年収に対して無謀なローン その35

ご意見お願いいたします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込560万円　正社員 手取り 29万ボーナス110万円
　配偶者　税込560万円　正社員 手取り 29万ボーナス110万円

■家族構成
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25,000円 ／月 (駐車場込み)

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2,600万円 x 2人 ペアローン
　・固定　20年・1.19%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　両名とも年2%up

■定年・退職金
　63歳
　夫婦合算2000-2500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
　・育児協力なし (両実家は飛行機で2時間かかる)

>>11101 マンション検討中さん
世帯年収1100万そこそこの子持ち家庭が、夫婦併せて24万もの返済するのは余裕無くなるかもよ。
35年で借りて月々返済額を減らし、貯金が出来たら繰り上げ返済のほうが安心かと。

>>11102 匿名さん
早速のご意見ありがとうございました！
35年で検討してみます！

よろしくお願いします。年500ぐらい貯金できてるので、約10年後に一括返済する作戦です。

■世帯年収
　本人　　税込1200万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　39歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　12000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　30000円・11000円・ ／月

■住宅ローン
　・頭金　3500万円
　・借入　8500万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1800万円

■昇給見込み
　年20万円程度、1400万円ぐらいが上限

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）

■将来の家族構成の予定
現状まま、子供一人のみ

>>11108 マンション検討中さん
10年後に一括返済できるならここで聞く必要ないやん
馬鹿なの？

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込750万円　正社員
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　42歳
　子供１　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6200万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　24000円・6000円(当初) ／月
修繕積立金は将来3万円程度まで上昇

■住宅ローン
　・頭金　1200万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5000万円
　・変動　35年・0.6%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
3500万円

■昇給見込み
もう少し出世すれば1000万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定無し

かなり厳しいですが、何とかなりますでしょうか？

>>11108 マンション検討中さん
コロナとオリンピック終わってからなら一億切ってますよ。慌てない方が良いかな

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員 (ボーナス160万円)
　配偶者　税込365万円　正社員

■家族構成
　本人　27歳
　配偶者　27歳
　子供１　0歳 (9月出産予定)

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　戸建て(土地&建物費&外構費&諸費用等)

■住宅ローン
　・頭金　0円 (諸費用のみ現金用意)
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.65%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳
　2000万円程度
■将来の家族構成の予定
　子供4年以内にもう1人ほしい

■その他事情
・妻は産休、育休が取りやすい職場。
近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

>>11112 匿名さん
まだお若いので自信があればいいとは思うけど、
預貯金少なく1馬力で月18万の返済は無謀だと思います。4,000万くらいの借入が適正かと。
月18万のローンが払って行けるとは思えない

>>11112 匿名さん
何かあったら即アウトパターン。

よろしくお願いします．子ども3人が無事に育ちますように！

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　専門職
　配偶者　税込250万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　40歳
　配偶者　41歳
　子供１　10歳
　子供２　8歳
　子供３　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途350万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動　35年・0.41%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　1100万くらいまで

■定年・退職金
　私（夫）65歳
　1800万程度見込み
　妻　60歳
　0万　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供3人確定

■その他事情
　・妻は時短勤務中。

＞＞11115
私たちも３人です＾＾
物件価格も同じくらいでした（１０年前に購入）。年収はもっと低かったが今は同じくらいです。年齢も似ています。全然問題ないと思います。教育費も大事なので、貯金頑張ってください。（＾＾）

>>11116さん
どうもありがとうございます．ご経験の近い方からの激励は励みになります．ライフプランナーにも相談しておりますが，生活水準を維持しつつそれなりに旅行や車所有をして，高校私立，大学下宿私立文系の想定のもとで75歳で金策が尽きる結果となっています．妻が独り身になったときにマンションを首尾よく処分できればなんとかなるかと，いまはそのような判断です．ただ，やはり生活費による変動が非常に大きいとのことですので，貯金頑張ります．スーパーで牛肉が買えない人生なのがちょっとさみしい．

不動産の処分も考えて資金のシミュレーションするのは誤り。
土地にそれなりの価値がある戸建てでなくマンションだと、将来売れないことも考えて資金計画を考える必要がある。
マンションはリバースモーゲージの対象にもなりにくい。

■世帯年収
　本人　　税込650万円　正社員
（手取り月30万円、ボーナス年150万円）
　配偶者　税込550万円　正社員
（手取り月25万円、ボーナス年120万円）

