年収に対して無謀なローン その35

>>10761 名無しさん
じゃあ戸建てにすればよかったのでは？
修繕積み立てはどんどん値あがっていきますよ。
てかその年収で4400万にびびるの？
私は31歳、子供2人で6500万のローンですよ。。。

>>10762 名無しさん
土地がもうないんですというかエリア全てがマンションなんです。。。さらに小中一貫なので子供の高校進学先によってその後の住居を考える感じです。まぁなんだかんだ手入れしながらずっと住むかもしれません。単純に地域を気に入ってしまい、マンションも広くて綺麗で気に入ってしまったんです。→この時点で無謀です。
都内での世帯年収からは普通か平均以下かと思います。
まだお若いので全然大丈夫ですよ。。。お若いのにすごいですね！

マンションは建て替えられないので老朽化する一方。
今後人口が急速に減少していくので、マンションは大規模修繕や建て替えなどがまずます困難になるでしょう。

>>10762 名無しさん
6500万すごいですね。
年収はおいくらくらいですか？
今無謀なローンにチャレンジしかけてるので参考にさせてくださ

>>10765
6500マンのローン遅かれ早かれ自己破産しますから・・・。
年収高い人は今回のコロナによってかなり下がって返済計画を練り直して冷や汗かいてますよ。

25歳、年収350万
2000万ローンで30年返済、月6万ジャスト。
無謀な選択ですかね？
結婚済みです。

多額の借金は、コロナ不況の影響で今後年収がどうなるか見極めてから

32歳共働き
世帯年収1400万

物件価格8900万
頭金900万(諸経費別途用意あり)
ローン8000万

購入後の貯蓄2000万

子供は三歳、妻は現在育児勤務です。
やばいですかね。

>>10766 匿名さん

僻みですかね？
年収高い人だけ下がる意味もよくわからないし、カッコ悪いですよ。

年収の将来予測ができないのが難しいところ。
基準緩めに貸し込んできた金融機関は、今後属性の選別が厳しくなるだろうね。

市中感染の蔓延期、勤め先、自営は己の商売が今の自粛状態で何ヵ月もつか？

コロナは手強いから長期戦。無くなる産業、企業が出てくる。これからの災害シーズンでもある。避難所は三密の宝庫だからコロナ自粛の徹底を。

今の所得や勤め先が、以前のまま続くと思わないほうがいい。
多額で長期返済の借金も、新型コロナとの長期戦が終わるまで当面は自粛。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員

■家族構成　
　本人　39歳
　配偶者　38歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5500万円　土地＋新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　4500万円

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1200万円

■昇給見込み
　それなりに上がる予定

■定年・退職金
　60歳
　1500万程度見込み　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供３年以内にもう２人欲しい

アドバイスお願いします。

別のスレで質問した者ですがスレ違いだったため再投稿です。
■世帯年収?
　本人　　税込800万円　公務員?
　配偶者　税込450万円　公務員?

■家族構成　?
　本人　30歳?
　配偶者　30歳?
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）?
　7500万円　土地＋新築二世帯戸建?

■住宅ローン?
　・頭金　300万円（諸経費分のみ）?
　・借入　7500万円?(35年)

■貯蓄　(購入後の残貯金)?
　200万円?

■昇給見込み?
　最低限の昇給のみを考慮して

■定年・退職金?
　60歳?
　合わせて4500万程度見込み　?

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）?
賃貸住まいの親が定年退職し仕送りが必要になるため急いでいます。子供は２人希望で高校から私立に入れてあげたいです。職場ではだいたい育休平均3ヶ月で復職するので妻もその予定です。同居する親もまだ60代で子育ては協力すると言っているのでフルで働いてもらいます。

最低限保証されている昇給のみを考慮し、教育費や固定資産税、夫婦のこづかいなどを合わせて計算したところ、毎年80万をレジャーに費やしても定年までに4000万貯金できる計算になりました。

ローンは私単独でフルローンを組み、何かあったら家族に残せるようにしようと思っています。妻も健康で仕事もずっとしてきて一生働きたいと言っているので働けなくなるということは想定に入れていません。

以上の条件で計算通りいくでしょうか？似たような条件で家を建てられた方、アドバイスお願いします。

>>10769 マンション検討中さん

うちとほぼ同じ年収だから、参考にしてみて！
結論から言うとヤバいから、再考していただきたいです。

うちは6000万円の物件で、5000万円借りて、変動金利0.6を行ったり来たりで5年経過。
流動貯金は1000万をキープしている。

毎月13万円位のローンに、年10万円の固定資産税、管理費修繕費が3万円くらい。

こどもは5歳で一人っ子確定。

老後とこどもの教育費として年に300万程度の貯金&投資。

毎年50万円の旅行代と、月に20万円くらいの生活費という、余裕の無い生活だよ。

頭金を後1000万突っ込んだら、多少は現実的になるとは思うけど、老後資金や2人目や教育費を考えたら1400万円の8000万ローンはかなり危険。
ローンを返すだけになっちゃう。
借りれる金額と楽しく生活しながら返せる金額は違う！

安定した会社勤めの方の年収だけで返せる金額にした方が絶対良いです。
そう言う意味で、うちの場合はもしもコロナで妻の会社がコケたら、老後資金を貯めるのをストップせざるを得ない状況です。

4500万の物件を3500万のローンにしておけば良かったと後悔しています。

>>10775 坪単価比較中さん

無謀ではないけれど楽観視も出来ない、と感じました。

我が家も40歳手前の高齢出産、母子ともに健康でフルタイム職場復帰もしていますが、一人っ子でギリだなと感じています。

経済的にも、精神・体力的にも。

一馬力になってしまってもローンを返しながら生活出来るとは思いますが、お子さんが2人いたら厳しい場面も増えるだろうなあと思いました。

老後資金と教育費の貯め時が被る年代なので、本当にカツカツですよ。

こども2人とマイホームをカツカツしないで手に入れたい場合は、もう1000万、予算をダウンした方が安心かな。

でも、無謀ではないです。考え方次第だと思います。

今回の景気急落を一過性のものと見るかどうかで無謀かどうか分かれる。
経済の先行きが見えない時期は、多額のローンは先送り。

>>10777 口コミ知りたいさん

その年収で5000万のローンが無理とか。
どんだけやりくり下手くそなんだよ

>>10775 坪単価比較中さん

配偶者38歳であと子供が2人欲しいのは実際無理じゃないかなと思いますよ。
38歳で普通妊娠できればいいのですが。35歳以上の出産では知的障害の子が生まれる確率が上がります。女性は障害があっても生みたいと思う人も多いようです。そうなったとき職場復帰は不可能で生活一変しますよ。

過去の年収が今後も維持できると考えてローンを組むと間違える。
今後の経済に危機感を持たないのは感度の問題？

>>10777 口コミ知りたいさん

ちなみにご年齢は？
年収1400万で5000万ローンだと、割りと余裕のある生活できると思うのですが..

