住宅ローン・保険板「年収に対して無謀なローン その35」についてご紹介しています。
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マンション検討中さん [更新日時] 2024-11-30 15:29:12

その35です。
下記テンプレを参考に書き込みをお願いします。


【テンプレ】

■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
 本人  税込500万円 正社員
 配偶者 税込400万円 正社員

■家族構成 ※要年齢
 本人 30歳
 配偶者 30歳
 子供1 0歳

■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
 3000万円 新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
 11000円・5600円・10000円 /月

■住宅ローン
 ・頭金 200万円(諸経費別途200万円用意有)
 ・借入 2800万円
 ・変動 30年・3.00%

■貯蓄 (購入後の残貯金)
 200万円

■昇給見込み
 無し

■定年・退職金
 60歳
 2000万程度見込み
 定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
 子供2年以内にもう1人欲しい

■その他事情
 ・車のローン(月3万円、あと1年)
 ・親からの援助100万円
 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。


[スレ作成日時]2017-05-08 23:27:19

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年収に対して無謀なローン その35

  1. 12390 匿名

    >>12379 匿名さん
    論外。

  2. 12391 匿名

    ■世帯年収
     本人  税込800万円 正社員
     配偶者 税込480万円 正社員

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 32歳
     配偶者 32歳
     子供1 0歳

    ■物件価格・種類
     6000万円 新築戸建て

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 6000万円
     ・変動 35年・0.46%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     3300万円

    ■昇給見込み
     なし

    ■定年・退職金
     60歳
     3500万程度見込み
     定年後、3年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

    ■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
     子供2年以内にもう1人欲しい

    ■その他事情
     ・車のローンなし
     ・妻は産休、育休が取りやすい職場。


    もともと4500万くらいの予算で考えていましたが、大手ハウスメーカーでいい物件があり、
    チャレンジしたいと考えております。

    親からの援助はありますが、ない前提でライフプランは考えていきたいと思っているため、書いていません。

    宜しくお願いします。

  3. 12392 マンション検討中さん

    ■世帯年収
     本人  税込700万円 正社員
     配偶者 -(専業主婦)

    ■家族構成
     本人  35歳
     配偶者 36歳
     子供  6歳

    ■物件価格・種類
     3800万円 新築マンション

    ■管理費・修繕積立金
     13000円・10000円/月

    ■住宅ローン
     ・頭金 500万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 3300万円
     ・変動 30年・0.53%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     700万円

    ■昇給見込み
     なし

    ■定年・退職金
     60歳
     1500万程度見込み
     65歳までは再雇用等で働く予定です(年収250万想定)

    ■将来の家族構成の予定
      変更予定なし

    ■その他事情
     ・車保有なし。今後も保有予定なし。
     ・奨学金返済中。月1.2万円(39歳で完済予定)

    老後資金や教育費(中学、高校、大学と私立の可能性あり)に不安があるため、
    妻には子が小学校入学後にパート(年収50万円~100万円を想定)をお願いしたほうがいいかな、と考えています。

    よろしくお願いいたします。

  4. 12393 通りがかりさん

    >>12391 匿名さん
    貯金があるから大丈夫。

  5. 12394 通りがかりさん

    >>12392 マンション検討中さん
    大丈夫かなとは思いますが、細かくシミュレーションしてみないとよくわかりません。

  6. 12395 マンション検討中さん

    ■世帯年収(手取り月45万円、ボーナス年200万円)
     本人  税込1000 万円 正社員
     配偶者 専業主婦 

    ■家族構成 
     本人 38歳
     配偶者 30歳
     子供1 3歳


    ■物件価格・種類
     5000万円 新築マンション

    ■管理費・修繕積立金
     13000円・10000円/月

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 5000万円
     ・変動 35年 1%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     100万円

    ■昇給見込み
     なし

    ■定年・退職金
     60歳
     1500万程度見込み
     65歳までは再雇用予定(年収700万想定)

