住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

住宅ローン事前審査で結果がきて条件付きで旦那を連帯保証人して35年払いを25年に変更すると承認しますっていわれました！これって旦那の個信調べられますよね？また事前審査からするっていわれました！おとされる可能性もありえるってことですよね？

新築マンションの購入に非提携ローン(プロパーローン)を利用された方は居られますでしょうか？

不動産会社提携のメガバンクよりも0.15ポイント(35年間の総支払額で約100万円)ほど変動金利が低いネット銀行に魅力を感じているのですが、非提携ローンだと登記とローン実行が同時とか、旧住所での登記になるとか、ネットで調べる限りいろいろと手間がかかりそうで尻込みしています。
ちなみに手数料や団信の補償は同等です。

上記のほかにもこんな面倒があるよ！とか、意外と簡単だよ！とかご教示いただけますと幸甚です。

>>2220 名無しさん
登記とローン実行が同時といっても、ほとんど銀行と司法書士がやってくれるのでその点は何も手間では無いかと。
旧住所登記は旧で登記しても次に売買するまでに新住所で登記し直せばよい（すぐやらなくても良い）のでそれもそれほど手間ではない。
自分はすぐに新住所で登記し直したけど色々勉強になって逆によかった。
やってみると案外簡単ですよ。

>>2221 匿名さん
2220です。早速のご返答ありがとうございます！
たしかに不動産会社の営業の方も「非提携使われる場合でも、銀行や法務局に出向くなど、最大限協力します」と言ってくれているので、案外簡単にコトは進むのかもしれません。。

長文すみません。
質問お願いします。
属性
年齢 36
年収 472万(2021) 勤続12年 株式上場
家族　妻、娘２人
借入 カード3件　総額210万円 アイフル70、オリックス60万、プロミス80万
借入希望額 3850万円【諸費用込み】おまとめ合計4060万円
39年ローン
頭金 0円
手付金30万
東海ろうきんにておまとめローン事前審査で通過しました。【個人情報は開示された上での判定みたいです】

本申し込みの案内がきたところ条件として
●借換え直近６ヶ月の正常返済
●カード解約
とありましたが、プロミスとアイフルは毎月満額をしておりませんが、正常返済と見られないでしょうか？
プロミス月21000円のところ15000円返済
アイフル月35000円のところ30000円返済
オリックスは満額20000円返済してます。
延滞はしておりません。

正直何故、事前審査を通ったのか不思議です。
ここまできたら本審査通過したいのですが、難しいでしょうか？
ちなみに事前審査でメルペイ定額払いを残20万を申告していなかったのですが本審査で申告したほうがよいでしょうか？
よろしければ、アドバイスお願いします。

みんな借金慣れしてるのか、ローンの返済を心配する人がいないのが不思議。

>>2225 匿名さん
まさしくその通り！審査が通るかどうかの心配ばかり・・・
こんな感覚では早晩返済に苦しみ、売却か自己破産の道が見える。

頭金ゼロ、年収の10倍近い借入額、他にも借入がある等、正気の沙汰とは思えないな。
まぁ、誰が苦しもうが全然関係ないのでいいが。破産して国のお世話にだけはならないでくれよな。自己責任だから。

>>2226 匿名さん

いちいちそのような発言されてどーしたいのですか？
あなたたちは何様のつもりで発言されているのでしょうか？

>>2227 名無しさん
あたまの悪い貧乏人にあたまの悪い人間がよかれと思ってアドバイスをする方が、よっぽどよくないことだと思うのだが？
そんなことも分からないヤツに「何様」と呼ばれる筋合いはないな。

住宅ローンの返済に苦しんでいる人間がどれだけいるか知っている？

>>2228 匿名さん

頭の悪い貧乏人とはとても失礼な事を言う人なんですね。
ローンの返済に苦しんでいると言いますが、仕事もお金も全てに言える事ですが、皆さん苦労、苦しみながら頑張っているのですから、そんな失礼なことしか言えない方は余程裕福な方なんでしょうね

