住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>1639 匿名さん
合計所得金額の判定に総合課税か否かは関係ないと言われました

正確には、株の譲渡益も算出されると言われたです

住宅ローン控除、契約主の所得税と住民税のみ控除ですよね。配偶者の住民税などを控除したい場合はペアローンするしかないという事で合ってますか？
また、ローン組んだら途中からペアに変更なんて無理ですよね。
収入合算は、借入額を大きく出来るだけですよね。
妻の分の控除を受けるのにペアローン以外の方法は無しなんでしょうかね、やはり。

甲斐性がなくて止む無くペアローンにする以外は、借入れ額が確定してるならどちらか一人の債務にしておいた方が楽。
借り換えなどローンに関する手続きが面倒だし余計な金もかかる。
ローン返済があるので離婚もできない場合がある。

>>1644さん
ありがとうございます。
控除目的でペアローンしても、控除額と諸費用考えたら同じくらいで意味が無い気がしてきました…
子供かもう少し大きくなったらフルタイムで働こうと思ってるのですが、主契約のほうの所得税～しか控除無いのでは働き損かなと思いまして。
そうは上手くはいかないもんなんですね～

>>1633 e戸建てファンさん

住宅ローン受けられず、、って、株で儲けすぎて所得が3000万超えたってことでしょうか。
そこまで儲かったならローン控除なんてハナクソやん。

コロナ禍でかなり美味しかったからね
うちは年越し両建ての益だしで節税で
超過しないようにしたよ

>>1645 名無しさん
所得税で控除しきれなかった分は住民税からも一部控除されます。

すでに同様の質問があるかもしれませんが、よければ教えてください。
5月予定価格発表、7月販売、来年9月引き渡しのマンションを検討しております。
はじめての購入でして、住宅ローンの銀行と内容(変動か固定か、固定は何年か)は、いつのタイミングまで変更可能なものか疑問に思っております。
複数の仮審査を5月に、7月も複数の本審査をして、契約時に一つに絞るというイメージを持っていますが、あってますでしょうか？
その上で、利率の変動などをみて、来年9月の引き渡し時に、銀行を変える、それは無理でも契約の内容を一部変えるなどはできるものなのでしょうか？

マンション販売員さんに聞けばいいやと思い先日事前説明会にでましたところ、強く勧める提携ローンがあるようでして、逆にローンというものをちゃんと理解したいという思いになりました。銀行にも聞いてみますが、みなさまのご経験もお聞きしたくどうぞよろしくお願いいたします。

>>1649 マンション検討中さん
銀行に依ることもあるから、銀行に問い合わせたほうがよいかと。
また、本審査結果が必要なタイミングはマンション販売員に聞く必要があります。
ただ、人気のマンションであれば、提携ローンにしておく方が無難かと。。。（複数申込みがあったら、負ける可能性があります）

>>1650 通りがかりさん
ありがとうございます！負ける可能性があるのですね...抽選のなる部屋を狙っておりますが、会社の銀行だと優遇が厚いと聞いていくつか見たいとは思っておりました。販売員さんとの確認も怠らないようにします！ありがとうございました！

車の免許をとるのに、出来ればローン組したいと思っていますが、これから住宅ローンの審査をするのに配偶者のローン残債は関係ないですよね？
合算だったりでなけば。

>>1652 名無しさん
問題なし。
でも、免許って自動車学校の費用？それくらい払えないと家買うのやめたほうがいいと思うよ。車ならまだわかるけど。

住宅ローン借りるのなら審査結果によるけど
頭金部分も借りられたりするし減税もあるから
それらを振替て車買えば金利手数料かからないのに
住宅ローン借り入れを先にすべき

>>1654 匿名さん
>頭金部分も借りられたりするし減税もあるから
>それらを振替て車買えば金利手数料かからないのに

ナニこれ
住宅ローンで借りた金で車買うの？

貯金を切り崩さずに家を買えるから、貯金を車に使えるよ、という意味かな。たぶん。

預金があるのにわざわざ有利子の借金をする人がいるんだ

>>1657 匿名さん
車のローンよりは利息が安いからだね。もしくは住宅ローン控除で、利息より控除額の方が多いからかな。

自分の預金で買えば利息ゼロ

ある程度の貯金が残るなら、車を一括で買ってもいいかもね。

例えば4000万で家建てるにせよ分譲住宅買うにしろ最低諸経費と頭金１割400万以上はあるはず
以前なら頭金200万～400万入れて
3600万～3800万ぐらい借り入れするところ、金余りの
今なら400万口座に残したままフルローン最優遇金利で借りられる
それと控除も含めれば車１台ぐらいにはなる