    ■将来の家族構成の予定
      変更予定なし

    ■その他事情
     ・車保有なし。今後も保有予定なし。
     ・奨学金返済中。月1.2万円(39歳で完済予定)


  7. 12396 12391

    >>12393

    コメントありがとうございます。
    貯金はこれからもコツコツ無理せず頑張っていきたいと思います。

  8. 12397 通りがかりさん

    >>12394 通りがかりさん

    コメントありがとうございます。ライフプランシュミレーションしてみます。

  9. 12398 名無しさん

    ■世帯年収
     本人  税込950万円 正社員 (手取月35万、ボーナス年300万)
     配偶者 専業
    (正確には育休中。復帰後1年以内に専業に移行予定)

    ■家族構成
     本人 30歳
     配偶者 30歳
     子供1 0歳
    3年後にもう一人予定

    ■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
     注文住宅6,500万
    (土地3,500万、建物2,500万、諸費用500万)

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円(諸経費別途200万円用意有)
     ・借入 6,300万(一部諸費用込み)
     ・変動 35年・0.57%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     100万円

    ■昇給見込み
     年50万程度昇給。
    8年後38歳で1,350万で頭打ち

    ■定年・退職金
     65歳
     2500万程度見込み

    ■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
     子供3年後にもう1人欲しい

    ■その他事情
     ・車のローン(月3万円、あと5年)名義は妻

  10. 12399 匿名さん

    ■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
     本人  税込890万円 正社員
     配偶者 税込260万円 正社員(時短勤務)

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 37歳
     配偶者 35歳
     子供1 2歳

    ■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
     7000万円 戸建て注文住宅(土地3500万、建物3000万、諸費用500万)

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円(諸経費別途500万円用意有)
     ・借入 6500万円
     ・変動 35年・0.5%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     1500万円、株・投資信託 400万

    ■昇給見込み
     本人:2?3年で1000万円。40代中ばで1200万
     配偶者:10年後に時短勤務から復帰で320万円

    ■定年・退職金
     60歳
     1300万程度見込み

    ■将来の家族構成の予定(特に現在子供無しの場合)
     子供2年以内にもう1人欲しい

  11. 12400 通りがかりさん

    >>12398 名無しさん
    貯蓄少なすぎ。何かトラブルがあったら詰む。
    もし、引き出せる投資資産があり、かつ、奥様の復帰が正社員ならいけなくもないかな。

  12. 12401 通りがかりさん

    >>12399 匿名さん
    行けなくもないが、私立は無理かも。

  13. 12402 匿名さん

    新型コロナ終息後も景気回復はしばらく期待できそうもないから、順調な昇給や奥さんの復職など希望的観測で返済を考えるより、予定どおりにならなかった場合のリスク管理をしたほうがより現実的。

  14. 12403 通りがかりさん

    人によってもリスクはいろいろだと思うけど、「自己破産」しないという点であれば、購入しないという選択肢のほか、いざというときに売れる物件を選ぶという選択肢もあるかな。(とはいえ、ある程度の貯金は必要)
    日本の景気はよくわくらないけど、業種や会社によっては好調だよね。予測が大事。

  15. 12404 匿名さん

    日本は人口が減っていくから、もし不動産が売れても損金が発生することを覚悟しておかないといけない

  16. 12405 名無しさん

    ■世帯年収
     本人  税込600万円 正社員
     配偶者 税込500万円 短時間勤務正社員

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 38歳
     配偶者 37歳
     子供2 6歳 3歳

    ■物件価格・種類
     4200万円 新築戸建

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円
     ・借入 4200万円
     ・変動 30年・0.725%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     1500万円

    ■定年・退職金
     60歳
     1500万程度見込み
     定年後、5年間の再雇用制度有り(年収300万程度) 

    ■その他事情
     ・妻、現在時短勤務。時短が終わる6年後に退職する予定。近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

