匿名さん
[更新日時] 2025-02-08 08:07:59
住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう!
[スレ作成日時]2017-03-25 18:46:26
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住宅ローン総合スレ(迷ったらここで質問!)
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1801
匿名さん
>>1799 通りがかりさん
55以降は住宅ローン減税目的での借入でなきゃヤバい
ローンは資産形成が未だの若者が将来を担保にするもの
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1802
匿名さん
>>1800 匿名さん
>一方でお金の使い道を変えるというならば資産運用に回すという方法もある、
長期ローンを組む多くの人は毎月の返済だけでも大変なのに、そんな素人がリスクがある資産運用やっても簡単に利益はでない。
より大きな借金を抱えて破綻にすすむだけ。
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1803
匿名さん
>>1802 匿名さん
もちろん繰り上げ返済できる人に限った話ですね、わざわざキャッシュフローから毎月の負担が減るor期間が短くなるレベルで返せるならそのまとまった金積立てて退職時にでも回収したらいいのにな、ってだけです。長期で若いうちに運用に回せるのはリスク低減かなと。学資保険とかもある意味そういう類なのでは?確かに途中で解約すると元本割れあるのでリスクは有りますが。
いくら担保があるとはいえ、低金利だし早く返してメリットがあるのは金貸し側だと思います。その金で運用回したら明らかにローンの利子で回収するより楽に増やせますよね。
ローンで返済が大変という人、貯蓄とかはどの程度ある状態でスタートするんでしょう。まさかゼロなんてことないでしょうし。
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1804
匿名さん
>>1799 通りがかりさん
あなたは老後のためにどうする予定?
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1805
匿名さん
>>1803 匿名さん
>その金で運用回したら明らかにローンの利子で回収するより楽に増やせますよね。
単なる願望でしかない。
この手の運用を勧めるレスでは、楽に増やせる運用先を決して明らかにしない。
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1806
匿名さん
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1807
匿名さん
融資を受ける時、希望額の2割ましで融資され、1%の住宅特別控除 対 割増融資分の繰り上げを計算し3ヶ月後にその分は返済しました。繰り上げするなら早い時期にやらないと効果薄いです。定年間近の繰り上げって多分効果ないでしょ。
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1808
匿名さん
私は子供の教育費負担が終わった定年の数年前に完済しました。
定年までの期間で楽に老後資金の準備が出来ました。
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1809
匿名さん
>>1808 匿名さん
そうだよね普通は
還暦までには完済老後資金貯める計画で借りる
うちは還暦まだまだ先だけれど同じように計画して借りたところだけど中小ベンチャーで入社して自社株SOが上場して化けて計画前倒しで老後資金まで準備できた
ただし内部者なので簡単には売れないので(5%には満たないけど審査要)
現金化まだできず、配当利回りがローン金利の数倍以上なのでそのまま繰上ない予定
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1810
通りがかりさん
変動金利(連帯債務)で借りている住宅ローンを 連帯債務で借り換えすることは可能?
