年収に対して無謀なローン その35

住宅ローンは低金利・長期返済だから、銀行のメリットは薄いですよ。35年・金利1%でも元金を回収するのに30年近くかかるから、良い投資先とは言えないかと思います。団信保険料や管理費もかかるので、今の金利だと住宅ローン単品では赤字かも。住宅ローンで長期間客を掴んで、カードローンや投信・保険を売って利益を出すんです。

>>11210 eマンションさん
双子だったり、働く意志はあるけど出産のダメージで働けなる場合などもありますので今のうちに貯金しておくのも手ですね！
頑張ってください

個人住宅ローンは保証会社と担保付で超低リスク、低コストなので件数で稼ぐ。
新型コロナによる景気先行き不安で住宅購入意欲が減退するのが困る。

>>11216 名無しさん

頑張ります。ありがとうございます

こんにちは、よろしくお願いします

■世帯年収
　本人　　額面1050万円(うちボーナス 250万)　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
　子供２　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　新築戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし

■住宅ローン
　・頭金　1500万円（諸経費込み）
　・借入　7500万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（詳細不明）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　なし

■その他事情
　・子供は中学から私立希望
　・現住居（分譲マンション）は査定4500万、住宅ローン残債 2500万

>>11219 マンション比較中さん

頭金と貯金の2,500万円は、現居売却の2,000万円を含めた金額？それとも、売れたら4,500万円資金あり？
もし前者なら、お子さんを中学から私立ということ加味すると、支出絞めないと不安が残りますね。

>>11220 匿名さん

含めていません
引っ越しやタイミングの都合から、転居後少ししてから売ろうと思っています。

>>11219 マンション比較中さん
1億のローン通りますかね？
売却確定しないと難しいのでは？

中古マンション市場はここ数年供給過剰だし、新型コロナの影響でマンション自体の人気も下がっている。
実際に売れてから資金計画をたてたほうが無難。

>>11222 匿名さん

事前審査は通りました
新ローン実行後6か月以内に売却（現ローン完済）するようにとのことでした。

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/134602/
こちらのスレッドを見ていたら、年収1500万円でも…な感じに見えてびびっています。

>>11223 匿名さん

売って賃貸に住んでから検討、ということでしょうか。
住み替えって難しいですね…

>>11225
持ち家に縁もゆかりもない、プロの賃貸様の空前絶後の超絶スーパー、ハイレベルなコメントなので、伏して聞くように

自分の中古マンションを売ってみればわかる。

マンション売却を約7年前に経験しました。幸いして二週間で売却できましたが、運も相当あったと思います。中々売れないと不動産屋からは値下げも打診される中、資金余裕があれば良いですけど。

>>11228 通りがかりさん

７年前と今では市場が全然違います。

半年以内に売却って結局売り急ぐことになりません？自分なら落ちつかないです。仮住まいに住む選択をするかなぁ。。

>>11229 匿名さん
4,500万の価格帯って結構売れないので、10%ダウンくらいは覚悟した方がいいですね。仮住まいも疲れるし、バカらしいのでは？

マンションの住み替えは長期間売れないことも想定して資金計画をたてたほうがいい。
新築マンションは売れていなくてもデベの価格維持策で高値にはりついたままだが、中古マンション市場は供給過剰で売れ残りの物件が多数長期滞留している状態。

大幅に予算オーバーですが、非常に気に入ったため検討中。
よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　夫　税込800万円　大学教員
　　　その他、講師や執筆などで不定収入あり　　
　妻　税込550万円　医療系

■家族構成　※要年齢
　本人　38歳
　配偶者　36歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8500万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途用意有）
　・借入　8000万円
　・変動　35年・0.4%
　　（夫婦ともボーナスが多い給与体系のため、ボーナス払いを多く返済予定）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　700万円
（結婚して8年だが、夫婦それぞれ大学院に進学していた時期があり貯金少なめ）

■昇給見込み
　夫：40歳900万　50歳1100万　60歳1200万　※給与モデルより
　（全国で増設中の専門職学部の教員であり、大幅な下方修正は考えにくい）
　妻：微増
　　　職場を変えれば、400～700万程度と変動あり

■定年・退職金
　夫：65歳
　　　職場を変えなければ2000万程度見込み
　　　定年後、5～10年間の再雇用制度有り
　妻：60歳
　　　職場を変えることが多いため、金額未定
　　　職場を変えれば、何歳まででも働く場所有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども1～2人を予定

■その他事情
　・教育に関して、高校までは公立を希望。
　　（夫婦とも一度も私立に通ったことがないため、私立に通う意義が理解できていない可能性あり）
　・現在住居は3LDKの分譲マンション。購入価格3400万、ローン残高2800万。
　　同じマンションの売値相場は3000万ほど。（購入待機2件ありとの情報）
　・車のローン（月2万円、あと3年）
　・親からの援助：不明
　・親の会社からの不労所得：10～15万／月を予定（時期未定だが、おそらく妻が育休に入った頃から）
　・妻は産休、育休が取れる職場。遠方で親からの育児協力は見込めないため、育休復帰後は、勤務形態を変える予定。（年収400万程度へダウン）

