年収に対して無謀なローン その35

>>2883
旦那さんが亡くなったのは悲しいこと。
家と生きていくためのお金を残して貰えたのが羨ましいこと。
亡くなった旦那さんが生きていれば稼げたであろうお金はどうでもよいことです。

若くして死ぬ可能性があるので
団信は必要だよね。残された家族の生活が楽になるので

賃貸だと稼ぎ頭が死んだ後も家賃は発生するからね

価値観次第でいいだろ。

家族がいる場合のリスクの取り方。

団信に入れないのにローンを組むのと一生賃貸暮らしって、どっちがリスク？

>>2889 匿名さん
団信は家族のためのものだから本人からしてみればノーリスク

＞団信に入れないのにローンを組むのと一生賃貸暮らしって、どっちがリスク？
団信なしはローン完済まで死なないこと
一生賃貸は現役終了後速やかに…

>>2889 匿名さん
稀な二者択一当事者しか分からない。
また当事者が現年齢、稼ぎ、蓄えから夫婦で結論出すこと。

無謀なローン煽るのって、犯罪でしょ

社会に出た手じゃあるまいし、何千万の買い物をするときに他人に感化される愚かな夫婦は滅多にいない。
どちらにしても夫婦で結論ださなきゃ。

ローンを決断し最強構造木造軸組健康住宅に住む事こそが幸せへの近道と知るべし！！！

>>2893 匿名さん
犯罪ではないけど誉められたことではない。
ただ、それ以上に年収の5倍なら大丈夫と変な基準を作ってしまうことの方が罪深い。
大切なのは今後の収入予測と支出予測を個々人がちゃんと行うと。

エクセルとかで項目作り計算させて長期の収支見込み建てるのもいいぞ

べしべしさん
夏休みマンションギャラリーの賑わいはどうですか

>>2896 匿名さん

手取りの５倍までならより安心だね。

そうでもない。

年収1100万円、定年まで15年で昇給は今後微々たるもの。8000万円の都内新築マンションに対して返済は退職金全部つぎ込んででほぼ完了の6500万円のローン、それでもメガバンクで本審査余裕で通った。

即金で買える以上の貯金があるから個人的には破綻の心配は無いけど、貯金額を証明する書類の提出すら求めないのだから恐ろしい。

借主が生活破綻する可能性が高くとも回収できる見通しがあれば審査は通すんだね。

ローン返済が滞納されても銀行は痛くもかゆくもない。
担保があるし保証会社が肩代り。
低金利でも多額の長期ローンはおいしい商売。

審査するのも保証会社だし、メガバンクの場合は多分保証会社もグループ企業だから担保ですね。おいしい商売。

>>2900 匿名さん

反論できずw

>>2901 匿名さん

余裕で通ったとなぜ分かるんですか？

関係者だから

>>2905 匿名さん


断定しすぎだったかもしれません。不動産会社から太鼓判貰ってたし、追加書類無しで想定の最短期日で事前審査も本審査も通りましたので余裕と書きました。

>>2907 匿名さん
借りられる額と返せる額は違うの良い例ですね。退職金全額とられるローンなんて考えるだけで恐ろしい。老後どうなってしまうのやら。

>>2899 匿名さん
いや、手取りの4倍の方がより安心だろww

よろしくお願いします。
■世帯年収
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　17,000・9000・0／月

■住宅ローン
　・頭金　諸費用のみ
　・借入　4500万円
　・35年・当初10年固定0.8% 11年目以降固定1.8%
全期間固定、保証料、事務手数料なし

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　40歳で1,000万円、以降45歳から1200万円、
55歳以降650万円、60歳以降300万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　現在のまま