>>10777 口コミ知りたいさん
さすがにネタですよね？
うちは世帯年収1300万ですが、20万の家賃払って15万は貯金でます。

もしネタじゃないなら、生活費以外何に使ってるのか気になります。

はじめまして。

◆世帯年収
本人　会社員　税込み800万　＋　副業300万
配偶者　扶養内で　年収90万

◆家族構成
本人　３５才
配偶者　３４才
子ども　２名（５才　３才）

◆物件価格
6700万　（中古マンション）

◆住宅ローン
・頭金　700万（諸経費別）
・借り入れ　6000万

毎月16万返済（会社の住宅補助１０年間、月３万補助ありのため、１０年間は１３万）
管理費等　2.5万

◆貯蓄（購入後の預金）
普通預金　1200万
その他　　教育資金の預金150万

◆昇給見込み
あり。４０才で1000万、５０才で1200万位
副業は波があるが150～300万を推移予定

◆定年
６０才（６５才まで再雇用有）
退職金２０００万程度

◆教育
子どもは高校まで公立希望

以上です。
買いたいマンションがありますが、難しいでしょうか？
アドバイスをお願い致します。

10785です。ちなみに一流メーカー勤務でコロナや不況時には強い職種のため、何があるかは分かりませんが今回のコロナでも全く給与等に影響はありません。ただ、ローンが高すぎるなと思っています。。。

コロナの影響はこれからです。
半年後、1年後には世界的に経済構造が変わるでしょう。

>>10786 匿名さん

ローン額は問題ないけど、築何年のマンションですか？
永住するんですか？

>>10788
築13年です。まだ分かりませんが、子どもが成人するまでは住みたいです。買い替えした方が良いのでしょうか？そのたびに手数料で何百万もかかるので躊躇します。

マンションは住み続けるものではありません。
あと10年もして子供が大きくなったら確実に狭くなる。

■世帯年収
　本人　　税込570万円　正社員
　配偶者　税込470万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　25歳
　配偶者　24歳
　子供１　0歳（産休中）

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円（諸経費込）　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　300万（諸経費込）
　・借入　5700万円
　・変動　40年・0.525%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　夫　毎年6000円/月
　妻　毎年6000円/月

■定年・退職金
　60歳
　夫婦とも3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。産休中も300万ほど手当が出る見込みあり
　・育児面で実家の援助も受けられる見込み

現在月20万ずつ貯金をできているのですが、妻が働けなくなった場合一馬力でローン返済はかなり大変になるかとも思います。
また、FP数名に相談しましたが、年齢と会社の名前的に大幅な昇給見込みがあるので将来的にも特に問題なしと言われましたが、額が額なので不安です。

どうかアドバイスいただけないでしょうか。

>>10791 匿名さん
変動40年にしたいのは月々の負担を減らしたいからですか？取得控除を可能な限り使いたいからですか？金利負担増しますし、長期になればなるほど金利変動のリスクも増します。本当であれば再雇用期間を含まない定年までに完済しておきたいところです。
奥さまがずっと働き続ける保証があるのであればいいですが、そうでない可能性がすこしでもあるのであればペアローンや収入合算などは視野に入れない方がよろしいかと。ご主人1本で借りられる額を融資してもらうべきです。
借りられる額と返済で家計が圧迫されすぎない額は違います。お子さんもまだ小さい&もう1人希望のようですからこれから学費など嵩みます。私であればリスクは少しでも排除しておきたいところです。
とはいえ、マイホームは欲しいですよね。奥様と今後をよく話し合われて素敵なマイホームを手に入れてください??

>>10786 匿名さん

本当ですか？
私も大手メーカー勤務ですが、サプライチェーンの寸断でリーマンで影響小さかったメーカーもダメージ受けてますよ

収入→夫33歳800万円/年
　　　妻32歳専業(子が就学次第パート予定)
家族構成→子2人(3歳、1歳)
貯金→700万円
借入→なし(昨年奨学金繰上げ返済)

購入予定物件→4800万円
頭金→300万円
ローン→変動35年

FPは問題ないと仰いますが、実感ある先輩方にアドバイス頂ければと思います。

>>10794 口コミ知りたいさん

全く無謀でもなんでもないと思いますよ！

>>10792 名無しさん
アドバイスありがとうございます。
40年に設定しているのは取得控除をフルに活用するためです。13年経過時点で繰上げ返済を行い、45歳までに完済できる計画になっています。
また、今回のローンは私(夫)のみの収入で本審査を通っております(妻が働ければもっと楽に返せるという形)が、私立校希望した場合など考えると、共働き必須になりますよね…
妻ともう一度話し合ってみます。

>>10796 マンコミュファンさん

フルに活用ってその年収だとそもそもフルで活用できないでしょ笑

>>10791 匿名さん
別スレで質問してるならこっちに書くなよ

>また、FP数名に相談しましたが、年齢と会社の名前的に大幅な昇給見込みがあるので将来的にも特に問題なしと言われましたが、額が額なので不安です。

FPもコロナウィルスの経済への影響は考慮していないでしょう。
そもそもFPは借金の背中を押すのが仕事。
返済資金確保のために様々な運用商品を売りつけるのが本業。
いわれるままにローン契約しても、相談者の将来の生活など保障しない。

貯金が3500万あって、3500万の物件欲しい場合は皆さんだったらどうやってローン組みますか？
夫手取り500万、妻育休明けで働いたら手取り200万くらい、子供0歳2歳で保育園予定です。

>>10800 マンション検討中さん
1500万を頭金に入れて2000万の35年ローン、夫単独で組む

>>10789 匿名さん
手数料はうまく交渉したらいいと思います。

>>10800

保育園入園させると2人で６万くらいかかります。風邪ひいたりすると迎えに行くようになったり、子供の風邪で休むようになったり、そもそもコロナで休園になってたり、急遽休園になったりリスクを伴います。
現金で買えばいい。

>>10803 匿名さん
6万って安いな

ローン控除考えたらもう少し頭金減らしても良いのでは？

これからの景気を考えたら借金は少ない方がいい。

>>10800 マンション検討中さん
私は似たパターンで最大限住宅ローン組んでいるよ
投資運用しているからね
オリンピックで不景気がそろそろ来ると予想していたので、ショート寄りのロングショート戦略とっていたおかげで、コロナの今年は資産増になったので、やっていてよかった

借金は簡単にはできないから、住宅ローン控除ある間は全力で借りていたほうがいいよ

>>10803 匿名さん
今、無償化されているよう

>>10800 マンション検討中さん

数年前に同じ状況でローンも考えましたが現金購入しました。手元資金は減りましたが将来への支払い不安やストレスは全くなし。貯める能力のある人は資産運用とは違い、ノーリスクで今後も貯めることができます。とはいえ、今後の特殊な経済状況なら手元資金を残してフラット20年で低金利のローンを組みますね。

>>10808 口コミ知りたいさん
３歳以上はね

>>10806 匿名さん

手持ちを残しておくほうが大事だよ。安い物件ならどちらでもいいと思うけど5000万超えてくるような物件なら頭金入れるより減税の恩恵うけてから頭金に入れる予定のものを繰上げ返済したほうがいいしね

>>10811 匿名さん

それってお金に余裕ある人しかできないよね

>それってお金に余裕ある人しかできないよね

余裕のない人は当面は様子見が賢明です。住宅ごときに自分と家族の人生を賭けてはいけない。

>>10813 匿名さん

買わなくても住宅の金額はかかりますけどね

>買わなくても住宅の金額はかかりますけどね

賃貸の人で収入の下がっている人には、毎月給付金が最大9か月出ます。場合によっては数年まで延長されるでしょう。住宅ローンの軽減は優先度が低く、たぶん難しいと思いますよ。賃貸で暫く様子見でも破産はありませんが、住宅ローンは半年も支払いができなければ競売です。

