年収に対して無謀なローン その35

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供１　1歳
子供2 9月出産予定

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3170万円　建売

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　3170万円
　・変動　35年・0.525%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　あり(今のところは毎年基本給5000円程度上昇)
　妻の昇給は見込めない。

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収250万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　あと1人欲しいが、やっていけるか心配。

■その他事情
　・車のローン（月1.5万円、あと2.5年）
　・現在、妻は正社員だが、パートになる可能性あり。
　・お互い実家は近い。

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>12710: 匿名さん
金融事故がなきゃ問題なし。

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金額的に、無謀でしょうか。
厳しいｱﾄﾞﾊﾞｲｽをお願いできませんでしょうか。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　配偶者　税込550万円　公務員

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類
　6,000万円　新築マンション　横浜市、駅から徒歩8分

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22,000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5,200万円 (2,600万円ｘ２名のペアローン)
　・20年固定 (1.19%) +15年変動 / 合計35年ローン 団信＋疾病補償付き
　・当初の２０年の月額支払は151,436円/月 (75,718円x2名/月)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1,300万円 (現預金800万円、金融資産5００万円)

■昇給見込み
　本人 : 年2%Upとして
　配偶者 : 年2%Upとして

■定年・退職金
　本人：65歳　1,000万程度見込み。定年後、5年間の再雇用制度有り（年収400万程度）
配偶者：60歳 2,000万円程度見込み
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし。今後も予定なし。
　・親からの援助はなし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に実家なく、育児協力は見込めない。
　・現在の家賃は15万円支払い、年間の貯蓄率は50％。

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>12727: マンション検討中さん
世帯年齢、資金パワー的に可能。
旦那さんのみで８倍だから融資先次第ですが単独で融資受けれればベスト。ペアローンを選んだとしてもデメリットも再確認を。

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>>12727 マンション検討中さん

貯蓄率50%って、すごいですね。尊敬します。

年収に比して借入金は妥当、その生活レベルをキープできるなら返済は余裕です。

なぜ固定20年＋変動にしたんですか？
固定20年も1.19と高い印象ですし‥
20年で返せるとしても、正直今の変動金利を考えると、20年でも変動の方がお得な印象ですが‥

2人目の子供出産の際、どれぐらい休むのか次第ですが、そこに向けて貯金が大切そうですね。

なお、2人とも中学受験するとなると、お金がかかって来るので、その点はご確認ください。

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>>12728 匿名さん、様
アドバイス頂き、ありがとうございます。
やはり、単独での融資も検討すべきですね。
住宅ローン控除に気を取られていました。
今一度融資先と交渉してみることにします。


>>12729 eマンション、様
アドバイス頂き、ありがとうございます。
共働きなので、貯蓄率は高めになっています、、、

２０年固定を検討している理由ですが、
私みたいな金融知識のない人間が、変動で対応できるのか！？という不安があり、
あまり考えなくともよい選択をしようかと、思っているところであります。
正直、まだ迷っているのですが、、

生活レベルキープで、貯金頑張ります。


お二方の前向きなコメント、本当にありがとうございます。

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少し遅めですが最近結婚し、妻の職場や部屋の広さを考え、今より少し広めのマンションに住み替えようと思っています。サラリーマンとしてはかなり高い買い物ですが、私本人は購入物件の資産性があり、金利や市況のリスク許容できる所得の安定性と金融資産があれば、そこまで無理しているとは考えていません。ただ、妻は堅実なので夫婦で話し合っています。
ご意見いただけますと幸いです。

■世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　税込950万円　正社員

■家族構成
　本人　38歳
　配偶者　35歳
　子供なし　※これから1?2人希望

■物件価格・種類
　11500万円　港区新築マンション (2LDK)

■住宅ローン
・頭金　0万円（諸経費別途500万円用意有）
・借入　11500万円 (本人7500、配偶者4000)
・変動　35年・0.40%
※法改正で買うタイミングによりますが、ペアローンで最大減税80万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金2000万円 、株式1000万円
　別途、現在も持家で売却差額1500万円程度

■昇給見込み
　本人　　45歳1700万円　50歳2000万円
　配偶者　45歳1200万円　50歳1300万円
※配偶者も育休期間以外は、私が在宅中心でWLBが取りやすいため、ほぼフルタイムで働ける予定

