年収に対して無謀なローン その35

ご意見お願いします。

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　税込年収490万円（手取り26万　ボーナス年90万）　正社員
　配偶者　専業主婦

今後も1馬力、妻には扶養内でパートしてもらう予定

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2450万　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13500円/23000円/12000円 ／月

来年大規模修繕　値上げ無し、追加一時金徴収無しの予定

■住宅ローン
　・頭金　0（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2450万
　・変動　35年・0.495%

ボーナス無し

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万

■昇給見込み
　微増年約1万円

■定年・退職金
　60歳
　
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なし

■その他事情
　・車有（ローン無し、古い外車なので引き渡しを機に手放してしまおうかと思ってます。カーシェアいやだけど、、、）

>>10360
ちょうど年収の5倍の借り入れ額ですね、金利は都市銀行の最優遇金利と同程度ですし問題ないと思いますが、築何年のマンションかわかりませんが修繕積立金が高いと感じます。
毎月ローン返済と管理費、駐車場代合わせると月１０万円超えるのでは？

>>10361
ご意見ありがとうございます。
おっしゃるとおり、月は11万になりそうです。
築24年80平米、28戸エレベーター1基平置き駐車場のみです。6000万積立有りで
管理修繕の滞納世帯もなく管理は良好だろうと踏みました。
私のようなものは変動はギャンブルでしょうか。。

>>10362
ネット銀行でなければ、全期間変動ではなく　変動と固定の組み合わせなどのローンもありますよね。数年後に急に金利が今の何倍にもなるとは考えにくいですが、10年単位ではわかりませんしね。また、こじんまりしたマンションを検討しておられるのでしたら仕方ないですが大規模でしたら、管理費、修繕積立費合わせても2万円までのマンションは多くありますよ。築24年でしたら価格的にも底値でしょうし、将来、子供さんが大きくなって教育費が掛かる頃に売却されても損金はあまりでないと思います。

>>10362 購入経験者さん
その物件がギャンブルでは？
ずっと住むつもり？

>>10363 匿名さん
将来売れませんよ。

>>10364
ご意見ありがとうございます。
ほかの皆さんはやはり売却も見越した資産価値を重視しますよね、、資産価値を考えた上、私は永住しようと考えてました。。素人考えですいません。
横浜近郊沿線駅徒歩8分平坦です。

>>10366 匿名さん
築24年のマンションに永住なんて無理ですよ…永住したいならせめて築10年以内にするか、そのマンションのローンは20年以内に完済させつつ新しい物件購入のための貯金をしたらいいと思います。売却しても1000万にもならないかも知れませんが
上の人が言うミックスローンだと諸費用も2倍かかるのでそのまま変動元利でいいと思います

築古マンションは建物より住民の劣化のほうが早いですから

ご意見ありがとうございます。
永住は、、、ってことで、冷静になれました。確かに築24年ですしね。。

お金貯めて早々に完済していけるように動いていきます。
また変動でいきたいと思います。

>>10369
35年の変動はリスキーです、今は低金利で底だと認識したほうがいいですよ。変動ではこの金利からの下げ幅より上げ幅のほうがリスクが高いでしょう。20年までのローンでしたら変動を推薦しますが、上の方が言われていたようにメガ銀行では諸費用のかからない
定期間固定、定期間変動などの組み合わせもありますので、十分検討されたほうがいいですね。

>>10370 匿名さん
早々に完済って言ってるんだから変動でいいだろ

>>10318 通りがかりさん
すみません、本人手取りに残業代が入っておりました
残業代抜くと27万です。

やはり高望みでしょうか？
年間100万貯金できる計算です

>>10372 通りがかりさん

なんで100万しか貯金できないの？
300万はできるでしょ。

夫 29歳 額面年収930万
↑今後年収1200万までは上がる予定。退職金など福利厚生は手厚い日本の企業
妻 27歳 専業主婦

物件価格 7100万（新築マンション）
ローン　 7100万
頭金予定 0万
諸費用 　500万現金用意
残貯金 　結婚式代などでほぼ無くなるかも
子供　　 2人予定