過去の属性で借金できても将来の年収や担保評価が不透明だから、新型コロナ後の社会や経済がどうなるか見極めたほうが無難。
今までの延長で物事を考えられないパラダイムシフトが起きる予感。

俺は年収500万で6000万のローン組んだぜ。
他人のカネで良い家に住む。
払えなくなって困るのは俺じゃない。奴らだ。

　住めなくなって困るのは奴らじゃない

甘いなぁ。良い家っていうのはどのみち俺じゃあ住めなかったんだから。
プラスからゼロになるだけ。失うものが少ないってのは強い。
金貸してくれてありがとうございます。

俺から言わせてもらうと、みんな優しすぎ。
金貸す側っていうのはトンズラのリスク込みで金利決めてるし、住宅ローンにいったてはなぜかこっちが「保証料」まで払うんだぜ。
おかしいだろ。銀行が金利という果実を受け取れるのはリスクを引き受けてるからじゃないのかよ。こっちが保証料まで払ってるなら銀行はノーリスクだぜ。
名のある経営者や企業なんて、いくらでも借金踏み倒したり税金で補填されたり美味しい思いしてるんだから、みんなも払えなくなったら払わなくていいんだぜ。

社会的な信用は大切

>>10800 マンション検討中さん
同じ様な状況の経験者ですが、自分なら全額ローンにします。
で、10年固定0.5～0.6%で借りて（変動でも良い気はするが）、10年間は住宅ローン控除の恩恵を受け、その期間が終了したら全額一括返済。
また、ローンの保証料は手数料型はやめて保証料一括前払い型にする。こうすることで10年後に一括返済した際に保証料の払戻金が受け取れる。
そしてその10年間は手元に残した現金を運用する。（無理せず利回り１％でも良い）
これらの合わせ技でローンの諸費用（保証料や司法書士費用等）は回収出来る。
今の超低金利の住宅ローンを使わない手はないと思います。

過去の経験則で新型コロナ後の住宅ローンをかたれません。
将来の経済がどんな状況になるか誰もわからない。

>>10800 マンション検討中さん
>>10822さんと同じ感じですが、私の場合は
フルローン変動35年保証料金利上乗せ型0.55%
手元資金は3年分の生活費を普通預金+1.5から2.5%で運用しています。
金利が運用利率を上回るか、ローン控除終了後に一括返済を考えています。
35年にしたのは、ローン控除後の状況によって一括か継続か決めたいと考えたからです。

不測の事態にも柔軟に対応できるよう手元資金は残しておくほうが安心と考えました。

>>10817 匿名さん
払えなくなったら競売になるって知っている？

>>10820 匿名さん
客を見て金利決めてもいいんだろうけどね。カードローンなんかは保証料込みで金利を2-15％みたいに幅をもたせてるし。客によって保証料も変わるから、保証料1%の客は金利2%、保証料8%の客は金利15%みたいになってる。

必要以上にビビるのは勝手だけど、その間時間は無くなっていくわけで、
もし何もなかった時、その時間は戻ってこない。

これからの景気に何もないと思う人はどんどん借りたらいい。
経済環境に対する感性の問題。

>>10827 名無しさん
何年先になるかわからぬが、新型コロナ後の社会はいままでと違って見えるはずだ。

責任取らなくていいから何とでも言えるよ

今後も自分の雇用や年収に不安がない人は、過去の無謀なローンを参考に借金すればいい。

１人目の未満児の時の保育料は認可保育園で月に6万円くらい払ってましたよ。
色々とお金はかかりますので、住宅ローンに全力はしないほうがいいですよ

>>10832 通りがかりさん

うちは認可で8万以上払ってましたよ。

年収自慢。笑

>>10834 通りがかりさん
自治体によってかなり違うので、年収自慢ではないと思いますよ。
住みたい地域のことをよく調べておいた方がいいということかと。

ヒカキンならキャッシュで買うな。

＞年収自慢。笑
僻み？

公立だけど、保育料マックスでも４万切るけどなあ
財政豊かな市だからか

公立に入れない地域も多い。

>>10838 検討者さん
どこの地域ですか？
ベッドタウンはどこも保育料高いですよ

水島のベッドタウン真備町は保育料安いよ！

それどこですか？

みんな金が無いなら地方に行けばいいのに。無理に都会にしがみつく必要ないよ
もはや都会に住んでいるのが無謀

給料のいい仕事が沢山あればいいけれど、子供の教育環境も大事だし。。

都内だけど保育料安くてびっくりした。

>>10845 匿名さん
都内は保育料安いです。

>>10843 名無しさん
都内は給料が高いけど、家賃や保育料などもろもろ高い。
田舎はその逆。
都内で給料が低い人だけ田舎いけばよい。

都内だから得られない給料レベルって20代で年収1000万突破するような外資金融、外資コンサルやマスコミ商社クラスで、該当者少ないと思うけど

30半ばで年収1000万ぐらいでいいなら、東海や関西にもあるし、難関私立中もある
これらの地域でも世帯年収2000万超えるのは大手勤務ならそう珍しくないし、待機児童や通勤時間の問題も少ない
筑駒クラス狙うとなると、灘ぐらいしかないかもしれないけど

ちなみに、私の会社は地方だけど、30代、40代の都内企業からの転職者が最近多い
ソニーとかキヤノンとか

ネームバリューの割にコスパ良くないと気づくらしい

>>10848 ななしさん
都内だから得られない給料レベル
ではなく、
都内でないと得られない給料レベル

>>10848 ななし
>30半ばで年収1000万ぐらいでいいなら、東海や関西にもあるし、難関私立中もある

東海や関西は田舎でなく都会でしょ？

新型コロナの影響で過去の経験則が通用しない社会になりそう。
企業の存続や雇用・年収などの常識もリセットされるかもしれないから、高額な借金はしばらく見送り。

賃料下がるといいですね～

賃貸様も、そろそろ50ですかね、、、
老後の賃料貯まりましたか？

今回は、リーマンの時のように土地が下がりますかね？
私の場合は、リーマン前より土地購入を検討し、リーマン前に売り出された土地が、リーマンであれよあれよというまに下がた。。誰も買わないもんね。。。
年末まで引っ張ったら、相手が既に別の場所に家を建ていて、土地の売却益を建築費に充てないとならないらしく、また、税金の関係上年末までになんとかしたいとのことだったので、リーマン前より1000万ぐらい引いた価格で契約できた。
ハウスメーカーも暇だったらしく、競争させたらかなりよい感じでいけた。

あのときは、今動いて大丈夫？と思たけど今となっては逆張りが成功したと思っています。
震災の後も、岩盤が良いとぬ上がりした地域ですし。コロナ騒ぎ前に売ったとしたら、購入価格+1500万は最低でも行けそうな感じでした。

まあ、逆張りは自己責任ですが、はまると得です。

新型コロナウィルスの感染症は第2 第3の流行が予測されているから、景気への悪影響が長期化しそう。
リーマン以上の不況になるという予測が多いから、過去の例は参考にならないだろう。