預金金利より住宅ローン金利のほうが何百倍も高い
ローン控除も400万残債が増えても、年に4万円からローン金利分を引いたわずかな額しか得にならない

>>1661 匿名さん
住宅ローンの借入金を自宅以外の購入に使うように勧めるのは如何なものか。

>>1653
おっしゃる通りです。ありがとうございました。

４０００万０．４％で試算すると
手数料金利が増えてもそれ以上に減税が多くなり
差額２２．５万円　頭金入れず借りたほうがお得

手数料：75.6万→84.0万　差額＋ 8.4万
金利額：214.6万→224.7万差額＋10.1万
減税額：378万→419万　　差額－41.0万

22万か
免許費用ぐらいにはなりそうだね

土地＋注文住宅における自己資金についてご相談させてください。
当初、じぶん銀行など、金利重視でローンを考えていたのですが、
つなぎの部分で困る箇所が多数出てくることに気づき、見直しを行っています。

＜現状＞
　自己資金200万円
　土地3,000万、建物2,000万円程度で検討中
　いい感じの土地が見つかり、HMに見積もりを依頼している最中

ローンを組み祭の融資手数料などを現金で払うことは把握出来ていたのですが、
つなぎ融資の手数料などを考慮出来ておりませんでした…。

①つなぎ融資や②分割融資を調べてみましたが、結局250万円だと厳しいと感じています。
なにか、初期費用を抑える（かつ、できるだけ金利を低く）する方法はないでしょうか？

①楽天銀行＋楽天つなぎ融資
→つなぎ融資も融資手数料などが引かれるので、
　結果、100~200万程度はつなぎ融資期間にも必要になる？
→本ローンの分も考えると400万くらいいります・・・？

②大手銀行で分割融資
→月々の支払いが重複する。
　結果、100~200万程度は準備がいりそう。
→本ローンの分も考えると400万くらいいります・・・？

>>1667 戸建て検討中さん
貯金がないけど、購入したいということですか？
①楽天のつなぎ融資は、条件がかなりシビアなので、うちは無理でした。
（土地の融資の少し前に、建築確認済証つまり、設計の確定が必要）
②はしばらく元金支払いを据置できる金融機関もありますよ（つまり利息のみの支払い）
ただ、金融機関によっては、建物の分割融資ができないところもあるようです。先に確認したほうがいいかもしれません。

ローン手数料他、いろいろ諸費用がかかってきますね。（仲介手数料、登記費用、登録免許税、不動産取得税、付帯工事、外構費用、固定資産etc）貯金がないと厳しいかもしれないです。また、諸費用をローンで組むことができる金融機関もありますが、なかなか安い金利にならないという話も聞きます。

>>1667 戸建て検討中さん
自己資金が200万しかない時点でアウト
カーテン、外溝、家具、引っ越しどうすんの？

>>1668 通りがかりさん
>>1669 通りがかりさん
ご返信ありがとうございます。
はい、貯金がない状態(200万)で、購入を検討しておりました。。。
諸費用などもローンに組み入れることが出来ると考えていたのですが、それ以外でもやはり多くの現金が必要そうですね。。。
(カーテン、外構はローンに組み入れ、家具＋引っ越しで50万想定(甘いですが、家具は追々の考え)でした…)

②について、利息払いのみで行けるかを確認した上で、
現金については別途貯金を増やすor親を頼る方針で再度検討してみます。

>>1670 戸建て検討中さん
カーテンはローンに組み込めないですよ
外溝は同じHMに頼まないとアウト

>>1668 通りがかりさん
手付金の10パは現金必要では??

>>1672 匿名さん
1670さんに説明してあげてください。

半年前に地銀で住宅ローンの仮審査に通りました。ただ、追加の建築費用が発生することが分かり、借入額が仮審査で通った金額を超えそうです。銀行に相談したところ、追加費用を上乗せした金額で再度仮審査が必要だと言われたため、2回目の仮審査を出そうかと考えています。1回目と2回目で優遇金利が変わる可能性はありますでしょうか？

>>1674 戸建て検討中さん
返済比率が変わるから、優遇幅の算定要件にあるなら変わるかもね。審査通らない可能性に言及していないけど大丈夫？

>>1675 通りがかりさん
ありがとうございます。できるかぎり住宅ローン控除を受けたいので、チャレンジしてみようと思っていますが、優遇金利が悪くなるリスクがあるんですね。元々余裕をもった借入額で、大幅な増額でもないので、審査はおそらく大丈夫かとは思っています。

