合わせですね！
夫婦共ホワイトカラーなものでして、幾分か慎重になってしまいます。。

>5794
世の中そんなもんだよ。
家欲しくなるのは結婚やら出産やら節目がトリガーになるから金ない人多い。

■税込の世帯年収と家族構成
夫 38歳 年収 800万　正社員
妻 37歳 年収 700万　正社員
子供 2人／3歳・1歳

■物件価格・種類
　7500万円　新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　6000万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金1000万円　株約1000万円

■昇給見込み
　夫：1000万程度
　妻：未定

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■その他事情
　子2人は中学から私立にいれたいです。
　

>>5803 2馬力確保できるなら大丈夫と思う

手取り90として、教育費がかかる小学校高学年〜で考えても、
ローンと管理費20万、生活費25万、教育費30(2人)、15貯金できるし

35年ローン金利1%と仮定。
定年の22年後の残債が2500程として、年平均200貯蓄すれば、残債返済しても老後費用4000は残るよね

子供が小さいうちに、貯金に励めば、更に老後の貯金増えるし、全然余裕と思います

皆様、はじめまして。
ご意見いただけますと幸甚です。
宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込480万円　正社員
　配偶者　　　　なし　 来年から不要範囲内でパート勤務予定

■家族構成　※要年齢
　本人　　29歳
　配偶者　28歳
　子供　　 1歳

■物件価格・種類
　6500万円　新築戸建　※諸費用込

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　なし

■住宅ローン
　・頭金　2500万円（相続したものを充当）
　・借入　4000万円
　・固定　35年(金利1.37％　※当初5年間1.12％　※団信込)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　キャッシュ700万円
　その他　　100万円

■昇給見込み
　あり （年2～3％）

■定年・退職金
　定年　65歳
　401K

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　もう1人希望なのですが…

＞5805

無謀なのでやめた方が良いよ
若くして両親に先立たれてんですね

＞＞５８０５


４５００万円ー５０００万円までです。

ありがとうございます。
実はもう進んでしまっているので頑張るしかないです…

>>5805 プルーンさん

かなり厳しいと思いますが、、、奥さんにもフルで稼いでもらうしかなさそうですね。

>>5805 プルーンさん
よくその収入で買おうと思ったなww
破綻まっしぐらだわ

>>5810 マンション検討中さん
買えるでしょ！むしろ応援しろやカス！

応援してる人は破綻しろって言ってるようなもの

>>5811 マンション検討中さん

フォローありがとうございます。
頑張っていい家庭を築きます。

>>5812 匿名さん
そういうレッテル張りは良くない。

>>5810 マンション検討中さん
現在の生活水準（15万/月）を維持することを前提に考えていました。
また住宅ローン減税である程度負担が減ることや一応大企業勤めなので先々の年収を考慮して購入に至りました。

>>5815検討板ユーザーさん
年収比では心もとない水準ではあるけど、
・大手企業勤務で年齢29歳、今後の年収アップが期待できること
・自己資金は4割拠出
・購入後の残貯蓄も700万あること。
上記勘案すれば全く懸念ない水準といえるよ。仕事に子育て頑張ってください。

>5815
せめてもの救いが戸建で管理は修繕積立金が無く修繕コントロール出来ることかと。
自分でできることを頑張ればかなりうくから日々のローン生活に専念できるし
頭金かなり入れてるので最悪の場合10年頑張れば売却しても借金残るような
ことはないのではと。

昇級できるようにがんば！

皆様

正直、自分でも無謀なローンを組んだと思っていました。
ご意見、アドバイス有難うございますm(_ _)m
少し安心したのとともに改めて気を引き締めなきゃと感じています。
もう後戻りできないのでできることから少しずつ頑張りつつ
3人で明るく過ごしてゆこうと思います。

無謀ってほどでもないな
ギリギリだけど

>>5818 プルーンさん

>>5818 プルーンさん
借入元金で税込年収の8.37倍、可処分、金利込みならそれ以上。救いは年齢と預貯金。精神論では解決出来ない事も多々あるから、収入上げることに専念。
戸建は十数年毎にまとまった定期メンテがあるので忘れずに。

>>5761です
すでに契約し手付金等360万程も支払い済みで引渡しも近付いているのですが、ローンが厳しそうな気がしています。手付け放棄で解約するかまたは数年住んで厳しければ売却するのとどちらが良いでしょうか？
確認の程よろしくお願い致します。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　主人　　税込980万円　外資系・正社員 （手取り月58.6万円ボーナス100万円程）
　配偶者　0円（今後扶養範囲内で働く予定）
■家族構成　※要年齢
　主人　40歳
　配偶者　30代
　子供0人　（今後1人希望）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5490万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・5600円・0円 車なし／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5490万円
　・変動固定ミックス　元金均等　35年・0.39%（3000万）、1.12%（2490万）
　10年後も住めていればローン控除後に繰り上げ返済で期間短縮をしたいと思います。

