年収に対して無謀なローン その35

>>1799 匿名さん

へーベルの方が強いだろw

伝道師べしはネガキャン中だろう。

＞最強構造木造軸組健康住宅最高！！！

似たような会社名なかった？

重量鉄骨、RC、強度はあれど耐久性、健康面に不安あり！故に住宅ローンまで組み築くなら後悔なきよう最強構造木造軸組健康住宅にするべし！
強度、耐久性、健康面、全てにおいて驚愕のクオリティー！更に重量鉄骨、RCより経済的負担少！迷わず選べ、最強構造木造軸組健康住宅！住宅ローンは7倍まで！7倍は年収によりけり！不安あれば中立の立場のFPに相談するべしべしべしっ！！

＞中立の立場のFPに相談するべしべしべしっ！！

年収と預金のない輩に借金を勧めるFPはいない。

1804は健康住宅がキーワード

べ氏の年収７倍説は無謀だね。
年収800万で5600万も借りるんだからな。
手取り600万で返済が240万だから住居費は４割。
営業が「借りれますよ〜」という額と同じで、買った後の生活とか全然考えてないよなw

7倍は年収によりけり！
負担は抑えれる方が尚良し！
家族で住宅ローン後の相談は入念にすべし！
最強構造木造軸組健康住宅の真の良さを1人でも多くの皆々様に御理解して頂きたい！正しきメンテ施せば偽り無く300年は堅固な安心安全健康をもたらすなり！覚悟を決めて住宅ローン組むなら絶対後悔なきよう最強構造木造軸組健康住宅にすべし！

それくらいにしたら

>>1807
360万残るなら、年収600万と同じくらいの生活感にすればいいだけでしょ。
どこにお金を使うかの違い

イミフ
書き直して出直して下さい

＞７倍は年収によりけり
とは、例えば幾ら以上だい？

>>1808 名無しさん
どこに頼めば建てられるのか、坪単価はいくらか、何が最強なのか等々、具体的なことが書けないのであればこれ以上の投稿はムダと思う。

7倍は年収によりけり！
各世帯の生活レベルが鍵！
負担は抑えれる方が尚良し！
家族で住宅ローン後の相談は入念にすべし！
最強構造木造軸組健康住宅が最高なり！
昔ながらの木材本来の良さを最大限に引き出す超絶優良施工店を探すべし！腕良き大工も自ずと居る！坪65～予算組めば相応の仕上がりとなるべし！一握りの超絶優良施工店を探せるか否かは貴殿達の諦めぬ熱き情熱次第！！！

最後の質問だったが暖簾に腕押しだな。

とりあえず、ローンは手取りの５倍まで。年収800万なら3000万が限度。あとは預貯金と住宅資金贈与の額で予算が決まる。

うちは年収1000万でローンは2600万に抑えました。月の返済は手取り40万のうち9.8万円です。

貧乏生活が何年も続くのね。

>>1816 匿名さん

ですね。
妻が職場復帰する3年後まではガマンですw

出たー！
二力馬、いや嫁の二馬力に期待さん！
子供は公立で学費かけず、高校でバイト三昧させるんだっけ？

それは偏見

それが偏見

>各世帯の生活レベルが鍵！

生活レベルより教育費のかけ方だよ。
私立にいくことを想定すればキャッシュフローはかなり変わるから、公立前提の返済計画だとショートする。
家のローンために子供を公立にしかいかせないなら、中卒で働かすのが合理的。

>>1822 匿名さん
考え方が極端すぎる。

>>1822
そこまで極端な考え方すんならキャッシュフローやら云々いわんくても年収2000万無いなら子供なんて作らない方がいい、家なんて買わない方がいいが正解じゃない？

どんな裕福な人か知らないけどそんなに人煽って楽しいのか？

>>1824 匿名さん

そっちの方が極端
年収の5倍以上のローン組まなければいいだけ
はっきり言って国が規制すべきなくらい問題がある

>>1824 匿名さん

住宅ローンは家族持ちにとって安心するんですよ〜
何せ死んだら払わなくていい

行き当たりばったり、保険目当て、他人目当て
家族の死が目当て
恐ろしいですねぇ

>>1827 匿名さん
死んだ時のことを考えるのは
行き当たりばったりではなく、
死にませーんってのが行き当たりばったりだよねー

五十歩百歩

他人の懐を頼りにする、借金癖の人の発想ですしね？！

早起きは三文の徳なり！
各世帯、生活感、考え方は様々なり！
最終決断は各世帯が決めれば良し！
住宅ローンは7倍まで問題なし！
ただし7倍は年収による！
一族で相談、FPに相談等するべし！
最強構造木材軸組健康住宅は最高なり！
諦めず邁進し一族の栄華の礎を築くべし！

>一族で相談、FPに相談等するべし！

FPは素人に借金させて資金運用をすすめるだけ。

属性が悪い人には住宅ローンを止めるようなFPは信用できそう。

生涯賃貸で通した場合の老後費用も出してくれるのが信頼できるFP.