(連帯債務にしているのは、住宅ローン控除を活用するため)
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1811
匿名さん
30代から高利回り貯蓄型保険やれてラッキーだったと思います。当時は意識していなかったが結果的に自助の老後資金。若い時からコツコツやるのが楽です。時代もあるがマラソンで行くか短距離で行くかだけ。
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1812
匿名さん
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1813
ばいそん
昔のローン返済の話をされても今は通用しないのと同じか
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1814
匿名さん
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1815
通りがかりさん
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1816
匿名さん
教えてください。
42歳年収650万
以前、18年ほど前任意整理あり。
CIC、JICC開示しましたが事故歴はなし。
ただ現在、借入2社あり。
A社80万
B社30万。
併せて月4万返済中です。
良いなという物件があり、不動産屋へ行ったところ、借入先がまずいとのことで門前払い。
任意整理をした際、大手でやってしまったため、
現在の借入先は、
エイ??、フク??ー、スペー??、などの金融会社です。
そこがまずいため通らないと言われ、仮審査すら通してもらえませんでした。
やはりまずいのでしょうか。
アルヒでも厳しいですか。
知恵をお貸しください。
よろしくお願い致します。
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1817
匿名さん
借金癖は簡単に治らないから、先ずはいまの借金を完済してからにしなさい。
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1818
匿名さん
借金ゼロは当たり前で
と
諸費用や入居時に揃える最低限の家具調度費に
1割
頭金相当(実際は13年後に繰上)
1割
が最低限のスタートライン
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1819
匿名さん
任意整理後もいくつも懲りずに借金を重ねてるようなので、ローンで家を買うのはあきらめたほうがいいでしょう。
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1820
匿名さん
A+Bで110万借金って預貯金無いのですか?金融事故なくても住宅ローンを組むのは棚上げにしてABの返済が済んでからにしないと首が回らなくなりまっせ。
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1821
匿名さん
>良いなという物件があり、不動産屋へ行ったところ
任意整理後も複数の消費者金融の債務を抱えながらこの感覚は理解できない
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1822
注文住宅検討中さん
>>1807 匿名さん
その間ダンシンの保険に入っていたから無意味ではないでしょ。掛け捨ての保険を使わなかっただけの状態では?
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1823
注文住宅検討中さん
>>1816 匿名さん
収入が650万あれば一般家庭はそれなりの貯金があり借金はありません。色々とご事情があり消費者金融に行かれていたと思います。
但し金融機関や不動産屋さんはあなたの事情は無視して事実のみの確認をします。一般的な事例と比べてです。借金をしているといことは頭金をそれなりに用意できることを証明する必要があります。無借金であることが前提ですので、親類からこれだけ頭金として贈与される、連帯保証人となるなど一般的な人よりハードルが高くなりそうです。その為ネット系は審査は通らない為、不動産会社の提携先が不動産屋を巻き込んでお願いするのがベターと思われます。
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1824
注文住宅検討中さん
>>1782 匿名さん
医療費の自己負担あがるのでゴールポストが動きましたね!
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1825
戸建て検討中さん
東京スター銀行の預金連動の住宅ローンに関して詳しい方教えて下さい。優遇金利分のみで住宅ローンを借りれるという認識なのですが、間違っていますか?デメリットがあれば教えて下さい。その間の預金連動分が凍結状態というのは認識しています。それらを元手にもっと金利の良い確実な商品がないと思い預金連動型の住宅ローンに行き着きました。
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1826
戸建て検討中さん
>>1761 匿名さん
あまりにも皆さんが否定的なので冷静にメリットデメリットを考え直して下さい。せっかくの夢のマイホームなのですから。現在の契約状況であれば公的な住宅ローン減税拡充、すまい給付金、贈与額の拡充、地域ごとの住宅支援、グリーンポイント系など今だから受けられる補助があります。おそらく数年以内に改悪になると言われているものばかりです。今手付金を払って解約して後々やっぱり欲しい!というのが最悪のパターンかと思います。ぜひぜひよくよく検討されて下さいね。住宅会社のキャンペーンや特別限定値引きなどきっかけとありましたが、そいつは一切無視して下さい。いつでも前はこのくらい値引きされたと見積りを持っていけばそれぐらいかもっと値引きをしたくれると思いますよ。それぐらい値引きはいい加減なものです。
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1827
匿名さん
>せっかくの夢のマイホームなのですから。
営業トークでよく使われますが、期間限定支援策やキャンペーンなど目先の餌につられず冷静に将来の返済可否を自己シミュレーションしてください。
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1828
注文住宅検討中さん
>>1785 匿名さん
それを言ったら一生かけて自分のものに決してならない賃貸に追われる
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1829
注文住宅検討中さん
>>1741 通りがかりさん
借換えるのには総額2.2と抵当権費用と印紙が大きいところかな。借入額にもよるけど100万はoverするぐらいかな
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1830
注文住宅検討中さん
>>1716 マンション検討中さん
まだ先のことはわからないからね。延長するかもよ。ウッドショックもあるし
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1831
匿名さん
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1832
匿名さん
余裕を持った借入ならなんの問題もない
所得に見合う余裕をもった借入なら誰でも借りられる
(55歳-現年齢)×年収×25%=借入額
このあたりが上限、できれば20%程度に
所得に見合わないと余裕がなくなり老後が破綻する
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1833
匿名さん
高度経済期には金利は高かったが、早く家を買えば給料がインフレで高騰してたから実質の債務額が目減りする状況だった。
長期ローンはそんな時代の遺物。
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1834
匿名さん
>>1824 注文住宅検討中さん
>医療費の自己負担あがるのでゴールポストが動きましたね!