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　計1100万うち現金預金650万円程

■昇給見込み
　平均3～4％増

■定年・退職金
　65歳
　1500万程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供１人希望

>>5821 匿名さん

65-70歳ごろに子供が大学生になるので、その頃に収入が維持できるかどうかですね。

>>5821 匿名さん

月の支払いは20万、手取りの30%くらいですかね。いまなら全然大丈夫ですが子供の予定次第でしょう。子供を私立に行かせたいとかの場合は、奥さんにも多少は稼いでもらわないと厳しいと思います。

>>5821 匿名さん
通常、定年後の年金生活になると住宅ローンの返済はできません。
住宅ローンの完済、子供の教育費(1000から1500万)と老後資金(最低でも3000万)の確保が60歳前後に集中することになります。
ローンを25年返済にして定年までの資金計画をシミュレーションしてみたらいかがでしょうか。

>>5821 匿名さん
40歳でその年収にしては貯金が少ない。
ローンは繰り上げで20年ほどで返さなければいけないので、教育費、老後資金が厳しいかな。

てか子供いないなら働けばいいのに。

老後資金は年金額次第と、いくらで生活できるか、何年間と想定するか次第で不足分が変わるので各世帯で計算すればいいけど。
夫婦老後２５年間、月２７万円の生活、年金２０万なら不足２１００万、月３６万の生活なら４８００万不足。
５８２１さんの場合すでに最高等級（年数にもよる）だから夫婦年金は２０万以上ですがuper決められているので青天井では無い。

2号+3号世帯の場合、公的年金額は今の給付レベルでも最高で月25万前後でしょう。
将来は年金給付年齢の引き上げや減額される可能性があるので、老後資金は多めに考えておく必要があります。

住宅ローンを返済できるのは定年まで。
退職金は老後資金の一部として温存。
この条件で借りておかないと将来困ることになる。

5821です。
>>5822 匿名さん
>>5823 匿名さん
>>5824 匿名さん
ありがとうございます。
支払いは月20万程で手取りの32%位になると思います。今の賃貸が手取りの20%なので、購入すると貯蓄できる分が月8万程、年間で100万程少なくなりそうです。
繰り上げ返済は大まかにですが、月4〜5万円別途確保すると25年後（定年時）にローンが残り200万程になるかと思います。私も頑張って稼ぎたいのですが、ローン他＋繰り上げ返済分が今より13万位アップ、老後資金の確保、子供が出来れば教育費等もと考えるとやっていけるのかは不安です。

>>5825 マンション検討中さん
>>5826 匿名さん
>>5827 匿名さん
>>5828 匿名さん
ありがとうございます。
貯金が少ないのは主人が数年前に転職してから年収が上がったのと、挙式関係、引っ越し等の出費が重なったのが要因と思います。
老後の自分達に出来るだけ負担を掛けないようにしたいとは思っています。
ただマンションは契約してしまってるのでそれでも住んでみるか、解約して400万近く手放すのか正解がわからず迷っています。
アドバイスを頂きありがとうございました。

＞5830
可処分に対し返済が32%というのが懸念材料ですが、頭金も支払い済みならGOするしか無い、節約を趣味にして。

>>5830 匿名さん
>貯金が少ないのは主人が数年前に転職してから年収が上がったのと、挙式関係、引っ越し等の出費が重なったのが要因と思います。

外資系企業は給与水準や雇用の流動性が高いので、年収の安定がポイントですね。

扶養の範囲って150万になったんでしたっけ？そのパート代、10年で結構な貯蓄ができますよ。
また、支出の各項目を一度見直してみると見えてくるものがあると思います。

>>5829 マンション検討中さん
１馬力でも行けると思うので然程の心配はないでしょう。

>>5833 匿名さん
お前は頭悪いんだな
全く参考にならないから書き込まないでくれ

>>5835 マンション検討中さん
お前が書き込むな消せや

5830です
>>5831 匿名さん
>>5832 匿名さん
>>5833 匿名さん
ありがとうございます。
外資系の中でも雇用や年収は比較的安定しているようです。
返済額に懸念がありますが、支出額と節約の見直しもして最終的に判断したいと思います。

皆様のご意見とても参考になりました。ありがとうございました。

スルガ銀行のHPでライフプランシミュレーションできますよ。

みんな馬車で懲りてるから、スルガはないわ。

>>5833 匿名さん

ローンのアドバイスもらうのに扶養の範囲を知らないような奴からの回答なんかいらねーわww
こいつは社会保険なんて知らないんだろうなー