不景気と人口の減少で賃料も下がるでしょう

給料も下がりますね！老後の家賃が貯まらなくなりそうてますね。賃貸様がんばれ～

リーマン以上なら、逆張りのプラスのリスクが上がりそうですね～

給料の下がりより雇用を心配する人もいるだろう
景気が確実に悪化する時期には焦らないこと

景気下降局面で射幸心を煽ってものってくる人はいない。
不動産投資自体が存続の危機。

まあ、逆張りは統計的には正しいんですけどね

たとえば、リーマン前に高値で買った人と、リーマン直後の値崩れ時に買った人の負のリスクは、借金額や金利を考えると、リーマン直後の人が有利なのは当たり前となります。
リーマン後の不況による失職のリスクは住宅を何時買ったかは、関係ありませんし、リーマン後の人のほうが、状況がわかっている分、自分の立ち位置を理解できるかと。
余力のある人は、実は絶好なチャンスです

賃貸様は吠えそうですが

リーマンショックは参考になりそうもない

■世帯年収
・本人　年収600万円 正社員
・配偶者　主婦(0円から103万円)

■家族構成　
・本人　30歳
・配偶者　25歳
・子供0歳　(もう1人希望)

■物件価格・種類
・4,500万円 新築戸建て

■住宅ローン
・頭金　0万円
（諸経費別途200万円用意有）

・借入　4,500万円
・変動　40年(0.45%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
・600万
　
■その他事情
厳しいですかね…
宜しくお願い致します。

景気が恐慌並みに低迷しそうだから40年ローン？の評価は不可能では。。

>>10863 匿名さん
35年の場合ではいかがでしょうか？

勤務先の経営次第

>>10862 戸建て検討中さん

子供1人なら大丈夫でしょ
2人だと奥さん働かないと厳しいかな

世帯年収920万
年齢　42歳
子供２人　6歳と4歳
妻は正社員で勤務

借入5200万　変動0.495% 35年
やっぱ無謀ですかねぇ？
ご意見よろしくお願い致します。

>>10866 名無しさん
なるほど。勉強になります。ありがとうございます。
40年をフルローンで組みたいと思っており、できる限り前倒し返済を完了させたいと考えております。

>>10867
世帯ではなく夫一人の年収の8倍を超えるなら無謀だからやめとけ

>>10867 匿名さん
夫の年収と現時点の貯金を教えてください。

>>10862 戸建て検討中さん

景気のいいときでも35年払い続けるのはしんどいかなというレベルのような気がします。人生一度当たって砕けても再スタートできます買いましょう

>>10871 通りがかりさん

ありがとうございます。
こんな情勢ですが、突き進んで新築計画を進めて行こうと思います。

夫　560万
残預金　300万くらいです。

私（夫）　28歳　自営業
手取り41万ボーナス無し

妻　　　　30歳　専業主婦
5年後パート程度で働く予定

子　　　　1歳
あと2.3年以内にもう1人欲しい

3800万円購入予定です。
（土地1400万、建物2100万、諸費用等300万）
頭金300万の3500万借入予定変動で0.7%

世帯手取り41万子供2人で月々9万ちょっとの支払いは厳しいでしょうか？

診断どうかお願いします。

>>10874 パパさん

余裕でしょ。
浪費しない人であれば。

>>10873 匿名さん
その年齢でその貯金では少ないので無理ですね。
諸費用すら払えないのでは？
あと1000万下げた方がよいですよ。

>>10875 名無しさん
ただ、自営業というのだけ気になります
社会保険でもない自営業が
普通のサラリーマンと同じ様なローンの組み方で大丈夫なんでしょうか・・・

貯蓄800万円、家具家電引っ越しで200万とっておき
300万円頭金。残貯金300万円。
頭金と貯蓄残金はこれでいいでしょうか？

経営者なら普通のサラリーマンより借入金や資金繰りには詳しいはず。
匿名掲示板で聞く必要などないのでは？

>>10874 パパさん
手取り41万/月について
1.奥様のパート収入抜きの金額ですか？
2.税金・国保・国民年金を引いた後の金額ですか？(事業資金の借入があれば、その元金分も引きます)
3.手堅く見た金額ですか？
4.事業の貯蓄(運転資金)は別にありますか？

全部○なら、大丈夫かなと思います。若いのにしっかり貯蓄できているし。事業が安定してる前提ですが。

■世帯年収
・本人　年収650万円 業務独占の国家資格あり
　　　　昇進していければ年収1,000万円まで
・配偶者　年収250万円（昇給は微増程度）

■家族構成　
・本人　32歳
・配偶者　32歳
・子供 4歳、2歳

■物件価格・種類
・5,200万円 新築戸建て

■住宅ローン
・頭金　0万円
（諸経費200万円別に用意あり）

・借入　5,200万円
・変動　35年(0.725%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
・500万
　
■その他事情
HMが指定してきたローンで変動0.725%ってどうなんでしょう
まだ契約してないので金額は減らしていけます
宜しくお願い致します

>>10880 名無しさん
貯金が少なめですが、浪費家でなければ大丈夫だと思いますよ。
変動でその金利は高いので別の銀行にした方がよいですよ。

>>10881 名無しさん

ご指摘ありがとうございます
貯金はあと倍は有ればと自覚しております
銀行はHMの担当に相談します

>>10882 名無しさん
住宅ローンはご自身で色んな金融機関、商品を比較してからHMの担当者に相談することをオススメします。HMに主導権握られることだけは避けた方がいいですね。

>>10883 名無しさん
このご指摘で目が覚めました
HMに主導権握られるのは避けるべきですね
自分でしっかり判断すべきですね
本当にご指摘いただいて助かりました
ありがとうございます

>>10884 名無しさん
金利も、団信の条件が良かったり保証料込だったりで単純に高いとも言えませんので、吟味してください。

自身の内容的には、昇給も見込めるようだし、（失礼な言い方ですが）早期に離婚でもしなければ大丈夫かと思います。

>>10885 通りがかりさん
ご教示ありがとうございます
確認してみたところ、他金融機関ローンで＋0.3%分の保証が付いているような内容でした
確かに一概に金利が高いだけとは言えなそうです
お恥ずかしながら団信の難しさを実感しました

昇給はあまり昇進出来なくても800万ぐらいは硬いと思われます
さらにコロナでも業績にほぼ影響ない業種で、景気にも左右されにくいです
おっしゃる通りで離婚してしまったら無理ですね
今のところ夫婦仲はわりと良好なので、このまま家族を大切に過ごしていきたいと思います
ご意見いただきありがとうございます
とても参考になりました

>>10886 名無しさん
0.3%分の保障とは？？場合によってはあまり必要性が感じられない保障もあったりします。しかも同様の保障内容でも金融機関によって上乗せされる金利は異なります。0.3%上乗せ分があるとないのとでは返済金額大きく変わりますよ。シミュレーション等もなさっていないのではないでしょうか…
年収●●万円はかたい、夫婦仲は良好だから大丈夫、という問題ではなく本当にご自身にあった保障内容であるのかよく検討なさってください。

>>10886 名無しさん
金利に0.3%上乗せしての3大疾病特約付き団信といった類のものかと思われますが、ご自身の生命保険と補償内容が被ってないか確認したほうが良いですよ。
あと、昇給と奥様の収入は考慮せず現在の年収でシミュレーションすることをお勧めします。
お子さんはこれから想像以上にお金がかかります。
資金に余裕が出たらいつでも繰り上げ返済すればいい話ですので。