低属性は生涯賃貸やむなし。

4時から熱くなっちゃって、どこか悪いの？べしの人

その通り

同じ低収入なら無謀ローンより賃貸の方が
生活レベルは高いみたいです
残念なお知らせかな

無謀度にもよるだろうが、無謀、賃貸派どっちもどっち。老後安心予備軍ではないことだけは確かだな。

定年前に返済できないようなローンは無謀。
住宅ローンの平均借入れ期間は28年でも、実際の完済は平均15年だって。

定年後夫婦で住居費除いて支出は平均月に25万ぐらいはかかりますからね。

>>1840 匿名さん
定年前に住宅ローンと教育費の支出を終わらせておけば、預金と退職金を老後の予備資金にできる。
2号＋3号夫婦だと65歳からの公的年金で月20から25万。
それ以外に企業年金や確定拠出年金があれば一応は老後安心予備軍。

己に老後があると信じるうつけ共！
命あり健康あっての老後と肝に命じよ！
最強構造木造軸組健康住宅が全ての礎！
健康を害し、また震災に遭遇した時、我の崇高な言葉が頭に過るであろう！
住宅ローンは年収の7倍まで問題なし！
7倍は年収による！
本質から目を背けてはならぬ！
最強構造木造軸組健康住宅こそ将来の教育、老後の為に必要となる！超絶優良施工店を探せるか否か気概ありし貴殿達の情熱次第なり！貴殿達の努力、情熱が一族の未来を決めるべし！！！

住宅ローンは短めに。

>己に老後があると信じるうつけ共！

とっくに年収6倍のローン返済を終わって老後安心軍だよ。残念!!

>1844
あなたに読解力がない事だけは分かった。

悔しそう

>>1844 匿名さん
言葉の理解できぬうつけ者よ！
寺子屋で初等教育からやり直して参れ！
住宅ローン完済は天晴れだがまずは日本語を理解せねば日本での生活は困難を極める故に書物を読み言葉の理解力向上に精進すべし！

各人で家計調査やらら調べればローン組んでいる人のデータや年代別生活費、定年後の生活費の収支など色々と分かるよ。

>>1847
言葉で他人を理解させられぬうつけ者よ！

これじゃ木造軸組健康住宅は売れなくなる。

見る目のある者は間違えぬ！
真の木造軸組健康住宅に衰退なし！
極一握りの超絶優良施工店を探すべし！
必要メンテのみで300年住み継げる家、つまり5～6世代住み継げる家、教育費・老後資金など取るに足りぬ経済的恩恵は絶大なり！一般市民に数千万の住宅ローンは莫大、なれば30年で建て替え必須な家と300年住み継げる家どちらが良いか事理明白なり！
住宅ローン7倍まで問題なし！
7倍は年収によりけり！
住宅ローンは熟慮に熟慮を重ね決定すべし！
真の木造軸組健康住宅を学ぶが幸福の近道なり！

神社仏閣じゃないので300年保たなくて結構。時代に合わせた建築物が最適。50年100年に一度の災害が多発化していて木造軸組は時代遅れと考える施主も多い。

伝道師というより怪しい教祖。
口車にのって木造軸組健康住宅とやらで高いお布施をとられないように注意。

木造が悪いわけではないが、根拠がないのに最強とは笑わせる。
４号特例では構造計算の提出義務は無く、また実は設計の際に用いられるのが壁量計算についても、2階建て木造住宅の建築確認時は義務化されていないのです。 そのため、耐震性における設計は、担当者の責任で行われている場合があります。
この場合、担当者のミスや、施工管理者のミスが重なったとしても、壁量に対して チェックは入りません。 結果として、ミスが改善されないままに建物が完成して、顧客に引き渡されるてしまうことも起こりうる。
心ある建築士はこの改善を国に訴えている。

教育費も老後資金も大切。
極端だけど豊田真由子議員も十分な教育費をかけて頭脳明晰で優秀だけど子供があんな大人になったら地獄だよね。教育の前に人としての育成って大事だよね。

そんなつもりじゃなかったんです～♪
違うんです～♪すっすっす～♪(笑)

貴女こそ頭が悪い典型例ですね？わかります

■本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込250万円　正社員
（時短勤務中）
■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　28歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12000円・5000円・12000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　200万円
（諸経費別途200万円）
　・借入　4000万円
　・変動　35年・1.2%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　年6万

■定年・退職金
　60歳
　夫　800万
　妻　1200万
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は１人

■その他事情
　・中古車の購入を検討中。
　車買ったらヤバいですかね、、
　・夫婦共、東証一部のメーカー勤務。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　　在宅勤務を週二回出来る。

超絶優良施工店には一流建築士の存在あり！
真の木造軸組健康住宅は時代遅れにあらず！
後より変更の効かぬ箇所をいかに堅固な作りにし先々のメンテを考慮した作りにするかが鍵！知識、内面、全てにおいて一流の建築士いれば最強構造木造軸組健康住宅は完成し一族安泰なり！住宅ローン組みて己のみの最強構造木造軸組健康住宅を築き一族の栄華を手に入れるべし！

>>1857 名無しさん

車買わなくても無謀
身の程知らずもいいところ

>>1857 匿名さん
自己資金不足。
返済は60歳前に完済する25年ローンで計算する。
修繕積立金5000円は過少(適正な修繕費は占有㎡あたり200円以上)今後増額していくので要確認。
教育費の貯蓄計画（大学までいかせるなら最低1000万）

>>1857 名無しさん
何でも無謀と言う輩は放置するべし！
まず家族で良く相談すべし！
収支を甘くでなく辛く計算すべし！
将来設計をきっちり計画すべし！
そこで中立の立場の有料FPに相談すべし！
我の感覚では「まあいいか」等の甘き考え捨て節約し相互努力可能ならばいけるなり！但し年収からして甘くはないと認識すべし！
唯一、貴殿が最強構造木造軸組健康住宅を選ばれないのは残念の極み！されど目標に向かう姿は天晴れなり！！！