■定年・退職金
　60歳
　2人で6000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内１人、5年以内に2人目欲しい

■その他事情
・自分名義の親が住む郊外のマンションあり(資産価値2000万円程度、完済)
・車や服、外食などにお金を使わないため、住宅ローン含めた生活費引いて手取り1000万円程度は預金等に回せる見込み(子供ができても所得増に合わせて大きくは変わらない予定)

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>>12731 マンション検討中さん

余裕ですがお子様が出来たらマンションの間取りが問題ないでしょうか

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>>12731 マンション検討中さん
しばらく持家で過ごすな
子供がどうなるかも分からんし

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>>12732 マンション検討中さん
ありがとうございます。65?くらいを考えているので、これからもし子供を授かったとしても小学生になるくらいまでは大丈夫かと考えていますが、狭いですかね？物も少ないので今も空間的な余裕はそこそこあります。暫くは便利なエリアに住み、5?10年後くらいに資産状況も見て長く住む場所に買い替えようと思っています。

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>>12733 通りがかりさん
ありがとうございます。子供以外でも、①妻の会社が結構遠い、②ちょこちょこ妻が平日休みがあり今の間取りでは在宅がし辛い、③少し現行金利が高くかつ中古で減税が20万しか受けれていない、④住みたいマンションが買えるタイミング、といった理由で、一旦住み替えてまたどこかで買い替えようと考えています。ただ、子供が生まれると色々と変化も起きるため、そこは少し悩ましいですね。

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>>12734 マンション検討中さん

今は、マンションは高値ですが、明らかに過剰供給状態です。また人口減やリモートワークの普及で都市部の不動産価値が落ちる可能性が高いです。

ですので、買い替えを安易に想定しない方が良いかもしれませんね。

自分は年齢40前半で現金で１から２億ありますが、暫くは安い賃貸で様子を見ます。

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>>12735 マンション検討中さん

とりあえず1億のマンション買って、また状況見て買い換え検討
優雅やね

子供は保育園問題など起こると面倒
そこも金かければクリア出来るんかな?

それと持ち家はローンがあると思いますが、売却先が決定してからマンション購入ですか?
購入後に売却かけるのでしょうか?

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>>12736 マンション検討中さん

うらやましい

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>>12736 マンション検討中さん
アドバイスありがとうございます。完全な素人感覚ですが、過去15年くらいでこの2?3年は最低供給量で新築マンションは半減しており、土地や建築費が高騰する中で新築マンション価格が数年で暴落するとは考えづらく、また買い支えるパワーカップルの総数は暫く増え続ける、港区などは2040年まで人口が増えるなどを考えると、郊外や駅遠は別ですが都心の駅近物件が、同レベルの賃貸(400?500万円×年数)に住んだ場合のキャッシュアウトを超えるスピードで下落することはないと予測してます。もちろん、先のことはわかりませんが、この7?8年のような上がりは期待しておらず、残債割れしなければ最悪OKという感覚です。ある意味もう持家リスクは負ってるのでそんなに変わらないみたいな笑

それにしても現金1?2億あるのはすごいですね！単純に羨ましいです。余裕のある方は自由度の高い賃貸派も多いと聞きます。

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>>12737 通りがかりさん
ありがとうございます。確かに高い買い物ですよね。個人的には不動産投資とかよりは、実需セットなので金利含めリスクが低いと考えてます。

保育園問題はマンション価格に限らずついて回る問題であり、認可無認可、希望の園などの問題はありますが、仕事柄ある程度わかるのですが、保育園が原因で復職できない、退職といった方は数百人みた中で1人もいませんでした。何かしらのすべはあります。

マンションは購入しても引き渡しはだいぶ先なので、入居後半年以内で売却などの条件にできればいいなと思ってます。銀行や物件、借入人によって色々なケースがあるため、先に売却以外の選択肢しかなければ諦めるかもしれません。

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>>12731 マンション検討中さん
障害のある子が生まれるリスクが上がってくるので早く子づくりすることを推奨します。
その他は問題なし。