>>10887 名無しさん

ご指摘いただきありがとうございます。
各金融機関の金利や保証内容、また自身にとって本当に必要な保証なのか再度検討いたします。
HMや土地ばかりに気を取られて、最も重要なお金やローンについての認識が甘かったことを深く反省しております。
重ねてにはなりますがご指摘ありがとうございました。

>>10888 匿名さん

自身の生命保険と照らし合わせて最適な保証を検討いたします。
現在の年収でシミュレーションの結果を踏まえて無理のないローンを再考しようと思います。
家も重要ですが、何よりも妻や子どものことを考えて資金計画を見直していきます。
ご指摘いただきありがとうございました。
この掲示板で相談して良かったです。

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込100万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　28歳
　子供１　0歳（もう一人予定）

■物件価格・種類
　3800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.607%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　250万円

■昇給見込み
　夫：有
　妻：派遣か正社員を目指している
■その他事情
　・親からの300万の借金（頭金）
　・借金は住宅ローン控除で返済予定
　・車1台所有（地方なので必須）

よろしくお願い致します。

>>10891 デベにお勤めさん

たかだか3500万程度のローンなんてなんとでもなるでしょ。
都心だと3500万なんて土地代だけで消えていく。。。

>>10891 デベにお勤めさん

世帯年収650円ということは手取りで年500万円程度、月換算で42万円/月といったところでしょうか。
そのうち、住宅ローンが￥92500/月程度でしょうから、返済率22%であれば全然無理ない範囲ではないかと思います。

ちなみに、既に色々調べて御存じかもしれませんが、あなたの年収だと住宅ローン控除の限度額MAXは控除されないと思われます。
年末残高が3000万円（この1%＝30万円）あっても、おそらく25万円程度が控除額になるかと。
あと住民税は所得税の様に還付されてくるのではなく、翌年の税額が安くなるだけなので、借金をローン控除で返すつもりなら安くなった税金分を貯金していく必要があります。

現在の年収でローンを組む方は本当にそれでいいか考えた方がいいよ

コロナで年収減はこれから始まります
私の会社だと、また、正式に通知されてませんが、経営幹部が残業ゼロ、ボーナス削減など検討している話が予告されてます
反映は夏頃からと言われてます

企業団体の集まりにでても、似た感じのようです

年収は25%減まで減りそうです

>>10894 e戸建てファンさん
そんなショボい会社じゃないので全然問題ないです。

>>10895 名無しさん
CORE30のような給料いい大手や外資などの高給取りが特に下がっているんだけど？
君のいうしょぼくない会社って？
公務員笑？

>>10894 e戸建てファンさん

コロナインパクト受けたとしても3月までの前年度決算が良い数字であれば、4月、5月が多少悪くても会社としてはまだ悲観する程ではないと思われる。
既に給料カット等の話が出てるとすれば、自転車操業的な運営なのかも。

運悪くそういう業界だったとしたら考える余地はあるかもしれないが、悲観ばかりしてると家など買えなくなる。

>>10897 匿名さん
経団連企業の集まりでも著名企業がこぞって下がる方針話しているのだけど、君はどこの世界でいきているのかね？

上場企業の６割が今期予想非開示、開示企業の多くも減益
まともな経済感覚あれば、軽微な影響で片付けられない事態なのはわかる

リーマン時もそうだったが、労働者の賃金の反映は大体一年遅れぐらいで影響が出る

>>10896 e戸建てファンさん
残念ながらCORE30の企業なんですけどね。
そんな自転車操業してるショボい企業じゃないし、ボーナスは昨年の業績結果だからたくさんもらえますが？

>>10898 e戸建てファンさん

もちろん経団連にも入ってますが。
すいません、零細企業の世界はわからないのであなたとは確かにあなたとは世界が違いますね。
申し訳ない。

>>10899 通りがかりさん
大手なので、いくら会社の業績が悪くても給料が下がることはないと思ってます。
8000億の赤字が3年連続続いたときもありましたが、ボーナスももらえてましたし、給料が下がる会社はカツカツの自転車操業会社だけですよ。
もちろん業績給は影響ありますが、ボーナスありきでローン組んでないですし。

>>10902 名無しさん

日立乙

多分、赤字で下がらないと言っている人は管理職でないのだろう
管理職は普通下がるし、影響額も大きい

また、組合員は経営情報にも疎い

いや、3年連続8000億赤字なんてやってないし、そもそも給料下がってるし。ソースは俺

8000億の赤字が三期も続いた企業なんてあったっけ？
桁間違えてない？

パナソニックも結構な赤字だしたが、あそこ社員も子会社に飛ばされているしな

8000億の赤字出す企業とか、不景気耐性ない上に業界事態が斜陽で、むしろ、ローン20年30年の間に自分の雇用が続くか心配するレベルだろ

巨額の損失を積み上げていたのは、東電、ソニー、シャープ、東芝らへんだが。他には意外に電力会社も出していたな

ボーナスや残業などがなくなった最悪の額面年収で

返済比率＝年間返済額÷額面年収×100

が2割切っていれば不景気でも大丈夫。
2割超えていると、苦しくなる可能性あり。

CORE30で8000億クラスの連続赤字ってパナしかないのでは？
パナソニックはCORE30から昨年追い出されているけど

家電メーカーは、不景気に弱いから、あんなに自信満々に語らないだろう
本体から人減らしている状況だし

https://toyokeizai.net/articles/amp/113037?page=2

>>10897 匿名さん
私も同意見ですね。
他の皆さんを否定するつもりはありませんが…

今回ほどではないにしろ、ローン返済期間中には、きっといろんな不安が出て来ると思います。そんな見えない事象を恐れていては、いつまでもマイホームなんて建てられませんからね。今回を含め、将来起こるだろう、色んなシチュエーションを越える覚悟がある人がローンを組んだら良いと思います(一括で購入できれば一番なんですがね…)。

私は、現段階では、一括で購入が不可なだけでローンする年数があれば、一括分の金額を蓄えられると思ってます。それを踏まえ、色んな不安を越えれると判断し、新築計画を進めます！

以前の不景気のように所得の減少だけでは済まないだろう。
広い業種で雇用の継続性をリスクとして考えないといけない。

>>10893 匿名さん
控除の限度額については承知してます。
不足分は貯金で返す予定です。
住民税は還付でないのは知りませんでした。
ご回答ありがとうございます。再度自分で調べ直してみます

リーマンショックの時に住宅購入した者ですが、当時と同じ様な議論があったので少し懐かしく思えました。
当時も「今はやめた方が良い」等の意見が多かったのを記憶しています。
結局、熟考した上で良しとするならば、コロナが・・と悲観しすぎず前に進む方が気持ち的に楽かと思います。

当方は幸いリーマンショックの影響はほとんど受けずに済みましたが、その後の東日本大震災では最悪となりそうこうしているうちに金利が1%切って借り換えた結果楽になり、今度はアベノミクスで購入時価格より高くなるという珍事。そしてコロナ・・・。

こういう時ですから最悪のケースも考慮しておく必要はあると思いますが、東日本大震災時の最悪な時期でも「家など買わなかった」とは一度も思いませんでしたし、もがいていれば何とかなってしまうものなのかなと。