戸建てに移る前の最後の賃貸暮らし！って感じで好きな街とか素敵なマンションに仮住まいしながら、お家作りできたほうがゆとりがあっていいなって思いますけどねー。仮住まい無しだと値下げは絶対かなぁって気がします。

>>11233 匿名さん
貯金少ないから子供いなければ余裕では？
子供いると無理ですね。
年齢的にもキツいのでは？

>夫婦とも一度も私立に通ったことがないため、私立に通う意義が理解できていない可能性あり
都会で上位の国立大を目指すなら、子供はやはり上位の中高一貫私立校でしょうね。
子供は周囲の友人に影響を受けるから、今の公立校の環境では上位大学への進学はなかなか難しい。

>>11233 匿名さん

私なら辞めときます。年齢的にローン35年を意識して、購入検討されていると思いますが、今の3LDKではだめなんですか？
お子さん二人でも住める間取りですし、まだ将来計画わからないので、急いで買う必要はないと思うのですが…

>>11229 匿名さん

７年前と比べると多くの中古物件が値上がりしてるからね

公立か私立かは地域にもよるし、その家庭の考え方なので、どちらでも良くないですか！？必ず私立押しの方が現れますよね笑

北海道の話で申し訳ありませんが、公立高校がランキングトップなので高校までは公立で考えています。
勿論家庭の考え方で小学校や中学校から私立に通わせている方もいますけどね！

>>11238 匿名さん
中古マンションが値上がりしたので売れない在庫が売却市場に滞留中
値上がりしても売れないと意味ありません

11233です。
みなさん、ご意見ありがとうございました。

>>11235　名無しさん
戸建てに引っ越すまでの間に仮住まいをすることは、全く考慮していませんでした。
関西の人気エリアのため、今と同じ利便性を求めると、1.5～2倍ほどの賃料がかかってしまうのですが、値下げ具合との兼ね合いをみて検討したいと思います。

>>11236　匿名さん
>>11239　匿名さん
関西住まいのため、全国で見ると都会になります。高校のランキングを見たところ、どの偏差値でも私立と公立が肩を並べていたので、選択肢が多い分悩みそうでした。
希望は公立ですが、私立を選択する可能性も考慮しておきたいと思います・・・

>>11237　匿名さん
お察しのとおり、35年ローンを意識したことと、今の家が築10年となる前に、ということもあっての検討でした。また、職業柄、非常に本や雑誌が多いため、一部屋は書斎兼物置きとなっているので、子どもが産まれたらいずれは引っ越す必要がありそうと感じていました。
さらに、新快速がとまる駅から徒歩15分以内の戸建て物件はそうそう出ない地域なのですが、市とHMが協同したせいか戸建て物件が出てきたので、飛びついた次第です。
もともとは、将来設計がある程度決まってからの購入を考えていたので、もう一度検討したいと思います。

11233です。訂正と追加です。

>>11235　名無しさん　ではなく、<<11234　匿名さん　への返信でした。

>>11235　名無しさん
自分自身も、子どもがいなければ問題ないという認識でいましたが、
やはり子どもがいたら厳しいですよね。
ご意見ありがとうございました。

世帯収入1200-1300万円で年齢40近くで8000万円弱のローンですか？
確かに子供いなければなんとかやっていけそうですが、子供二人になるとローンの月々の返済が厳しいと思う。子供は高校まで公立でも結構お金かかりますよ。絶対値下がりない地域で資産価値が下がらなければ売れば良いんだしょうが、駅から徒歩15分じゃ厳しそう。もう一回冷静に検討を。

大学教員ならご存じでしょうが、子供の教育費は幼児教育から大学まで全て宅通で国公立の場合でも一人当たりざっと1000万かかる。
浪人や大学で下宿したらもっとかかります。

40近くになると自分の家欲しいですよね。
将来お子さんに恵まれて、同条件あるいは子供部屋を与えられる広さの賃貸借りても結構お金かかりますからね。私も3人の子供に部屋を与えたくて購入しております。
世帯年収は同じぐらいで妻は専業主婦、ローン残高3500万円、残25年で完済予定は70歳ですがなんとか65で完済目指しています。

