年収に対して無謀なローン その35

無謀なローンでもやる気ありゃ何とかなる！
それが家族の絆となる！
行けば分かるさ、無謀ローン！
みんなで歩けば怖くない！

家のために教育費や生活費を切り詰めるのは主客転倒。
家を買うなら余裕資金で。

可処分の２割位が住居費なら問題なし。ここは背伸びし過ぎの面々が多いが、欲しい物件見つけるより先ずは可処分を上げる努力が必要。

余裕資金で買えとか可処分を上げる努力が必要とか出来るなら皆がやってるだろ。大半が出来ないからギリギリのローン組む奴らがいる。だからこのスレがある。無謀無謀ばかり言うんじゃなく子供が社会人なったら協力してもらわないとキツイが頑張れよとか、2馬力でもギリギリだが生活費切り詰めて頑張れよとか、少しは前向きに考えて助言してやればいいじゃん。富裕層の感覚しか持ち合わせてない奴らだとこのスレの質問者には回答できなくね？

4828,励まし合うスレがあるから、そっちへプリーズ。

>>4828
>富裕層の感覚しか持ち合わせてない奴らだとこのスレの質問者には回答できなくね？

富裕層にはそんな感覚ありませんから、庶民層の感覚です。
いくら励ましても金の問題は気合や根性で解決しません。

首都圏だと無謀にもなりやすいと思いますがどうですか？

無理して買う人が多いから無理目の価格を付けてくる。
皆が無理しなければ売れないから価格も下がると思わない？

家は相応の所得や自己資金がある人が買うもの。
そうじゃない世帯が、不動産屋の所有欲を刺激するトークにのせられて無理に買うものじゃない。

その通りだけど、男性８０歳、女性８６歳の平均寿命かそれ以上長生きしたらどうするの？
今３５歳だとして、あと５０年も家賃を払い続けるほうがお金かかりますよ。
定年後は安アパートに引っ越してミニマリストですか？

世帯年収をあげて自己資金を増やせばよい。

簡単に世帯年収は上がらないよね～

>4835: 匿名さん　

世帯年収を上げて自己資金を増やせる人達なら無理なく家を購入するでしょう。

>家は相応の所得や自己資金がある人が買うもの

↑これが出来ない人達に賃貸暮らしをしろって言うんだから、じゃあ長い老後をどうするの？って話。

稼ぐに追いつく貧乏なし。

給料や世帯年収の中央値を調べてごらん。現実だから
一生懸命働いてもこんなもんですよ

稼げる人から見ると、稼げない人達って努力しない怠け者に見えるらしいです。
稼ぐ能力が無い、とは思わないんです。

親が住宅ローンの返済に追われて教育費を十分かけられない家庭に育つと、成人しても年収がなかなか増えない。

ローンは手取りの５倍まで。

年収の４倍まで

まずは額面の5倍まででいいでしょ
それすらはみ出てる人だらけなんだから

昭和かっ！

年収の高い人はローン倍率が高くてもいいが、年収の低い人は倍率を低くしないと生活できない。
年収をあげることが大切。
親にじゅうぶん教育費をかけてもらって能力をつければ稼げる。

足立区に新築で3LDKで3200万円位の物件ありますよ。
まだ、売り出し中ですよ、
入居すみの感じもいいみたいなので
検討しようかと思ってます。
先日みに行ってきましたがいい感じ
みなさんも検討してみたらいかがですか

