年収に対して無謀なローン その35

>>12567 職人さん
これから下のお子さんが卒業するまで約10年強のあいだが一番教育費がかかる時期。
定年を越えるこの間に3人分で最低でも2000万は教育費として確保しないといけないし、ローン返済期間も28年でなく、遅くとも再雇用の終わる12年返済で考えないといけない。
退職金全額を老後資金にまわせても老後の生活に不足する可能性があります。
教育費の支出がピークの時期にローン返済、老後資金の確保を同時並行で行うのは無理があります。

ご回答ありがとうございます。

>>12569
そうですね、２８ではなく２６年です。一ヵ月のお支払いは多めになりますね。
>>１２５６８
現在の住まいは希望物件に近い分譲マンションです（４千万は売却時のローン支払い後の残金になります）。狭くなったので住み替えようかと思ったのですが。教育費の事を考えれば、できるかどうか難しいところです。但し、希望物件は駅近なのでいつでも売却ができ、定年後また住み替えればいいかと思っております。
>>12567
老後資金に対しては妻が若いのでずっと働く予定です。私も定年の後働く希望しております。

すみません。ご回答の方は　１２５６７ではなく１２５７０ですね。

これから大学進学もあり教育費が本格化するので、貯蓄は吐き出す一方。一人暮らしになればさらにお金はかかるけど、手狭は緩和されるのでは？

住替えも安易に考えるのはよろしくないですよ。

>希望物件は駅近なのでいつでも売却ができ、定年後また住み替えればいいかと思っております。

中古マンションは在庫過剰で販売市場は厳しいです。
思うような価格で売れないまま何年も塩漬け状態の物件が多数あります。
住み替えるたびに資産を減らす人も多いので、安易に売却を考えると動きがとれなくなります。

>>12571 職人さん
じゃあもう買ったらいい。どうせ買うんでしょう。

世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　29 歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4100万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4100万円
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　年0.5万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
　・子供は3人の予定なので、あと2人増える予定です。2年毎の予定です。


■その他
妻は産休&育休中は給料は最初の一年だけ半分出てあとは出ません。
妻は第三子が2歳の時に職場復帰を考えております。
車の購入を予定（ワンボックス）

これで4000万は可能ですかね？相場的に4000万有れば大丈夫だとは思っておりますが、不安がいっぱいです。

>>12576 匿名さん
フルタイム復帰できれば年齢・収入的に大丈夫だけど、復帰まで一馬力の収入では心もとない。待機児童や職場の経営状況等、色々な要因で今と同じ収入を得ることが難しい場合も考えられるのでは？

世帯年収
　本人　　1400万円　勤務医
　配偶者　600万円　私大教員

■家族構成
　本人　35 歳
　配偶者　31歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　1億2000万円　都内タワマン

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計約4-5万円/月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
　・借入　1億1000万円（ペアローン）
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3000万円

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　65歳・約2000万
　
■将来の家族構成の予定
　子供はまだ欲しいです

■その他
　車保有なし。今後も保有予定なし。


現在都心の賃貸に住んでいますが、どうしても都内の新築マンションを買って住んでみたいです。
無謀でしょうか。

>>12578
毎月45万返済、5万管理費等を20数年で完済なので、今以上の世帯年収をその期間キープできれば可能。
昇給と退職金が少ない(安全側で見込んでると思いますが)ので、教育費等を手厚くするならワンランク下げたほうが賢明ですが、その際は途中で売り抜ければ軌道修正できるのは○。

>>12577 通りがかりさん

ご回答ありがとうございます。
子供が小学校に上がったら妻はフルタイムの予定ですね。
待機児童の対策として、一応2歳で保育園入らなければ3歳まで育休期間を伸ばせるので、2回チャレンジしてみる予定です。

収入はどうなるか分かりませんね。回答を参考にさせて頂きます。

>>12578 匿名さん
すごいね
35歳で4000万も貯めるなんて

勤務医ならそれぐらい稼げますよ。
美容系ならもっといけます。

>12578: 匿名さん
データなど検索してご自身で判断できませんか？

>>12583
他の人の意見も聞こうという趣旨のスレです
どうしたんですか突然

多くの相談者は買うことを決めてるから、他人のネガ意見を聞いても反発するだけというスレに思える

12578で相談させて頂いたものです。

>>12579: 通りがかりさん
ご意見ありがとうございました。地方の両親からは1億のローンはありえないと言われていたので不安でした。内見に進んでみたいと思います。

>>12581
ありがとうございます。私も妻も大した趣味がないもので。

>>12586 匿名さん
それだけ貯められるならイケると思いますよ！

住宅ローンの約定期間は長く、返済期間は短くというのが鉄則。
ローン控除期間が過ぎたらさっさと完済して、子供の教育費や余暇の費用に使うほうが楽。

>>12589 匿名さん
そのとおりなんだけど、そんな人は無謀なローンかどうかって相談せんやろ
主張する場所間違っとる

約定期間が長いローンは、繰り上げ返済の予定を考慮せずに無謀かどうかの判断はできない。
もし退職金をローン返済に充てたり、定年後もダラダラとローンを返済するつもりなら高い確率で無謀。