  17. 12406 マンション検討中さん

    40夫婦、子2人2才妊娠中
    年収480×2人
    幹部でない自衛官のためお互い退職55歳(1500万退職金)
    ローン4500万(うち土地1000万)、変動0.5 35年
    残預貯金1500万
    二世帯なので上物これ以上下げられませんが、実家支援なしです
    もう来週実行ですが厳しそうですか?どうしたらやりくりできるでしょうか

  18. 12407 匿名さん

    生活費を切り詰めて15年間は耐乏生活で頑張るしかないでしょう。
    退官年齢前後にお子さんが大学進学期を迎えるので、それまでに進路をよく話し合っておきましょう。

  19. 12408 匿名さん

    >>12398 名無しさん

    収入・勤続年数に対して貯蓄が少なすぎる
    ローン以外に支出が多すぎて成り立たなそう

  20. 12409 通りがかりさん

    >>12405 名無しさん
    なぜ6年後に退職なのでしょう?中学受験せずとも、塾等もあって教育費がかかり始める時期だと思いますが。正直、年収600では収支キツイと思います。

  21. 12410 匿名

    >>12409 通りがかりさん
    キツいかなぁ 一般的だと思うけど。

  22. 12411 通りがかりさん

    別スレ「7000~8000万円の住宅購入者の年収はどのくらい?」で見かけたカキコ。

    夫 46歳 年収800万円 官公庁
    妻 39歳 年収600万円 金融
    妻は現在双子を懐妊中
    夫3500万円 妻2000万円のペアローンを組んだ後に懐妊確認。
    資産は頭金支払後で1500万円。
    子供が1人だったら問題なかったのかもしれないのですが…。

    同スレの他の人が、30代で世帯年収2000万以上とかザラな中で自分の記憶に残った。
    もう10年若ければともかく、定年まであと14年なのに夫だけで3500万のローンとか正気の沙汰と思えない。
    更に"これから"子供2人も生まれるとか。高校進学前に定年迎えるから、これからローン払って、教育費貯めて、老後の備えして。
    他人事だけど、どんな計画なのやら気になってしまう。

  23. 12412 口コミ知りたいさん

    >>12411 通りがかりさん
    相続の見込があるんじゃないかな?
    3000万貯蓄してきた夫婦ならそれなりに計画性が有ると信じたい

  24. 12413 通りがかりさん

    周囲からは中古(築15年超え)はやめとけ、返済比率高すぎと言われています。
    コメント頂ければ幸いです。

    ■世帯年収(できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記)
     本人  税込700万円 正社員

    ■家族構成 ※要年齢
     本人 32歳
     結婚の意思も予定もなし

    ■物件価格・種類(マンションか戸建てかを明記)
     5000万円 中古マンション

    ■管理費・修繕積立金・駐車場代(マンションの場合)
     管理費10000円、修繕積立金10000円/月

    ■住宅ローン
     ・頭金 0万円(諸経費別途100万円用意有)※法人売主で仲介手数料不要
     ・借入 5000万円
     ・変動 35年・0.475%

    ■貯蓄 (購入後の残貯金)
     350万円

    ■昇給見込み
     40代で800万、50代で900万

    ■定年・退職金
     60歳
     65歳まで年収400万程度で再雇用制度あり
     退職金1500万程度見込み 

    ■その他の事情
    住宅ローン減税あり。
    通勤の都合で都心部に住みたく、これ以上高騰して買えなくなるのが心配です。

  25. 12414 匿名さん

    >>12413 通りがかりさん
    住宅ローン審査で担保評価はどうでしたか?