車持たずに子供の学費ゼロに抑えて
老後資金は親に貰えば可能かも
憧れのマンション住めるかも

何を騙っても金がなければ無謀。

>>1863 匿名さん
借りてる段階で金無ければ無理だよな。

老後の賃料を親に貰えるといいね！

>>1857 名無しさん
私は1人子供がいるので今は1馬力700万/年で、7000万の家を買います！頑張りましょ！

変動で35年・1.2% は金利高すぎじゃね？

どうせ毎度のネタ相談でしょ。35年ローンばかり。
所得が上がりにくい経済環境下の借金は短期返済。

期間35年で借り10年繰り上げる予定なら最初から7～10年短くして借りた方が総返済額、手数料等は得なはず。

>>1857 名無しさん

>>1857 名無しさん
マンションだから維持費ずーと続くからねー、まだ戸建なら違うのだろうけど。
金利は変動でなく固定ですよね！？変動でこの金利は高すぎやしません？

>>1869
賃貸に長く住み着いていて、世間のことを知らないのでしょうが

世の中には、所謂、住宅ローン減税というものがあるのです。はい。

賃貸煽りパターンは無効。
貴女には効いたのでしょうが。

ローン減税は10年限定で、毎年残債の1%分の所得税が軽減されるだけ。
10年過ぎたら一括返済するのがいちばんいい。

民間住宅ローンの平均約定年数は28年。
実際の完済までの期間は平均15年だから、35年ローンで返すような人は超レア。
低属性向きのフラット35を基準にすると間違える。

>>1871 匿名さん

読解力無さそーね、

最強構造木造軸組健康住宅最高なり！
暑い故に少々バテ気味で眠いでござる！

低金利だから長く借りるのは金融業者の思う壺。
低金利でも利子を累計したら多額の無駄金を業者に払うことになる。

本日は水曜日なり

>>1876 匿名さん
大多数のローン組んでいる利用者の返済割合は可処分の21%、マイナス金利前は19%だから若干借入はあがっているけど、堅実ですよ。

>>1878 匿名さん

でも変動金利の方が依然として多いから金利上がると悲惨なことになるね

わずかな金利変動で騒ぐのは長期返済しか考えてない人。
10年過ぎたら早々に完済する計画の人はあわてない。

皆様、初めまして。住宅ローン組み、間もなく3年となりますが、結構無茶したので大変な気がして、ググってみてこの板を見つけました。皆様、色々意見お持ちで勉強になりました。私の無茶ぶりを書き込みたいと存じます。
よろしく、お願い致します。

【テンプレ】

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　給与　税込930万円　正社員 （内訳　月約税込55万　賞与年3回約270万　）
　〃　　　副業　年間税込200万円　顧問契約しており、相手が潰れない限り継続。
　配偶者　給与　税込102万円　パート
　　＊私のエゴで家を買うと決めたので、妻の協力は基本無しです。

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　配偶者　37歳
　子供3人　高校1年、中学2年、小学5年

■物件価格・種類（戸建て）
　5600万円　土地　30坪
　2700万円　建物


■住宅ローン （平成26年に90％をﾌﾗｯﾄ35で1.96%、不足10%を銀行パッケージローン2.75%で借りて、平成28年に全額100%借換し、固定1.1%に）
　・頭金　150万円（諸経費別途用意無し、設備不足分は、生命保険の契約者貸付を利用）
　・借入　8150万円
　・固定　35年・1.1%
　・毎月住宅ローン返済　当初約25万4千円
　　現在、借り換えして約23万5千円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　10万円切りました(苦笑）

■昇給見込み
　年1万円程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金中退共毎月3万円掛金のみ。勤務年数8年目
　定年後、再雇用は不明　


■その他事情
　・太陽光のローン（月約1万円、あと13年）太陽光の収入、毎月平均約1万円
　・親からの援助、最終的に購入後、父から100万円頂けました。
　・団信とは別に、毎月生命保険（終身）を12万掛けている。 現在契約者貸付600万くらいです。
　・39歳で35年だから74歳で完済、まあ＊＊ば団信が払ってくれる、生命保険で家族は守れるかなと・・・。

皆のコメント見ると、いかに無謀なことしたか、、、とちと反省です。
今、土地が上がっているみたいで、売却査定では土地だけで7200万程度になっているみたいです。
後、何年持ちこたえられるか・・・（汗）

施主の好きなよーに住宅ローン組めばいいよ

困ったら破産すればいいとか思ってるの？

>>1881 購入経験者さん
今のうちに売却して損切り。これ一択でしょう。ヤバいよ。

大学行けるのかな？

>売却査定では土地だけで7200万程度になっているみたいです。

中古住宅の査定額はあてにならない。仲介契約を取るための餌。
高額物件は買い手がつきにくく簡単に売れない。売れ筋はサラリーマンが買いやすい5000万前後の物件。
買い手がなければただの古家だから、大幅値下げして売るか住み続けるしかない。
もし売れて家を買い換えても、よくてプラマイ0。通常は持ち出し。

