年収に対して無謀なローン その35

Macなど使っている方へ
８月に入りAppleサポート：アカウント情報が確認できませんとかiTunesがどうたらとか
多数の偽装はゴミ箱に直行ですがたまにすり抜けるものもあるので、アドレスの@以降を確認してくださいね。
＊スレチ情報でした。

生涯孤独で健康でローン体質の人は
粘り強く頑張りなさい。
普通の人はしないけど。

そんなあなたに、ローンは手取りの５倍まで。

5倍というか返済額は可処分の２割が目安。越しても精々二割五分以下。

一般企業は手取りの5倍まで。
上場企業や公務員は額面の7倍まで。

これが結論でいいんじゃね？
根拠は集合値。

同一年収でも金利タイプと借り入れ期間で変わるので可処分所得の２０％が安全。

>上場企業や公務員は額面の7倍まで。

上場企業でも額面の7倍は無謀。
公務員は所得自体低いから同じく無謀。

>>2807 匿名さん
じゃあ何倍かな？

公務員、団体職員１馬力なら手取りの５倍でもきついな。
子供が一人なら５倍、二人なら４倍でギリだろうね。

銀行はそれ以上でも貸してくれるが人の人生なんて
微塵も考えてはいない。

なんか5倍も怪しくなってきたな。
じゃあ子供一人5倍、二人なら4倍ってことかな。

>>2810 匿名さん
>じゃあ子供一人5倍、二人なら4倍ってことかな。

正直そんな感じ。
自分の経験では、年収1200万で額面の5倍の住宅ローン返済は大変だった。
子供が二人とも中高一貫の私立に合格したのが見込み違い。
大学は国立で助かったが、一人が下宿になったのも予測できない支出。
子供が希望する進学先を、住宅ローン返済のために変更させることは難しい。
教育費は住宅ローンより短期にまとまった費用が必要だから、子供二人なら額面の4倍が妥当。

手取りの4,5倍で破綻するなら、家を買う子持ち家庭は大半が破綻しそうですね。

姉の事例です。

神奈川の某マンション
中古10年
購入価格2500万

姉35歳 専業主婦 子供なし
兄42歳 警備員 正社員 年収額面380万？（月手取り20万〜30万、月によってバラバラ）
実母とマンションで同居 68歳
車 1台（100万くらいの普通車？）
駐車場代 7000円くらい

マンション、ローン残債2000万くらい

義兄がローンが払えなくて、私たち夫婦に借りに来たときはびっくりした

姉には内緒にして貸して欲しいといわれて、断ったよ

結局、見境なく身内に頼んで、窮地を逃れたみたい。

姉はいつも専業主婦の自分を自慢、親の面倒をみている自分を自慢。口癖は、当たり前のことをしているのに、みんな立派だねっていうの笑。

義兄にも腹立つ。

縁切りたい。

＞手取りの4,5倍で破綻するなら、家を買う子持ち家庭は大半が破綻しそうですね。

子供がいるなら、ゆとりで返済できる借入額にしときなさい。

>>2812 匿名さん
何歳、何年で組まれたんですか？

住宅ローン破綻者は契約者の５％前後だから大半が完済できる。

年齢、家族構成、年収、生活レベルはそれぞれの家庭で違うんだから、何倍なら安心とは言えない。

>>2814 匿名さん

まず返ってこないから
正解でしたね。

>>2819 匿名さん

年金のみ何てのも少数派、賃貸派でも人生難民ポイだろ。

>>2820 匿名さん

はい。何故か姉からは、2500万のマンションの自慢をされ、私は親と一緒に暮らしていて偉いでしょアピールをされ、うんざりです

こういう底辺な家庭もあるんです。

自分の年齢も考えずに、35年ローンだと毎月の返済額が少ないと安心して多額の借金する愚かな債務者がいる。
そんな人は計画的な繰り上げ返済も出来ないだろう。

>>2821 taxさん
定年後の生活は年金頼みだよ。
公的年金、企業年金、確定拠出年金。

姉の経済事情なんて分からないでしょ。
嘘つきは泥棒の始まりね
今後は控えなさいね貴女

>>2825 匿名さん

義理の兄がローンの返済2ヶ月滞納してて、私たちに頭下げて夜にお金借りに来たんですよ？
専業主婦じゃないのは恥ずかしい、女を働かすなんて恥ずかしいとかいうけど、そっちのが恥ずかしいわ

