年収に対して無謀なローン その35

28歳、年収700万の俺の話でもする？
ローン3000万あるけど。

>>3306 通りがかりさん

いいんじゃない？頑張れ、頑張れー！

>>3306 通りがかりさん
頭金２割位入れ、期間短縮か月返済額減らすのも選択できますよ。

>>3299 通りがかりさん

昇給が見込めるなら織り込んでも良いんじゃないですか？

>>3306 通りがかりさん

ローン控除が切れる10年後に繰上げ返済すれば良いと思います。

>>3260 匿名さん

なんで30才と40才の年収が同じ設定なんですか？

前に同じ相談見たよ
コピペかな

年収のx倍って、ローン金額ｰ手持ち残金の額に対してだよね。3306さんであれば、貯金2000万残して入るから、5000万ローンと言っても3000万ローンと変わらない。世帯収入で言えば3倍程度なのでかなり余裕。

>>3313 匿名さん

とりあえず、住居費を手取りの20%ぐらいに抑えれば安心ですねというはなし。

>>3314 匿名さん
それ都内買えないじゃんw
地方都市の話かな？？

ローン組んでいる月の手取り（可処分）48万ぐらいの家計調査データでは月返済が9万８千なので3314さんの通り。

>>3315 マンコミュファンさん

なんで無理してまで都内に買わないといけないのですか？埼玉や千葉で良いんじゃないですか？

郊外のマンションなど住むに値しないからでしょう。

年収の5倍以上は無謀、という単純な判断で思考停止している人がいるね。

>>3318 匿名さん

違います、身の丈に合わない生活しようとしているだけです

>>3314 匿名さん
それは貯金が無い前提でしょう？
例えば年収500万で5000万のローンは10倍で普通なら無謀だが、実は貯金が5000万ありますだったら、無謀でも何でもない。単に手持ちを残すための対策。

>>3319 匿名さん

過去の相談者で年収の5倍超えてる人でまともな人いた試しがない
原則は極めて有効

本来家なんか買えないような属性の世帯にも、低金利を餌に無理に家を売りつけようとするのが不動産や金融業界。
人口減少社会で家を売るのは大変なんです。

都内にしがみついて貧乏生活かぁ
優先順位は人それぞれだけど、大人の貧乏生活は惨めだなぁ

>>3315 マンコミュファンさん

安心だって言ってるでしょ？
頑張って一杯借りたらいいんですよw
そしたらあなたも都内を目指せるよ。

>>3319 匿名さん
手取りの５倍までなら安心だねというはなし。

それが基準で、年齢や昇給予測、貯蓄、家族構成や生活費などさまざまな要因を加味しながら検討していけば良い。当たり前でしょ？

不特定多数の方が投稿するスレなので、核になる基準がないと話が合わないと思ったので、そのような提案をしてるんです。ご理解頂けましたか？

思考停止しているとおっしゃるあなたが思考停止してますよ。

>頑張って一杯借りたらいいんですよw

いっぱい借りても返せなければ無意味。
借りられる額と返せる額は違うよ。

>>3327 匿名さん

それじゃあ都内はムリじゃないですか？

>>3328 匿名さん

みんな都内に会社とか学校が
ある訳じゃないでしょ。

>>3329 匿名さん
間に入ってすみません。
都内に通勤前提の都内に買うかの話じゃないのかな？
まぁ、都内と言ったらちと広いから、せめて23区への通勤ね！

ここは地域無関係で、個人の属性と返済の可否を語ればいい。

>それじゃあ都内はムリじゃないですか？

都内に家を買うだけの所得がないということ。
所得と返済額には地域差なし。
あるのは地域による教育費の格差ぐらい。

子供いらない妹夫婦は渋谷区内に５５㎡の1LDKマンションを買って住んでます。
郊外なら素敵な注文住宅が買える金額だけど、遊びに行くと便利でお洒落で正直羨ましい。

>>3333
学費の心配が無いし、世帯年収もお高いのでしょう。
狭いマンションは少子化と関連が深いと思われます。

>>3332 匿名さん
生活コストも違うだろ

それに狭いし音も気になるから
夜の方も当然減る
よって少子化にもつながる

＞生活コストも違うだろ

田舎は食料や燃料など生活必需品の価格は都会より高いですね。

もう好きな場所に好きな家建てる、マンション買う、家族で話し合って好きにするのが1番いいんだよ。後は責任持って住宅ローン支払う。それ以上でも以下でもない。

家計簿仕切っているママと話し合って長期見込みを立て決めればよろしかろ。

35年ローンでも払えるかどうか判らないような相談者ばかり。

だからローンはやめましょうって話でしょ。
今さら何言ってんだか。

買いたい人は計画立てて買えば良いし、買うのがリスクと言うなら賃貸でもいい。

検討してる本人達が決めれば問題なし。

実も蓋も無い

それでも、手取りの５倍までなら安心だね。

>>3345 匿名さん
言ってることがコロコロ変わるな。
安心ってわけではないんでは？

手取りの５倍までならまず安心だねというはなし。
それが基準で、年齢や昇給予測、貯蓄、家族構成や生活費などさまざまな要因を加味しながら検討していけば良い。当たり前でしょ？