上物は二束三文だが、土地は公示価格ベースでBk.のリバースを使う手もある。

>>1881 購入経験者さん

5人家族、借入7倍以上ですか。
何れにしても実行中だから頑張れとしか言いようがない。

ガンバレ言えばどうこうなるものでもない
煽りはやめましょうね

煽りじゃないでしょ。すでに1881さんはingなのだから。伸び代はわからないが並以上の世帯収入ある。

>上物は二束三文だが、土地は公示価格ベースでBk.のリバースを使う手もある。

リバモの査定は、路線価ベースでさらに何割かマイナスされる。
売却時のリスクを考えるから、公示価格で金を貸すことはない。

>1881
想定外になった時の傾向と対策も必要ですが、現在、返済が滞るとかしている訳じゃないから、節約術を磨きながら楽しく暮らしてくださいな。個人年金型はしているようですのでそれ以外に企業年金があるなら確定給付、401k、共済型なのか調べておいたほうがいいですよ。

>>1881
まずは子供3人の学費をどうするのかな？

相談者沈黙。
やっぱりネタだな。

手持ち金無しでオーバーローンなんだから売却で損切りもできないでしょ。

1881さん、よくローンが通りましたね！

住宅ローンは7倍まで！
7倍は年収によりけり！
無謀は一族の危機と知れ！
熟慮に熟慮を重ねて将来設計するべし！
最強構造木造軸組健康住宅は最高なり！
300年住み継げる最高の住まいなり！
皆々様、熱中症には注意されたし！！！

>>1898 匿名さん
ハイよ。

同じ家に300年間住み続けるような甲斐性なし家系は一族の危機と知れ！

知らぬとは哀れな事なり！
また学べぬ事も哀れなり！
頑固は一族の危機となりけり！
真に一族を思う家長なれば本質から目を背けず自ら知ろう学ぼうと努力せよ！我が辿り着きし真実こそ最強構造木造軸組健康住宅なり！
住宅ローンは7倍まで問題なし！
7倍は年収によりけり！
何倍の借入れも一族、同志、FP等に相談し熟慮に熟慮を重ねるべし！

>>1901
300年間住み続けないんだね。

手取り年収の5倍までだよ。
7倍なんて無理。
稼ぎの大半が住居費なんておかしい。
子供がいないならまだわかるが。
こどもが将来貧困になっちゃうから
教育費は捻出しないとね。

みなさん、こんにちは。1881です。コメント頂きましてありがとうございました。
昨日まで、忙しく、皆様からコメント頂いているのに返信できず、失礼しました。
各コメントに返信どうすれば良いか、名前の横の投稿するをクリックしてコメントすればいいのでしょうか。よく分からないので、通常の投稿にて、頂いたコメントについて返信させていただきます。
スレッド名からズレた回答になっているかもしれませんがご容赦ください。
あくまで私見ですので、沢山批判あるかもしれないですね。

①困ったら破産すればいいと思っているのか？及び売却し、損切りしたほうがいいとコメントくださった方へ。
　→コメントありがとうございました。無謀なローンを組んでしまった面はある意味で反省をしつつ・・・。
購入時の初心にかえって、考えを整理してみました。そして疑問も。
私は、破産するなら、あの世に行きます。その為に団信保険払っています。
そもそも、住宅ローンは組めるか組めないかで勝負が決まると思います。返済が確実にできるのか、いつまで生きるかは誰にもわかりません。収入もあって、健康で住宅ローンが通るうちに、通すべきと考えていましたので、破産の選択肢はやはり皆無です。私に何かあっても、家族を守れる資金を保険で賄えるようプランを立てています。
私みたいな貧乏家系が這い上がるにはリスクをとる必要があるかなと。
家の購入は、一つの夢の実現で、将来の家族の幸せの期待の反面、家族を守る大きな責任を負うことになるのです。結婚、子供が生まれたときに大きな責任を感じたのと一緒ですね。
素朴な疑問ですが、こういった覚悟がなくて、家を購入しているのでしょうか？
なんとなく、購入されたことのない方のコメントのようにも感じてしまいましたが、いかがでしょうか？


②住宅ローンがよく通ったというご質問を頂きましたが、住宅ローンシュミレーションで借入限度額は年収800万、固定1.2%でも35年ローンで9,000万借りれる試算が出ていたので、購入申し込みをする時には、全然不思議に思っていませんでした。
ただ、私のケースでは、仲介した不動産屋に任せ、その不動産屋が、提携していた金融機関（ﾒｶﾞﾊﾞﾝｸﾞ及び信金）5社は、すべて審査が落ち、購入できないと言われ、売り主にまで連絡をされてしまってひどい目に会いました。売主には、1週間待ってもらい、自分で他の金融機関（ﾒｶﾞﾊﾞﾝｸ）へ行き、ローン申し込みをしましたが、1日後に仮審査OK頂け、売主と不動産屋は驚いていました。金融機関の審査は、形式基準かと思っていましたが、人も見るんでしょうか。これは、未だに謎です。
不動産購入される方で、不動産屋に任せ、ローン通らなかった人は、自ら金融機関に行かれてみてはいかがでしょうか。
よく通ったとのコメントから、普通は通らないのが当たり前なのでしょうか？？

③学費の件は、別口です。妻に貯蓄を任せていたので、上から500万、400万、300万と子供名義で最低限？は確保しています。大学は、さすがに医学部とかは考えていません。普通に大学行く程度ならなんとかなると思っています。不足するなら、また契約者貸付利用すればいいかなと考えています。
ちなみに僕の貯金は、10万円を行ったり来たりしています（汗）。