足立区+マンション？
組み合わせとしてよくないでしょ。

>給料や世帯年収の中央値を調べてごらん。現実だから
>一生懸命働いてもこんなもんですよ

都会で家を買うような人は、中央値より上を目指すんじゃない？

東京都はセレブでできています

セレブの意味分かってる？

田舎の人の東京都民のイメージじゃないの？

不動産の高価な地域では、相応の年収の人だけがまともな家を買える。

ほぼ三十路で世帯年収1300万、頭金5000万用意してる。これでやっと7000万くらいのマンション安心して買える感覚なんだけど正しいよね？

億ションでの無謀なローンとか興味あります！一括なのかな？

>>4854 マンション検討中さん
スレタイ読めねーの？

生活費や教育費でギリの年収世帯は家を買わない。

>>4857 匿名さん
買わないのではなく、買えない。手に入れられない。不相応なローン審査は通らない。

>>4858 匿名さん
それでも家を買おうとするギリ年収世帯が、2馬力35年で無謀なローンをくむ。

ギリ年収世帯ってどの程度の年収なんだろ
地域によるけど、400万とか？

例えば三菱みたいなメガバンクで8500万の住宅ローンが通るためには30台後半としていくらくらいの年収があればいいでしょうか。

>>4861 匿名さん

その通り。日常生活、将来の出費は個々で試算するのが当たり前。銀行が手取り足取りやってられない。そこまで期待する社会人も居ないだろうし、居たら笑い者だわな。

>>4862 マンション検討中さん

8500万のローンなんて通る人少ないと思うけど、年収1500万くらいなんじゃないかな

メガバンクの個人住宅ローンは業務縮小方向。
年収1500万でも8500万の借入れは厳しい。

>>4865 匿名さん

そうなの？
厳しい、、

>>4865 匿名さん
一部上場、士業、公務員なら年収1000万位でも通よ。お勧めしないけど。
あと銀行は属性いい人の親も属性いいという傾向を捉えて高属性にはより甘くなるんだな。

年収1000万で、8500万の住宅ローンはいくら公務員でも無理やろ

８５００万円のローンって！

キャッシュで３０００〜５０００万入れたほうがよくない？

>>4869 マンション検討中さん

それを入れて、1億2〜3千万の億ションや戸建を買ってんのかもしれんやん
8500万のローンが通るだけで、8500万の家を買うわけやなかろうに笑

8500万のローンって月にいくら返すの？
1000万じゃあ手取りの半分くらい飛ぶんじゃないか？

マンションだと管理費等でローンプラス４〜5万掛かるし。

多分月にして24万〜25万くらい
ボーナス払いを40万×2にしたら、月に16万くらい。
余裕やん

仮定で盛り上がらなくても。

旦那の年収が1000万程度なら、身分相応のマンションは6000万程度だと自覚したほうがいい。
8500万のローンを組んで億ションを買うなら、旦那の年収は1700万程度か。
総合商社や勤務医なら楽勝
メガバンク勤務はちょっと無理かな

一度3A（赤坂、麻布、青山）住んでみたいな
山手線の内側とかさ
億ションなんて夢の夢

東京育ちだと山手線の内側に住みたいとは思わない。

サラリーマンで課長職以上に成れる人も限られているが、55才前後で役職定年、その後、年収はガクンと落ちる。

サラリーマンが継続雇用になると1年更新の嘱託契約で年収300万ぐらい。
生活費の足しにしかならないから、住宅ローンは定年前に完済することが必須。

今後は年金の減額や受給年齢繰り下げもあるだろうから、退職金は全額老後資金にしないと生活できないよ。

役職定年で後輩が上司になり、退職する人も居るようなのでメンタル面もタフじゃなきゃローン完済は出来ないですよ。

賃貸様は、役職もなく50すぎちゃったのですね、、、

>>4881
定年後も住宅ローン返済してる人？

幼児がいる子育て世帯は一戸建てがお勧めします

役職ないけど950万。。。
役職あった方がやっぱいいですか？

みなさん年収どれくらいですか？
40代前半の方が特に気になってます。

>>4884 匿名さん
役職ないのにそこまで上がる仕事ってあるんですか？ずっとそのまま維持されるのか疑問。

役職つくと残業代がでなくなるところがあるから、平社員の方が給料多い場合がある。上記の人はわからないけど

>>4886 匿名さん
うちの会社営業で役職なし年収1500万です。

会社によるし古くからある会社ほど役職つくところ多いと思いますね。

大手企業の学卒だと30歳代の中頃で管理職になって年収1000万を超える。
50歳前後で部長から役員待遇になれるかどうかで年収も変わってくる。
都会で家を買うには、自己資金と世帯年収をあげないと難しい。

土地は相続済みとかで上物だけなら何とかなるが、都会ほど土地からとなるとそれなりの金融資産や年収が必要。

いい学校を出て→いい有名企業に入社し→30才代で管理職になって→家を35年住宅ローンで購入し→部長や役員になって→65才で退職し→退職金でローンを完済し→退職金の残りと、年金、企業年金で老後生活をする。