不特定多数の方が投稿するスレなので、核になる基準がないと話が合わないと思ったので、そのような提案をしてるんです。ご理解頂けましたか？

結局個別事情なんだから初めから具体的に是非を考えればいいんだよ
それなのに年収の5倍ってのを言い続ける>3347はちょっと頭が弱いだけだろ

>>3348 匿名さん

違うね
実質借入が年収の5倍越えるかどうかは一番分かりやすく、重要な要素だよ
これ満たさない人でまともな人見たことがない

>>3349 マンコミュファンさん
そういったデータがあるんですか？

>>3347 匿名さん
まず安心という基準を作るなら5倍だと高すぎるでしょ。手取りの4倍以下で且つ全期間固定くらいじゃないといざという時、家を手放さないといけなくなる可能性高い。

そもそもなんで手取りなんだろうな？

>3349
本当に頭が弱いんだな
年齢や昇給見込み、相続とか子供の独立以降に売却とか、個別の事情があるだろ
検討している本人にとって一般論なんか意味ないんだよ
「個別の事情は言い出したらきりがない
一般論として年収の5倍以内が大事」
なんて事を繰り返すことの無意味さが分からないのかねえ

>>3348 匿名さん

年収ではなく「手取り」ですよ。
年収を基準にすると、士業や職業運動家など報酬を得ている方や自営業の方は経費の額によって所得が大きく変わる可能性もありますので、サラリーマン限定の話になってしまいます。
より多くの皆さんにとっての基準になれば良いとの想いから、手取りという形で提案させていただきました。

>>3353 匿名さん

あなたが病院にかかった時、熱が38度あったらお医者さんは「熱が高いですね」と診断するでしょう？人間の平熱は36.8ぐらいとの基準があるからです。そのうえで、個人の状況に合わせて、低体温の方ならかなり高熱ですねとか言う診断になっていくわけです。
39.0度以下は熱じゃないとか感覚でモノをいうお医者さんがいたら困るでしょ？

あくまで基準だとして、年齢、年収、預貯金、家族構成等など加味すれば5倍が無謀な場合、余裕な場合がある。
基準なんてなんの意味もない、皆さんこれくらい借りられていますよと同じ。

>>3350 匿名さん

ここの相談者見てごらんよ
5倍超えてる人でまともな人滅多にいない

>>3353 匿名さん

将来、昇給した、相続財産が入った、物件が売れたって全部不確定要素だよね
相続ひとつとっても親が長生きしたり高い老人ホーム入ったり残るかどうかは分からない
そんなものあてにしてローン組む人はクズ

>>3358 マンコミュファンさん

クズというより住宅ローン破綻予備軍。
手堅い人は多少也負荷掛けて組むよ。

>>3356 匿名さん

まさに、皆さんこれくらい借りてますよ、の集合知が手取りの５倍までなら安心だねというはなし。
そこから大きく逸脱していたら、その理由を確認して、問題ないかを判定する。
その方が早い。

>>3356 匿名さん

基準がないとローンの審査もできないでしょ。
客観的に判断するなら基準は必要。
個人の感覚で、オレは熱が40度あっても平気だよ♩とか言っても意味ないだろう。

>>3360 匿名さん

でも、集合値を言えば7倍じゃない？なんで5倍なの？

5倍という概念でも税込年収で借入額を考える人、月の可処分（手取）と月の返済額で期間含め可能か否か考える人も居るでしょうし、違うと思う人は自分なり調べ考えればいい。

>>3362 匿名さん

安心ラインと限界ラインの差では？

>>3364 匿名さん
やっぱその安心ラインというのが厄介なんでは？
豊洲問題でもあったでしょ。科学・法律的には安全であっても安心ではないっていう基準。

特に集合値をもとに考えると「安心ラインは安全ラインよりも厳しくなる」のは先の例で明らか。

「安心ラインは手取りの5倍」として安全ラインは何倍？？

1倍

毎月発生する余剰資金内の返済額で、定年前に完済できる金額。
子供の有無で学費の預金に回す分や、臨時支出の予備費をプラマイして考えればいい。

最近のマンション価格だと関東で住むならほとんどの人は好条件は望めないっすね。
高過ぎで5倍じゃ買えない

新築マンションは建築コスト高で売価も高値にはりついたまま。
庶民には買えなくなってるから当面様子見。

平米減らしお手頃価格に抑えたマンションも出始めてますよ。

いや、平米数も減らしてた架空ってるベースだからお手がるは当時80越えが60台まで減らされてる感じ。。
それ買っても。。。

年収1500の40代です。
独身車なし金のかかる趣味なし。
60の定年までに完済したいので
都心駅近でマンション購入
月手取り65くらいでローン毎月30支払いで
行こうと思います。
今のマンションを賃貸に出すので
家賃収入が手取り10万は入ります。
住宅ローン控除が受けられる広さです。
無謀でしょうか？