FPさんには相談して、問題ないとのことでしたがこのスレを見ていると不安で…。また、現在のこの年収で銀行から7100万ほどの借り入れの審査を通すことは可能でしょうか？宜しくお願い致します。

>>10374 マンション検討中さん
子供の数や性別がわかってから広さや間取りを考えないと、将来住み替えることになりますよ。

>>10374 マンション検討中さん
その年収ならば審査は余裕で通りますよ。
ただ引越しは意外に費用が嵩むのと、月々のローン返済以外にも修繕費や管理費などがかかるので、その辺の出費は要注意です。まあ、福利厚生しっかりしてるならば、住宅補助もそれなりに出るから大丈夫だとおもいますが。
あと、余剰資金が少ないので、急に売らなきゃ行けなくなった時の残債割れとかにも注意が必要かな。最低でも賃貸需要がしっかりしてるか否かはチェックした方がよいかも。

>>10374 マンション検討中さん
戸建てならいけるけど、マンションだとちょっとキツいかなー
管理費などでローンとは別に2、3万くらいかかってくるからねー

>>10374 マンション検討中さん
何でそんなにマルチしてるの？
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/134602/

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/557499/

https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/619231/

>>10378 検討板ユーザーさん

不安で押しつぶされそうなんだよ。
だったらやめればいいのにね。

■世帯年収
　本人　　税込774万円　正社員
　配偶者　130万円　扶養内パート

■家族構成　
　本人　42歳
　配偶者　28歳
　子供無し　※1人は作る予定です。

■物件価格・種類
4500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
12000円・5600円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人

どこに行っても問題ないとは言われるのですが…
年齢と老後資金を考えると、危ないような気もするのですが…いかがでしょうか？

>>10380 マンション検討中さん

まず、頭金いれずに4500万借りた方が良いのでは？
あとは車持ってなければ大丈夫だと思いますよ。

私も頭金入れない方がいいと思うな。
妊娠が上手くいかなくて不妊治療とかになったら数百万ポンと出せる余裕ないと二の足降んじゃうから。

高値に張り付いたままのマンションを焦って買うことはないと思う。

>>10381 eマンションさん
ありがとうございます！
頭金の件、話し合ってみます！！

>>10382 匿名さん
ありがとうございます！
妻と相談してみます！！

>>10380 マンション検討中さん
頭金入れなくても6倍以下だから通ると思うけど貸し手からの印象として10%でも頭金入れとけば印象は良い。また手数料、月返済額或は返済期間も減るので自分なら10%程度は入れるかな。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込920万円　正社員
　配偶者　税込880万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　9700万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・13000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　9700万円 (ペアローン)
　・変動　35年 0.45%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万(配偶者はかなりあり)

■昇給見込み
　共に管理職にならない場合では微増

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供0~1人
　ペット0~2匹

■その他事情
・家購入に伴い車売却
・半住半投で再開発エリア購入

どっちかメンタルやられるか育休から復帰出来なくなりそうだったら売却予定ではあるけど、かなりチャレンジしてると自覚。子供はなかなか産まれなさそう。

>>10387 匿名さん
相手に貯金がだいぶあるなら大丈夫でしょう。買っちゃいなよ！

リスク管理できそうだし、大丈夫でしょ。しかし中古で9700万円は私はとても手が出ないな。

売却の可能性あり、9700万出せるなら新築の方が良さそうだけどどうなんだろうね

損得で考えるなら、一軒家の場合は、建物なんて価値がなくなるから、土地の価値だけの問題になる。

マンションは、よっぽど不便なところにない限りは、それほど価格はもう下がらないから、土地が9000万の価値があるなら、自分の環境を考えてどっちでも良いでしょう。

■世帯年収
　本人　　税込550万円　正社員
　配偶者　税込200万円　正社員→やめる

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　子供１　1歳
　子供2 3歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2400万円　一戸建て
　1400万円　土地
　200万円 　附帯費
■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　なし、
　十年に一度、五十万円を想定