>>1676 戸建て検討中さん
地銀は未確定の図面や見積書で住宅ローンを通そうとしてるのかな？
建築確認済証もとらないで住宅ローンを通すような銀行は、よほど融資先に困ってるんだろうね。

>>1677 匿名さん
仮審査だったら、よくある話かと思ったんだけど、違うの？

仮審査を何回もやる？
属性には余裕があるはずですが。

auじぶんと、住信SBIのミスター住宅ローンREALどちらも審査に通ったんですが、どちらの方が良いでしょうか？どちらも変動金利0.41%です。

>>1680 匿名さん

家族割でんきで0.31にしないの？

>>1681 匿名さん
ちょっと事情があってできません。

>>1677 匿名さん
仮審査の話です。本審査の時には建築確認済書などの提出が必要と言われています。
1回目の仮審査では未確定の図面と見積書を提出して、3500万円のローンが通りました。その後の打ち合わせで建築費や外構費が増え、総額が3600万円になったため、借入額を3600万円にしたいと銀行に相談したところ、仮審査で通ったより多いローンは組めないと言われました。

訂正

仮審査で通った金額より多い借入額のローンは組めないと言われました。

1681

みずほのネット申し込みどうだろ

1684

書類スマホで写真撮ってじぶん銀行仮審査やってみたら

>>1683 戸建て検討中さん
都会で人気がある土地は悠長にローン審査を待ってると他に買われてしまいます。
土地をおさえておくための費用はかかりませんか？

>>1685 匿名さん
そんなやり方があるんですね。チャレンジしてみます。

>>1686 匿名さん
実は、土地込みの借入額です。東京から田舎に移住したため、土地の安さに驚きました。

>>1687 戸建て検討中さん
都会で土地を購入してから家を建てる場合、分割融資は難しいのでは？
土地価格のほうが建物の何倍も高額なので、ローンで融資が実行されるまでの期間土地をおさえておくにはそれなりの費用が必要でしょう。

質問です。
住宅ローン本審査が今年3月に通り、融資実行は恐らく8月末頃になると思われます。そこで知りたいのですが、融資実行の際に金融機関は再度信用情報を見返すのでしょうか？家電などを購入するのにクレジットカードを使用したいと考えてますがやめた方がいいですかね？

>>1689 通りがかりさん　
私は光熱費やCATV代をはじめとする日常生活費や通勤定期代などを、用途によって毎月2社のクレカに分けて支払っていたが融資実行時に何も言われませんでした。
過去にキャッシングの利用や滞納、残高不足などがなければ、カード払いは当たり前なのでびくびくする必要はないでしょう。

住宅ローンを借り入れ後、リフォームが必要となった場合、リフォーム代金を住宅ローンの金利、期間で追加融資してくれる銀行はありますか？

ざっと調べたところ、ソニー銀行と新生銀行は可能でした。その他の銀行はありますか？

>>1690 匿名さん

お返事ありがとうございます！承知致しました！ちなみに分割にしたりリボにしたらさすがにヤバいですよね？…

>>1692 通りがかりさん
私は地銀ですがショッピング分割、携帯割賦は問題ないっす言われましたよ

>>1692 通りがかりさん
リボ払いを選択するような金銭状況で住宅ローンを組もうとしてるのがまずいですよ

>>1692 通りがかりさん
何でわざわざ超高利のリボ払いを利用するのですか？
家を買うだけの財力があるなら無駄な費用をかけてカードで買い物などしないでしょう。
多くの人にとってクレカはキャッシュレス払いの一手段で、リボやキャッシングなど借金に使うものではありません。

ここは普通の属性の人が少ないのかな？

貸付自粛制度に登録している場合、解除してもローンは厳しそうですか？
滞納や遅延はありません

なんでそんな制度に登録するんですか？

初めてご相談させていただきます。

都内で9,000万?1億程度の築浅中古マンションへの住み替えを希望しているのですが、非現実的でしょうか。

夫:36歳　会社員　年収1,800万
妻:36歳　専業主婦(昨年末退職)
子:小6 中学受験予定
貯蓄:3,000万(現金預金、投資信託)
車:なし
持ち家:あり(マンション、ローン残高3,300万)
借り入れ希望額:7,000万程度
頭金:2,000万程度