独身で天涯孤独なら
自己責任でローン組めばいいよ。

独身で天涯孤独貫くつもりです。

ワンルームがお勧め。

今40m2のワンルームなので終の住処は広い部屋にしたいです。

想定外の伴侶が見つかった時にはまた色々考えればいいね。
それだけ高収入なら何とかなるでしょう。

年収下がったり不測の事態があったら
今住んでる部屋は売らないので戻るつもりです。
伴侶できてもいいように間取りは2LDKです。

28歳、年収500でマンション3280万買って後悔してる
無理して買う時代じゃないので、やめとけばよかった

>>3379 匿名さん
何をどう後悔してるの？？
そこが重要やで。

>>3380 匿名さん
完済出来るかの不安ですね
頭金１割、残貯金500万程度でギリギリ攻めてしいまして

>>3381 匿名さん
このスレの基準だと無謀になるかも

若いうちに家なんか買うことは無い。
先が長いと転勤や転職、リストラ、疾病、家族構成の変化などいろいろとリスクが大きい。

>>3383 匿名さん

何事も適齢期というものがありまして、逃すとリカバリーは大変ですよ。
特にローンを借りるときに影響ありそうなのは病気ですね。
買わないリスクもある、ということ。

家を買うなら若い内のローンか、リタイア直後でキャッシュ一括かな。
個人的には中途半端な年齢で組むのが一番怖い

中途半端に45で組んだ俺がいます。。
しかも35年。

ローン組んでる年齢見ると四十台結構居ますよ。平均だから上下で丁度四十台に成ってるのかもしれませんけどね。

平均年齢は40なんですよね。。
これがまた集合値という概念と逆行してしまうんですよね。。

ローンの資料はマンション新築、中古。建売、注文住宅、中古。と種別で別れていたが40前半だった記憶あり。
種別で差はあるが物件は年収の6～7倍、借入額は4.2倍。
頭金２割位は普通だった。

見た限り平均約40歳、中央値でも30後半かな？
http://www.homes.co.jp/cont/press/report/report_00075/

20代なんですが、年収は想定年収で組むべき？それとも現在の年収で組むべき？

>>3391 通りがかりさん
属性による。堅めにみるなら今と将来のどちらか低い方で考えればいいのでは？
・公務員→想定年収
・大手企業→想定年収気持ち堅め
・中小企業→現在年収
・外資企業→下ぶれリスク考慮

前にモデルケースに年齢35歳、子供二人ってあったけど平均データ確認したら結構違いがあったので2016年の平均モデルケースをまとめました。

年　　齢：40歳（39.8歳）
家族構成：子供一人（1.2人）
年　　収：602万円
年収倍率：6.46倍（建て方別の平均）

上記が平均値でした。

これを元に少し基準を厳しくして端数切り捨てた
「40歳、子供一人、年収倍率6倍」を基準として個別に判断するというのはいかがでしょうか？

>>3393 匿名さん

大事なのは物件の年収倍率じゃなくて借入の倍率でしょ？
ローン組んだ後も貯蓄を残す例外はあるけど、年収の5倍以内のローンって基準が一番物差しとして正しい

>>3392 匿名さん
なるほど。
分類上はたぶん大企業で、親会社が上場。
気持ち堅めで検討してみます

子会社で大規模分類ってことは親会社はかなりの規模ってことか。
そういった会社って仕事のハードさと収入や安定性の関係という意味でコストパフォーマンスが高いケースが多いんだよね。
出世の面では天下りがあるから大望は無理だけど。

大手子会社だと大出世しなくても、仕事が楽で年収1000万を楽に越えるなら有り難いものです。

＞3393

ローンの年収倍率は何倍ですか？
おそらく５倍ぐらいと思いますが。

借入の平均は年収の4.2倍。ローン組んでいる全国平均。尚、首都圏平均もたまたまか同じ数字。

モデルケース40歳時点の年収の4.2倍の借り入れ残高であれば平均的になる？
例えば30歳時点で6倍借りて、10年後4.2倍になってるみたいな

すべて年収が右肩上がりだと信じるのが前提だが、65歳定年延長で給与カーブが下方修正されてる。
従来60歳までにもらえた生涯年収が、65歳まで働いてやっともらえる。
給与の安い非正規社員の比率も増えているから、正社員でも今までの賃金カーブを想定して返済を考えると間違える。

>>3400 通りがかりさん
返済期間も考えましょう。

>>3402 匿名さん
想定年収まで上がること、金利が変わらないこと、完済年齢が同じであることを前提とすると、若いときに35年で組んだほうが楽じゃないのでしょうか。
30歳500万35年借り入れ3000万（6倍）
40歳600万25年借り入れ2400万（4倍）

>>3403 通りがかりさん
なぜ楽なのだ？給料が少ないのに10年間その40歳が払う額と同額支払いしないといけないのだが。