この人生モデルがこのまま続くのかは非常に疑問ですね。シャープ、東芝、など大企業をみていても5年先ぐらいしか見通せません。銀行もマイナス金利の影響で、大リストラ計画は決まってますね。
今後、人口が減少していく（消費が減っていく）状況での経済発展は企業にとって非常に難しいでしょう。消費税の増税予定も、今後の労働者人口の減少による所得税減少をカバーするためのものですよね。

日本の消費税率は低すぎるからね。
もっと引き上げて財源確保したらいい。

将来の所得見通しがたたない時代だから、これからは不動産所有をあきらめる世代が増えるかもしれない。
デフレしか知らない世代は、旧世代ほど家に対する執着心は強くない。

>>4888 匿名さん
自分の予想では、景気良い業界で一時的に給料あがってるか残業多い、または役職関係なく完全実力主義の外資や成績連動型の営業かなと思いました。
この状態の人が高額ローン組むと詰みます。数年で返せる見込みあるなら借りれるだけ借りちゃいましょう。

>4886
転職する際にそういう話になった。
年俸制じゃなくなったからボーナスによるようだけど給料下がることは
このレベルではほとんどないらしい。
上が詰まってるから役職つかないのと転職条件がその給料だったので。。
ほんとのところ今後どうなるかは不明ですがね。

>>4894 匿名さん
あまり会社をご存知じゃないようですね。
名前が有名なところだけが年収いいわけではないし一時的な会社なんてベンチャーのことですか？

まあ高額ローン組めるか審査する側の方があなたよりちゃんと判断しますからご安心下さいませ。

貸す側の金融機関が大規模なリストラをやるぐらいだから、借りる人の今の年収が高くても将来については慎重に査定せざるを得ない。

サラリーマンはもう少し給料あれば楽にいろんな事が解決する、政治家はも少し税金があげれば行政が十分できる、役人はもう少し予算があれば住民に対応できる、と思っているんですよね。

サラリーマンの場合、年収600万円の世帯のほうが、年収1000万円の世帯より、気分的に余裕があるとよく言われてますよね。　年収1000万円の世帯はハイクラスぶりたくて背伸びした生活になり、年収600万円の世帯はマイペース生活で楽しめるようですね。

>>4897 匿名さん
システムにデータ入れてポン、だよ。人が判断する余地なし。

>>システムにデータ入れてポン、だよ。人が判断する余地なし。

システムにデータ入れてボツデでしょ。人は甘いですよ。

>システムにデータ入れてポン、だよ。人が判断する余地なし。

銀行員の与信データも下方修正されたのかな？

給料増えても保険料上がって手取りふえない悲しい

名目所得が増えても、可処分所得が増えないのが実態。
昔と違って無謀なローンで家を買う時代じゃない。

多数はのり代付けたローンを組んでいる。何れにしても、のり代が無い無謀派は少数。

自分：31歳・年収1000万・士業
妻：29歳・年収400万・割と安定してる企業の正社員
子供：1歳、できればもう1人ほしい

検討物件：8000万
頭金：1200万
ローン：6800万
諸費用等支払後残金：800万

妻は子供に中学受験させたいらしいんだけど、やっていけるだろうか。

40までに年収1500-2000いけるなら、子供2人であれば余裕と思います。
似たような物件価格とローン額で現在40歳、ローン8年目、年収1800＋200ですが、子供3人なのできつめです。
自分の中で1番お金使ってるのは税金です。2番目は教育費。

年収に対して無謀なローンを組むんだったら、逆に自宅は小さくして余裕のあるローンにして早く完済して、次に賃貸用の住宅をローンで購入して、月々の返済は家賃ですればOK、その後はいい展開になりますよね。その家賃は定年退職後は年金かわりにもなりますし、もっとうまくいけば定年を待たずして会社人間をやめられる場合もありますよね。