>>2826 匿名さん
2500万の住宅ローンで払えなくなったというのはそれって住宅ローンじゃなくて賃貸でも同様のことがおきただろうね。

なぜ払えなくなったんだろうね。リストラされたとか？ただ、十数万返済できないっていうのはよっぽど切羽詰まってたんだと思うけど、そこがポイントだね。
あと親の面倒みてるなら親から出して貰えばいいわけだし、むしろ母親の介護でお金が不足したとか考えられない？

>>2815 匿名さん
正論ですね。
子供の数と、本人の年齢にもよると思いますが。

「低年収だと借金が返済できなくなる確率が高い。」と、いう単純な話。

>>2829 匿名さん
その単純なことを、もう一歩踏み込んでどの水準か？を考えてるのがこのスレなわけですよ。

>>2812 匿名さん
↑この人がいい例ですね。
要は計画性の問題。私立に入れて大変な思いするならそもそも国立ダメなら公立にするとか計画すればいいだけ。子供の教育を盾に計画性の無さを棚にあげてはならない。

子供の能力と進学先は計画どおりにはいかない。
環境を考えれば安い国立や公立より、私立一貫校のほうがいいという選択もある。

ローン返済で家計が苦しいから、難関私立に合格しても国立か公立しか駄目という親がいるらしい。

>>2833 匿名さん
難関私立中高を神格化してる親御さんが多いからそういう穿ったものいいになってしまうんだろうな。
そもそも国立にいけなくて私立いく位なら公立いかせて塾でみっちり勉強させた方が効率的。
私立中高は親のエゴとして使われてばかりで中身は大したことないことを知らない親が多すぎ。

ローン無くても私立無理な家庭だってあるのに。
地方公立から地方公立大学で十分でしたよ

都会の公立の実態を知らないのかな。
学校はもちろん学年やクラス、教師によってバラツキが多すぎる。

都会では中学受験が重要ですね。

>>2838 匿名さん

都会ねぇw
何区ですか？

>>2836 匿名さん
「都会の公立」という表現にすごい違和感を感じるのは僕だけ？？
普通に都心三区でそんな変な噂きかないけどな。もちろん大小はあるけどそれは私立も同じだしなぁ。

>>2837 匿名さん
小中高にも国立あるの知らない方かな？

>>2841
もちろん知ってるが、そんな2834はそんな話を唐突に出してきたのか？
いずれにせよ2834が前の話題と繋がらない意味不明な書き込みということに変わりはない。
国立の小中高は数のうえでは非常にレアなのでこれを明記しないで書くのは馬鹿のすること。

ちなみにお茶の水の付属から大学までいくとお茶漬けと言われてちょっと馬鹿にされる
（大学のレベルは高くはないので）みたいだね。
同様に奈良漬というのもあるらしい。

明治も同様だけど大学で入れないなら中学受験させて学歴をつける考え方もありなんじゃないかな？社会に出てしまったら学歴は変わらないんだから。

特に都心3区は中学受験に熱心なようです。

公立小学校からの中学進学先は区によってバラツキが大きい。

千代田区では私立39%、国立1%、公立中高一貫16%で普通の公立への進学率は半分以下。

他区の私立中学進学率は文京区38%、中央区36%、渋谷区36%、港区35%。

無謀な住宅ローンとは無縁な年収の世帯が多いのか、教育に対する意識の違いか。

スレタイ理解できないようだけど、またスレチかよ〜、新スレ建てそっちでやれ。

中学高校の学歴ってさほど重要じゃない気がしますが、どうなんですか？学閥とかあって就職有利ならまぁありかと。
都会の方は大変ですね

>>2847 匿名さん
実は、高校の学閥が大事なんだよ。
一部のエリート層の話だけどね。

>>2847
東京では昔から私立中学や高校の受験に熱心。
授業料の安い国立大やいい私大に入るために、進学率のいい中高一貫や大学付属中学の受験が過熱。
家を買う地域によってローンの返済計画に子供の学費をどれだけ織り込むか大きく違うし、親の受けた教育暦にも関係がありそう。

家の立地を選ぶ要素の中に、利便性と教育環境もあるからね。
家族持ちなら、いくら利便性がよくて安くても教育環境が悪かったら住まない。

>スレタイ理解できないようだけど、またスレチかよ〜、新スレ建てそっちでやれ。

不動産営業くんも、自分の経験でローン返済と教育費をかたればいい。
大学卒業まですべて宅通の国公立でひとり1000万弱、私立大理系で1500万という情報を否定するネタでもあれば歓迎されるぞ。