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類
　7800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　2万円・1万円／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円
（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　6800万円
（本人4000万円、配偶者2800万円ペアローン）
　・変動　35年・0.407%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫婦共にあり

■定年・退職金
　夫婦共に60歳、2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内に１人欲しい

かなり背伸びしたローンだと思いますが、
出世しない限り子供は難しいでしょうか。

>>11118さん
ご忠告いただきありがとうござます。このスレに投稿するくらいですので、自分自身でも順調に返済できない場合の恐怖心もございます。現在のシミュレーションでは、収入を最低限より低く、浪費も控えることなく予定で見積もりました。相続についても考慮していません。教育費も３人を私立高校から東京下宿私立大学の場合にバイトが必要ない額で見積もっています。それでも大学院や留学をしたいと言うならさせてあげたい気持ちもあります。そうなるとシミュレーションよりキツくなります。ただ、賃貸暮らすことを考えても75歳から先は結局今回の購入が有利とのことでした。子供３人は教育費だけでなく居住環境も4LDKを欲張ってしまうので、「無謀なローン」を考えてしまいがちです。困ったものです。

励ましの声も諫めの声も非常に身が引き締まる思いです。家族が幸せに暮らせることを第一に考えて頑張って生活して行きたいと思います。返信いただきありがとうございます。

11115さんへ、
私も子供3人でほぼ同じ年齢です。
現在のローン残額は3500万円、
年齢は45歳で完済は70歳予定です。
年収は一馬力で1400万円弱、貯金額は1500万円
子供が今度中学受験ですが、国立に誘導中です。私学のエスカレーター校へ行かせてあげたいですが、後の子供の教育費を考えると私の年収では厳しいというのが現実です。
共に子育て、ローン完済頑張りましょう

■世帯年収
　本人　　額面1,100万円　正社員
(手取り　月40?50万、ボーナス年180?200万
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　3歳
　子供２　0歳
■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8,500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20,000円・8,000円・なし／月

■住宅ローン
　・頭金　500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　8,000万円
　・変動　35年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　ゆるやかに1,500万程度まで上昇

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み
　定年後の再雇用制度等は不明

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増える予定はなし

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし
　・妻は今後も専業主婦の予定

惚れたマンションがあるのですが、やはり8,000万の借り入れは無謀でしょうか…

>>11121さん
1400万！中学受験！すごいです！私は今回のマンション検討を端に発したライフプランで自らの甲斐性のなさを改めて自覚させられました。高校私立、大学私立を想定と書きましたが、11121さんには私が中学私立は諦めたんだなとバレてしまったようですね（笑）お励ましありがとうございます。何とか頑張ってみます。

>>11119 通りがかりさん
まじあほ。
返済きつくなってきたら、残金あまりに多すぎて自殺して金チャラにならないかな、なんて考えてしまいますよ。やめたほうが良い

正社員共働き前提のローンはやめましょうよ。一方が働けなくなったら生活破綻するんだから。
団信の付保割合とか学資保険の契約者名義もしっかり考えておかないと、万が一の時にもキツイよ。

離婚しない保証だってないしね。

ネタで無謀なローンを設定してもバレます。

>>11126 匿名さん
最近、世帯年収一千万オーバーばっかりだったね

住宅の値段が上がりすぎて、若い人は共働き前提じゃないと買えないんだと思います。
1馬力前提でローン組んでても、専業主婦の家庭だと、旦那さんが生きてるけど働けないっていう状況になったら団信もおりないし、保険に入ってなかったらおそらくその家庭は破綻しますよね(^^;

低金利と過去の遺物の長期ローンや、2馬力を前提に購入を考えるからリスクにリスクを重ねたプランになる。
不動産営業や金融機関は担保や保険があるのでノーリスクで背中を押すが、返済リスクを負うのは購入者だけ。
新型コロナの影響でしばらく景気も低迷するだろうから、失職リスクや所得の変動も考えてこれから購入を計画する人は慎重に。

スレを読んでたら、自分たちも住宅ローン破綻になるのではないかと不安になりました。
厳しい意見でもかまいません、よろしくお願いいたします。

世帯年収（手取り月21万円、ボーナス年70万円）
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込0万円 専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　2960万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・借入　2850万円
　・10年ごとの固定 現在1.1%
月々7.4万、ボーナス合計で300万の支払い予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　退職金額不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・車もう１台購入必要あり

