年収に対して無謀なローン その35

＞8倍は危険ですかね…
逆に危なくない理由は？

冠婚葬祭や教育費や保育料のこと忘れてそう
年に一度も結婚式や葬式に行かないつもりかな？

育休の奥さんの復帰収入頼りなら、他力本願ですね。

5倍とか8倍って、手取りですか？それとも額面なんですか？

ローンシミュレーターでも、年収を入れる際に、どちらを入力すれば良いのか分かりません

検討中です。
相談会は言ってみましたが、FP相談にも手を出そうかと考え中です。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　25歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3300万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　5600円・6000円・車なし(10000円 ／月 )

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途用意有）
　・借入　2900万円
　・変動　35年・1.20%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　40歳700万円程度、以降不明

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供4年後くらいに１人欲しい

■その他事情
　両実家遠方のため、育児支援見込なしのため、妻は基本パート想定
　子供が小さいうちは軽自動車所有の予定
　お金の掛かる趣味など無し
　

>>4729 マンション検討中さん
余計なお世話かもしれないが、両親が近くにいないという理由でパートってのはどうかと思う。保育園は朝から夜まで預かってくれるんだよ？働く気があるなら普通に働いた方がいい。
自分は横浜だが近くに親がいると保育園の入園優先順位を落とされてしまうんで、逆にいない方がいいという事だってある。

それはマジで余計なお世話だな笑

自分の親に子供を預けるのは駄目だね、長続きしない。
保育料を十分に超える稼ぎができなきゃ自分で育てたほうがいい。
形だけの2馬力は無意味。

>>4729 マンション検討中さん
パートなら安定した世帯収入にはみられないだろうから、審査は１馬力で考えた方がいいよ。

年収の多寡を無視して借り入れ額の倍率を語るのは愚か。

>>4729 マンション検討中さん
子供が生まれる前に二人で稼げると良い。正社員だと良いが、あとの事を考えて保育所付の職もあるので、現在パートなら考えてみて。扶養内だと二馬力の効果が反映されないと自分も思う。

当方、結婚後すぐに子を授かったので、住宅購入のまとまった貯蓄が少なく悩んでます。

出産計画は考えてね。
生まれの時期によっては
保育園も入園しずらいので

2749です。
皆様ありがとうございます。
妻ですが元々正社員でしたがブラックで体壊して辞めて、パートで頑張ってもらってます。予定ですが子供が小学校に入れば、フルタイムか正社員目指すつもりです。

今から稼げる正社員は難しいので、かなり節制できており大丈夫かなと言う思いと、もう少し稼げるようになってからと言う思いがあります。
子供で来てからでも良いかなとも思うので、焦らずに考えてみます。

>>4736 マンション検討中さん
体壊された経験あるのであれば、一人で頑張れる物件を選択して、奥様には贅沢する分の収入を期待されては？
正社員で頑張っては、プレッシャーになるかと思います!

>>4738 戸建て検討中さん
借入は5000、変動35年、時間的には25年、子2名、残預金100、定年60、退職金2000。キツいでしょ！役職定年もあるだろうし、上がつかえて役職も厳しい年齢だし。。

>>4738 戸建て検討中さん
金利変動が発生したら詰みませんか？
マンションでないので逃げる事が難しい

>>4738 戸建て検討中さん

金額的にはいけるけど何でそんなに手持ち資金がないのか
浪費家ならちょっとやめた方が良い

>>4738
定年前の繰上げ返済と子供二人の教育費、老後資金はどのようにするのかな。
物件価格4500万なのに5000万を借り入れる理由が不明だし、今の経済状態でローンで家を買う理由もわかりません。

>>4738
戸建だと車持ち多いと思うんだけど車はなしで大丈夫な地域なのでしょうか？
その他は他の人が突っ込んでくれているので控えます。

確かに貯蓄残高がその年収で少なすぎでしょ。

専業主婦の世帯年収800万超は学費の補助もなく、児童手当もカットされ、高騰し続ける教育費や所得税増税と消費税増税が待っている
頑張って子供育てても独身貴族より心もとない老後資金による生活が待っている