■住宅ローン
　・頭金　2000万
　・借入　2800万円
　・変動　30年・3.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　3000円/年

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上増えない

■その他事情
　・通勤車二台の買い換え1回/13年が発生見込み

>>10391 検討者さん
マンション市場はすでに供給過剰なので、将来の中古マンション価格は弱含みでしょう。

>>10392 通りがかりさん

色々おかしいけど頭悪いのかな？

ローンと物件価格があってない。
なんで30年？
なんで3％？
なんで車13年？

>>10394
ユニークな方ですよね
勤続8年くらいで子供2人、車2台所有で
2600万貯められるんだから大丈夫だよ

戸建ての修繕費が10年で50万というのもあり得ない
最低でも20年25年目に外壁屋根駐車場が200万、内装(水回りのみ)が300万になると思う
それとは別に家電の買い替えが10年おきに最低50万は必要になるのでは？

>>10396 検討板ユーザーさん

家電買い換えとかマンションでも同じ話だしここであげる意味あるの？

内装もマンションでも同じくかかるよね。

＞戸建ての修繕費が10年で50万というのもあり得ない
工務店の悪質なセールスに気をつけないといけませんね
多分10年無償点検とか付いてるんでしょう、、、
点検だけ無償なんだけどね

ヤッホー
2月で住宅ローン完済だぜ
最初は70代までローンが残る35年ローンだったが
転職で収入倍増してローン借り換えして
55歳で完済だぜ。
でも疲れた。給料が倍以上になるってことは
責任がそれ以上にあるので疲れる。
私は疲れました。

>>10400 匿名はんさん
55歳とは思えない言葉選び。

>>10401 匿名さん

ヤッホー

>>10401 匿名さん

逆にヤッホーなんて今の若者は使わないから、年相応。

お願いします

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1050万円　正社員
月手取り約50万　ボーナス手取り年約180万
配偶者　月手取り10万円扶養内パート　
　　　
■家族構成　※要年齢
　本人　　31歳
　配偶者　31歳
　子供２人　4歳　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
タワーマンション低層階
6200万

■住宅ローン
　・頭金　300万円
　・借入　5900万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人40代1200万　50代1300万程度
　配偶者下の子が小学校入学後フルタイム希望

■定年・退職金
　本人60歳　退職金3500万予定
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供はこれ以上はなし

■その他事情
・関西都心マンションに決めた為車無、カーシェア予定

6200万は無謀でしょうか？
オプションや家具の費用でさっそく焦っています・・・

>>10404
記入忘れました
管理費修繕費で約３万、会社の住宅手当が約３万で相殺の予定です

>>10404 匿名係長さん
よゆーです。

>>10404 匿名係長さん

ちなみに私だったら頭金の300万はいれないです。
むしろ入れる意味あるの？

あと退職金多いですね

>>10404 匿名係長さん
マンションが安すぎないかな？
関西のタワマン って安いんだね
うちのタワマン だと30平米クラスの予算だよ
安いことは良い事だね

東京都内

借入3500万円(フラット35)
(月返済11万程度)
夫年収500万円
妻 なし
子供1人
貯金50万程

やばいですか？

>>10409 通りがかりさん


やばくはないです。今はそれくらいが普通です。低金利なので。生活もできると思います。
ただし貯金５０万は気になりました。
借入が3,500はいいのですが、諸経費や色々お金がかかるはずなので、最終的に残るお金が50万なら問題ないですが、初めから50しかないのであれば借入の10%、すなわち350万は貯めてからの方が安心だと思いますよ。