■その他事情
　・親からの援助100万円
　

>>2910 マンション検討中さん

その歳で年収の5倍のローンって時点で無謀ってすぐ分からないのかな？
60歳までの23年ローンで計算して返せないと無謀なローンだよ
23年ローンでだいたい18万返済、それに管理費等3万で合計20万超える
手取り60万ないだろうから住居費3割超えでレッドカード
無論奥さん働けばマシになるかもしれないが、現実は奥さん働いた分は教育費に消えるよ

>>2910 マンション検討中さん

55歳から収入減るのはなぜですか？

>>2912 匿名さん

役職定年なんです。
子供は大学のみ私文を想定しています。

>>2911 検討板ユーザーさん
なんか根拠が全くなく盲目的なレスでちょっと怖いですね。

>>2914 匿名さん

数字を使って説明してるのだから具体的に反論してください

>>2915 検討板ユーザーさん
いやだからその数値の根拠はなんですか？という質問。

>>2916 匿名さん

どこの数値？

>>2911 検討板ユーザーさん

手取り60あるんじゃね？

>>2918 匿名さん

年収900万なら届かない

>>2910 マンション検討中さん
貴殿にとり最高の物件ならば迷わず進むべし！その収入あらば節約に努めれば夢叶うなり！無謀無謀と喚く輩は住宅ローン組めぬ妬み嫉みなり！夢叶え家族円満へ邁進すべし！！！

>>2917 検討板ユーザーさん
以下点
・その歳で年収の5倍のローンって時点で無謀
→37歳と5倍について
・60歳までの23年ローンで計算して返せないと無謀なローンだよ
→なぜそれで無謀なの？
・手取り60万ないだろうから
→額面の8割が大体の控除後支給額。つまり900万×8割×1/12＝60万でぴったり。

>>2921 匿名さん
・年収の5倍を超えるローンが無謀というのは原則、年が若いとか昇給に自信があるという場合だけ幾分例外になるが、今回はそうではない
・リタイア後の収入は現役時代の5、6割に減少する。その減った収入で20万近いローン返済は実質無理だから繰上返済が不可欠
繰上返済どのくらい必要か計算するのは定年までのローンで計算し直すのが一番簡単
老後の生活に3千万以上は必要なのだから退職金あてにするのは論外
・年収と手取りはググればすぐ出てくる。年収900万は手取り60万届かない。

そこで
車手放し・嫁さん二馬力、子供公立校のみ＆バイト強要
老後はケセラセラ、役員まで出世必須、
あと何かありましたっけ？

>>2910 マンション検討中さん
みなさんありがとうございます。
ちなみに、車はありません。
昇級見込みは、55歳までは、最低線です。

>>2908 匿名さん

はい。
これまで賃貸派だったのでローン審査の内実がわかっていなかったこともあり、貯金証明的なものの提出無しにあっさり通ったときにはゾツとしました。

55～60歳でのローン＋管理費等の支払いが厳しくないかな。
修繕費はそのころはけっこう上がってるはずだし、あと固定資産税もあるしね。

>>2925 匿名さん

そりゃそうですよ。
貸出残高も成績の指標になっているから。
担保割れしなければ損はしないしね。
安易に借りてはいけませんということ。

不動産業者と金融業者は、低金利でも利ざやが取れる高額で長期のローンを勧めるのは常識。
滞納されても実害がないから、返済できるかどうかの判定順位は低い。
定年前に返済できるかどうかは借金する債務者が判断するしかない。
借りたら借金の転嫁はできない。

>2910
年齢／年収で見込みも立てているしまた並以上。３人家族で変わらない。ということならそのローンは大丈夫でしょうっけど
役職定年前に完済とするとキツいかも。

>>2910 マンション検討中さん
年収900万で子供の教育費もかからないのに、37歳で自己資金少なすぎ。
家を買う気がなかったのに、急に買いたくなったのかな。
子供がまだ小さいから、私大までの学費として1500万の確保とローン返済は57歳までの20年で計算してみればよろしい。
退職金2000万では、まるまる老後資金にまわしても足りないからさらに自助が必要。