>>4907 匿名さん
賃貸家屋購入のために自宅を小さくする人なんかいないし、リスクを無視した法螺話を信じるような輩もいない。

どんな富裕層でも、最初っから豪邸にすんでいるわけではないです。最初の段階では今後発展するため「芽」が必要です。

富裕層を目指して無謀なローンを借りるのではありません。

親族の話なんですが・・・もう買ってしまってるのですが、この状況で支払っていけるのでしょうか
反対していたのですが、結局購入してしまいました
心配です


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込720万円くらい？　正社員 手取り40万　ボーナスは夏冬あわせて100万しかない
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　30歳
　子供1　3歳
子供2　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5200万円　築浅中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費　　　 21,000
　修繕費　　　 11,000
　駐輪代　　　　1,500

　
■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・変動　35年・0.8%
　・月々12万円支払い、ボーナス払い9万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 くらい？

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後も4人家族

■その他事情
　・車は無し
　・親からの援助無し
　・ボーナス払い9万円

※4912
問題ないでしょうか？それだと良いのですが・・・

大手ではないので、ボーナスが減額か、支給されない年もあります
いまのところ貰えているようですが・・・昨年は夏冬あわせて40万です

もう購入したマンションに移り住んでいて、以前の家賃と広さは聞いてないです

>>4912 マンション検討中さん

年収の7倍超えてるのに何が大丈夫なの？

>>4911
年収・貯蓄が少ないし、35年ローンを変動金利で借りることが無謀。
繰り上げ返済も出来ないし、子供二人の学費も払えないと思われる。

>管理費　　　 21,000
>修繕費　　　 11,000
>駐輪代　　　　1,500

価格の割に高いね

査定を宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込720万円（ボーナス含む）　公務員
　配偶者　専業主婦（今後パート予定月4〜5万円程度）

■家族構成　※要年齢
　本人　44歳
　配偶者　35歳
　子供1　10歳
　子供2　6歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　全て込みで3万円程度
　
■住宅ローン
　・頭金　600万円
　・変動　35年・0.55%
　・月々6万円支払い、ボーナス払い20万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円 くらい？

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳になる予定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後も4人家族

■その他事情
　・車は有り

>>4917
ライフプランを自分でシミュレーションしました？

>>4917 マンション掲示板さん
定年前にローン完済するための繰上げ返済と、二人のお子さんの学費はどんな予定ですか。
下のお子さんが大学まで行くと、浪人しなくても卒業は世帯主が60歳の時なので老後資金の確保が難しくありませんか。

>>4918 匿名さん
申し訳ありません。やってません。
>>4919 匿名さん
二人共公立で行ってもらうしか無いかなぁと思ってます。
上の子は学資保険（300万円）が上記貯蓄の他にあるので
それを充当するつもりです。
繰上げ返済は、ローン控除10年分プラスアルファ（1000万円）
くらいを11年目に出来ればと思っています。

>>4915
私もそう思います。そもそもこのご時世に35年ローンの時点でリスクが高くないでしょうか？
価値が下がる前に手放したほうがよいのではと思ってしまいます。
援助もあまりしてあげられないので、今後が不安です。


>>4916
中古のマンションなので修繕費、管理費がすこし上がっているそうです。
もともとの価格がかなり高い物件だったそうで、それを好意で5200万まで下げていただいたみたいです。

査定を宜しくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込2100万円
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　47歳
　配偶者　48歳
　子供1　17歳
　子供2　12歳

■物件価格・種類
　6500万円　中古一戸建て
　
■住宅ローン
　・頭金　4500万円
　・10年固定　13年－0.80%
　・月々12.2万円支払い、ボーナス払い0万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1900万円

■昇給見込み
　少しだけ

■定年・退職金
　65歳になる予定

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後も4人家族

■その他事情
　・車は有り

>>4920 マンション掲示板さん
>二人共公立で行ってもらうしか無いかなぁと思ってます。
>上の子は学資保険（300万円）が上記貯蓄の他にあるので
>それを充当するつもりです。

現在の学費は、大学まですべて国公立でも子供ひとり最低800万円。
私大なら文系でもひとり1000万円を超えます。
わずか300万円では、塾の費用などで高校進学までになくなります。

昭和の遺物「35年ローン」がサラリーマンを破滅に追い込む

http://www.iza.ne.jp/kiji/economy/news/170729/ecn17072916210013-n1.htm...