>>2225 匿名さん
ローン自体の心配を、こんなところではしないよ。もっと身近な、信頼できる人間にするよ。

まぁ、ローンが始まった身としては、ずっと賃貸の方がよっぽど心配すべきことだと言いたいけどね。

言えてる。
大家さんが貸したくない相手、No.1は障害者がいる、No.2は高齢者だからね。いつまでも借りれるとは思えなくて不安だらけだったよ。

>>2229 名無しさん
ローンに苦しんでいるのが皆のわけないじゃん、全く苦労もせず支払っている人やそもそもローン組んでいない人もいるよ。
「皆さん苦労、苦しみながら頑張っている」偽善者がよく使うセリフだわ。

言葉だけをとらえて「失礼」と言い、内容の本質を見ないからあたまが悪いと言っている。貧乏人でもあたまのよい人間はいるが、少なくともここに相談にくる人間やあなたのような反論しか言えない人間はあたまが悪いに決まっているでしょ。

それとも、丁寧な言葉遣いをして、親身に答えて無謀なローンを推奨する人間の方が素晴らしいとでもいう気かな？

>>2231 気になりますさん
おっしゃる通りだね。
賃貸派の人は一定数いるけど、みな老後のことや障害持ちになった時のことを考えていない。

賃貸で今後も困らない人は、老後になった時にキャッシュで持ち家買えるくらい裕福な人間だけ(ホリエモンやひろゆき等)。
老後はローンも組めないので現役時代に購入しておくのが正解。ただし、生活を圧迫しない程度の返済に留められる場合のみだが。

2233さん

現役中は家賃補助があるのでついこの前までは低い家賃で住めてました。賃貸は自分達で契約したことなかったので試しに数年住んでみたけど、保証会社通すにしても身元引き受け人、緊急連絡先は必要で。何より家賃低い所から探すと、違和感があったり高齢者の近隣だったりして、それで思ったんですよ…高齢者になって借りれなくはないかもしれないけど、選べないなって。賃貸中万が一何かあったら遺族にも迷惑かける。
その点自分達のものなら、例え痴ほうになってもそこまで迷惑はかからないかなと思ってね。
高齢者施設って言っても、人口の多い所だと入居出来ないだろうしねって。
でもちょっと無理したかな、、そのぶん仕事頑張らなきゃって思ってます。

>>2232
あなたの意見に賛同しますが、ただ本当に危険なローン返済を考え直して欲しい目的で発言するならディスりたいっていう感情は抑えてレス方がいいですよ。
実際失礼な口調だと反感を買ってレスを消費する羽目になりますしそうなったでしょ？
ネットに限らず社会生活の中でも経験があると思いますが、中身が正論でも言葉が悪いと話を聞いてもらえません。
せっかくの意見を自分で聞いてもらえなくするように行動することはありません。

>>2235 匿名さん
ご忠告感謝します。
ただ、あまりに表面的な忖度文章が多く、少しは本音トークも必要だろうということでこんな文章を書いてみました。

このスレ、最近属性の低い人の質問ばかり多くなり不思議に思ってました。

少額の借金返済も延滞するのに、高額な住宅ローンを借りる心配をする人がいるのは返済に対する責任感の欠如

皆さんの情報を見て勉強させてもらってます。


56歳
年収390マン
妻子
勤続三年目
37年勤めた前の職場は不幸があり倒産

こんな私ですが、住宅ローンを今から組むとしたらいくらならとおりますか。。

1700マンマンションはむりそうです。銀行、フラット3個全滅です。

600マンから1000まんならいけますかね？

真剣に悩んでいます。宜しくお願い致します

>>2239 匿名さん
年齢的に、定年の年齢次第にもよりますが、
1800万円を65歳までに完済の場合は9年間になりますね。
その際は年間の返済負担率が恐らくですが30%を超えるかと思います。
400万以下の場合は返済負担率が確か25パーセントが目安だったかと思います。
一度、シミレーションをしてみて、ご自身が定年までにいくら借りれるか、試算してみてはいかがでしょうか？
返済負担率が目安をオーバーしている場合は銀行は貸してくれませんので、、、

>>2240 マンション検討中さん
丁寧にありがとうございます！定年はないので80歳完済で申し込みしてました。案の定全て落ちました。そうですね、銀行では、80歳までとの記載ありますが、それは、相当な社長さんとかですよね、大体の方、定年の65歳までで年数ローンを見立てないとやはり通らないですよね、私が無知でした。65歳完済で、もう一度考え直しですね、この額通るわけないですよね。