④ingのコメント頂いた方へ、実際に進行しているので、頑張っていきます。
　伸びしろは、分かりませんが、最悪のシナリオの対策はできているので、今を生きる！これに尽きます。ありがとうございました。

⑤企業年金はありませんでした。調べる機会になったのでありがとうございました。


本当に、コメント遅くなり、失礼しました。
　

人生思い通りにはいきません
長文書く暇があれば
行き当たりばったり人生を猛省してください

>普通に大学行く程度ならなんとかなると思っています。

すべて国公立でも一人800万は必要です。
当然浪人ナシです。
浪人したら、1年間は私大文系並の予備校学費が必要です。

それって4年間の家賃とか生活費だとかいれてるの？

1881です。
1907さん、そうです。都内ですし、各子供に部屋があるので、自宅から通うとこに行くと思います。
遊ぶお金は、自分でバイトさせるつもりです。

1906さん、大学入学までに、一人当たり500万貯金と試算して準備しています。
浪人は現在考えていないです。身の丈にあった大学に行ければと思います。

>>1904 購入経験者さん
ローンを組んだ以上は払っていくしかありませんが御家族が悲しまないよう最悪のシナリオにはならないよう今からでも徹底的に節約して今まで以上に先々の人生設計について考えてもいいのではないでしょうか。

実は私もこれから覚悟を持って住宅ローンを組もうとしている施主の１人であなたの考え方に共感する部分もあります。将来を見据えつつも日々に感謝し御家族との時間を大切にして一生懸命に頑張れるしかないです。ご健闘お祈りしています。

>1904
ご自宅幾らで貸せるか見積もりできてますか？
自宅は自分で済む限りコストですが、貸せば資産運用ですよ
投資金額と利回りは常に念頭に入れておくべきです

>1908
>身の丈にあった大学に行ければと思います。

無名大学は学費の無駄です。
企業によっては、大卒資格で採用されないような学校もあります。
同じ金を払うなら将来役に立つ教育を受けられるような大学に入りたいから、浪人しても志望校を目指すのです。
ご自分の経験でもわかると思います。

>>1911 匿名さん
無名大学の境界線を教えて下さい。

早慶、国立じゃない

ここって

嫁に働かせて二馬力でなんとか
子供は国立で学費最小限＆バイト必須
老後はケセラセラ

こればっかりだけど、同じ人？

>無名大学の境界線を教えて下さい。

そんなことを他人に聞かないとわからない人の出身大学は無名じゃない？

出身大学で決めつけるのは偏見だということ。
大切なのは社会人になるまでに何を学んできたかということでしょ。有名大学出身でも使えない人材が山ほどいるのは事実でしょ。ここの板は何でも決めつける傾向が強すぎる。

＞出身大学で決めつけるのは偏見だということ。

そのとおりだが判りやすいからね。
もちろん個人によってバラつきはあるが、長い年月で形成された社会的な評価は概ね正しい。

住宅ローン組む予定の皆々様！連休は！！
最強構造木造軸組健康住宅の見学すべし！
健康的に300年住み継げる最高の家ぞ！
誤れば一族の危機になりうる家選び！
住宅ローンは7倍までは問題なし！
7倍は年収によりけり！
探せ！極一握りの超絶優良施工店！！！

>>1881 購入経験者さん

うちは、単独年収1500万だが、4000台のマンションしか買ってない。
買い替えしても同程度に抑えてる。
月手取り80万だが、住宅ローンは10万弱。
教育費は15万。身の丈に合った大学と言うが、
住宅が身の丈に合っていない。
もっと郊外に買い替えた方が安全。
そして、こどもの教育費三人分も心許なく先行き不安。しかも教育費までローン頼みとは少々呆れる。

>>1918 匿名さん
高額ローンの背中を押すのは確実に業者。
気色悪いから健康住宅なんか誰も探さない。
贔屓の引き倒し。

>>1920 匿名さん
我は施主なり！一族の家長なり！
貴殿、健康は不要と申すか！
一族で不健康では教育費も老後資金も宝の持ち腐れと肝に命じよ！
最強構造木造軸組健康住宅最高！
住宅ローンは大胆且つ繊細に考えるべし！住宅ローンまで組み300年住み継げる家を見逃すは一生の後悔となること間違いなし！
皆々様、良き連休を！！！

大手は学閥などあるから有名大学に入れなきゃ社会に出した方が良い場合もある。また地方の国立も考えもの。

学費より学歴よりマイホームって人いるんだね
ご愁傷様ですこと

>>1922 匿名さん
＞大手は学閥などあるから有名大学に入れなきゃ社会に出した方が良い場合もある。

高卒だと苦労したでしょ？
官庁は旧態依然だが、いまだに学閥があるような前時代的な企業なら学閥に乗ったほうが楽。
学閥が出来るような大学なら、どこへ入ってもツブシがきくから入学させたらよろしい。

>>1921
一族で過大なローンに苦しむなら、最強構造木造軸組健康住宅も宝の持ち腐れと肝に命じよ！

一歩も前に進めないで戦えないやつらばっかだな。稼げよ。

家の為に生きてる人って少ないから
残念ね

優先順位は教育費・老後資金＞住宅ローン。

＞出身大学で決めつけるのは偏見だということ。
＞大切なのは社会人になるまでに何を学んできたかということでしょ。有名大学出身でも使えない人材が山ほどいるのは事実でしょ。