ついでに老後費用もね
霞喰っては生きていけないけど
結婚もしてないと真実味語れないんだよ
愚かな人たち

>>2842 匿名さん
唐突に大学と小中高の区別とか話題に出す人にいわれたかないな。よっぽど唐突だわ。
前の話題とつながりが分からないのは読解力の問題だから何とも言えねーな。

後半のまあまあ有名なネタ（奈良漬は知らんが）をさも自慢気に語るのは恥ずかしいから止めてくれ。俺は国立知ってるぜアピールなの？これは(笑)

>>2853
君の妄想を他人が汲み取ることは不可能。
それを読解力とか言っちゃうのは恥ずかしいよ。
人に理解してもらうためのまともな文を書いたこと無いでしょ。

2812で大学が国立で助かったという話に 2831 が私立ではなく公立に
しろと変な話を始めた。
普通、この流れで"国立"と出た場合は読んでいる側は大学と思う。
で、さらに君がバカなのは難関私立中高を神格化だの流れとは関係
ない（難関私立中高知ってるぜアピールなの？君が一番言いたかった
ことかな?）話を出したこと。

それと区別の話はあてつけであって、言いたかったのその後ろだけですから。
2853の最後のカッコも能力の無さを良く表しているので自覚したほうが良いかと。

>前の話題とつながりが分からないのは読解力の問題だから何とも言えねーな。

上品な言葉遣いに改めて教育の重要さを感じます。

そうね。
教養ある普通の人は
無謀なローンなど組みませんから。
残念でした。

>>2856 匿名さん
無謀なローン≒教養がないということだね

>>2854 匿名さん
>>普通、この流れで"国立"と出た場合は読んでいる側は大学と思う。

一番たちが悪い性格だ。自分の普通を周りに押しつけるのは止めた方がいいぞ？
では聞くが>>2832>>2833は明らかに理解しているがこれをスルーする理由は何？やはり読解力の問題だ。

住宅ローン返済のために安価な公立校に拘るあまり、他人の書き込みを意図的に捻じ曲げるようになる。
公立だけで教育を受けてきた人なのか？

>>2859 匿名さん
>>公立だけで教育を受けてきた人なのか？
こういうレスが一番ダメだね。完璧な差別主義者。まともな教育受けていたら公の場でこんな発言できない。匿名であっても論外。
こんな風にならないように教育したいものだね。

>>2861 匿名さん
やはり読解力に難ありだ。自分からイチャモン付けておいてこれではね。

↓のアンカが読めないのかな？？
>>普通、この流れで"国立"と出た場合は読んでいる側は大学と思う。

ローン中だけどそろそろ子供の学費たまりそうだよ
まだ1歳だけどね

なるほど。
ローンの支払い額は、可分所得の20％で、定年までに支払えるというのが、安全な目安ですかね

となると。
賃貸様は、老後の賃料を貯めないといけないので、大卒で、定年まで40年間働いて、定年後20年生きる計算だと、40年で20年分の賃料を貯める必要がある。
賃料の半分を老後の賃料のために毎年積みたてる必要がある計算になります。
住宅費を可分所得の20％に抑えるためには、この老後の賃料を考えると、賃料は20％の3分の2の、13.2％しかかけてはいけないことになりますね。

可分所得が500万な方(年収700万前後？)の場合は66万。
月にすると5万5千円の家賃に抑えないと老後破談しちゃいますね

>>2864 匿名さん
以外に心優しいですね。就労40年間無理だし、老後期間20年とは、、
また、２年に一度、更新料も必要。

>>2861 匿名さん
この人も結構酷い文だよ。

>>2864 匿名さん

買った場合は管理費、修繕積立金、修繕積立一時金、ローン手数料、固定資産税、リフォーム代等入れないとダメだよ
いうほど賃貸と差はないよ

ローン推奨さんは、、、
ある程度の資産がある分譲賃貸住みの人が
いることを、居続けることを絶対認めたくないのです。
賃貸民では不幸でローンさえ組めば幸せになる～と煽らないと
いけないんです。
何故なら現実を知られると商売あがったりだからです。

都内のマンションは6割が賃貸用。

買いましたが賃貸で十分だった気がします。
勢いは大事と言うけど、勢いで買って後悔が大きい
CMでやってるのと一緒で、ご利用は計画的に

持家の方が節約になるケースが多い、今の老後生活費26、27万とかは持家派の平均、低収入で生活面の支出が多いと、どちらにしても老後灰色。属性は其々だから色々と対策を。