まさに、「人生は近くで見ると悲劇だが、遠くから見れば喜劇である　byチャップリン」の10年でしたよ。。

でも当時と比べて、今後は金利がこれ以上下がる見込みないよね？

>>10913 戸建て検討中さん
>>10916 匿名さん

参考になります。ありがとうございます！ほんとうにその通りですね！
一括で購入できれば考え過ぎることもないのかも知れませんね・・・
完済までの期間、何も起こらずスムーズに行けばいいのですが、今回のように、都合の悪い事も起こりますからね・・・
でも、悪いことばかり考え過ぎて慎重になりすぎていても、何も始まりませんからね！
私も悲観せず、前向きに検討します！

10917さんの通り、金利はこれ以上下がらないでしょうね。むしろ微増するかも、、
コロナで年収がダウンするかもしれないし、近いうちに大きな地震や災害が起きるかも、、
今は不安要素がありすぎて住宅購入なんて考えられない、、

これ、リーマンショック時の私の気持ちと全く同じです。
私は10916さんのようには踏切れず、3.11でさらに不安になり、あれよあれよという間にマンションが高騰、オリンピックが終わったら不動産下がると期待してたらコロナ、、

あの時（リーマン時）買っておけばよったと少し後悔する面もありますが、その間お金に働いてもらって資金を増やすことが出来た面もあり、これはこれで正解だったのかなと。
今回はコロナに負けず購入を検討します！

結局は何が正解っていうものはなく、自分が良く考えて決めたことならそれが正解なんだと思います。

世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供１　4歳
子供2 1歳
※数年以内に三人目も希望

■物件価格・種類
　5600万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　200万
　・借入　5600万円 （諸費用込み）
　・変動　35年・0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　本人 35歳までには年収900万
妻 35歳までには年収350万

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

妻も私も引き続き働く予定です。コロナの影響はそこまでない企業です。
貯金が少ないですが、ライフプラン的には正に今購入に踏み切りたいです。
いかがでしょうか？

３人目を考えると、かなり厳しいのでは？
定年後は年収減ると考えると、30年足らずで、年200万近く返す必要あるよね。
貯金額見ると、そこまでの貯金額できてないようなのだけど

子供ができると、少なくとも配偶者側の年収が当てにできなくなる気がする
実家のサポートがあるなら、いいけど

昇格は絶対できるの？
古い体質の大手でも制度変わって一気に厳しくなったところもあるよ
旧帝大卒のそこそこできる子でも、仕事も巡り合わせ悪くて、係長になるのに、4回落ちるとかザラになった

■世帯年収
　本人　　税込450万円　公務員
　配偶者　税込400万円　公務員・育休3年取得予定

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　土地＋注文住宅

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4000万円
　・固定金利　1.3%程度　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　800万円

■昇給見込み
　年功序列で少しずつ上がる予定…。

■定年・退職金
　60歳
　1500万円程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はもう１人欲しい 。

■その他事情
　・親から土地代として借入1000万円 。
　　土地代も購入から3年以内であればローンに組み込めるとのことで、それを頭金として考えています。
　・双方の親に育児協力はあまり見込めない。
　・夫婦で仕事を続けていくことを考えているため、2馬力前提で返せる額で考えているが、だいたい1馬力で返せる額で…との回答があるので不安です。

よろしくお願いいたします。

>>10924 匿名さん
公務員とは言ってもコロナの影響で来年以降は年収の上がり幅が緩やかになるだろうし、2人目を考えてるなら額を抑えた方が無難
私なら建売戸建てにしてローン3500万以下、変動金利にします。公務員なら優遇幅は大きくなる場合もあるし、この状況で金利が上がるとは思えないので
子供1人ならローン4000万の建売かな

>>10922 戸建て検討中さん
子供3人だと無理。
2人だったらいける

>>10924 匿名さん

・親から土地代として借入1000万円 。
土地代も購入から3年以内であればローンに組み込めるとのことで、それを頭金として考えています。

ごめん、意味が全くわからない。
ローンに組み込めるのに頭金？？？？？

>>10924 匿名さん

奥さんが働かなくなったらアウトだけど、まあ、子供が２人なら問題ないでしょう
貯金もあるし

>>10925：通りがかりさん
ありがとうございます。
そうですよね。確実にコロナの影響は後々くると思います。
建売は作りが心配で…。できるだけ予算削減しようと思います。

>>10927：名無しさん
ありがとうございます。
土地先行取得で考えていまして、つなぎ融資は家も同時に契約しないと使用できないと思うので、先に現金で土地代を払う必要があります。
土地代で払った分が頭金になるかな、と。
頭金2割だと少し金利が安くなるようなので、土地＋家の代金でローンの総額担っていた方がいいのかなと…。　

>>10928：口コミ知りたいさん
ありがとうございます。
共働きは継続予定ですが、やはりそうでなければ無謀ですよね。
削減できるところは削減していこうと思います。

最近の建売は造りがいいと聞くけどね
もちろん会社によるけど
注文住宅は建てるまで大変だし、仮に売ることになるとなかなか売りづらい面も

注文住宅は大変だけど楽しいですよ。
間取りから床材、壁紙、ドアまですべて自分の思いを詰め込めます。
色々考えるのが嫌な人は苦痛でしかないかもしれませんが・・・
あまりにも拘り過ぎると売るときに売れないというのは事実ですね。

ちなみに、自分も含め周りの人もだいたい注文住宅で予算オーバーになってます。
知識不足が原因だったり、家が出来上がるにつれて色々追加したくなるものです。
なので、ギリギリの予算でなくある程度の手元資金を残しておき、その資金も
100~300万減ってしまうくらいに考えておいた方がよいかもしれません。
家が建ってからの家具・家電にもお金かかりますし。

色々考えるの面倒なら建売が楽でいいです。ただ、安普請のものはやめた方がよいかと。

注文住宅でも売るときには土地として売れます。
建物より土地のほうが高い地域なら、売れにくい自分好みの注文住宅でも気にすることはありません。

>>10923さま
ありがとうございます。
配偶者の会社は育休明けからの仕事復帰が比較的しやすい会社です。
私も昇格4回落ちてもクビにならない限りは35には昇格できる想定です。
「明らかに絶対無理」じゃなければ子供作って、人口増やした方がよいかなと考えております。

>>10926
ありがとうございます。
子供三人の前提で「こうすればいける」というようなアドバイスがあればご教示いただけないでしょうか？（一応中高までは公立と考えております。）昇給が予定通りあっても難しいでしょうか？

■世帯年収
　本人　　税込963万円　会社員
　配偶者　0万円　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　36歳
　配偶者　35歳
　子供１　6歳
　子供２　3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4200万円　マンション

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途用意有）
　・借入　4000万円
　・変動金利　0.445%　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　1～2年後に昇給可能性大。(200万程度アップ)

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　教育費を考えて子供はもう作らない予定。

■その他事情
　・所得制限を若干超えたことにより児童手当が減額されてしまいました‥
浪費が多いと自認していますので、これから貯蓄に励みたいです。
税金負担がほんとに多く感じています
中学生までは公立に行かせるつもりです。

世帯年収
　本人　　800万円　会社員
　配偶者　500万円　会社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供１　0歳
　もう一人ほしい

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記

　6000～6500万円　戸建て

■住宅ローン?
　・頭金　0万円（諸経費別途あり)
　・借入　6000～6500万円
　・固定金利　1.30%　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　諸経費300万引いて400万円