何年ローンか分らんが、長期返済なら将来の金利は上がる方向でしょうね。

>>10409 通りがかりさん

テンプレ書けよ。
その頭がすでにヤバい気がする。

>>10409 通りがかりさん
3500で月11万もいく？

>>10410 匿名さん

ありがとうございます。

>>10411 匿名さん

フラット35なので、35年ということですが。

>>10412 eマンションさん

そういう発言をする方がヤバいって言うやつじゃないですか。

>>10413 名無しさん
フラットは金利が12月は1.21なので、行きます。

>>10415 通りがかりさん
35年後に何歳？

>>10417 通りがかりさん
35Sじゃなくても102000円くらいだよ

診断宜しくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込570万　正社員
　　　　　手取り26万　ボーナス手取り年120万
　配偶者　税込 80万　パート　扶養内

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,200円　戸建て

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）


■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4,200万円
　・変動　35年・0.520%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　50万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　65歳　退職金不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供1人

物件は気に入ってますが、返済していけるか、子供が出来たらしんどくないか不安です。
ご意見頂戴したく、宜しくお願いします。

>>10420 匿名平社員さん

貯金少なっ！
新婚ですか？
それなのに妻はパート？

>>10421 eマンションさん
今年結婚しました。
貯金しとけばよかた…

>>10420 匿名平社員さん


年収に対しての借入額は大丈夫です。生活もできると思います。
しかし奥様の年収はあてになりません。というか子供が欲しいならあてにしてはいけません。もちろんローンの審査を受ける際は２人で出せばいいですが、実際に借りる額はご主人が一人でも返済できるようなプランを立てましょう。
しかしながら貯金が少なすぎます。
住宅関連の支払いが終わったら50万しか残らないのは不安ですよ。せめて生活費の半年分は残るように貯金してください。200万ほど残っていれば万が一の備えもできます。

家を購入しても手取り年収分ぐらいは預金を残したほうがいい。

>>10423 匿名さん

積立があと2年で満期で150万入るのでそれまで貯金増やしてから考えようかな。

やっと希望の土地が見つかりました。
土地の金額が抑えられたので家の大きさを妥協したくなく、でもそれで本当に大丈夫か心配です。診断お願いいたします。

■世帯年収
　本人　　税込400万円　公務員
　配偶者　税込400万円　公務員（育休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
土地 1400万円
建物 4000万円（外構なども含めて考えてこのくらいですが下がるかもしれません。）

■住宅ローン
　・頭金　540万円
　・借入　4860万円
　・変動　35年・1パーセント前後

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1460万円
妻の個人的な貯蓄がプラス300万円ほど。

■昇給見込み
　あり。

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供・数年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・親から借り入れて住宅ローンの額を4000万くらいに下げようか悩んでいます。
・つなぎ融資を使いたくなく、自己資金で一旦土地を決済しようと思いますが、引き渡しまで貯金が底をつくので危ないでしょうか。
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。妻の実家は車で15分ほど。育児協力が見込める。

>>10426 検討者さん
つなぎ融資を使いたくない理由は？
金利が理由であれば分割融資にすれば解決するのでは？

>>10427 eマンションさん
ありがとうございます。
お見込みのとおり、金利が理由です。
フラット35Sを使う予定なので、分割融資は受けられないですよね…？

>>10428 検討者さん

そうですね。
フラット35をやめて全期間固定にするか、ミックスローンを組むかのどちらかですね。
今は10年固定がお得なので半分10年固定（もしくは変動）と半分全期間固定でもありですね。
そうすれば分割融資受けれますね。

>>10429 eマンションさん
確認が遅くなり申し訳ありません。通知が来ていなくて見逃していました。
10年固定は考えていなかったのです。
つなぎ融資でいこうと思います！
金額は問題ないでしょうか…。

>>10426 検討者さん
大丈夫でしょ
年収400万で就労10年で2000万預金出来るなら余裕

■世帯年収
　本人　　税込400万円　正社員
　配偶者　税込550万円　看護師（育休中、復帰後2、３年は時短で400万）

■家族構成　
　本人　31歳
　配偶者　29歳
　子供　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3900万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000・5000円・12000円 （2台）／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3600万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万