>>11130 住宅ローン破綻についてさん
収入の割に貯蓄があるんで大丈夫じゃないですかね？
ちなみに自分も同い年で、同じ家族構成、同じくらいの借入額ですが、頭金1割、年収780万ほどになりますが、子供は3歳になり、オートローンなしですが習い事などであまり貯蓄できていません。

長期ローンを組まないと家が買えない世の中になっている。
ローンを組まずにどうやって家を買えと言うのか？

ローンを組んでも借り入れは定年前に確実に返済できる額にすればいい。
ライフプランはボーナス併用無しの毎月の返済額でシミュレーション。

>>11132 名無しさん

現金で買えない人は買うなってことなんじゃないですか？

>>11133
定年前ローン返済警察がうんざり
低利で定年年齢が延びる今、現時点での定年年齢で返済を考えるのは時代遅れ。
これからできるだけ長期でローンを組み、先が見えた時点で繰り上げていくのが普通になる。

>>11132 名無しさん
>長期ローンを組まないと家が買えない世の中になっている。
世の中が変わったとすれば、誰でも持ち家ができる(と思える)世の中になったこと。
昔からまともな家を買えるのは相応の属性の人だけ。
長く続く超低金利と過去の遺物の長期ローンのお陰で、属性不足でもなんとか家を買えると思うようになった。
不動産業者も売りたい一心でやたら背中を押すから、なかには勘違いする者が出てくる。

全ての業種で定年が伸びるわけではないし、年金支給開始も後ズレしていく。
必ずしも今の定年までに完済する必要はないけど、定年完済のプランで生活できないような住宅ローンは組むべきではないと思ってる。
まあ、分不相応に背伸びした物件を無理矢理長期ローンで買うけどギリギリいけるよね？って聞くのが「年収に対して無謀なローン」のメインなんだけどね。

コロナの前後で無謀のボーダーが変わるんじゃない？
働き方自体が変化して失業や年収減が増えそう。

>>11130 住宅ローン破綻についてさん
若いから大丈夫ではないかと思います！これから年収もあがるのではないでしょうか？

私もここで4年前質問し、皆さんから無謀だ！とアドバイスいただきましたが4年経つと余裕があり、もっと行けたな…という感じです。

当時
私28歳年収550万
妻26歳380万
諸経費込み4,500万のマンションで3,000万の借入
貯金300万

現在
私32歳年収900万
妻31歳年収450万
毎年特に大きな節約せず400万は貯金出来てます。

年収があがる会社ならストレッチが多少効いてても問題ないと思います！

>>11139
ここの掲示板はリスクも含めた回答ですからねえ。リスクを考慮しなければ、その年収であれば7000万までは借りられますから。生命保険いくらかける？くらいに解のない問題ですよね。

判定お願いします。
■世帯年収 　本人税込780万円　国家公務員　配偶者　税込400万円　正社員 ■家族構成 　本人　400歳 　配偶者　35歳 　子供１　0歳 (8月出産予定) ■物件価格・種類　5200万円　マンション(諸費用込み)■住宅ローン 　・頭金　1200万円 　・借入　4000万円 　・変動　35年・0.47■貯蓄　(購入後の残貯金) 　2500万円 ■昇給見込み 　あり ■定年・退職金 　60歳 　2000万円程度 ■将来の家族構成の予定 　子供3年以内にもう1人ほしい ■その他事情 ・妻は産休、育休が取りやすい職場。 近隣に夫実家有り。

ギリギリ行けるなら無謀ではない。

>>11141 マンション検討中さん
2500万残金あって無謀も何もなかろう。

>>11141 マンション検討中さん

本人の年齢以外は問題ない

物件5000万
年収1200万
クレジットカード4枚600万
カードローン600万
カードローンは一括返済予定
フラット35留保からの本審査中
通るでしょうか？

本人の年齢以外は問題ないって、実質無理って遠回しに言ってるわけだ。性格が悪い人ですね。参考にならない。

>>11146 e戸建てファンさん

>>11146 e戸建てファンさん
実際、子供3人目も含めて、懸念は年齢だけでしょう。出産リスクという点で。

仮に頭金に1000万加えて、40歳で子供３人、3000万のローン、貯蓄1500万なら何ら問題なく見えるでしょう？

>>11146 e戸建てファンさん

11144ではないですが、恐らく投稿者の年齢が400歳になっているのをつっこんでいるんですよ。

400歳まで生きれる世の中になったら良いのになあ