>>2241 匿名さん
もちろん75歳までの返済期間で住宅ローンを組まれてる方は何名か知ってはおりますが、ほとんどが役員等の高級取りが多かった気がします。
あと、アドバイスとして、恐らくないとは思いますが過去にサラ金等で借金をして解約をしていない場合は、
サラ金の極度額（残債0）でも、銀行は、
住宅ローンの借入金額+サラ金極度額で返済負担率を出すのが多いです。
なので、もし、借りていた過去があるなら解約されているか確認は必要かと思われます。
すみません、老婆心ながらのアドバイスです。。。
頑張って下さい！

>>2242 マンション検討中さん
丁寧にありがとあございます！
千葉銀行に19日にWeb仮審査しましたが返事がありませんので多分落ちましたよね。なかなかむずかしいですね。多分金額的に無理なのでもっと金額を落とした中古マンションを考えようかと思っています。600マンくらいの物件で頭金2割くらい入れてだと、どうですかね。
ただ、事前審査を、既にもう、

ufj.
常陽銀行
優良からのフラット否決
してますので、

やりすぎですかね。。。

御助言ありましたら教えてください。宜しくお願い致します。

【年　　齢】夫 42　妻40
【勤続年数】夫 8年 妻23年
【雇用形態】ともに正社員
【会社規模】夫　公務員　妻　一部上場企業
【年　　収】夫 540万　妻　680万
【世帯収入】1200万
【家族構成】夫　妻　子ども（８歳）子どもは１人のみです
【所有資産・貯蓄】現金資産　1700万　投資口座　700万　その他保険証券　300万
【現在債務】なし
【物件金額＋諸費用】4400万　＋　200万（諸費用）
【自己資金(頭金・諸費用) 440万
【希望金額】4400万
【毎月の返済予定額】15万以内（現在の賃貸家賃と同等もしくはそれ以下）
【金利種類・利率】35年　変動　0.5％
【地域やマンションor戸建】新築マンション　東京以外の大都市部
【車】車は必要な時にシェアリングを利用しており、生涯所有するつもりはありません

【主な質問相談】
これまでずっと賃貸で生活をしていたのでマンションの購入に不安があります。銀行の事前審査は通っており、支払は問題がないと言われていますが銀行の営業マンの話を鵜呑みにすることができません。新築マンションは、大都市部近郊の駅歩5分以内の物件ですがあまり人気があるエリアではなくエリアNo1でもありませんのでリセールバリューには期待できないところです。
将来的に売却を考えた時に５０％以上値下がりした場合を想定してローン破綻にならないか不安です。
経験があるみなさまにどうかアドバイスをいただきたく存じます。よろしくお願いいたします。

>>2244
奥様は高卒?　一部上場企業とのことですがブルーカラー、一般職でしょうか。
リストラの心配はありませんか？
子どもにお金をかける必要性は感じないでしょうから、この額なら余裕で払えます。

>2243
審査する情報源は同じなので、どこの金融機関で否決されたかも他行で分かります。
その収入と年齢だと厳しいですよね。また中古の1000万前後の物件って担保価値が無ければメリットになりません。
持ち家に固執しないで生涯賃貸という方向も考えてみたらいかがですか？

安い中古不動産は担保価値が低いからまともな住宅ローンが組めない。
特に土地の所有権がない中古マンションは、相場に比べて金融機関の評価がかなり低くなる事が多い。

>>2246 匿名さん
ええ！わかるんですか。。知りませんでした！ありがとうございました

>>2247 匿名さん
そうですよね、どうもありがとうございました！

37歳　男　妻同い年　子供4歳1人
勤続11年
年収590万
カードローン200万
3000万希望

こんな条件で通る可能性どこかありますか？
誰か詳しい方よろしくお願い申し上げます。

>>2250
3000万円くらいなら通るか気にするより、通らなかったら現金買い出来るようにお金貯めた方が早いですよ。

>>2250 検討板ユーザーさん
カードローンを返せないほど貯金がないのであれば、やめておいたほうがいいかと思います。
少しの間でも働けなくなったら詰みますよ。優遇金利もなくなりますし。