一定の年収以上の75歳以上の高齢者は医療費の自己負担が2割になるだけ。
それまで3割負担してたんだから1割安くなる。
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1835
マンション検討中さん
>>1832 匿名さん
家族構成や年収、他の金融資産にもよるかと思いますが、この計算式の前提条件をざっくり教えていただけますか?
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1836
匿名さん
融資額、ざっくりなら税込み年収の5?6倍。年返済額は可処分の2割が安全圏、3割超えると破綻リスクが高まると言われています。
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1837
匿名さん
>>1834 匿名さん
今まで3割負担だった人(現役並み所得者)は法改正後も3割負担だよ。
安くなることはない。
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1838
匿名さん
75歳以上で現役並み所得者の世帯年収520万以上は高齢者全体の7%しかいない。
世帯年収320万超520万未満の層は2割負担だからそれまでの3割負担から1割減。
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1839
匿名さん
>1835: マンション検討中さん
ローン利用者の平均像がググると出ていたと思いますよ。
全国、首都圏、東海、近畿、地方別で新築マンション、注文住宅、建売、中古など項目別に
30~40代で家族構成三人、四人、借り入れ年収の4から6倍、返済負担率とか記憶の範囲。ローン実行されている世帯の多数は堅実。
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1840
匿名さん
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1841
注文住宅検討中さん
>>1834 匿名さん
新たに2割負担のポストが新設されるのだから、1割の人、2割の人、3割の人に区分されるんでしょ。3割の人はそのままなんでしょ?
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1842
通りがかりさん
実際ローン支払ってる方のキャッシュフローってどんな感じですか?
例えば月々〇〇円貯金できて 年間で〇〇円貯金できてる。とか。
それとも月々支払いと収入がトントンの月もあれば、貯金できる月もあって、ボーナス含めて年間〇〇円貯金とか。
年末からローン開始予定なんですけど、給与が月によってバラツキがあるため毎月余裕を持って貯金できる感じではなく、ボーナス含めて年間で40?50くらいの貯金を考えてます。
年齢:31 妻30歳と子0歳 です。
子供が大きくなったら妻パート予定です。
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1843
匿名さん
>>1841 注文住宅検討中さん
75歳以上の高齢者のうち現役並み所得の10%弱は3割負担で変更なし。
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1844
匿名さん
>>1841 注文住宅検討中さん
そう。今まで3割だった人はそのまま。
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1845
匿名さん
>>1824 注文住宅検討中さん
>医療費の自己負担あがるのでゴールポストが動きましたね!
自己負担が上がるわけではありません。
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1846
通りがかりさん
とりあえず35年ローンを組んでじっくり考えれば良い。
何とかなるよ。
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1847
通りがかりさん
>>1846
正直組める人はなんとかなる
組めないのはジジババや属性悪い人。なんとかならない。
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1848
匿名さん
客の属性が悪くても無理矢理に家を買わせる営業や金融機関がいるから無理
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1849
通りがかりさん
>>1842 通りがかりさん
最低限の貯蓄は天引きで先取り、他は年間で赤字にはならない程度
月毎に支出にバラつきがあるので、あまり気にせず年間で管理しています
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1850
匿名さん
>>1842: 通りがかりさん
年間ローン返済140万円、年貯蓄200万前後でしたが昨年260万。コロナで外食や旅行など支出が減ったため。自分でも驚きました。
コロナ収束しても生活スタイルがこれに慣れたため以前のように使わないかもしれません。いい感じです。
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1851
匿名
ひとり親家庭です。
私 41歳 会社員
子供 2歳(4年後に小学校入学)
収入 額面で460万円
養育費 年間20万円
現在の貯金 3450万円
子供名義の貯金 400万円
学資保険 300万円(保険料全て払込済み)
子供が小学校に入学するまでに一戸建ての購入を考えています。大阪府堺市か大阪市の安めのところで考えています。地価が高い地域なので狭くても結構高いです。
3500万円の一戸建ては厳しいでしょうか?