大学生は二極分化が激しいから、有名大学出身者のほうが使える人材が多いのも事実です。

>>1927 匿名さん
お前は何の為に生きてるんだ？

老後生活＝持家 これは賃貸より有利。

住宅ローンは手取りの5倍までとかしつこく言ってるヤツいるけど
結局の所、根拠が一切かたられてないよな（笑）
足りない足りない言ってるだけで。自分の頭が足りてなかっただけじゃないの？

無謀奨める玄人さんを指摘しただけでしょ

初めまして、よろしくお願いします。
新築戸建て、土地の決済が決まり現在設計中です。
■世帯年収
　自分　　税込460万円　正社員
　妻 　税込480万円　正社員
■家族構成　※要年齢
　自分　27歳
　妻　 27歳
　子供 無し
■物件価格・種類
　4700万円　戸建て
■住宅ローン
　・頭金　120万円（諸経費別途200万円用意）
　・借入　自分 2400万円 固定 35年 1.13%
妻 2300万円 固定 35年 1.13%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円
■昇給見込み
　自分 5万円/年
妻 9万円/年
■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
妻は産休、育休取得により減額されるため詳し い退職金の金額は不明
■将来の家族構成の予定
　子供2年以内に1人、できればさらに2年後に1人の2人予定
■その他事情
　・親からの援助は無し(お互いの両親から援助の話はいただきましたが遠慮しています)
　・妻は産休、育休がとりやすい職場。すぐ近くにお互いの実家有り、育児協力が見込める。
・月1万円の住宅補助あり。
・結婚関係で実質330万程使ってしまい現在貯蓄が激減、、
・結婚1年目は月に最低12万、ボーナスで130万で280万程度の貯蓄。

現在家賃で9万支払っているのですが、市内の土地の値段の高騰や増税、建築費上昇、金利上昇など考えた結果思い切って買うことを決めました。

>老後生活＝持家 これは賃貸より有利。

教育費や老後資金を考慮して、過大な借金をせずに持家すればいい。

>>1932 匿名さん
ローンは手取りの５倍まで。
理由は以前説明したつもりでしたが、、、、もし気になるなら、もう一度説明して差し上げましょうか？w

>>1936
貴方の妄想で破綻すると思う"理由"を聞いても意味がありませんので
明確に破綻するという概算付きの根拠をお願いしますね。

>>1934 匿名さん

ペアローン！？２年以内に子を希望なら収入減になる対策が出来ているなら何とか行けるのでは？また、両者とも年金加入が300カ月以上まで勤めるなら老後生活は2号＋2号で何とかなるでしょう。

>>1938 匿名さん

>>1938 匿名さん
ご指摘ありがとうございます！
嫁が専業主婦がどうしても嫌みたいで、、あとは戸建てに強い憧れを持っていたのでペアローンにしました。賛否両論あるとは思いますが、、
育休中は嫁の収入も半分になる計算で現在こつこつ貯金し直しています。

育休中は無給じゃないの？

ここは年収額や手取額ばかりに着目してる人が多いけど、今の年収以上にその安定性が重要。古き良き日本の大企業か成果主義の外資やIT企業かどらかによって全然異なる。
前者であれば手取りの5倍云々関係ない。

>>1934 匿名さん
退職金2000万円程度ということは、一部上場又は準じる企業だと思うので、今後の年収アップも期待できるということでしょう。であれば問題ないと思います。

又、奥様の出産による退職リスクが低い環境であればローン減税も考えペアローンにすべきですね。親の育児援助もあれば尚更心強いですね。

一つアドバイスするなら、夫婦どちらかは変動でいいと思います。

あとは公務員ね。
昇給も定年も退職金も年金も安定
公務員と歴史ある大企業以外は
何年先あるかどうかもわからないでしょ
よくローン組めるよね。

育休休業給付金が1歳まであるはず。後は会社次第。
ただ、復帰後の保育料考えると相当キツイ計画ではある。保育料の高額さ（世帯収入や地域によって違うが、世帯収入が1000万近いから最高額に近いと思われる）はちゃんと見ておかないと後で後悔するな。

>>1943 匿名さん

歴史ある大企業で将来も安泰な会社など日本にはない

>>1945 マンション検討中さん
まあまあ、確率統計の問題だよ。何事も絶対はないことからね。ゼロリスクを求めるならそもそもローン借りちゃダメ。

無謀さんは今を生きてるから明日ないんじゃない

公務員で一応そういう風に規定されてますが30年後に退職金がどうなってるかわかりませんよね。当たり前かもしれないですが退職金は住宅ローンとは切り離して考えています。
保育料、、2人で月々7万もとられるそうです。単純計算で年間84万。まだお互いに年収も低く嫁は時短勤務の可能性があるのにいきなりきつい時期です。
坪数も最大で希望のオプションなどたくさん入れた状態なのでもう少し資金計画を見直してみます。

余裕、余裕。もっと攻めて大丈夫っしょ。

>>1937 匿名さん
安心なレベルが手取りの５倍までというお話ですよw
それで破綻すると思うなら、概算付きの根拠を示してくださいね。

>>1934 匿名さん

親からの援助は貰っておいた方が良いですよ。特にお子さんを望むなら。
子供の進学とか、いくらでもカネは入り用になりますし、格好をつけてる場合じゃあ無くなりますからね。
住宅資金贈与の特例にハマれば贈与税も取られません。