>>4744


そうですね　貯蓄残高１２００万円は欲しいところです。

準備出来る資金ほぼ無し
貯金出来ない消費性向
5倍越え
オーバーローン
子供三人
専業主婦
建物は消費なのに贅沢である注文住宅
年齢も若くはない

残念ながら難しい要素満載

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 
　本人　　税込500万円　正社員 
　配偶者　税込500万円　正社員 

■家族構成　※要年齢 
　本人　30歳 
　配偶者　28歳  

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 
　6000万円　新築マンション 

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 
　約　40000円 ／月 

■住宅ローン 
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有） 
　・借入　6000万円 
　・変動　35年・0.65% 

■貯蓄　(購入後の残貯金) 
　1000万円 

■昇給見込み 
　本人、配偶者共に、40歳→600万、50歳→700万、60歳→800万前後くらい 

■定年・退職金 
　65歳 
　2人で3000万程度見込み 　 

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 
　子供２年以内に１人欲しい 

■その他事情 
　・車→無し
　・親からの援助→無し 
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。 

>>4737 名前さん
元気だったら考えてみてレベルの話なので、パートでも良いとは伝えてます。
私がもっと稼げたらいいのですが、サラリーマンなので難しいですね。

>>4738さんは、このままいけば、資産もないのに50過ぎて賃貸様コースですね

>>4748 マンション検討中さん
２馬力継続なら可。１馬力なら不可。

>>4748 マンション検討中さん
奥様が出産後に働けなくなったら終了。
予算を下げるか、復帰後に検討がベターかと

厚生年金加入者で老後までに老後資金が負債除く3752万以上出来るなら老後安心予備軍だから、
試算して老後安心予備軍に成れるか否かで、借り入れ額を割り出すと言う方法もある。

生涯所得から教育費、老後資金、生活費、交際費など必要経費を引いた残りの一部で家を買えばいい。
ライフプラン表でシミュレーションすればだいたい判るよ。

無謀なローンの板ですから。。。

>>4753
賃貸様の場合は、老後の賃料も別枠で用意してね！

生涯所得から必要資金を引いた残りが預金と住宅資金。
住宅資金で家を買うか、賃貸料にするかは個人の裁量。

>>4757
老後の賃料を忘れないでね！

買うか借りるかは個人の裁量

>>4760
たしかに、個人の裁量です。

しかし、老後の賃料を含めた資産確保が必要な島実はくつがえりません。

資産もないのに50過ぎて賃貸様という、破綻確定な状態にならないように、日々節約しましょう！
間違っても、賃貸だから教育費がかけられるとか、賃貸様の虚言には惑わされないようにしましょう

このローンは無謀でしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込1000万円　正社員
　配偶者　税込 250万円　正社員（時短中）

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供 4歳 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　戸建 注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4000万円
　・変動　30年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
本人　ボーナスにより変動あり
妻 時短後フルになれば400万程

■定年・退職金
本人
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）
　
配偶者
60歳　1000万円程度　　再雇用制度は使用しない予定

■将来の家族構成の予定
子供は2人で満足

■その他事情
　・共働きに対して両親のサポートが見込める
・夫転勤の可能性があり、一時的に二重生活の懸念あり

>>4762 匿名さん

ローンは問題なし、年金受給が先伸ばされそうな年代だから無年金の期間の対策を。

>資産もないのに50過ぎて賃貸様という、破綻確定な状態にならないように、日々節約しましょう！

賃貸の人の老後資金には賃借料も入ってるよ。
賃料も払えないのに老後資金だけ潤沢な人がいる？

よろしくお願いします。

正直、世帯年収の割に背伸びな感じがしております。
自分の給与でローン返済と生計立てられそうなのと、貯蓄で何とかいけるかと思うのですが甘いでしょうか？割と質素な暮らしぶりです。
気に入った物件のため迷っております。

