年収に対して無謀なローン その35

完済まで変動金利でいけるといいね。

>>10318: 通りがかりさん　
借り入れフラットですか、団信加入しますよね。そうすると総返済額6500弱。均等で月１５万、年１８５万。5年早める繰り上げで920万のまとまった額が必要。２馬力必修。

お願い致します

■世帯年収
　本人　　額面950万　
　配偶者　額面500万円　
■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　34歳
　子供2人

■物件価格・種類
　5150万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　25000／月
駐車場代18000万

■住宅ローン
　・頭金　1160（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4000万円
　・フラット35 繰上返済 20年予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　現金1500万
　他に積立nisa100万程
　確定拠出年金150万
　保険50万
　個別株300万

■昇給見込み
　営業結果次第

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人　3歳、1歳

■その他事情
転職予定あり。
その場合年収500まで落ちる可能性があります。

よろしくお願い致します。

>>10325 です。
我が家はフラット35の、団信なしにしようと思っています。
頭金多めに入れ、金利を下げようかと考えています。その辺り含めいかがでしょうか

>>10325 マンション検討中さん
年収下がったらアウトだよね

>>10326 マンション検討中さん
子供がいるのに団信なしは危なくないですか？金利が上がる見込みはないので変動でいいと思いますが
どうしてもフラットがいいなら高額な生命保険に加入すると思うのでその保険料総額とローン総額を考えるとメリットはあまりないかと
年収が下がる可能性があるなら借入額を減らさないとね

団信の代わりに収入保証保険に入ろうかと思っています。月額3000円未満でありましたが、それでも危険でしょうか。
また、転職により私の年収が500ほどになりますが、妻と合わせると世帯年収は1000ほどはあります…いかがでしょうか

高額な借金するなら収入保障保険より団信。

>>10329 名無しさん

そもそも親からの援助を諸費用で使えるんだっけ？
贈与の申請するの？脱税？

>>10330 10325です。さん

住宅ローンや生活費、学費、塾代、保険料、積立金、固定資産税、管理費修繕費、駐車場代、車の維持費、将来のリフォーム費用積立、保険料、奥さんの老後資金、プラスアルファすべてを収入保障保険＋遺族年金(月10万程度)＋奥さんの手取り(月30万弱)で余裕なら良いけど奥さんがずっとその収入を維持できるかも不透明だよね
住宅ローンを組むなら団信＋疾病保障特約に加入した方が家族のためかと

それに世帯年収で考えない方がいいですよ。奥さんの収入はあればラッキーくらいに考えないと子供が2人いるし車持ちだしね

>>10330 10325です。さん
それに新築マンションならデベが提携している金融機関でローンを組めば金利は安くなるはずなので低金利を求めるなら提携ローンで組めばいいんじゃないかな

>>10334 マンション検討中さん

ありがとうございます。
デベは野村なのですが、変動提携ローンの金利を聞いてもネットに出ている情報と全く変わらないのですが…もっと安いとこありませんか？とか聞いたらいいのでしょうか

>>10332 eマンションさん

>>10329 です。
ご指摘ありがとうございます。
暦年贈与を受けていますので、そこからの資金です。
おっしゃる通り、諸費用は住宅借入金等特別控除では支払えません。金額が700万円だったのでややこしかったですね。

>>10335 10325です。さん
野村なら安いはずですよ！
青色で500万程度の属性が有ればの話ですが、、、

フラット属性の人は割引無いと思います。

>>10337 匿名さん
青色属性だと思います…
フラットは自分から申し出ただけなんですが…
なぜ案内してもらえないのでしょうか…明日聞いてみます

ご意見お願いします。

【テンプレ】

■世帯年収
　本人　　税込年収490万円（手取り26万　ボーナス年90万）　正社員
　配偶者　専業主婦

今後も1馬力、妻には扶養内でパートしてもらう予定

■家族構成　※要年齢
　本人　29歳
　配偶者　28歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　2450万　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13500円/23000円/12000円 ／月

来年大規模修繕　値上げ無し、追加一時金徴収無しの予定

■住宅ローン
　・頭金　0（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2450万
　・変動　35年・0.495%

ボーナス無し

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万

■昇給見込み
　微増年約1万円

■定年・退職金
　60歳
　
　　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　予定なし

■その他事情
　・車有（ローン無し、古い外車なので引き渡しを機に手放してしまおうかと思ってます。カーシェアいやだけど、、、）

>>10360
ちょうど年収の5倍の借り入れ額ですね、金利は都市銀行の最優遇金利と同程度ですし問題ないと思いますが、築何年のマンションかわかりませんが修繕積立金が高いと感じます。
毎月ローン返済と管理費、駐車場代合わせると月１０万円超えるのでは？

>>10361
ご意見ありがとうございます。
おっしゃるとおり、月は11万になりそうです。
築24年80平米、28戸エレベーター1基平置き駐車場のみです。6000万積立有りで
管理修繕の滞納世帯もなく管理は良好だろうと踏みました。
私のようなものは変動はギャンブルでしょうか。。

>>10362
ネット銀行でなければ、全期間変動ではなく　変動と固定の組み合わせなどのローンもありますよね。数年後に急に金利が今の何倍にもなるとは考えにくいですが、10年単位ではわかりませんしね。また、こじんまりしたマンションを検討しておられるのでしたら仕方ないですが大規模でしたら、管理費、修繕積立費合わせても2万円までのマンションは多くありますよ。築24年でしたら価格的にも底値でしょうし、将来、子供さんが大きくなって教育費が掛かる頃に売却されても損金はあまりでないと思います。

>>10362 購入経験者さん
その物件がギャンブルでは？
ずっと住むつもり？

>>10363 匿名さん
将来売れませんよ。

>>10364
ご意見ありがとうございます。
ほかの皆さんはやはり売却も見越した資産価値を重視しますよね、、資産価値を考えた上、私は永住しようと考えてました。。素人考えですいません。
横浜近郊沿線駅徒歩8分平坦です。

>>10366 匿名さん
築24年のマンションに永住なんて無理ですよ…永住したいならせめて築10年以内にするか、そのマンションのローンは20年以内に完済させつつ新しい物件購入のための貯金をしたらいいと思います。売却しても1000万にもならないかも知れませんが
上の人が言うミックスローンだと諸費用も2倍かかるのでそのまま変動元利でいいと思います

築古マンションは建物より住民の劣化のほうが早いですから

ご意見ありがとうございます。
永住は、、、ってことで、冷静になれました。確かに築24年ですしね。。

お金貯めて早々に完済していけるように動いていきます。
また変動でいきたいと思います。

>>10369
35年の変動はリスキーです、今は低金利で底だと認識したほうがいいですよ。変動ではこの金利からの下げ幅より上げ幅のほうがリスクが高いでしょう。20年までのローンでしたら変動を推薦しますが、上の方が言われていたようにメガ銀行では諸費用のかからない
定期間固定、定期間変動などの組み合わせもありますので、十分検討されたほうがいいですね。

>>10370 匿名さん
早々に完済って言ってるんだから変動でいいだろ

>>10318 通りがかりさん
すみません、本人手取りに残業代が入っておりました
残業代抜くと27万です。

やはり高望みでしょうか？
年間100万貯金できる計算です