住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>2049 名無しさん
特に影響ないと思われるので、希望の完成日を書けば良いと思う。構造やハウスメーカーによるけど、契約から半年後くらいかな？

世帯年収からみる余裕のある借入額についてご意見を頂きたいです。

都内、台東区中央区で中古マンションを購入する際、世帯年収からみたらいくらくらいの借入額が余裕があると思いますか？
夫 40代後半 医師 年収1300
妻 30代半ば 事務正社員 年収450
頭金1000＋諸経費300までと考えています。
５５から７０平米までを希望します。
車なし、子供なし、
子供ができたとしたら一人で万が一医学部に行きたいと言ったら公立一択です。
小中高は私立でも良いかなと思っています。

>>2048 評判気になるさん
共同名義にするなら決済前にわざわざ夫の資金を妻の口座に移す必要はない。
それぞれの名義で資金を負担すればいい。

>>2047 匿名さん　2048さん　2050さん　2053さん
まとめての返信で失礼します。
持分は資金負担に合わせて、夫6、妻4の予定です。夫から妻の口座に必要金額を移動→数日以内に住宅資金として支払えば資金の流れはクリアなので問題ないと思います。
2053さんのおっしゃるように、わざわざ資金移動しなくても、別々に振り込むことが可能ならそうできた方がこちらとしても助かるのですが。。

>>2052 マンション検討中さん
お持ちの残資産、年間貯蓄額、開業医かどうかで全然違うと思います。
極端にいえば残資産ゼロのような暮らしで、勤務医なら3千万がいいとこじゃないですか。

2055さん
僻みとしか思えないな。w

>>2052 マンション検討中さん
どうして年収が1300万なのか？お金が必要になったら高給な病院にうつる気があるのか？によると思います。

40代後半で1300万円ということは大学で助教のまま残っているか、公立もしくはそれに準じる病院で永遠の平医員をやっているのかのいずれかかと推測します。

ご本人がそれに一番のやりがいを感じておられてやっておられるパターンであれば、例えば子供が出来た際には旦那さんは高給な病院（＝やりがいが乏しい）にうつる気があるのであれば1億ぐらいまでは平気じゃないでしょうか。

ポンコツすぎて干されており、他の病院では雇ってくれないのでそのポジションにいるしかないパターンならば5000-6000万ぐらいまでにしておいた方が良い気がします。

>>2057 匿名さん

いまは都内の割と大きな病院にいます。
前は築地のがんセンターでした。
おっしゃるように高給な病院はやはりやり甲斐やら色々乏しいようで、いまの勤務先は中々空きも出なく、10数年勤めています。
地方での開業のお話も頂いていますが、私は反対しているため、恐らくずっと都内かと思います。
アルバイトを時々して1400くらいです。
だとすると5000-6000の借入が現実的ですね、ありがとうございます。

>>2056 マンコミュファンさん
どうして？別に卑下はしてなくて、普通に貯蓄してるなら、その歳で一億は無理でも６千万ぐらいできると思うよ。もし消費が激しく現時点で貯蓄ゼロな人がこれから子供を小学校から私立に、なら三千万円。
その人の消費性向やいくつまで働けるか把握もなしに、年収だけで安全な借入を測るなんて、無理か根拠のない一般論になる、と言いたいだけ。

>>2058 eマンションさん
ああ奥さんの相談ですね。本気で良いアドバイスを受けたいなら、年収もあるのだからココじゃなくて専門家に相談した方が良いですよ。
ライフプラン、保有資産、どういう暮らしをしたいか、親の介護有無などなどで全然違うんだから、ある程度の情報を示さないと一般論以上の分析はできないし良いアドバイスも得られません。

>>2058 eマンションさん
2057です。
立ち入った事を申し上げますが、1度旦那さんと子供を作るのか、子供が出来たらどうするのかお話されることをお勧めします。

お子さんを小中高、私立、となると現在の貴女の家の家計では、今後大幅な改善が見込めない場合は、よほどの貯蓄がない限りはもうその時点で火の車です。一度東京都の私立小中高の学費など検索されてみるといいと思います。
お子さんが中学生になられる頃には旦那さんは定年間近ですからね。
総額で5000-6000万が限界ではないかと思います。

>>2060 検討板ユーザーさん
医師という仕事の特殊性があるのでFPさんには伝わりづらいかと思います。
相談者さんの旦那さんはその気があれば来年度から年収2000万以上にアップすることも可能ですし、定年後も健康に問題がなければ1000万以上稼ぐことも可能です。
それをやるのか？やらないのか？が予算を決めるうえで一番大事かと思います。