■昇給見込み
　ともに毎年1万程度

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　4年以内にもう一人

■その他事情
　嫁は定時上がりのためフルで働いてる。経済的に厳しくなるので２人目産まれてもフルの予定。子供は中学まで公立。結婚で貯金が減ってしまって、保育料が高いためなかなか貯金が捗らない。手元の現金が少ないので心配。だが、賃貸にお金をかけ続けるのが勿体なくなり早めに家を建てたい。フルローンで繰り上げ返済頑張ろうかと思ってる。やっていけますかね

10934 マンコミュファンさん

その歳で貯金が少ないのが気になりますね。
60歳までの24年間、毎年120万円ずつ（毎月10万円ずつ）貯金、60~65歳までは毎年50万円貯金すれば65歳の時点で3000万円位貯まってる計算です。
その時点でのローン残高が400万円位残ってるので差し引き2600万円、これに退職金（仮に1000万円とする）を加算し、将来のリフォーム（水回りや設備交換で仮に300万円とする）を引けば老後資金は3300万円。
まあこれが最低ラインでしょうね。車の有無でも変わるでしょうし。
貴方の収入なら毎月10万円の貯金なんて余裕過ぎるのではないでしょうか。
それが今まで出来てないのに家を買ったら出来るようになるのか？が心配な点です。
ローン自体は全く無理のない範囲だと思います。（今の収入が減ることが無ければ）

>>10935 匿名さん

借入金額を下げるか、もしその借り入れをするならもう少し貯金を貯めてからにしたほうがいかと。
世帯年収だけで見れば返済自体は問題ないですが、子供（特に2人以上いると）は予想外のことが起きるので、例えば１，２年の間だけ奥様が仕事から離れるといったことを想定しておくべきです。
上記の借入だと毎月の返済が19万くらいで、それに将来のリフォーム貯金や固定資産税分の貯金等を加え毎月22万くらいを住宅費に充てる必要があります。
貴方だけの収入になった場合、子供が二人いてこの返済だとほとんど余裕なくなるのでは？
（年収800万だとおそらく月平均の手取りは50万くらいでしょうから）
但しその時、手元に潤沢な貯金があればその期間だけなんとか凌げます。
何十年のローン期間のうち、最悪の1，2年のことを考えおかないと失敗しますよ。

>>10934 マンコミュファンさん
貯金すくな。
浪費家はそんなにすぐ直るものではないので無理でしょ。

>>10935 匿名さん

うちも同じくらいですが全然問題ないですよ。
貯金もできてますし。

実際の返済能力は当事者にしかわからない。
ライフプランで将来の収入・支出をどのように本人が想定するかによる。
子供がいればまとまった支出はまず学費、次が老後資金。

>>10935 匿名さん
私もそれくらいです。子供三人まではいけますよ。家族で頑張って日本を豊かにしましょう。

>>10936 匿名さん

具体的で分かりやすい試算ありがとうございます。
子供の色んな習い事にお金をかけすぎていまして、コロナで一斉に習い事がお休みになったのでこの機会に習い事を取捨選択しようと思っています。
マンションを買うにあたり車のローンを完済し、幼稚園無償化のおかげで以前と比べて月6万くらいは支出が減りました。現家賃と住宅ローン返済額(管理費は除く)はほぼ同額です。
貯蓄下手なので今は積立保険や財形で強制貯蓄してます。それと合わせて月10万貯蓄頑張ります！

>>10938 名無しさん

そうですよね‥
はっきり言っていただいてより危機感を感じました。
今度改善できなければ、車を手放すか、子供が小学生になったら奥さんにパートにでてもらうかしてもらおうかと思っています。

>>10937 匿名さん
安心したいためできればそのようにするのがベストだけど、何かの時は手当や保険などである程度カバーできると考えれば賃貸の10万もったいなくないですか？

逆にそんな嫁が長期間離脱するようなことがあったらもうやっていけないと思うから、家を売って安アパートにでも引っ越す覚悟で行こうかと。賃貸に金を捨ててる気がして焦りすぎなんだろうか。

>>10943 匿名さん

一旦上がった生活水準を下げるのはかなり難しいのでは？
独り身ならまだしも、家族持ちで安アパートってハードルが高そうです。
できるなら始めから無難な返済計画でいたほうが精神安定上もいい気がします。

>>10943 匿名さん
万が一の際、家売って安アパートに移る覚悟があるのなら全然問題ないです。
何事も「許容リスクがどこまでか？」を考える必要がありますが、この場合は最悪のケースを許容できているので。逆に言えば、なんでもアリなので難しく考える必要はありません。
但し、家を売ってもローンの残渣残る可能性が大（一般的にはこのパターン）であることも考慮しておく必要があります。

賃貸は家賃をドブに捨ててるという意見もありますが、諸々の不動産リスクや設備の交換・管理維持費、固定資産税等の税負担を大家に負わせ、自分はリスクフリーでいられることの特権を買ってるので、自分はドブに捨ててるという感覚はありません。

>>10930：通りがかりさん
最近は建売の性能もいいのですね！でもこだわるのが好きなので注文住宅が面倒ではないです。


>>10931：購入経験者さん
間取りやインテリアにこだわる方なので注文住宅で考えてると楽しいんですよね。
少し多めでローンの額考えてました。実際は全部で4800万くらいかと思うのですが、皆さんオーバーしていってしまうのですね。それだと5000万になってしまうかもですね。。気をつけます。

>>10932：匿名さん
ありがとうございます。
確かに土地として売れますね。残念ながら家の方が高くなってしまいますが、そんなに需要のない場所ではないと思うので！参考になりました！

>>10946 10924さん

建売は性能よくないですよ。
注文住宅たてれるほどお金ない人が買うものです。

建売も色々ですよ。やっぱ大手ハウスメーカーの建売はしっかりしてます。ただ高い・・
職人さんの顔が見えないのは建売のデメリットですね。

大手ハウスメーカーの建売も注文住宅では普通採用しない、低いランクのものが多いよ
断熱材とかサッシ、耐震構造などはランクが低い
建材や水回りも同様

ある程度家づくりを検討しないと違いに気づかない要素はとことん省いている

例外はリアルサイズモデルハウスで売っているやつ
あれは、注文住宅以上

>>10948 匿名さん
騙されて買っちゃった人かな？
大手メーカーでも建売ではグレードの低いものを使ってますよ。
特に目に見えないところには尚更ね

>>10950 名無しさん
いや、大手メーカーでも低グレードなものを使ってるのは知ってますよ。大手といえども価格勝負しなきゃならないですからね。特に見えない所はコストダウンに励んでますよね。
自分が言いたいのは、聞いたことない建築会社なんかだと見てわかる安普請でも販売してしまうのに対して、大手だと少なくとも見た目はしっかりやるとか、前者だと販売は外部に委託とかもあるのに対して大手は自社の営業が担当することがほとんどなので、自社製品への責任感的などが感じられたりするといったこと。
同級生が大工なので裏事情を色々と聞かせてもらんだけど、その視点をもって色んなモデルハウスを見て回ると「なるほどな」と思うことが多かったので書いた次第です。
なんか長くなってスンマセン・・・