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>>12740 マンション検討中さん

売却先が決まってない状態でローンが組めるのかが分からんね
まあ頑張って下さい

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>>12739 マンション検討中さん
マンション価格の上昇は建設費高騰によるもので、需給要因によるものではありません。
売れ残り区画の在庫が増えていても大幅に価格を引き下げる事も出来ず、大手デベを中心に我慢比べの状態。
経営基盤の弱い中小デベはそろそろ限界でしょう。
マンションセールスがよく用いるパワーカップルなどの造語も実態が不明で単なるイメージ。
そもそもマンションに対する造詣？が深い方が匿名掲示板でローンの相談をする必要があるのかな？

　

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>>12731 マンション検討中さん

小生は年齢も近く、1馬力で年収2400万円ほどありますが、
さすがに11500万円のローンを組む気など起きないですけどね。
せいぜい5000-6000万円くらいにしとかないと、何かあったらやばいですよ。

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>>12744 マンション比較中さん

材料費高騰だけでそんなに上がりますか？
関西の梅田や高級住宅街のマンションはそこまで高くない印象ですけど

投機の対象になってるのが主な要因では？
アフターコロナで手放す人増えそう。

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梅田が高級住宅街？
住専地域の少ないただの繁華街じゃないの

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>>12746 匿名さん

グランフロントとか。

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子供のいる家族持ちなら住環境の悪い商業地なんかに住みませんよ。

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>>12746 匿名さん

芦屋御影

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22年夏竣工に向けて
住宅建築を検討中です。
無謀かどうか教えていただけないでしょうか？

■世帯年収（できれば手取り月50万円、ボーナス年75万円等も明記）
　本人(31歳男性)　　税込500万円　正社員
　配偶者(32歳女性)　税込250万円　正社員
※育休中の為、年収が減少。
　　子が中学生になるまで
　　時短勤務(税込250万円)
　長女(0歳)

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　32歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4600万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費込）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円

■昇給見込み
　あり
　40歳(650万円)
　50歳(800万円)
　※本人のみ。配偶者は時短勤務になる為

■定年・退職金
　60歳(本人:2000万程度見込み )
60歳(配偶者:1000万円程度見込み)
　
　定年後、5年間の再雇用制度有り
　（年収300万程度）　
　※本人のみ

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　　近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。
　・出来れば、子が2人共
　　私立中学に入学させたいです。

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同じような書き込みばかりね。

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環境の悪い繁華街に住みたがるのは都会の人じゃないでしょうね

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>>12750 木造検討中さん
妻実家の両親の扶養はないですか？
老後の貯蓄はある両親ならいいけど。

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>>12731 マンション検討中さん
やっと年収に対して無謀なローン相談が来た感じ。
いやー無謀ですねー。
しかも2LDK
高掴みは否めません。
せめて８０００万円程度にとどめる事を推奨します。

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>>12750 木造検討中さん

その年齢と年収で貯金が2500万ある点が素晴らしい
なんとかなるんじゃない？

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>>12753 匿名さん
義弟がおり、義実家を継ぐ予定です。
何かあった際、資金援助出来る様に
色々と考えています。
毎月:1万円程積み立てています。

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>>12756 木造検討中さん
ありがとうございます。
私も妻も社会人一年目から毎月:8万円を財形貯蓄し、賞与:25万円ほど貯蓄に回して来ていたのでそれが大きかったと思います

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＞12757: 木造検討中
自分は35歳の時で預貯金1600万でしたが、2500万は堅実さがお見事。2+2号被保険者でもあり老後も安心でしょうし堅実な性格で色々と出来るでしょう。　

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■世帯年収
（手取り月36万円、ボーナス年~150万円）
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込270万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　24歳
　子供１　4歳

■物件価格・種類
　3600万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　0万円 諸経費もローンに入れるつもり
　・借入　~3800万
　・変動　まだ審査してないですが恐らく変動で
~1%くらいですかね

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　本人 月0.5~1万程
配偶者 月~0.3万程
■定年・退職金
　60歳 1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　お金さえあれば配偶者30までにもう１人欲しい

■その他事情
　本人の実家がいい土地にあるためいずれは売るなり貸すなりでお金が入る予定。坪200~300万程の60坪土地あり

無謀なのは承知ですがすごく素敵な物件なんですよね。貯金が少ないのは車のローン完済のために使ったのと、本人の転職前の職がボーナスないとか酷かったためです。
配偶者は仕事柄フルタイムでもこの金額しか稼げません。

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