>>2062 匿名さん
そうですね、特殊な業界を理解できる必要があると思いますね。https://www.recruit-dc.co.jp/contents_feature/nomoneyplan/
↑決してリクルートをお勧めしてるのではありませんが、そういう高所得者向けのアドバイザーもいるかと。
いずれにしても、ライフプラン(今後の働き方)が重要という点同意します。

>>2052 マンション検討中さん

資産次第ですね。
資産が無ければ、6000万くらいでしょう。
仮に頭金以外に資産が1億あれば、1億くらいのローンを組んでも問題無いですね。

やっぱりお医者さんは普通のサラリーマンとは違うね。

>>2053 匿名さん

共同名義でも一旦ローン組む人の口座に合算する方が面倒が少ない
片方からの入金に時間がかかったりすると司法書士の後の動きにすぐ移れなかったりする
稀だろうけどな

>共同名義でも一旦ローン組む人の口座に合算する方が面倒が少ない

これは金融機関の都合でしかない
夫婦間でも高額な資金の移動が簡単にできると考えてはいけない
将来夫婦関係が破綻した場合にモメル原因にもなる

事前審査をやろうと思ったけど、その前にクレカを片っ端から解約している。
特典目当てに数十枚も作ったから、解約も面倒じゃ。
それが終わったらネットの事前審査にすすむ予定。
ローンの申し込みだけでもやることが多すぎる。
敷地の広さ？
そんなの知らんがな。

>>2068 通りがかりさん
クレカの解約が信用情報に反映されるの、
少し時間がかかったような。。。
そもそも、ネット銀行は事前審査で信用情報を見ていない銀行が多いと聞くのであまり関係ないかもしれんが。

無理を承知で…以下の条件で購入を検討しています。
難しいとは思いますが、ご意見を頂けますとありがたいです。
もう少し貯金をしておけば良かったと思っています…。

年齢：40歳
総額：4180万円（首都圏郊外）
頭金、初期費用：300万円＋210万円
借入額：3880万円
返済年数：35年
金利：変動0.45を予定
返済月額：90800円（＋管理費、修繕費／月3万）
ボーナス払い：5万／回
現在の貯蓄額：1000万（頭金、初期費用支払い後500万）

※結婚予定なし、子供なし、車なし（今後も予定なし）
※毎月の手取りで試算すると、貯金が4?5万できる程度のライフスタイルです。ボーナスのほとんどは貯金に回す予定です。

>>2070 マンション検討中さん
基本の年収がわからないと。。。まぁローン返済して無理なく毎月＆ボーナス貯金できる、ということならおそらく大丈夫とは思います。

>>2069 通りすがりさん
さすがに信用情報は見てるんじゃ？駄目な人に事前OK出して本審査でNGなんて非効率だし

>>2071　検討板ユーザーさん
2070です。年収を書き忘れてました…。こちらが、年収も含めた情報になります。借入額が年収×5倍を超えているので、そこをかなり懸念しています。

年齢：40歳
年収：600万
総額：4180万円（首都圏郊外）
頭金、初期費用：300万円＋210万円
借入額：3880万円
返済年数：35年
金利：変動0.45を予定
返済月額：90800円（＋管理費、修繕費／月3万）
ボーナス払い：5万／回
現在の貯蓄額：1000万（頭金、初期費用支払い後500万）

※結婚予定なし、子供なし、車なし（今後も予定なし）
※毎月の手取りで試算すると、貯金が4?5万できる程度のライフスタイルです。ボーナスのほとんどは貯金に回す予定です。

>>2073 マンション検討中さん

なるほど、問題ないと思います。
年間150万ぐらい貯金できる、ということですよね。やや質素な暮らしになりますが子なし車なしなら十分可能で、13年ローン控除を受けたあとに1000万でも繰上げ返済すれば、退職金には手をつけずに、退職時に完済できるのではないかと。
借入金の倍率は目安ですしそのくらいならローンも通るのでは。

>>2073 マンション検討中さん

俺なら賃貸

>>2074
コメントを頂きありがとうございます。使いたいものにお金をかけにくくなりますが、まぁ難しいけど買えないことはないかな、というところで自分もモヤモヤしているところです…。結局は、何を取るかですよね。