■世帯年収
　本人　　税込740万円　正社員
　配偶者　税込520万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者31歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・7000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6100万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2800万円

■昇給見込み
　未定。昇格できれば3年以内に800〜900。

■定年・退職金
　60歳
　役職により1500万〜3000万見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収？）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内に１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力は不明。

みんな2馬力で頑張ればいけるかもとか自己暗示みたいに言うけどさ、
二人分の収入前提で目いっぱい借りるならそれは0.5×2の1馬力でしかないことは肝に銘じておいたほうがいいよ。
どっちかがこけたら即終了。

高収入一馬力の方もどれだけ維持出来るか不透明な場合あるから人によるとしか
人手不足で働くこと自体はそれほど難しくないから尚更
ただ、子供これからの場合は1人につき数年は厳しい家計となるのは確かですね

>>4767


＞＞子供これからの場合は1人につき数年は厳しい家計となるのは確かですね



具体的に　どういうこと？？？

子供がいると　　１人につき


私学　中学高校　　６０万円＊６年＝３６０万円（学校へ支払う教育費）

塾代　６年　３０万円＊６年＝１８０万円（最低金額）

東大に入れば　年間６０万円だが

私学大学　　１５０万円＊４年＝６００万円（理系）
大学院　　　さらに２年　２４０万円


最低ラインでも　これだけかかります。

>>4765 マンション検討中さん
３年後如何なる収入状態になるか分かりませんが、今の世帯収入を一人で稼げるまでは奥さんの就労は必至。その確認、覚悟はしておいた方が宜しいかと。

よく、親が近所とか子育ての頼りにしている方がおられますが、逆に親の介護というケースも有るので都合の良いことばかり考える楽観バイアスを持ちすぎると、あたふたするケースになった時の事も少しは頭の片隅に入れておいた方が良いですよ。

子供が生まれても2馬力を維持するには、親を頼らず夫婦で対応するしかない。
保育料を払っても十分な所得がある仕事をすることと、親と適度の距離を保つことが大切。

他の自治体は知らないが横浜だと近隣に子の面倒が見られる親が居たら、保育園の優先度落とされるから待機児童一直線という落とし穴もあったりする。

東京も同じ。
親が近くに住んでると優先度数が下がる。

>>4772 匿名さん
親との距離とは物理的な点でしょうか？
同じ都道府県に住んでおりますもので。

妻も入社から正社員であることと、定年まで働きたいと言っていること、年5百万ペースで貯蓄できている点で保育料はカバーできそうかな、と考えておりました。

待機児童の少ないエリアのため安心しておりましたが、結構厳しいのですね。
勉強になります。

こんな感じでもそんなに楽ではない

■世帯年収
　本人　　税込1800万円　正社員
　配偶者　税込 　0万円　
　本人　42歳
　配偶者　40歳
　子供 なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8200万円

■住宅ローン
　・頭金　1800万円
　・借入　6400万円
　・変動　35年 0.875％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■定年・退職金
本人
　60歳
　3500万程度見込み
　

>>4776 匿名さん
あんたの私生活に問題あるだけ！

60歳までに35年ローンの残債を払えば問題なし。

子無しで配偶者が何してるのか気になる笑

浪費？

結婚したので新居の購入を検討しております。
ローンは私の単独で6倍ぐらいです。診断よろしくお願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込670万
妻 税込400万

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　妻　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,500万 新築マンション

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4,000万 (社内融資35年固定1%)

修繕費、固定資産税など 4万円/月程度

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2,400万円

■昇給見込み (本人)
　不明 現状は30万/年 程度昇給

■定年・退職金
　60歳
　2,000万程度 再雇用は定年時給与の70%
※55歳で役席定年

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　1人希望

■備考
車保有 駐車場代不要 ローンなし

診断よろしくお願いいたします。

>>4781 評判気になるさん

貯蓄考えると
借金僅かでしょ

スレ違いかな
+2000まんなら相談来て

総じて言えることは、ここに来る相談者で、ギリギリor無謀な方は

「賃貸」でもお金が貯められなかった方か多いですね

ということは、将来の学費、老後の資金を考えると、今までの生活水準を続けたら、賃貸様を続けても資産が貯まらず、資産もないのに50過ぎて賃貸様という、老後破綻まっしぐらになっちゃいますね。