3800万円だと無謀でしょうか?
60歳までにローン完済させたいです。
マンションは考えていません。車はありません。
どなたかアドバイスをお願い致します。
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1852
匿名
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1853
匿名
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1854
通りがかりさん
>>1849 通りがかりさん
コメントありがとうございます。
年間で管理してる方もいらっしゃるのですね。
少し安心しました。
私も年間での貯金を考えています。
理想をいえば月々貯金。ボーナスでも貯金。
そもそも住宅ローンにそこまでお金をかけるなという意見もありますが、中々現実的に厳しいので不安でした。
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1855
通りがかりさん
>>1850 匿名さん
年貯金200は素晴らしいですね。
確かにコロナで支出が減ってるので、去年から自分なりに貯金は出来ました。
私自身お金のかかる趣味がある訳では無いので、コロナが落ち着いても贅沢するつもりもないですが、普段の生活がままならないようにはならないよう、頭金などを考えてローン組もうと思います
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1856
通りがかりさん
>>1845 匿名さん
自己負担と窓口負担って違うんですか?
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1857
匿名さん
1845本人じゃないですが、
自己負担と窓口負担って同じ事でしょ。
保険証ない、または自由診療なら10割負担とか全額負担という言い方。
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1858
匿名さん
医者にかからなきゃ自己負担もないが、75歳以上で医者にかからない人は少数派だろうから、結局自己負担は上がるって話しだよな。
あがらないのは1割負担のままの人のみ。
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1859
匿名さん
現役世代は3割負担だから75歳から2割負担でもいいんじゃない
75歳で年金が減るわけでもないし
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1860
匿名さん
>75歳で年金が減るわけでもないし
年金自体は減らないが天引きされる保険料が値上りする一方なので、実際の手取りは減る一方なのよ。
と、オカンが嘆いている。
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1861
匿名さん
高齢者が財源を逼迫させてる健保や介護保険料が上がるのは当然。
年金手取り額の減少なんてたかが知れてる。
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1862
マンション検討中さん
ローンが通るかについて質問です。
希望物件が諸経費込みで4400万円
世帯収入:600万円
年齢:28歳(妻も)
子ども3人
奨学金の返済が2人合わせて月々約4万円2035年まで
諸経費も含んでローンを考えています。
無謀でしょうか?
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1863
匿名さん
>>1862
35年ローンで0・5%の金利だとすると、実質月々16万円の出費が14年後まで続く計算ですね。
28歳でお子さんが3人いらっしゃるということは、年齢も幼くそれほど離れていないですよね?
そうなれば14年後以降、お子さんたちは次々と大学へ進学するということになります。
一番出費が苦しい時期と奨学金返済の時期がバッティングします。
貯金額も知らず、ローンが通るかのご質問なのに的外れな返信となってしまうかもしれませんが、通ったとして学費払えますか?
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1864
マンション検討中さん
>>1863 匿名さん
子どもは5歳・3歳・1歳になります。
貯金額は現在500万円程度です。
10年後など先の事を考えると金額を落とすことが妥当でしょうか。
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1865
通りがかり
>>1864 マンション検討中さん
若いので今後の昇給度合はわかりませんが、子供3人かつ奨学金まであるのなら、3000ー3500万くらいでは
30歳くらいで役職手当ついて大幅昇給とかでもなければ、4400万は奨学金なくでもおすすめしないレベルの金額
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1866
匿名さん
子供が3人いて大学までいかせるなら、今後の学費として私立に入る事も想定して4000万は確保しないといけない。
浪人したり下宿ならもっとかかる。
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1867
名無しさん
>>1864
お子さん3人で奨学金もあって、世帯年収が600万円だとキツイと思います。
世帯年収の7倍以上の借り入れになりますよね。
3000万円程度が良いところではないかと思います。
まだ若いので40歳になった時に
1000万円になるとかなら別ですが。。。
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1868
匿名さん
両親が奨学金の返済を経験してるなら子供には同じ経験をさせたくないのでは?