飯田グループの建売と比べたら、大手ハウスメーカーの建売は1000万は高いからね
建売の中ではいい方だらう

ただ、地方の中堅メーカーの建売と大手ハウスメーカーの建売だと、前者の方がいいと思うケースもちらほら

樹脂サッシやセルロースファイバーなど、中堅メーカーの方がいい建材使っている

大手はエネファームや太陽光ついている点は特徴だけど、メンテナンスが将来発生すると考えると、正直要らない

見た目のしっかり度合いでいいなら、中古買ってリノベーションが一番

最近はリノベ専門の業者も増えてますからね。ほんとリノベで十分なのかも。
ただ、旦那はリノベで良くても奥様が新築を譲らないってケース、少なくないからな、、、

■世帯年収
・本人　年収750万円 コロナの影響はあまり受けない業種、年収900万円までは今後昇給見込みあり。昇進できれば1000万から1200万程度
・配偶者　年収250万円（昇給は微増程度）

■家族構成　
・本人　31歳
・配偶者　29歳
・子供 3歳、1歳

■物件価格・種類
・5,500万円 新築戸建て

■住宅ローン
・頭金　0万円
（諸経費200万円別に用意あり）
・借入　5,500万円
・変動　35年(0.45%)

■貯蓄　(購入後の残貯金)
・400万
　
■その他事情
数年以内に子供をもう1人産みたいです。

いかがでしょうか？

問題ないでしょう

>>10955 戸建て検討中さん

奥様は定年（60歳）まで働かれるのですか？
子供は想像以上にお金かかりますよ。
https://www.hokenmarket.net/carna/detail/post20.html
まあこれは煽りも含まれてるので言葉半分で良いと思いますが、他の調査結果でも同じような数字なので、あながち出鱈目ではないかと。
仮に子供1人2000万かかるとして、3人で6000万かかる計算。
それ以外に老後資金も貯める必要があります。

>>10956 検討者さん
ありがとうございます！

>>10957さま
そうですよね。1人二千万というのはよく聞きます。妻は定年まで働く想定です。三人産まないと日本の人口が増えないなと思い、多少のリスクであれば産みたいなと考えております。いただいたアドバイスをもとに貯金頑張ります！ありがとうございました！

>>10955 戸建て検討中さん

こども2人なら余裕ですが、3人だと色々と努力や我慢が必要になってくると思います。

>>10955 戸建て検討中さん
50歳前後の時期に、高校と大学の入学が重なりますのでその時期に備えておくべきかと。
住宅ローン控除が終わると繰上返済してしまいたくなりますが、その頃も超低金利であれば繰上返済せずに手元に資金を残しておくと安心です。

これだけ低金利だとやっぱり変動一択でしょうかね？
まわりもみんな変動です！

自分的には10年後に繰上返済して貯金が減るのが不安なのですが、固定金利で安心を買うにしても、やはり数百万の差が。

変動が1%以下なら変動の方がいいんですかね。

>>10961 戸建て検討中さん
個人的には、返済期間30～35年で考えるなら変動でよいのでは？と思います。
（短期であれば10年固定という選択肢もアリかと）
根拠は、以下のAとB、AとCをそれぞれ比較して、いずれも変動の方が総支払額が少ないから。
A・・・35年固定金利1.29%
B・・・変動金利0.55%　但し5年ごとに0..2%ずつ上がっていく（30年後には1.75%になっている）
C・・・変動金利0.55%　但し10年ごとに0..5%ずつ上がっていく（30年後には2.05%になっている）

金利によっては当然結果は変わってきますが、上記以上に変動金利上がってしまう世の中では日本そのものがヤバい状態になってると思われ、返済云々どころではないかと。
そんなことを考えたら何もできませんからね。

※上記シミュレーションで間違いありましたらご指摘下さい。

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　税込400万円　時短正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6700万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・5600円・車なし／月

■住宅ローン
　・頭金　700万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・0.59

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　10年後に部長昇格しなければ、頭打ち
　可能性は低め

■定年・退職金
　65歳
　4000万程度見込み
　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人目は考え中

■その他
・妻は子が小学校に上がると時短がとけるため、退職し、年収100程度のパートへ変更予定。

>>10962 口コミ知りたいさん
参考になる検証、有難うございます。
こういう視点で比べたことなかったので大変参考になりました。
変動の超低金利とローン減税との逆ザヤを利用しない手はないですね。

>>10959 名無しさん
>>10960さま

各種アドバイスありがとうございます！切り詰めながらがんばりたいと思います！

>>10963 匿名さん

どれだけ教育費をかけるかにもよるけど、子ども1人なら問題なしと思います。

２人でも余裕だろ

■世帯年収
　本人　　税込2100万円　正社員
　配偶者　主婦

■家族構成
　本人　47歳
　配偶者　46歳
　子供１　17歳 私立高校
　子供２　15歳 私立中学

■ 6600万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　4600万円
・借入　2000万円
　・変動　13年・0.70

■貯蓄
　2000万円

■定年・退職金
　65歳
　2000万程度見込み

2000万って凄まじいですね。金額よりもどのような家にするかの方が重要な気がします。
貯金もありますし余裕だとは思いますが、お子さん2人とも私大に行く可能性、数年以内にお子さんが独り立ちするようであれば部屋が無駄になる可能性、20年後の支払い終わったあたりで自分の体力的な衰えに、家の構造が対応できるかも視野に入れた方が良いと思います。
40後半での購入であれば老後の建て替え、住み替えについても考えておいた方がよいのではないでしょうか。

>>10968 買い替え検討中さん
ローンに関しては全く問題無さそうなので別の視点で。
借入額と頭金を逆にしたら如何でしょうか。
借入額4600万、期間32年で毎月の返済額は同じくらいです。
で、住宅ローン控除期間が終わったら一括返済。
最初に頭金を多く払えば利息が少なくて済みますが、払ってしまった現金は戻ってきません。貴方の場合、いつでも一括返済出来るという強みが薄れてきてしまいます。
せっかくの超低金利なのですから、手元に現金を多く持ちそれを運用しない手はないかと。

>10969さん
　コメントありがとうございます。
　子供１は自宅から国立大を目指しています（受かればですが^^;)
子供2はAHOなので、行くところがあれば…（><)
沿線主要駅徒歩5分、街中にあるので広くはありません。
　子供が巣立った後に容易に部屋のﾚｲｱｳﾄﾁｪﾝｼﾞを出来るように設計しています。
　また賃貸に出して、老後はマンション住まいも考えています。
　47歳で13年の住宅ローンを組む意味について、ほかの方のご意見も聞いてみたくて、投稿しました。

＞10970さん
　確かに一理ありますね！60歳でローン終了したくて短期で組もうかと思っていました。
　資産運用もFPに聞いて考えてみます。
　ありがとうございました！

無謀でしょうか、資産価値を保てそうな物件ということで背伸びして検討中。憧れの物件につき仕事のモチベーションも上がりそうですが、郊外の6000万円ぐらいに抑えるべきか。。悩ましいです。

■世帯年収（できれば手取り月万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1100万円　正社員（基本給1000万、賞与最低100?基準430万円、最低ベースで試算）
　配偶者　税込0万円

■家族構成　※要年齢
　本人　35歳
　配偶者　35歳
　子供１　3歳
子供2 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　8400万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25500円・9000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　8400万円
　・変動　35年・0.525%（変動）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円（現金）、金融資産350万

■昇給見込み
　有り

■定年・退職金
　65歳（外資、渡り歩くと思われる為不明）
　積立2500万程度を見込む

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし

■その他事情
　・なし