確かに

5000万以下の物件でここに相談くる人はなぜこの高騰期に買おうと思っているのか理解に苦しむ

各銀行が来年から住宅ローン事業の縮小、撤退していく動きになるからでしょ。

購入を諦めて賃借料を貯めた方がいいね。

>>4786 匿名さん
今が競争過多だから少々撤退が増えたからといって金利が上がるわけがない
金利が今後上昇するという理由でいま買う人はそもそもいないだろ

銀行にとって住宅ローンは手間隙の割に旨味が薄れたから撤退なんでしょ。

住宅ローンの金利引き下げ競争が、貸す側の収益に寄与しなければ金利は動くでしょ。
都市銀も地銀も経営は厳しいからね。
大量の人員整理しながら、儲からない住宅ローンの低金利競争をするわけにはいかない。

来年以降、銀行の選択肢が減っていくから何れ持家と考えている人は急いでいるんでしょ。

貸し手が減れば、実質金利はなんらかの動きがあるでしょうね。
まずは優遇の見直しかな。

どんだけ減ったら不毛な優遇競争が終わるか

賃貸様へ

>>4783で痛いところをつかれたら、路線変更(ただし、いつもの再放送)をしはじめちゃいましたね。

現在が割高だから待つべきなら、何時まで待つべきですか？
金利が低いことが、住宅購入の足かせになりますか？

仮にあなたが言うように来年からきんりがあがれば、それこそ、待ったことによる損失は膨大です。

低金利を餌に高値に張りついた不動産の購入を煽るのが業者。
長期間低金利が続いてるのに売れ行きは低迷してるから焦ることはない。
ローンは借換えられるが、不動産は簡単に買い替えできない。

でた、でた。

で、どのくらい高値なんですか？
その高値はいつ終わりますか？

当面の金利変動は優遇条件の変化ぐらいだろう。
今が安いと思えが買えばいいし、高いと思えばやめればいい。

マンションは高値のままだね。
価格を抑えるために専有面積を減らしたり、住設などのグレードを下げられた物件が増えてる。
それでも契約率は60%と低迷。

5%のときがピークだもの。ためらった残留組は稼ぎや資産に何らかの問題を抱えてるから、それに加え人件費、部材高騰で価格が上がっていれば手は出せないわ。

たしかな、資産もないのに50過ぎて賃貸様だと手はだせませんね。

生活の質を落として、少しでも老後の賃料を貯めてください

いずれにせよ50歳過ぎて資産が無いと先々のことを考えないといけない。

>>4801
ですよね。
掲示板に張り付いて仲間を増やすための不毛な活動の前にすることがありますよね

ですよね。

そもそも賃貸薦めてる人いるの？
総額下げるべきと言ってるだけでしょ？

無謀なローンに否定的な意見を総称して賃貸様と揶揄するのは、売れないと困る不動産関係者でしょう。

>>4804
節穴？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記） 　本人　　税込500万円　正社員 　配偶者　税込130万円　パート ■家族構成　※要年齢 　本人　27歳 　配偶者　26歳 ■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記） 　4600万円　新築マンション ■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合） 　12000円・12000円・13000円 ／月 ) ■住宅ローン 　・頭金　1400万円 　・借入　3300万円 　・固定　35年・1.20% ■貯蓄　(購入後の残貯金) 　0万円 ■昇給見込み 　40歳700万円程度、50歳900万円 ■定年・退職金 　60歳 　2000万程度見込み 　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収60歳時の半分程度）　 ■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合） 　子供2人欲しい ■その他事情 　両実家遠方のため親の支援無し、車ローン残債70万円（残り2年）　このマンション買うなら妻が正社員になって稼ぐというが、そううまく行くだろうか…無謀でしょうか？