■昇給見込み
　本人　40歳頃で700万
　配偶者　管理職になるチャンスがあれば650万、なければ微増程度

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り （夫婦とも）
　退職金はかなり少なく見積もって2人で1500万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　数年のうちに、もう1人子どもがほしい

■その他事情
・車は地方のため必要。本人の仕事関係で車の維持費はかなり安く抑えられている。去年、今年に買い替えしたためしばらく買い替え予定なし（車ローンなし）
・もともと2人とも貯蓄に全く取り組んでおらず、3年前に結婚してから貯金するようになった。ここ3年での貯蓄が800万ほど
・定年まで2馬力予定だが、どちらかが働けなくなった時が不安
・妻の減収中が不安
・入居が近づくに連れ不安が高まり、手付金放棄して3000万程度の建売を購入することも検討している

どうでしょうか…？

>>10431 匿名さん

ありがとうございます！
貯蓄できてたかどうかが重要なのでしょうか？住宅購入でかなり使ってしまうし、ローンの額も多いので、今後はあまり貯金できなくなるかと思うと、もっと家の方を削減しようか悩んでおります。

>>10432 匿名さん
手付金の額がわからないけど車二台持ちなら戸建ての方がよさそう
将来的に修繕費は値上がりするし、駐車場代がもったいない
それか入居せずにすぐに売りに出すとか？出来ないのかな

>>10432 匿名さん

子供2人予定なのに旦那の給料は心許ない。。。

>>10434 検討板ユーザーさん
手付金は200万です
本当はマンションがいいのですが、冷静にランニングコストを検討したら戸建てがいいような気がしてきてしまい…
現在のローン自体はどう思われますか？

>>10435 eマンションさん
地方なので、これくらいで奥さん専業主婦とかもごろごろ居るんですよね…40歳くらいになる頃には700万いくと思いますが、厳しいでしょうか

>>10437 匿名さん
余裕余裕

>>10436 匿名さん
子供2人予定で車二台なら3000万がいいんじゃないでしょうか？万が一の際は奥さんも時短やフルで働くでしょうから
実家からの援助ありなら3600万もいけるかと思いますが、駐車場代がもったいない

>>10439 検討板ユーザーさん
やっぱりそうですよね。両家両親ともがっつり援助してくれるので、嫁は復帰して子どもが慣れたらフルタイムで働くと言ってくれてますが…

>>10440 匿名さん

そもそも田舎なのにマンションが良い理由はなんなの？
そしてマンションなのに車2台いるの？
立地が悪いマンションなら戸建てでよくない？

地価が安い場所ならマンションより戸建て。

妻が仕事を辞めても持続可能か、ご意見伺いたく。

■世帯年収
　本人　　税込780万円　正社員
　配偶者　税込430万円　正社員（出産前）
　　　　　税込200万円　出産後、育児時短勤務

■家族構成
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　1歳
　子供２　-1歳（妊娠中）

■物件価格・種類
　5600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　11000円・12000円・なし ／月
　積立金は段階式のため30年間で見ると管理費と合計して5万円／月程度

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途100万円有）
　・借入　4800万円
　・変動　35年・0.47%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1500万円

■昇給見込み
　本人　50歳ピーク1200万円
　配偶者　なし

■定年・退職金
　65歳
　2800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収350万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい（最終的に3人）

■その他事情
　・マイカーなし。
　・親からの援助なし。
　・近隣に妻実家有り、育児協力が見込める。

>>10443 マンション検討中さん
子供3人予定ならマンションより戸建てがいいですよ。マンションならせめて100平米以上ないと狭くて生活しにくいと思います。
ローン額は昇給見込みあり、妻専業、子供2人、大学は仕送り不要で自宅から通学可能の場合はギリギリ問題なし、同条件で子供3人なら厳しいと思います。教育費の援助があれば別ですが、それもないなら特に。