とにかく売っても目減りしない不動産を購入することです。最悪売っても残債ないことを条件に購入再検討されてみてはどうでしょうか？

>>11245 通りがかりさん
戸建では不可能ですね

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
　妻　　　税込400万円　正社員時短

■家族構成
　本人　32歳
　妻　34歳
　子　2歳

■物件価格・種類
　7300万円　23区内中古マンション

■住宅ローン
　・頭金　1500万円
　・借入　5800万円
　・変動　35年・0.55

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金300万円 投信250万円


■昇給見込み
　40歳　800万円
50歳　1100万円
　妻は時短が明ければ450万円、その後変動なし

■定年・退職金
　60歳 ・2500万円ほど

■将来の家族構成の予定
　子は1人のみ

■その他事情
・夫婦共に定年まで働く前提

>>11247 匿名さん

夫で単独ローン組めるならありかな。
築何年のマンションかはわかりませんがずっと住むおつもりでしょうか？

>>11247 匿名さん
それくらいの金額なら、死ぬまで住むもよし、途中で売るもよし、貸すもよしですね
ネットバンクあたりでもう少し金利低いのを探して見てはいかがですか？
若いっていいね、、、

11247です、ご返信ありがとうございます。

>>11248 名無しさん
築20年の小型タワーです。特別な事情がない限り住み続けようとは思っています。

>>11249 匿名さん
築年数ややあるので途中で住み替えもできれば良いのですが、
その頃全てがどうなっているか分からないです。
ある程度頭金を入れられそうなので、住みながら考えられればと思っております。

>>11250 匿名さん

築20年に住み続ける。。。
修繕積立はいくらになるんでしょうね。
月5万くらいになるのでは？

築20年のタワー　7300万円
おそらく大規模修繕前なんでしょうが、今後修繕費が上がっていきそうですね。
5800万の住宅ローン返済と修繕・管理費・固定資産税合わせて月平均20万円は軽く超える金額。奥様にずっと働いてもらわないと辛そう。

築古マンションの購入は、配管など見えない共用部の老朽化がわからないのでリスクを考慮すべき

>>11250 匿名さん

単純な疑問なんですが、なぜ築20年の中古小型タワーを買おうと思ったんですか？？
7,300万円あれば、2LDKで新築や築浅中古買えると思うのですが…

それは場所と広さとその値段でしょう。新築と比べればお得感があったと想像

>>11255 検討板ユーザーさん

タワー20年の修繕積立金高いことを考えると、そんなお得感あるんですかね？

>>11256 匿名さん

きっと何も考えてなくて舞い上がっちゃったんですよ

今は新築のタワマンも人気がない。
中古だともっと売れにくいのに7000万以上出す人がいるんですね。
小型タワー？が対象地域の高層物件なら、性能評価基準が厳しくなる前の物件でしょうから、耐震性能の再検証と必要な場合の補強工事がされているか確認したほうがいいでしょう。

超高層建築物等における南海トラフ沿いの巨大地震による長周期地震動への対策について」国交省
https://www.mlit.go.jp/jutakukentiku/build/jutakukentiku_house_fr_0000...

2016年以前に建築申請されたタワマンや免震マンションは大規模地震に対する追加対策が必要ということか？
中古タワマンで対策済みの物件はレアだろう。

■世帯年収
　本人　　額面620万
　配偶者　額面350万

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　29歳
　子供なし

■物件価格・種類
　4700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　22000／月 (車はなし)

■住宅ローン
　・頭金　0万（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4700万円
　・変動金利　0.5?0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万

■昇給見込み
　30半ばで700ほど見込み

■定年・退職金
　65歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人?2人

■その他事情
・妻の両親が検討中マンション近くに住んでいます
・車はずっと持たないつもりです

ボーナス10万支払いで月支払いは管理費など込みで13万ほどになりそうです
現在の賃貸家賃11万です
立地やマンション自体を気に入っていますがどうしても借り入れが多すぎると考えています

>>11260 マンション検討中さん

１３万だと奥さんも永遠働かないといけないよね。修繕管理費もこの先増えていきます。
自分一人だけで返せる額ならプレッシャーはそんなにないはず。奥さんや自分に何かあったらおしまいのパターンですので先が怖いんだと思います。それでも買うかどうかはあなた次第

>>11260 マンション検討中さん
景気低迷が明らかなので、購入後の預金は世帯手取り年収分ぐらい残しましょう。
子供ができると車が要るようになります。
子供の教育費も大学卒業までひとり1000万は確保しておきましょう。

新型コロナが雇用に影響を与える可能性がある。
自分の雇用環境をよく認識しておかないといけない。
https://president.jp/list/tag/%E3%83%AA%E3%82%B9%E3%83%88%E3%83%A9

>>11260 マンション検討中さん

30代後半、世帯年収1000万円ほどですが、5000万円のローンを組みました
管理費、修繕積立金月3万と固定資産税月1.5万円、車なしです
子供が1人いるため、教育費2000万円とその他預金1000万円、退職金2000万円ですが、何とかなっているので、大丈夫だと思いますよ

子供いますが、車はほぼ乗らず、必要な時はマンションのカーシェアかレンタカーです

ただ、奥さんには働き続けてもらう必要があると思います
子供が2歳まで育児休業給付金も出ますので、うちの場合は2歳過ぎに復職し、フルタイムで働いており、辞めるつもりもありません