  26. 12415 通りがかりさん

    >>12413 通りがかりさん
    結婚しない・結婚しても共働きなら返済自体は大丈夫でしょう。
    築年数と居住者次第では将来廃墟になることの方が怖いかな。

  27. 12416 通りがかりさん

    >>12414 匿名さん

    ローン満額、5000万でした。

  28. 12417 通りがかりさん

    >>12415 通りがかりさん

    ありがとうございます。
    やはり築年数が懸念ですよね。
    不動産屋はハイグレードマンションで修繕履歴もしっかりしているので50年以上大丈夫と言っていますが、実際そこまで行ってる事例がまだ少ないですし、すでに高齢者多いそうなので、ちゃんと引き継がれるか心配です。

  29. 12418 匿名さん

    築年が古いマンションでは、耐震強度の再診断や補強工事など修繕積立金不足の原因となる要因が増えてくる。
    高齢世帯が多いと修繕積立金の追加負担が不可能になるケースが多いので、耐震診断実施状況と管理組合の財務状況なども確認したほうがいい。
    とくに耐震強度確認は大規模震災の発生リスクが高まっているので最重要事項。

  30. 12419 通りがかりさん

    >>12418 匿名さん
    ありがとうございます。
    耐震診断はしていないようです。
    修繕積立金は次の大規模修繕分くらいはありましたが、個人的に懸念しているのはその後、築30年以降です。
    永住と考えず、住宅ローン減税が終わる10ー13年後に損することなく買い換えることできれば良いかもしれませんが……。

  31. 12420 匿名さん

    築古で耐震診断もしていないようなマンションは避けたほうが無難。
    今後30年の間に大規模震災が起きる可能性は70%以上あります。

  32. 12421 通りがかりさん

    >>12420 匿名さん

    無知なのですが、新耐震のマンションでも耐震診断を定期的に行ったほうが良いのですか?

  33. 12422 口コミ知りたいさん

    >>12421 通りがかりさん

    耐震診断なんて早々行うものではない。
    緊急輸送道路沿いのマンションで旧耐震基準の場合は必須だがそれ以外は任意。

  34. 12423 匿名さん

    新耐震基準はすでに40年も前の古い基準
    その後の大規模震災でマンションも被災してるから意識の高い管理組合は耐震診断をやっている。

  35. 12424 匿名さん

    築30年のマンションと新築戸建だとマンションの方が長持ちしそう

  36. 12425 匿名さん

    新築戸建ての耐震等級は最高の等級3が標準仕様。
    新築マンションでも耐震等級は最低の等級1しかないから、築30年の古マンションじゃいっそう頼りない。

  37. 12426 通りがかりさん

    >>12424 匿名さん
    構造の強さと、耐震性は別の話。
    構造が強くても重ければ、耐震性は低くなる。

  38. 12427 マンコミュファンさん

    >>12411 通りがかりさん

    これってどこがやばいんですか?
    1人で800万も収入あれば無謀でも何でも無さそう
    貯金もあるし、ガチで何がダメなの?

  39. 12428 通りがかりさん

    >>12427 マンコミュファンさん
    46歳だから。14年で3500万円だと利息込みで1年270万円くらいの支払い。
    270÷800=0.34
    年収におけるローン支払い額が34%ということ。一般的には20%、多くとも25%に抑えるのがベターと言われている中で、かなりオーバーしている。

  40. 12429 匿名さん

    借入者の現年齢を無視した長期ローンは非現実的。
    定年までに完済しないと高率で老後破綻。

  41. 12430 マンコミュファンさん

    >>12428 通りがかりさん
    奥さんがまた働けば大丈夫かと思ってしまいました
    そう単純じゃないのか

  42. 12431 名無しさん

    定年までに完済と決めつけるのは高率でババア

  43. 12432 匿名さん

    今だとローン完済年齢を80歳と設定してローン組ませるというのも多いので
    46才なら30年ローン組めるんじゃないですかね
    もちろん本当に80歳まで払うのではなく、繰り上げ返済で期間を短縮するなり月の返済額を減らすなりはしたほうがいいですが

  44. 12433 通りがかりさん

    完済年齢は70でも80でも良いけど、退職後に十分な収入が見込めるか、纏まった資金があればの話。手元資金を厚くするのはむしろ堅実だし、自営の店舗兼住宅なら一部を経費として落とせる。
    金もなく長期返済前提なら無計画な阿呆。