教育費を準備しながら返済できる金額のローンにとどめるべきでしょう。
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1869
通りがかり
>>1862 マンション検討中さん
ローンが通っても支払いが大変でしょう
奨学金返済、ローン返済、管理費修繕費も合わせたら月いくらの支払い?
固定資産税も月割で1-2万するよね?
ローンが通るか質問する以前の問題として生活が成り立つか検討してる?
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1870
評判気になるさん
>>1862 マンション検討中さん
お子さんが三人かつ奨学金の返済もあるとのこと考慮する要素が多いので、まずはFPにでも相談してライフプランシミュレーションした方がいいと思います
(ネット上でも簡易なものなら自身でもできます)
いつ頃どの程度の資金が必要か生活が立ち行くかイメージしてから自宅購入の予算を考えることをお勧めします
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1871
匿名さん
>>1862 マンション検討中さん
これは無理ですわ。
3000万以下の物件をオススメします。
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1872
匿名さん
政府の「骨太の方針」では終身雇用など従来の日本型企業経営の維持が困難になっているとされた。
雇用と所得の安定を前提にした長期住宅ローンは見直したほうが賢明。
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1873
通りがかりさん
質問です。
住宅ローンを組むにあたり何度信用情報を見られるのでしょうか?仮審査、本審査、金消契約時、融資実行時の計4回でしょうか?
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1874
匿名さん
自分の信用情報なんて気にしない事。
属性が悪ければ否認されるだけ。
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1875
通りがかり
信用調査なんて1回でも10回で変わらん。仮審査の後内容が変わる方がおかしい。延滞や借入増えるなんて考えられんし。
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1876
匿名さん
日常の生活費をカードローンや消費者金融で借金する人などほんの一部。
まして多重で借りる人や返済が滞る人はさらに少ない。
このスレは信用調査をやたらと気にする人が多くない?
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1877
匿名さん
借金体質だと返済の心配をするより借りられるかを心配する。
借りたら返済には無頓着。
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1878
通りがかりさん
すいません。
今度仮審査予定です。
奨学金の返済が月5000円あります。
ところが審査のため信用情報を3つ取り寄せましたが、どこにもその情報が登録されていません。
仮にこの分を組み込んでも返済比率は大丈夫ですが、返済期間が長く、無利子型、少額なことから、できればこのままでと思っています。(返済条件つけられた方が厄介)
個信に未掲載なのは間違いなく確認しましたが、個信内容が個人と保証会社で異なる、個信以外に知る術があるなど、ばれる可能性はあるのでしょうか?
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1879
匿名
>>1878 通りがかりさん
じゃあやってみれば? たかだか5,000円の返済を告知しない理由はなに? ホワイトな人に思われたい?借入あるんならすぐバレます。
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1880
通りがかりさん
>>1879
理由は書いています。
どうやってばれるのですかそこが知りたいのです。
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1881
匿名さん
正直に申告すれば問題なし
他に与信上の問題を抱えてなければ正々堂々と訂正したらいい
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1882
匿名さん
基本的に奨学金は個人信用情報機関には登録されませんが、遅滞等が発生すると登録されます。
なので、一切の遅滞なく返済していればバレることはないかと。
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1883
名無しさん
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1884
通りがかりさん
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1885
マンション検討中さん
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1886
匿名さん
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1887
マンション検討中さん
再々延長されないのであれば、9月までのけいやくですか。。
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1888
匿名さん
土地購入して新築予算です。
土地とHMとの契約は5月に済んでますが、土地の文筆や農地転用が済むのを待っている状態でした。土地の契約書は口頭での説明のあとは読むこともなくその日のうちにHMが確認するとのことで預けてあります。
で、自分も悪いのですが、ここまでHMの言われるがままに打ち合わせをすすめ、今週末に銀行さんとの打ち合わせの予定でした。ところが不動産屋さんから連絡があり「今月26日が決済なのに大丈夫なんですか?」と。ヒヤッとなりました。営業さんにも伝えたところ営業さんも慌ててる様子。やはりこのスケジュールでは間に合わないんでしょうか。
土地購入前には事前審査は通ってます。けど、ほかの銀行も検討ということでの話し合いの予定でした。全く違和感なくここまできてしまいました。営業さんはたぶんギリギリ大丈夫と言っています。なるようにしかならないんでしょうか。なんとかする方法はありませんか?力をお貸しください。
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1889
通りがかりさん
>>1888 匿名さん
土地の購入は、HMよりも不動産屋が段取りを進めるのが通常の流れですので、不動産屋に落ち度があるように思います。(不動産屋のサポートの申し出を断っているのなら話は別ですが)
まず、土地はつなぎ融資、分割融資、どちらを利用する予定でしたでしょうか。また、それをどの金融機関から借りる予定でしたか。
それと、土地の価格はいくらですか。1000万円を超えていますか?また、1000万円を超えた額を貯金から捻出することはできますか?