5倍云々はどう人それぞれでしょ。安心の基準なんて一概に決められないのだから。公務員の5倍と外資勤務の5倍じゃまるで意味が違う。
安心かどうかは本人が判断すればいい

ここは馬鹿の一つ覚えで無謀としか言えない脳内が無謀な奴等ばかりだからな。無謀かそうでないかは世帯によって違うんだから蘊蓄なんていらないだよ。

低年収で中年の子持ちなのに、教育費も確保しないで35年ローンで返済を考えるのは無謀。

無謀は無謀
烈火のごとく否定するのは
業者さん

5倍と固執してる人いるけど、大雑把にこんな感じです。
世帯年収の差で同じ5倍のローンをしたとしても、月々の残りが全然違うんですよね。
400万円の人の基準で生活するとすれば、年収800万円の人は8000万円（10倍）のローンしても
400万円の人の5倍ローンよりも楽な生活が出来る。
5倍に固執する人はそこら辺を認識出来て無いと思われる。

現在家の購入検討しています。
よろしくお願いします。

■世帯年収
　夫　　税込1500万円　正社員
　妻　税込600万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　夫　36歳
　妻　37歳
　子供１　1歳
子供は1人の予定

■物件価格・種類
　9500万円　新築戸建 三井のファインコート

■住宅ローン
　・頭金　1200万円
　・借入　8300万円
　・変動　10年固定0.65 と変動併用予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫なし
妻あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度 2人とも

　定年後、働く予定なし

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人の予定

■その他事情
　・親からの援助なし、妻は数年間時短勤務予定で3年間くらい年収半減予定。

無謀だね

結局手取り5倍を越えたら破綻すると言ってるヤツは概算のある根拠を言えず。ですな。
脳内で破綻すると言ってるだけと言うことがよく分かったね。

>>1956 匿名さん

貴方、年収1,000万の人が年収500万の人と同じ生活レベルになるとお思いか？
年収が上がれば生活水準上げてしまうのが人間の性
いいスーツを着たり、冠婚葬祭多かったり、後輩部下に奢ったり、ゴルフ等の人付き合いあったりで嫌でも増える支払いもある
年収高い人は自分も高学歴な故に子供にも教育費かける
あと左遷やリストラされ易いのも年収高い人
そういう前提があるから年収5倍基準は年収の高い人にも有効

>>1957 匿名さん

その世帯年収でそれしか貯金がないのは大問題
世帯年収の5倍以下とはいえ、奥さんは公務員だからまあともかく、夫はその年収を35年維持出来るのかよく考えた方がいい
年収が高いぶん、左遷や会社が傾いたりで転落したら破綻まっしぐらだね

色々屁理屈こねてるけど、やっぱ年収5倍言ってるヤツはアホだわ。
計算弱いからどんぶり寛恕で5倍ぐらいだと安心とか言ってるレベル。
年収が上がれば生活レベルが上がるのは事実でも
年収の低い人間と比べ贅沢品は調整できるのだから、ゆとりの幅が違うのにね。
ましてリストラされたら年収5倍だったから助かったねって問題ではない（笑）

中年の子持ちなのに教育費も確保せず、老後資金も考えないで35年ローンで返済を考えるのは無謀パターン。

>>1959 匿名さん

５倍までなら安心と言ってるのに、破綻する根拠を示せとか飛躍しすぎだろw
ちょっとオツムがアレですな。

>>1962 匿名さん
大丈夫ですか？
ローンは手取りの５倍まで、ですよ。
そもそも家を買うボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的な結果が出てるからね。手取り600万の５倍で3000万が限度。月の返済は10万で可処分所得の20%。どういう統計を取ってもその辺りのラインに落ち着いてくるんですよね。言わば、手取りの５倍までというのは「黄金律」なんですよ。
もちろん、ここのスレの方々言うように、年収1000万と500万じゃあ可処分所得が違うので同列には扱えませんよwあたりまえじゃないですか。ですが、そう言ったものを全部ひっくるめると５倍までという結果に落ち着くんです。あとは、それをベースに各人の収入、年齢、家族構成、貯金、援助などで調整したらいい。それは各論です。
先ずは原理原則を理解しなさい。公式みたいなものだから丸暗記で良いですよw

「ローンは手取りの５倍まで」www
もう一生忘れられないなwww

>>1956 匿名さん
累進課税が考慮されてないな。
手取りが正比例のまま。

返済は可処分の20% これは多くのローン利用者の数字ですね。数年前は19%位でしたが金利が低い分最近は20～21%になっているようです。家計調査みれば老後生活費やら色々分かるから後は参考にするしないは各位判断だね。

追伸1968)
因みに自分は4年前ローン組んだとき、頭金4割弱、可処分の23%で返済は苦にならず。また収入も年々アップしてるので今年は20.5%、
尚、家計調査は組んだ後に知りました。

永遠にアップすればいいけど
明日はわかんないしね
ご達者で！

稼ぎがあるなら、ずーっと賃料はばからしい。

1957です。

貯金が少ないのは完済した投資用マンションが二部屋あるためです。家賃は二部屋で19万ほど。

ただし、管理費やら税金やら空室リスク見込んで、14万くらい月に入る感じです。
これは20代で購入したので今更ですが、その分貯金にしてれば今頃すぐに家を買えたのになと思ってます。