先日、住んでいる部屋を数社に査定していただいたところ、売却後にだいたい1,000万程度手元に残りそうなので、貯蓄の一部と合わせて頭金に充てたいと考えております。

>>1699 eマンションさん
いまのマンションに買い手がついて成約してから具体化したほうがよろしいのでは？
仲介業者の売却査定額は契約を取る為の高めの額なので、ほぼ値下げを前提にしたものです。
もし買い手がついてもローンで購入する場合、金融機関の担保評価額が低くて成立しない事もあります。
中古マンションの販売市場は厳しく長期間買い手がつかない場合もあるので、買い替えは慎重にすすめたほうがいいでしょう。

>>1699 eマンションさん

家族3人で住むのがあと10年も無さそうなのにわざわざ億に近い物件買わんでもええような

>>1700 匿名さん
ご回答ありがとうございます。
仲介業者の成約事例リストを拝見し、実際の成約価格との乖離がないことは確認済みなのですが、中古への住み替えなので売買のタイミングが難しいところです。
慎重に検討したいと思います。

>>1701 通りがかりさん
ご回答ありがとうございます。
確かにおっしゃる通りですね。
ただ、立地と設備等がとても魅力的な物件で悩ましいです。

>>1703 マンション検討中さん

10年程度で売り払うと割り切ればええんかもな
まあ収入高いし余裕でしょ

>>1704 通りがかりさん
ありがとうございます。
子どもの大学や職場次第ではまだしばらく3人での生活が続く可能性もありますが、将来的な売却も視野に入れて検討いたします。

質問です。
本審査3月に通り8月末に融資実行予定ですが、現在他銀行からの借り入れが100万ほどあります。住宅ローン融資を受けるにその100万の完済が条件です。完済は間違いなくできるのですが、金融機関からは完済証明がほしいとのことです。
この場合、完済証明を見せても信用情報までも再度見られるのでしょうか？詳しい方いらっしゃいましたらご回答ください。よろしくお願いします。

>>1706 通りがかりさん
見られると何か不都合があるのですか？

>>1707 匿名さん

あります。クレジットカードを申し込み使用してしまいました。

>>1708 通りがかりさん
信用情報がよほど悪い状況でなければ大丈夫では・・・。
まさかキャッシングではないですよね？

クレジットカードを支払い手段として使うのは問題ないがキャッシングはダメ。
多くの人は支払いにしか使わない。
リボやキャッシングはカード会社の儲けの手段でしかない。

>>1710 匿名さん

キャッシングはしてませんがリボにしてしまいました。もう融資実行不可ですかね…

何故そんな愚かなことを…
リボって結局カード会社から借金してるのと同じで、他銀行からの融資100万を完済したのに新たな借金作ってどうするの？
住宅ローン契約した銀行連絡したほうが良いと思います。

買い物にクレカを使うのは普通だが、支払いに高利のリボ払いを選ぶ人の気が知れない。
金銭感覚の違いかな？

>>1711 通りがかりさん
カード会社に連絡して、全額振込で即完済。
カード解約して証明書か何かを発行してもらえば何とか言い訳ができるんじゃないかな？

属性には疑念を持たれるだろうね

質問です
R2年11月に契約してR4年3月にマンション入居予定です
契約した当初は住宅ローン控除が延びるであろうと思い契約をしてしまいましたが結果現時点では対象外になってしまっています
また近くに魅力的な新築マンションができることもありそちらを契約すれば13年の住宅ローン控除を受けることができます
今契約している物件にはそれほどの不満はありませんが手付金約200万を放棄して住宅ローン控除13年を受けた方が良いのではないかと思えてきました
皆様ならどうされますか？
同じ状況下に置かれる方や住宅ローン控除に詳しい方等アドバイスお願いします

>>1716 マンション検討中さん
住宅ローン控除額がわからないので、何とも言えないですね。

>>1716 マンション検討中さん
200万の価値が人によって異なる・まったく別の物件になる以上その情報のみでは比較できないため、ご自身で判断するしかないのでは

>>1717 通りがかりさん
失礼しました
13年の住宅ローン控除が受けれれば約400万の控除を受けれます

>>1718 マンション検討中さん
もちろん最終的に判断するのは自分ではあります
ちなみに別物件の方が価格も安くなることもあり住宅ローンをこれから支払っていく上で楽なのではないかと思ってるのも悩みです

>>1720 マンション検討中さん
じゃあそうすればいいのでは？

アドバイス欲しいです！
戸建て借入　3370万円　変動金利0.45%
夫25歳　年収400万円
妻26歳　育休中(復帰後扶養内130万円)
0歳児1人(5年以内にもう1人予定)
諸費用払い終わった後350万円ほど預貯金あり
車2代保有(残債なし)