定年までに返済出来なかったら悲惨な老後だよ？
年収が並以上だとついつい贅沢したり、身の程知らずな家を買ってしまう
何故、家を買うことに限界を挑戦する人生を自ら選ぶのか？
2910のお方は貯金が少ないところからしてその典型

定年後まで続くローンは無謀のお手本ということは常識として広めないとダメ
35年ローン組むのは結構だけど、定年までの年数で計算して返せないレベルならそれは無謀なローンということ
日本の長年の与党である自民党の党是は自助努力
老後の資金は必ず自分で用意しましょう
家なんかに金使っていい時代じゃない

もしかして独身時代の預貯金除いてる？
自分は３２才の時は独身で年収６５０程度でしたが預貯金１２００万ぐらいあったけどね。

購入物件の2～3割の自己資金も準備できない世帯では、定年前の繰り上げ返済も無理でしょ。

>>2928 匿名さん
1%以下で借りれるなら、繰上とかせずに、極力運用に回した方がいいんじゃね？

無謀なローン返済を運用で賄うって業者じゃね？

ギャンブラーか金融業？、銀行も証券会社のうように色々やってるから、子会社で証券あったわな〜〜

>2935
ローン減税適用期間ならね。
今のご時世、１％以上の運用益だって簡単じゃないでしょう。

>>2938 匿名さん
idecoとか使えば税制上も有利だし、たった1%でさえ運用できねえの!?

ネット銀行の定期だって0.2とか0.3%程度だから、どっちがいいかだよ。また元本割れリスクある債権とかに投資？

運用は、無くなってもいい余裕資金でやればよい。
そんな原資があればローンの繰上げ返済に使う。

>2939
ideco？
住宅ローンの金額レベルの話をしているんじゃないの？

確定拠出年金は、ほとんどの商品が投資信託。
丸投げ運用。

金ない人が無謀なローン組んで家持つなど、
不相応なことするなって。

まあ、そういうカモがいるから
デベも飯食えるんだろうけどね。

所得が低かったり貯蓄が無い世帯は、実家暮らしか賃貸。

中古を買えばいい。
新築じゃ手に入らない家が築十年以下で安く売りに出てるよ。
一生賃貸なんて長生きしたらどうするの？
日本は中古の価値が低すぎる！が、買う側には有利！

今日は水曜だからネット販促が凄いですね！

中古でも耐震診断や補強工事をしてないマンションや、2000年の品確法施行前の戸建ては避けたほうがいい。
マンションの強度偽装事件は、その後の強度計算や申請・認可に大きな影響があったからね。

>>2946 匿名さん

中古も当初売り出し価格より上がってるっしょ

そんな中古は無い。

中古値上がり
チラシにあるねー

投資マンションのチラシは宣伝。

>>2950 匿名さん
いやいや、本気かい？？

新築より高い中古ってどんな物件？

>>2954 匿名さん

駅近で二、三年以内分譲のファミリー向け。

宜しくお願い致します。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　会社員
内ボーナス150万
　配偶者 なし

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供女 5歳 3歳 あと1人希望
■物件価格・種類
　5000万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代
　13000円・6000円・車所有なし
■住宅ローン
　・頭金　0円
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.675%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円
■昇給見込み
　40代850万 50代1000万
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい
■その他事情
子どもの習い事 1人1万円×2
趣味なし

>>2956 マンション検討中さん

完全無理じゃないか？

>>2958 匿名さん

2910さんに似てる？？

厳しいでしょうか

■世帯年収
　本人　　税込500万円　会社員
　配偶者 100万円　パート
　不動産賃貸　手取り110万円

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　26歳
　子供なし　1人希望
■物件価格・種類
　3300万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金・駐車場代
　5000円・6000円・車所有なし（10000)
■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　3000万円
　・固定　35年・1.2%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円
■昇給見込み
　40代700万 50代800万
■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3年以内にもう１人欲しい
■その他事情
子供が小さいうちは軽自動車欲しいです。
固定資産税初年度10万弱