カードローンなどで気楽に借金する人が多いのかな？
先に簡単に返せる高利の小口ローンをさっさと返済すればいいのに、新たに高額の住宅ローンが借りられるか心配をはじめる。
借金は返済の心配のほうが先。

通常、年収の６倍ぐらいは金融事故がない限り融資してくれるはず。借りているキャッシング分は融資額から減額される可能性があります。また不要なキャッシング枠付きのクレカは解約をお勧めします。審査時に枠満額使用を前提に審査されます。

クレカは最初からキャッシング枠0でつくっておくのがいい。

教えて下さい！
コロナで年収400万切りました。

私42、妻41、子供3人、妻はこれから働く予定です。
貯蓄1700万円。
現在組んでいるローンや、カードローンは一切無く、土地有り2100万円の狭小注文住宅の35年ローンを考えております。
頭金は400万の融資希望は1700万円。

現在の本審査中の銀行は、三井住友銀行、住信SBI銀行、イオン銀行、新生銀行で35年ローンとなっております。

本審査に通らない場合は600万まで頭金を増やし借入額を1500万ほどに減額をすればローンは通るでしょうか…(･_･;

>2256: 匿名さん
通常なら年収の5倍ぐらいですから融資されるはず。尚、前年の年収が基準。
審査に落ちる場合、過去に金融事故がある。安定収入ではない。担保価値、債務者の健康状態で判断、頭金２割弱なら問題ないと思います。
また、いくらまでなら融資できると言う話も出るでしょうから、その時に増額すればいい。

職歴が非正規や子供部屋おじさんの中年で、今は非正規半年ですが本審査に通ってしまって契約までしてしまいました。
でも非正規だといつクビになるか分からないのでとても不安です。

>>2257 匿名さん

有難うございます、参考にさせて頂きます！
小さな会社ですが16年勤めており金融事故、借入などは一度も有りません。
コロナ禍で給料が一昨年から大きく下がり審査影響が出て通るのか不安でした。
結果を待ちたいと思います！

>>2258 口コミ知りたいさん
本審査通過おめでとうございます！
こんなご時世ですから少なからずとも不安は伴いますよね。
通られたので先の事はその時でよろしいかと(^^)

貸す方は何かあっても担保や保証会社があり少しも懐が痛まないので、しっかり返済しないと損するのは債務者だけ。

はい。
これからインフレになり家賃もあがるだろうし、ボロアパートの家賃と同じ返済額（フラット）なので決断しました。
賃貸はいつ追い出されるか分からないし。
固定資産税や修繕などで総額は家賃より増えるかもしれませんが節約していきたいと思います。

>>2250 検討板ユーザーさん
ローン完済条件がつく可能性が高いかと思いますし、諸経費分のお金がないとどちらにしても厳しくなるので貯金次第かと思います。

>>2256 匿名さん
ローンは通るかと思いますが、教育費の事を考えないといけないかと思います。
狭小物件はいざというときに売りにくいですし。
貯金ができているご家庭なんで、今後も貯金できるなら大丈夫かと思いますが。

賃貸料払いながら持ち家のための貯蓄って、止血しないで輸血してるみたいな行為。住宅ローンは金利払うけど時間（年月）の先取り、前借りみたいなもの。
考査基準に満たない人には貸しませんからね。

銀行は金余りなので、住宅ローンは属性に大きな問題がない限り多少減額されても借りられます。
ただし中高年の借入れ希望者が長期ローンを希望すると、返済期間を短縮される可能性があります。
定年後の年収と返済額を考えて困難なら借入額を減らしたほうがいいいでしょう。

住宅ローンを借りられただけで返済能力があると勘違いしてはいけない。
貸手は借手の細かな生活パターンやライフプランなど判定してない。

質問です。
住宅ローンを変動金利50年で申請することを営業担当者から勧められたのですが(変動金利35年だとフルローンが通らないため)、変動金利50年と35年とで何か違いであったり、デメリットはありますでしょうか？
個人的には50年の方が返済期間は延びるものの、返済額は低くなっていてメリットにも感じられました。