>>2075
この程度の年収なら、確かに完済までに少し不安はあります…。でも、できれば新築を購入したいなという贅沢な欲もあります…。

>>2075 通りがかりさん

独身で子供に財産を残す必要がないなら、自分も賃貸選ぶかな。でも高齢になると借りれないて言うから悩ましいね。

>>2077 マンション検討中さん
定年前ぐらいに築浅の賃貸借りちゃえば大丈夫です。
高齢になったからといって追い出されることはないです。

思ったより長生きして貯金が尽きた時も賃貸の方が生活保護への移行もスムーズです。持ち家だと生活保護も受けられない、売れないで詰む可能性もあります。

ネットの事前審査はどこまで調べているのでしょうか？
在職確認や土地の所有者の確認もしてるのでしょうか？
２営業日で結果が出るから、申告内容が全て正しいと仮定して判断しているだけでしょうか？
信用調査くらいはやってますよね？
延滞とかはないけど大量にクレカ持っててあわてて解約したけど間に合わないかな？

>>2077
高齢になった後の賃貸問題は難しいですね。
貸してくれる年齢のうちに借りても、借り換えが出来なくなくなって引っ越しが出来ないなら賃貸のメリットの一つが潰れるわけですから。
ずっとそこに住む前提ならそれこそ買ってしまった方がいいかなぁ

高齢で借りるなら市役所で団地なんかを紹介しているので、そこで相談すれば老後のあれこれに関してもまとめて相談出来るので利用しようかな

そう。
つまり結論としては、家は中高年になってから建てなさいが正解。
若いうちは何があるかわからない。
転勤、転職、子供が増える、子供の学校などなど。
だから若いうちは転居が楽な賃貸にする。
中高年になって、先が見えたら、終の住処としての家を建てる。
自分の好きな家を建てる。

>>2081 匿名さん
いや、団信入れない可能性高まるんじゃ、、。
しかも、子育てしながら住宅資金を貯めていくのはなかなか大変ですよ。借入年数も短くなるから月々の返済額高くなるし、現実的じゃないです。若いうちに、リセールが効くエリアと立地でマンションを購入する事で、選択肢が広がると思います。ついの住処にするか、売って戸建てを建てるか、子育て終わったら適度な大きさのマンションに買い替えるか、リセールが効くエリアのマンションを若いうちに買うが正解でしょう。

>>2082 マンション検討中さん

しかも、家賃払いながらですからね。子育てしながら、家賃払いながらどれだけ中高年までにお金貯められるんですかね。まさか、退職金を注ぎ込むとか？歳取れば取るほど、銀行は金貸してくれないですよ。頭金をかなり積まないと返済出来ないしね。

言い出したらキリがないですけど。
若いうちにリセールがきく狭めの物件を買って、子供が大きくなったら買い替えようとしたら丁度暴落のタイミングで残債割れ、という可能性もありますけどね。
勿論、暴落のタイミングでも残債割れしない、しても微か、ぐらい資産価値が高いマンション買えれば問題ないですけど。

>>2084 匿名さん

暴落なんてそんな事気にしてたらいつまでたっても家なんか買えない。そういう方は一生賃貸で良いんじゃないでしょうか？

>>2076 マンション検討中さん

ちなみに、4180万円（首都圏郊外）って間取り矢広さは？
田舎地方都市だと3LDK70平米ーですが、そちらだと1LDK50平米程度でしょうか？

>>2085 マンション検討中さん
横からですが結論が飛躍してますよ。元々は、老後に賃貸は難しい点は共通見解のもと、2081は中高年時に家を買う派、2082は若い時から家を買う派、という議論だったのでは？
終の住処として家を買うことは前提の議論に(終の住処なら暴落は気にしなくて良い)、その返答はちょっと感情的過ぎ。
若いときの転居リスクに対し、賃貸でカバーするか、資産性を考えた購入でカバーするか、という話でしょ。

>>2087 検討板ユーザーさん
7－8年に一回は下落は起こるのがこれまでのパターンですので備えておくべきリスクかと。
若いうちからマンションを買って、ライフスタイルの変化は買い替えで対応すればよい、という考え方であれば
・一時的な残債割れに耐えられる程度の経済的な余裕
・全体が大きく下がってもそのマンションはそこまで下がらないというほどの資産性があるマンションを買う