>>12573
>>12574
>>12575
ご回答ありがとうございました。やはり教育費のことを考えたら無謀ですね。

世帯年収
　本人　　770万円　上場企業正社員
　配偶者　450万円　上場企業グループ会社正社員

■家族構成
　本人　35 歳
　配偶者　33歳
　子供　なし

■物件価格・種類
　5600万円+諸経費250万 都内新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　合計約2.5万円/月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
※諸経費込、うち500万は両親より相続予定
※もう少し頭金を積むことも検討中
　・借入　4850万円（ペアローン、本人4000、残り配偶者）
　・変動　35年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2400万円、他積立NISA100万弱

■昇給見込み
　本人 職責上がらない限り数千円/年
配偶者 不明、直近は残業抑制により減少傾向

■定年・退職金
　本人 60歳・約2000万見込 ※但し確定拠出年金
配偶者 不明
　
■将来の家族構成の予定
　子供1人は欲しい、現在妊活中

■その他
　車保有なし。今後も保有予定なし。

現在の賃貸が子供が住める環境ではないため、
購入を計画中です。
今のままであれば、それほど無謀な資金計画ではないと考えていますが、もし子供が産まれれば
お金の使い方も変わってくることが想定されるため、
その点を一番懸念しております。
忌憚のないご意見いただければ幸いです。

>>12593 マンション検討中さん
妊活中とのことですので、奥様の収入は加味せずに考えても、問題のない金額だと思います。

>>12594 通りがかりさん
早速コメントいただきましてありがとうございます。
仰る通り、配偶者が妊娠すると
一時的に一馬力&復職後もしばらくは
時短にならざるを得ない、という点が気がかりでした。

>>12593 マンション検討中さん
大丈夫ですよ。余裕あります。
年収770（+α）で子供一人、借入3500・貯蓄1000と考えればかなり楽な印象になりませんか？
ローン控除的にもここまで頭金入れる必要ないですが。

>>12596 通りがかりさん
お気遣い頂いたコメントありがとうございます。
ローン減税の観点で何処まで頭金をいれるか
悩ましいのですが、総支払額抑制と
手元に残るキャッシュのバランスを考え、設定しました。

もう65歳定年になりますよね？
その後3年くらい残りそうな場合は大丈夫ですか？68歳です。それも無謀ですか？
その頃には数百万なので貯金から全額返そうと思えば返せると思いますが。。

>>12598 匿名さん
新規の質問ですか？
それだけではなんともわからないです。
本気で聞きたいなら、テンプレ埋めたほうが良いかと。

>>12599 通りがかりさん
質問というか雑談です。。
何個か前に定年後もだらだら返すのは無謀というコメントがあったので！

12601です。一部訂正する為、削除依頼をしました。まもなく消えるとおもいます。
以下、補足して再度の投稿です。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人（妻）　　税込450万円　正社員　手取り月24万　ボーナス手取り年80万
　配偶者（夫）　税込1150～1250万円　勤務医　手取り月60万＋アルバイト（月による6-15程度）＋患者さんからの心付け　ボーナス手取り年170万

■家族構成　※要年齢
　本人（妻）　36歳
　配偶者（夫）　48歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　中古マンション　山手線東側徒歩圏内

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　12500円・11000円／月　車なし

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途400万円用意有　一部リフォーム費含む）
　・借入　5000万円
　・審査中　20年程度での返済予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　資産全て1700万円

■昇給見込み
　あるが大幅ではない、上記に別途夫が毎月アルバイトで6～15万円程度の収入あり。

■定年・退職金
　65歳
　不明
　夫は現在外科医の為、検診やアルバイトなどの比較的楽なバイトをしていく予定です。　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　一人できたらよいが年齢的に難しいかと

■その他事情
　・車なし
　・他借り入れなし

宜しくお願いします。

>>12602 ご近所さん
お子さんのことを考えないならば、どうにでもなると思います。
お子さんのことを考えるならば、進学先次第かと。細かくライフプランのシミュレーションをしてみないとなんとも言えません。
ネット上にも使いやすいシュミレーターがありますので、試してみてください。（個人的にはみずほがおすすめです）

家賃補助がなくなったのを機にマンション購入を検討しています。(現在の家賃月11.6万)
共働きが前提になりますが無謀でしょうか。

?■世帯年収
　本人　税込600万円(手取り33万、ボーナス年収100万) 正社員
　配偶者　税込400万円(手取り17万ボーナス100万)正社員 →今後1年育休取得、小学校に上がるまで時短予定(手取り12ー15万)
■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　※今秋子どもが１人生まれる予定
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5400万円　新築マンション
■管理費・修繕積立金
　16000円・6000円／月
■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途250万円用意有）
　・借入　5400万円 ペアローン
　・変動　35年・0.6%
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1700万円
■昇給見込み
　あり(夫：今年度650万、40歳で800万)
■定年・退職金
　60歳
　退職金なし(※共に確定拠出年金で受取)
　定年後、5年間の再雇用制度有り（共に年収300万程度）　
■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども1人の予定
■その他事情
　・妻は産休育休が取りやすい職場。
・近隣に夫実家有り、育児協力が見込める。