老後安心予備軍圏内に入れるのは１００人中２０人、ボーダーが居るから定年までにはもう少し増えるだろうが、その２０人中持ち家でないひとは６人、賃貸で通すなら高齢者に優しい賃貸とか借りられるかとか、気にしなければならないけど賃貸派でも安心予備軍はいますね。

ローンスレで賃貸か購入かを考える

死んだ時に団信に入ってると残された家族が楽ですよ

将来に老後安心予備軍なんてあるのかね。
いまの年金支給開始年齢と受給額が維持される前提じゃないの？
年金制度がおかしくなれば、老後安心の基準なんて吹き飛ぶよ。
家の借金は身の丈に合わせて、無謀な借金は控えてほうがいいね。

そのとおり
でもそれじゃ食えない人が多いのよ

低金利を餌に、高額の長期ローン契約をさせるのが不動産業者の仕事。

>>2874 匿名さん

年金は減る可能性があるけど、インフレ率ゼロがずっと続く方があり得ないがな

>>2874 匿名さん

歳が40前半位までなら年金受給を70歳ぐらいと予測する必要はあるが、今の支給年齢でも、40前半で安心領域に到達出来る人はどのみちレア。

>年金は減る可能性があるけど、インフレ率ゼロがずっと続く方があり得ないがな

景気回復によるインフレより、スタグフレーションのほうが現実的じゃない？
もちろん給料も上がらないから生活は困窮する。

サラリーマンで老後安心予備軍は年金を把握していて低めに設定している。自助平均３７５０万（内４割は４０００万以上と回答）。これに公的年金、企業年金、退職金が加わる。

年金制度が流動的だと、将来の生活不安から消費支出は保守的になるだろう。
無謀なローンどころじゃない。

友達の旦那さんが家を買って５年後に亡くなったのよ。
子供がいなかった友達は1人になってしまったけど団信でローンがなくなり
残された預貯金と保険金で老後の心配がなくなったみたい。
お互いの親兄弟に遺産を渡さずに済むよう、お互いに遺言を書いておいたのも良かったそう。
友達は４４歳。専業主婦だったけどなるべく預金に手を付けないようフルタイムで仕事を始めました。
正直言って少し羨ましいです。

>>2882
旦那さんが亡くなったのが羨ましい？
きっと2882さんは旦那さんと上手くいってないんだね（笑

友達の旦那さんが何歳で亡くなったのか、いくら保険を掛けていたのかわからないけれど、元気で定年まで勤めあげればその旦那さんはローンや保険以上に稼いだだろうよ。

>>2883 匿名さん
実際羨ましくない？
俺はあえてフラットにして夫婦団信入ったわ(笑)

>>2883
旦那さんが亡くなったのは悲しいこと。
家と生きていくためのお金を残して貰えたのが羨ましいこと。
亡くなった旦那さんが生きていれば稼げたであろうお金はどうでもよいことです。

若くして死ぬ可能性があるので
団信は必要だよね。残された家族の生活が楽になるので

賃貸だと稼ぎ頭が死んだ後も家賃は発生するからね

価値観次第でいいだろ。

家族がいる場合のリスクの取り方。

団信に入れないのにローンを組むのと一生賃貸暮らしって、どっちがリスク？

>>2889 匿名さん
団信は家族のためのものだから本人からしてみればノーリスク

＞団信に入れないのにローンを組むのと一生賃貸暮らしって、どっちがリスク？
団信なしはローン完済まで死なないこと
一生賃貸は現役終了後速やかに…

>>2889 匿名さん
稀な二者択一当事者しか分からない。
また当事者が現年齢、稼ぎ、蓄えから夫婦で結論出すこと。

無謀なローン煽るのって、犯罪でしょ

社会に出た手じゃあるまいし、何千万の買い物をするときに他人に感化される愚かな夫婦は滅多にいない。
どちらにしても夫婦で結論ださなきゃ。

ローンを決断し最強構造木造軸組健康住宅に住む事こそが幸せへの近道と知るべし！！！

>>2893 匿名さん
犯罪ではないけど誉められたことではない。
ただ、それ以上に年収の5倍なら大丈夫と変な基準を作ってしまうことの方が罪深い。
大切なのは今後の収入予測と支出予測を個々人がちゃんと行うと。

エクセルとかで項目作り計算させて長期の収支見込み建てるのもいいぞ

べしべしさん
夏休みマンションギャラリーの賑わいはどうですか

>>2896 匿名さん

手取りの５倍までならより安心だね。

そうでもない。