-
1890
名無さん
>>1889 通りがかりさん
1000万超えると貯金から出すの?
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1891
匿名さん
>>1889 通りがかりさん
不動産屋さんからのサポートはとくに断ったわけでもなくありませんでした。5月の契約日以降、今回電話があるまでは連絡を取っておりません。
事前審査が通っている銀行は最初にドンと全額出ると聞いてます。ほかに検討してる銀行はつなぎ融資ができる銀行です。
土地代は1000万丁度ですが自己資金で100万入れてます。
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1892
匿名さん
>>1889 通りがかりさん
追記です。
事前審査が通った銀行も、他に検討している銀行も地方銀行です。
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1893
通りがかりさん
>>1891 匿名さん
そうなのですね。ただ一点気になったことがありました。
>最初にドンと全額出る
これの条件は確認されていますか?私の経験上、「建築確認済証(※)」なしに出してくれる金融機関は聞いたことがありません。(※建築確認済証は、設計を確定してさらに1ヶ月以上必要ですので、今から取得することは困難。)
住宅ローンの審査や借り入れが間に合わなかった場合の奥の手ですが、無担保ローンが使える可能性があります。(1000万円を超えているかどうかを確認したのはこのためです)ただし、住宅ローンの審査に影響しますので、事前に金融機関に相談して問題ないことを確認することを強くおすすめします。
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1894
匿名さん
>>1893 通りがかりさん
最初に全額出るからつなぎ融資のように高い金利も発生しませんし?というような説明を受けたと思うんですけど確認してみます。
ご丁寧にありがとうございます。無担保ローンというのがあるんですね。問題なく利用できればいいのですが…確認してみます。なんとかなる方法があるというだけで少し気が楽になりました。
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1895
名無しさん
保険の無料相談のときに仮申告した内容は、団信の請求をすることになった場合も影響があるのでしょうか
団信には関係ないと思って申告しなかった症状があります
同時期に医療保険を検討しており、その症状のことを話して入れなかった保険があります
もし、万が一これから2年以内に死んだら、その仮申告のデータを調べられて、下りなかったりするんでしょうか
保険代行業者には、まだその相談履歴ぐ残ってます
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1896
名無しさん
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1897
匿名さん
フラット35について質問です。今日本審査の承認がでました。スピードが速いと業者にいわれアルヒ(対面)で通りましたが、可能であれば手数料の安い他の箇所でできればよりいい、と考えています。
条件など一切変更ないのですが、この場合でも審査は初めからになるのでしょうか?
この案件アルヒで承認出した案件だね、じゃOK!となれば話は早いなと思うのですが、そう簡単なものではない?
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1898
名無しさん
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1899
評判気になるさん
モバチェックって利用した方はいますか?
マンション購入検討にともない使ってみようか悩んでいます。
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1900
匿名さん
住宅ローンの団体信用保険?って、持病があってもそれとは別ので**ばチャラですよね?
なぜ、本当のことを言うんですか
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