>>12602 ご近所さん

患者さんからの「心付け」がもらえるなんて羨ましいです。
私の勤め先はガチで禁止で、実際もらっていることがバレた後輩医師はクビになりました。今は別の病院で勤務していますが狭い世界のなので再就職にも苦労したようです。
まあ、そんなクリーンな体制のためか勤務環境は悪くないですが
関係ない話でスミマセン。

>>12602 ご近所さん
色んなことがありワクワク楽しいですね。返済は可能と思いますよ。
応援しております。

ただ不動産バブルですので、もう少し待てば良いと思われます。

20 代でして、また将来設計が見えにくいのですが、皆様の経験から何かアドバイス・意見をいただけると大変助かります m(_ _)m

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員 (年俸制/インセンティブ込み)
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　戸建て (土地込み)

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6700万円
　・変動　40年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人：有り 30歳 - 40歳で 1000 前後が上限
配偶者：不明

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
来年に 1 人目を出産予定。４年後に 2 人目を予定。

■その他事情
　・車のローン（月1.4万円、あと1年）
　・親からの援助：不明
　・配偶者は現在パート。出産後、保育園に預けれることができれば、正社員の看護師として病院等に勤務予定。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員
■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　31歳
　子供　　0歳
■物件価格・種類
　4500万円
■住宅ローン
　4000万円　変動0.5%35年
■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円
昇給はお互い50歳で700万行けば良い方、退職金1500万ですが今後は下がるかも、退職は55歳で再雇用後は300万になります

ちょっと質問の趣旨が違ってすみません…もう買ってしまったのですが、退職が早いのに月11万返すのは無謀なローンですかね
共働きペアローンです
兄弟いた方が寂しくないから子供をあと一人…と思いましたが、今生まれても旦那退職時中学生で産むのは危険でしょうか

>>12608 名無しさん
35年ローンで借りておいて実際は何年で完済する予定ですか？
年収が下がる55歳の定年再雇用までにローン完済を考えないと、再雇用後の世帯年収では月11万でも返済が厳しくありませんか？

>>12608 名無しさん
奥様仕事復帰済みですか？現状、子育てとの両立は大変ではないですか？子があと1人増えてもやっていけそうですか？(両親の協力などあるか)

>>12607 です。

流れてしまったようですので、再掲させてください ><


■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込850万円　正社員 (年俸制/インセンティブ込み)
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　27歳
　配偶者　27歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8000万円　戸建て (土地込み) 概算しか出ていないため、少し高めに見積もってもらってます。

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　6700万円
　・変動　40年・0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　本人：有り 30歳 - 40歳で 1000 前後が上限
配偶者：不明

■定年・退職金
　60歳
　2500万程度見込み

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
来年に 1 人目を出産予定。４年後に 2 人目を予定。

■その他事情
　・車のローン（月1.4万円、あと1年）
　・親からの援助：不明
　・配偶者は現在パート。出産後、保育園に預けれることができれば、正社員の看護師として病院等に勤務予定。

雇用や年収が不安定な現在の状況下 年齢が高い人は、35年ローンで借りても雇用延長で年収が下がる前に完済しないと破綻するリスクが高まる。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込200万円　契約社員

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　30歳
　子供１　2歳
子供2 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2750万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2200万円
　・変動　30年・0.50%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　有 年8万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　

■その他事情
　なし

>>12613 検討者さん
特に無謀要素なしかと

>>12611 検討板ユーザーさん

家欲しいですよね。
家族が安全に幸せに暮らす住処は中々妥協出来ないのも理解しています。
ただ家を持ち続けるために、お金の面で暮らしに制限が多いと辛いことも認識すべきです。

今回の条件では
奥さんがずっと働く
子供二人は大学から私学もきびしいか。。
という前提で有れば問題ないかと。

子供を保育園に預けて働き続ける負担の大きさや、奥様と二人で家事分担をしっかり話し合ってください。

ローン返済の為に2馬力で保育費を払いながら働くことの経済的な損得と、親が幼児期の子供の成育にどう関わるかよく考えてから決めましょう。

>>12609 >>12610さん
ありがとうございます
10年であと1000万貯金できたら、55歳までに完済できそうです
復職済みで、義母がお迎えに行ってくれてます
でも二馬力前提でもう1人産んでいいのか、そもそも私たちは無謀なローンなのかな？と悩んでました
ありがとうございました

幼児のいる2馬力世帯は実家の育児協力をどこまで期待しますか？
うちは都内の隣の区に二人の幼児がいる娘夫婦が3年前にローンで家を購入しました。
娘は病院や大学などからの依頼で復職をしたいようですが、うちから車で30分弱かかるのでなんの育児協力もしていません。
最近は、祖父母が孫の保育園の送迎や日中面倒をみることが当たり前になっているのでしょうか？

>>12618 匿名さん
知らんがな
自分で娘に聞けば？