1972
世帯年収借り入れ問題ないですよ。
奥さんも年金等級上から４、５番目の等級で共済だし、退職金各2000万で子一人。
これから貯蓄に励んでください。

脳内無謀さんは新スレでも建ててそこでやれ。住宅ローンは5倍以内じゃないと無謀ですって。各世帯で臨機応変にやりゃいいんだよ。

当事者が先ず苦しくない返済額から考えれば良いんだよ。但し、収入のある期間内で。

そそ、明日は明日の風が吹くでいいのよ。

住宅ローンは7倍まで！
7倍は年収により慎重に判断すべし！
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>>1974 匿名さん
各論の前に基本は押さえておかないとな。
「ローンは手取りの５倍まで」
公式みたいなもんだから丸暗記で良いよw
もう忘れられないなw

ちょっと同情したら
わんさかマン民が来たぁ＾＾

>>1978 匿名さん
ローンは税込年収の７倍までで暗記した。

>>1980 匿名さん

ローンは手取りの◯倍まで。
あなたがイヤがればイヤがるほど、あなたの深層心理は５という数字に惹かれていくことでしょう。

>>1981 匿名さん
住宅ローンは税込年収の７倍まで

>>1982 匿名さん
深層心理に刷り込まれちゃいましたねw
そうやって頑なになればなるほど気になって仕方なくなりますから。一生抜けませんよw


ローンは手取りの◯倍まで。

>>1983 匿名さん
住宅ローンは税込年収の７倍まで

大丈夫ですか？
ローンは手取りの５倍まで、ですよ。
そもそも家を買うボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的な結果が出てるからね。手取り600万の５倍で3000万が限度。月の返済は10万で可処分所得の20%。どういう統計を取ってもその辺りのラインに落ち着いてくるんですよね。言わば、手取りの５倍までというのは「黄金律」なんですよ。
もちろん、ここのスレの方々言うように、年収1000万と500万じゃあ可処分所得が違うので同列には扱えませんよwあたりまえじゃないですか。ですが、そう言ったものを全部ひっくるめると５倍までという結果に落ち着くんです。あとは、それをベースに各人の収入、年齢、家族構成、貯金、援助などで調整したらいい。それは各論です。
先ずは原理原則を理解しなさい。公式みたいなものだから丸暗記で良いですよw

「ローンは手取りの５倍まで」
もう一生忘れられないなwww

>>1985 匿名さん
>>家を買うボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的な結果が出てるか

そんな統計データどこにあるんですか？？
是非ご提示ください。

>>1985 匿名さん
安心できる水準が5倍までって主張でしょ？
安心の基準て人それぞれだからね。
私は手取り1000万強ですけど、4000万以上は怖くて借りられませんね。

>>1986 匿名さん
住宅金融支援機構の調査結果です。

>>1987 匿名さん

そうですね。
あなたがもし誰かにローンは7000万まで大丈夫と言われたら如何でしょうか？
そんなこと無責任なこと言うなと思われませんか？

ローンは年収の7倍までOKという人は大丈夫という根拠を示して頂きたいですね。

不特定多数を相手にする場合は、ある程度余裕を見て保守的に見積もる必要があると思いますが。

>>1989 匿名さん
私の姉夫婦はともに公立中学教師で総額8000万借りているのを横目によくそんなに借りるなぁと驚愕したのは良く覚えています。
私は外資勤務の年俸制で退職金も心許ないので4000万位かなと思いましたが、まぁ、公務員とか大手企業の安定性が背景にあればまあなんとかなるのでしょうね。

>>1988 匿名さん
そうだと思って探しているのですが、ボリュームゾーンは年収800〜1000万という統計的なデータはどこにも見あたりませんがどこにあります？
何か勘違いしてませんか？

>>1992 匿名さん

物件の価格は4000万、頭金は1000万、ローンは3000万がボリュームゾーンです。返済率は20%で年120万円なので可処分所得は600万円。年収は800〜1000万です。

>>1993 匿名さん
あ、もういいです。
議論に値しないですね。

>>1990 匿名さん
保守的に見積もろうとしたらそれこそキリがなく、手取年収の5倍も安心できなく感じますね。

そこで、データに基づいて税込年収の7倍の妥当性を検証。支援機構、三井住友トラスト基礎研究所によると返済負担率25％を境にデフォルト率は2倍に上昇。フラット金利1.1％で計算すると、税込年収の7.2倍の借入額に相当。→税込7倍以下が妥当。

個人的には自営・外資・中小零細と大手日系企業・公務員とで全く違うと思うので年収云々よりも勤務先次第だとは思いますが。

>>1993 匿名さん

なんとなく賛同するなぁ。
1馬力800万だけど考えて
2000万しか借りなかった。
物件は3000万。
抑えた分、心に余裕がある。

>>1993 匿名さん

私もそんな感じです。
一馬力年収950万でローンは2600万。月9.8万の25年返済です。貯蓄分を除くと、手取りの２割ぐらいかな。
子供の学費とかを考えるとそれでも余裕はありません。

>1997
1馬力それだけあって一括で買えない方がおかしいよ。
生活見直した方が良いね。

まあ、豊洲と同じだ。
安心は5倍で、安全は7倍でいいんじゃない？
結局は感情論に行き着くから。

>>1995 匿名さん

税込年収の7倍ってことは手取りの8〜9倍ですよ。月の返済は27万ぐらいで年324万。返済率25%で割り戻すと1296万です。