住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

何言ってんだこいつ
法の不遡及のろまは一律対象外

https://www.nta.go.jp/taxes/shiraberu/taxanswer/shotoku/1213.htm
確かに、各年の上限や率が適用になるのではなく、入居した年の制度がずっと適用になる設計なんですね。住宅価格も高いので、トータルで今が一番かは別の話ですが、税制面では今が一番良さそうですね。

32歳
勤続12年
税込み年収：450万円（夫）、200万円（妻）
消費者金融4社から300万円借入アリ（夫）
その他ローンなし
異動情報なし

ふらっとはいったHMの営業さんと、そのHMが使っているFPさんに、
上記を洗いざらい話した結果、
お客様だったら審査も問題ないでしょうと言われたので、
地銀に住宅ローンを3500万円ほど借りられないか相談をしに行きましたが
まずは既存の借り入れを金利の低い銀行のローンに借り換えてからと言われ、
その銀行のフリーローンに申し込みましたが仮審査否決。
ほかの銀行や労金もあたりましたが軒並み否決。

労金には既存のフリーローンなどをまとめられる住宅ローンの商品もあるとのことですが、
まずもってフリーローンの審査が通らない時点で労金の住宅ローンの仮審査を申し込んでも無駄ですよね？

ここまでくると任意整理してから出直しかな…と思ってきましたが、
それ以外のやり方なんてないですよね…。

>>2003 匿名さん
大体サラ金に300も借りてる時点で、、、
諸費用とか払えるの？

>>2004 匿名さん
頭金に回せるようなお金もないので、端から住宅ローンなんて考えてもいなかったのですが、
HMの営業さんに、諸費用なんかもどうにかなりますよ、
なんて言われたのを鵜呑みにしておりました…
また、労金であれば既存の借り入れもまとめられるので…とノリノリでしたが、
労金で「フリーローンに落ちたら住宅ローンなんてもっと無理ですよね？」
と軽く聞いてみたら「まあ～難しいと思いますけどねえ」
というような感じだったので、
やはり私たちには住宅ローンなんて無理ですかね。。。

>>2003 匿名さん
家購入前の生活立て直しからですね。そのFPはどうしようもない。
信金とかもおまとめローン駄目でしたか？銀行よりは緩い、かもしれません。4つとは言わず3本でも2本でもまとめて、月々の返済減らせると良いですね。生活費切り詰めは前提だけど。
あとは奥さんもフルタイムで年収300万くらい稼げると良いんですが。

>>2005 匿名さん
サラ金4社なんて普通じゃない
今後一切借金せずに完済する位まで金銭感覚を叩き直してからにしな
万が一借すトコあっても家を手放すことにしかならん

>>2003 匿名さん
借入先も金額も審査においてマイナスにしかならない。
>> お客様だったら審査も問題ないでしょうと言われたので
無責任な営業マンの言葉は信じてはいけないです。
消費者金融4社300万…審査通るとは到底思えないです。
労金は組合員には甘々なので相談してみてはいかがですか？

>>2006 マンション検討中さん
やはりそうですよね…
信金はまだ試していないです。
信金なども含めもう少しおまとめローンをあたってみてダメだったら、地道に返済を続けつつ年収が増えるように取り組み将来に備えたいと思います。

>>2007 名無しさん
やはり普通ではないですよね…(^^;
確かに今無理やり借りて家を建てたとしても、将来手放すとなったらそちらのほうが切ないですね。

今現在返済が滞っているわけではないですが、返済でいっぱいいっぱいなので、
任意整理してその間に金銭感覚を叩き直そうか…と思い始めています。

>>2008 匿名さん
まあ普通に考えて審査に通るようなレベルではないですよねえ・・・。
私は労金の組合員ではないのですし、
フリーローン仮審査申し込みの時の
>> 労金で「フリーローンに落ちたら住宅ローンなんてもっと無理ですよね？」
>> と軽く聞いてみたら「まあ～難しいと思いますけどねえ」
があるので、なんとなく相談しに行きにくいのですが、
相談してみる価値はありそうでしょうか…

>>2011 匿名さん
そんなカツカツではすぐに破産では？
引っ越し代、固定資産税、払えます？

家の話はまず忘れて、おまとめだけチャレンジすれば良い

>>2003 匿名さん

HMやFPはあんたがローンが返済出来ず家を取られようと痛くも痒くもない
サラ金300万借金一家が家買うとかいう発想が信じられんね
ふらっとはいったHMとか書いてる時点で何も考えてない事がよく分かる
300万の返済もマトモに考えてない奴が3500万の借金とか無いわ

>>2011 匿名さん
フラット35、信金、いずれも営利目的ではないので、事前出してみるか、信金は直接窓口で相談してみてはどうでしょうか？

コメントされてるのは借金されてる本人さんですか？
それとも奥様ですか？

例えば消費者金融、1件、30万円の借入れなら、今の時代問題ないかもしれないけど、件数と借入額の桁やばすぎませんか？
ギャンブルとかしない限りそんなに膨れないと思うのですが…

ギャンブルしながら、借金返して、更に住宅ローンの返済…苦しくないですか？
ギャンブルじゃなかったらごめんなさいm(__)m
自分の首絞めて、首回らなくなりますよ。

労金のおまとめローンに申し込んでみるか…
借り換え出来たら金利が下がる、つまり返済比率下がるから、住宅ローンも多少希望は持てるかも…

もしくは今は我慢して、住宅ローン返してるつもりで、今の借金どんどん返すか…
いつかは家を買いたいと思うなら、今はぐっと堪えて二人協力してみてはどうでしょう…

>>2003 匿名さん
破綻すると思うので、家建てるのは一先ず諦めましょう。

>>2014 通りがかりさん
仰る通り。ぐうの音も出ません。
ご意見ありがとうございます。

>>2015 匿名さん
そうですね、信金や労金など窓口で相談してみたいとは思います。ダメもとですが…。
フラット35はいまいちどこで相談すればよいのかわからないのですが。

コメントしている私が借金のガンです。
やっぱり普通の借り入れ状況ではないですよね。
ギャンブルの類は一度も行ったことはなく、勤務先の都合で年収が100万円ほど下がった時期が数年続き、その際に借金に繰り返し手を出すようになってしまったということが理由です。
今は配置転換で年収も上昇傾向なので、労金の住宅ローン（既存の借り入れをまとめられる）でどうにかなるのかな？と思ったところです。

私の住んでいる地域の労金では、おまとめローン専用の商品はないようで、
フリーローンでまとめていく感じだそうです。
が、そのフリーローンの仮審査が否決だったので、どうしよう、というところです。

借金返済もしくは任意整理の上返済して出直すしかなさそうですね。

>>2018 匿名さん
借金返済なんて出来るの？

それぐらい先に一旦返しちゃえば良いのに
減税で年４０万ぐらい１０年、今からなら１３年間かな戻ってくるから
それでお得にできるのに