  45. 12434 匿名さん

    目先の返済額が少なくなって安心するために長期ローンを組む人がほとんど。
    定年後にローン返済ができるかなど考えもしない。
    予めしっかり繰り上げ返済を考えてる人は繰り上げベースで返済可否を問う。

  46. 12435 通りがかりさん

    >>12411 通りがかりさん

    このパターン。
    夫、官公庁でしょ?定年65に延びるから、定年まで19年では?
    とすると、年返済額は200万くらいになるからギリギリ問題無さそう。
    60歳以降に年収減るんだろうけど、それはこれから60歳までの昇給幅でカバーかな。
    で、定年までに完済を目指して貯金なり投資しつつも繰上返済は慎重に。退職金で一括返済とかもっての外。この低金利が続くなら、年金生活に入っても払い続けられる額に圧縮して細々と払い続けるのもひとつの手段かと。
    ただ、この夫婦、奥さんも2000万円のローン組んでるんだよね。出産後順調に復帰できれば良いけど。
    それと、教育費は…奥さんが順調に復帰できれば、2人とも中学から私立いけそう。高校に上がるときには夫年収減で高校学費無償の対象になる可能性あり。もしかして、そこまで計算して子作りしたんじゃないか?

  47. 12436 戸建て検討中さん

    注文住宅検討中です。
    年収 本業:530万
       副業:100万
    3200万のローンは無謀でしょうか?
    副業収入も安定はしているのですが、やはり本業収入の5倍くらいまでが目安ですか?

  48. 12437 通りがかりさん

    >>12436 戸建て検討中さん
    その情報だけでは何とも言えないよ。
    年収における支払の比率がわからないから。。。
    >>12391さんのように書いて。

  49. 12438 戸建て検討中さん

    >>12437 通りがかりさん

    タイトル通り年収に対して無謀か無謀でないかを気軽にアドバイスいただけるスレかと思っていました。失礼しました。

  50. 12439 通りがかりさん

    >>12438 戸建て検討中さん
    50歳と30歳では年収5倍の重さが違うのはわかるでしょ?他には子供1人と5人とか。
    情報ないと何も言えないよ。テンプレ読んでないのか。。。

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総戸数 62戸

ジェイグラン船堀

東京都江戸川区船堀5丁目

6998万円・7248万円

3LDK

70.34m2・74.58m2

総戸数 58戸

バウス板橋大山

東京都板橋区中丸町30-1ほか

3990万円~9230万円

1DK~4LDK

26.25m2~73.69m2

総戸数 70戸

バウス氷川台

東京都練馬区桜台3-9-7

7398万円~1億298万円

2LDK~3LDK

52.27m2~70.96m2

総戸数 93戸

ヴェレーナ大泉学園

東京都練馬区大泉学園町2-2297-1他

5798万円~7298万円

3LDK

55.04m2~72.33m2

総戸数 42戸

プレディア小岩

東京都江戸川区西小岩2丁目

6400万円台~8200万円台(予定)

3LDK

65.96m2~73.68m2

総戸数 56戸

イニシア東京尾久

東京都荒川区西尾久7-142-2

5500万円台・6300万円台(予定)

2LDK・3LDK

43.42m2~53.6m2

総戸数 49戸

リビオシティ文京小石川

東京都文京区小石川4丁目

未定※権利金含む

1LDK~4LDK

35.89m2~89.61m2

総戸数 522戸

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レ・ジェイド葛西イーストアベニュー

東京都江戸川区東葛西6丁目

未定

1LDK~4LDK

45.18m²~114.69m²

総戸数 78戸

リビオ亀有ステーションプレミア

東京都葛飾区亀有3丁目

4670万円~8390万円

1LDK~2LDK+S(納戸)

35.34m2~65.43m2

総戸数 42戸

オーベル葛西ガーラレジデンス

東京都江戸川区南葛西5-6-4

4600万円台~7700万円台(予定)

1LDK+2S(納戸)~4LDK

62.72m2~82.02m2

総戸数 155戸