頭金は親からの支援？貯金0にするのはかなりリスキー。引っ越し代とか大丈夫？カーテン、エアコン代とかだけでもそれなりにかかりますよ？
ローンに関しては共働きしないとキツいと思います。共働きの経験がないのであれば奥さん正社員になって共働きの生活感味わってから考えた方がいいのでは？パートとはかなり違いますし、子育ても両立できるかしっかりと見極めることをお勧めします。

今マンションを買うのはいかがでしょうか？

>>4808 マンション検討中さん
返信ありがとうございます。
頭金は親からの支援です。貯金は200万ありましたが、結婚式と新婚旅行で今は0です。
検討してる物件が完成するまで1年あるので、100万円貯金して、頭金も減らして200万位は備えておこうと思います。

実は正社員は２度経験あります。
1度目は新卒〜4年目（結婚機に退職するようハラスメント）
その後、他社に転職しましたが、業績不振で会社都合解雇になりました。
次の転職先の内定もありましたが、入社直前に雇用条件を訂正され（賃金計算のミスで、提示された年収が2割下がった）
入社を辞退して、半年間パート生活です。
最初の会社は残業多く、どのみち育児との両立は無理だったと思います。
転職先は残業の無い会社探してるみたいですが、その結果見つかる会社がどこも人事面適当過ぎるので、
本当にうまく転職できるのか？という不安はあります。
それでも妻は新居のためなら頑張ると言っていますが…

>>4809 匿名さん
いかがだと思います？

>>4810


もう少し、３ー５年ぐらい待って　検討されてはいかがですか？

年齢も若いですし　１年で１００万円頑張って積み立てする感じです。

確かに、神奈川あたりで　４５００万円物件　頭金１２００万円

専業主婦、１馬力で購入される方はいます。



家以外に、その他費用　結構かかりますよ！

登記諸費用、ローン保険など　１５０万円前後　と　引っ越し　２０万円

エアコンなど家財道具　　１００から１５０万円

>>4807
子供が生まれたら教育費ひとり最低1000万。
老後資金も3000万は準備しないと。
ネットでライフプランをシミュレーションすれば簡単にわかります。

将来頑張るのは当たり前。ローンを考えるなら今の実績を観て生活の試算をした方がアクチャルに近いはず。

>>4807 匿名さん

旦那１馬力の債務で、奥さんのパート代は棚ぼたと考え貯蓄へ廻す。後年収の半分位の残預金が有って初めてGOサインかな。

子なし(予定がない、察してください)
夫400万、妻0円(今後は働く予定)
3,300万ローン(諸費用払い済み)
フラット35(融資率9割以下)
頭金800万
残貯蓄100万(上の書き込みを読んで少し不安になった
無謀ですが頑張りますよ

子なし
夫350万、妻250万
５,600万ローン(諸費用払い済み)
フラット35
頭金1500万
残貯蓄500万

同じく頑張ります！

小梨なら子供一人当たり数千万にも及ぶ養育費がかからないんだから、無謀と呼ばれる領域でも小蟻の普通ローンと大差ないだろうな。

借入れ時点で子供がこれからとか、金がかからない就学前だと家を買うことが最優先に思える。

しかし子供が小学校高学年になると一気に教育支出が増えるから、ローン返済と重なり家計は火の車。
子供が自立する頃には自分の老後資金の確保が必要になる。
ローンの返済額は、一生でもっとも支出の多い時期を基準に考えたほうがいいね。

サブルライム

教育費や老後資金は賃貸でも同じ。背伸びしない緩めのローンを。

返済限度まで、まるまる借りると、お金が貯まらないよ。

賃貸なら安いところに住み替えも出来るけどね。

月のローン返済額平均は98000円、それ以下のローンも有るだろうが平均額の家賃で家族は窮屈な物件だろう。
ローン組も賃貸も都落ちした時点で先ず復活ない。安い賃料から更に安い賃料へ引っ越し貧乏が待っている。