のどちらか、出来れば両方があると安心かなと思います。

連投すいません。2088は2085さんへのレスです。

>>2087 検討板ユーザーさん

若い時に買うのと、中高年で買うのとどっちがリスキーかって話だったのが、暴落する可能性があるなんて話が出て来たから、それを気にしてたらいつまでも買えないよねって事でしょ。いつだって下落する可能性あるし、しないかもしれないんだから。しかもそれはエリアによるし。家選びは当然そういう部分も考慮してエリアを選ぶもんだよ。地方と都市圏で考え方は違うかもだけど。

>>2090 マンション検討中さん
若い時に買ってライフスタイルの変化には買い替えで対応する
→ミドルリスクハイリターン
ライフスタイルが落ち着く年齢になって購入する
→ローリスクローリターン

買い替え派の方が期待値は高いけど分散も大きくなる。
人生の経済的なリスクをどれぐらいとれるかで決めればいいと思う。

ただ、上昇局面が続いてリスクがあることを忘れていそうな書き込みが増えてるな、とは思うかな。

>>2081 匿名さん

中高年て何歳ぐらいを想定してるの？あとその時点でどれぐらいの住宅資金が手元にある想定？

>>2090 マンション検討中さん
私は途中まで賃貸派でも何でもないが、ライフプランがある程度固まり、転居リスクが減ってから買えば、下落しても売らなきゃいいんだから、いつまでたっても買えないという指摘は的外れ。少なくとも一生賃貸でいいんじゃないですか、という結論には結びつかないよ。
地方と都市部、勤め先等などによって考え方というか適切な選択肢が異なるのはその通り。だから、xxが正解なんて安易に言わない方が良い。そんな簡単な話なら賃貸と持ち家論争は遥か昔に決着がついてる。

>>2092 マンコミュファンさん
2081さんとは別人です。
同じ匿名さんなので紛らわしくて申し訳ないです。

ライフスタイルにあわせて買い替える派の前提は
25歳独身、家賃がもったいないので1LDKマンションを購入。
30歳前後で結婚、出産。子供もまだ小さいので2LDK50㎡台に買い替え。
30代後半、子供も大きくなり、もうライフスタイルの大きな変化なし、70～80㎡の3LDKに買い替え。

という前提でそれはそれでリスクはあるよ？という前提でお話させて頂きました。

2081さんの前提は違うかも知れませんし、あなたの前提とも違うかも知れません。
おっしゃる通り、地方と都市圏でも違いますね。
そもそも地方だと値上がりという前提がありませんもんね。
私は都心に住んでいるので値上がり前提が危険だな、と思っているだけです。

>>2094 匿名さん

なるほど。私は2094さんの言う、30代後半が1回目の購入想定でした。20代から将来結婚予定あるのに1LDKの家を買うという想定はしてませんし、子供が小さいから2LDKに買い替えるという想定も無いです。結婚して子供も予定してるので20代後半から30代のうちに1回目を買う想定です。その後は子供が巣立てば買い替えるなどのイメージで、3回も4回も買い替える想定ではないです。私の中高年のイメージは40代後半から50代前後のイメージでした。

>>2093 検討板ユーザーさん

ライフプランがある程度固まるまで、家賃を払いながら頭金を貯めるのは相当難しいと思います。転居リスクっていつ減るんですかね。一般的に住宅ローンは定年前までに完済が前提ですが、40代50代でローンを組むと言う事は、10年20年で返さなければならない為、頭金を入れないと月々の返済額すごい額になりますよ。家賃を払いながら、日々の生活をしながら、さらに、頭金も貯める事が出来るなら話は別ですが、それだったら早いうちに購入しちゃった方が絶対楽だと思いますがね。

質問させて下さい。
住宅ローン本審査の際に、通帳残高が分かるようにコピーして来てくださいと言われたのでコピーしてきたのですが、最終記帳日が先月8/13になっています。再度記帳し直して、最新の状態のものをコピーしないといけないでしょうか？
又、住宅ローンを組む銀行はそのコピーを確認して、実際に他の銀行にコピー通りの通帳残高があるか確認したりできるのでしょうか？

>>2097 匿名さん
なにを心配してるかよくわからないですが
虚偽の申告でもするのですか？

バレたら終わりですよ

>>2098 匿名さん
返信ありがとうございます。
いえ、銀行の仕組みとして他の銀行の通帳の中を見れたりするのかなと気になったので質問させて頂きました。

>>2098 匿名さん
の言う通り、確認出来なきゃ虚偽の申告が出来てしまうよなと思ったのです。そこでどういう仕組みなのかなと思い質問させて頂きました。