>駅近で二、三年以内分譲のファミリー向け。

都内で売却された中古マンションの平均築年は19年強。
二、三年以内の物件は無謀なローンが払えないで手放した？

>>2961 匿名さん

あとは離婚物件だね

>>2956 マンション検討中さん

男子が欲しいのは分かるけど、、授かったら授かったで三人は厳しそう。また女子かもしれないし。

老後生活灰色に成らないよう背負ってるもの背負って身の丈測ってみては？

持家を考え始めたなら良い機会なので、男85女90迄生存として老後の事も考えてみたら？サラリーマンが自助3000必要とかは少し前の数字で老後20年間。今や25年や30年計算です。

>>2960 マンション検討中さん

他の人が論外すぎて一番マシに見える
若いのはやっぱ武器だね

>>2960 マンション検討中さん
全く問題なし！！
住宅ローン組むべし！！
家族円満に人生を歩むべし！！！

>>2967 匿名さん

落ち着けよ。

2960 本人　　税込500万円　会社員 配偶者 100万円　パート 　不動産賃貸　手取り110万円
パート代は安定とは言えないので計算に入れないとして　報酬手取り415万ぐらいで不動産収入を安定と見るなら
借り入れ3000程度で年齢も若いので無謀ではないね。

>>2969 匿名さん
不動産収入に対する借り入れ無ければね

本人35歳、配偶者34歳、子ども男6歳、女3歳
年収950万 会社員
昇給見込み40代1100万50代1200万
退職金1500万見込み
新築マンション4800万
管理修繕駐車場費21000円
頭金300万
借り入れ4500万固定35年1.2%
繰上げ返済していきたい
貯蓄300万
学資一人200万
会社株300万

今さらですが子どもたちが小さいうちに大きな借金をして不安になってきました。

2971さんは既にローン実行中のようですが、
年齢年収から並以上ですが、50代の報酬見込みは59才まで行けますか？54とかで役職定年ありませんか？
なんとなく退職金額は低めに見ていそうなのでそれは横に置いといて、例えば定年完済とすると月返済がいくらか？
企業年金や上記以外の自助や相続資産とか見込みに入れて損益概算出して見て借換えるなり、節約するなり対策を。

余裕ではないにしても、普通ではないですか。
年収と物件価格、年齢からすると一般的なケースだと思いますが

あとは、ご両親からの支援が得られるかや相続財産が有りそうか
など頭の片隅にでも入れておくこともあってもいいのでは・・・
ついでに、逆のケースで負の財産がないかも

>>2970 匿名さん
2960です。
借り入れはありません。
収入も20年以上続いています。

今が永遠に続くなら安泰ですよ！

身の丈、のり代つけてや余力残しローン組めば良し。

2016年東京の新築マンション年収倍率が11.46倍。自己資金2割入れても9倍以上の借入になるんだけど、東京民はどうなってんだ？

>>2977 匿名さん

投資目的の中国人や企業や相続税節税目的の人が買う値段と都民の世帯年収比べるのも変な話

>>2978 マンコミュファンさん
あ、知ったかぶりは結構ですよ？

>>2977 匿名さん

確かにみんなキャピタルゲイン狙いですかね？？

>>2979 匿名さん

年収倍率って東京都民の平均年収とマンション価格比べてるだけだから実際に借りてる額ではない
中国人や都外から投資で買ってる人の年収は当然加味されてない
都民のうち実需で買ってる人は一握りの金持ち
たいした資料にならない

住宅ローン組んで返済している人の借り入れ全国平均、エリア別、マンor戸建（建売／注文）別とかそういうデータは検索するとあるよ。

都会だと、平均的な年収ではかなりの自己資金がある世帯以外まともな家を買えない。

平均的な年収なら親の代から住んでないと無理