頭金を270万円捻出して月々6千円安くするか悩んでます！！
低金利のうちに元金をなるべく減らしたいと考えております。ご意見よろしくお願いします。

>>1722 戸建て検討中さん
マルチポスト

地銀の住宅ローン本審査から１か月以上経過、まだ連絡が来ません…
銀行の方と話した時は「頭金もう少し入れなきゃ借りられない場合でしたらもうちょっと出せますので～」と言ったら「大丈夫です、大丈夫です！（笑）」みたいなやり取りしたので、かなり大丈夫そうな雰囲気だったんですが
今、全国的にコロナで審査に時間がかかり気味みたいな話は聞いたのですが
皆さん審査にどれくらい時間かかりました？
地元は緊急事態宣言発令中でそれも影響しているのかもしれませんが

質問です。
中古マンション2,800万円を購入予定です。
生涯住むというよりかは、子どもの学区が関係なくなる１５年後には住み替え予定です。
当初はフラット35にしようと思ったのですが、
１５年後住み替えの予定があるのなら、金利が安い１０年固定のネット銀行にするべきか悩んでおります。
変動はあまり手持ちがないので、金利上昇リスクに備えて選びたくないので固定希望です。
オススメの借入先や固定年数等ご教示頂きたいです。

>>1724 匿名さん
審査に1ヶ月はかかりすぎだと思います。問い合わせしてみてはいかがでしょうか。
なお、不動産屋経由の審査の場合、結果は不動産屋に返ってくるのが通常の流れです。

>>1725 マンション検討中さん
みずほのネットが1番安かったと思いますよ。
ただ、10年くらいであれば、金利が上がっているかどうか微妙な時期だと思います。（いろいろな人の意見を聞くと、10年後に上がると言っている人が多いです）
みずほは、途中で金利を変えることができるので、最初は変動にして、利息を減らすということができるのでおすすめです。（ただし、経済を読み間違えると損する可能性もゼロではないですが、、、変動一筋よりはリスクが少ないと思います）

>>1726
ありがとうございます。
不動産経由の審査でしたので、問い合わせするなら銀行と不動産屋どちらにしようかと考えていました。良い情報を教えていただきました。
週明けに不動産屋に問い合わせてみます

>>1727 通りがかりさん
お返事ありがとうございます。ご意見を頂いてみずほ銀行のネットにしようと思います。
もう一つご質問なのですが、１５年後に転居の予定がある場合は、
ローン手数料型(0.375%)と保証料一部前払型(0.525%)どちらがいいのでしょうか？みずほのHPでは10年後繰上の場合は保証料一部前払型が推奨されてるのですが…

>>1729 評判気になるさん
すみません、15年後の場合は計算してみないとわからないので、みずほの方に相談してみてください。
計算上お得な方で良いかと思います。
私も疑問点がいくつかありましたが親切に対応していただけました。

>>1716 マンション検討中さん

今の契約物件は住宅ローン控除10年はあるよね？
今から出来るマンションだと控除13年？
そうなるっけ？

別の方が良いって思ったんなら200万捨てれば？

変動金利0.875（保証料内包型、一般団信）とフラット35s 1.11はどちらのほうが良いでしょうか？

>>1732 匿名さん
2.2%の手数料がいらないプラン？
フラットは団信なしの金利？
であれば変動かな。

>>1729
みずほ銀行は今でも店頭で相談ができませんか？
そのネットの金利との比較のシュミレーションをしてくれますよ。
確かにトータルではローン手数料型(0.375%)が安かったのですが、繰り上げ返済等をする場合には保証料一部前払型(0.525%)が保証料の戻りがある分、安くなる分岐点がありました。

それで店頭で相談したら、ネットで申込みと言われます。

地銀で住宅ローン借りて、ネット銀行に即借り換えってなにか問題ありますか？

計算したら、総支払額が４００万程安くなります。

>>1735 e戸建てファンさん
借換え手数料はもちろん、抵当権の移動やその司法書士代なども無視できない額になると思いますが、それらを差し引いても400万安くなるのでしょうか？

基本的には問題ないはずですが、ネット銀行はそれなりの属性でないと最低金利で借りられない又は審査落ちとなるので、まずは借換え審査を受けてみては？

>>1735 e戸建てファンさん

最初からネット銀行じゃダメなの？
書類写真撮って送るだけで簡単だったよ

>>1737 匿名さん
審査期間の問題か、つなぎや分割融資の問題じゃないかな。

>>1737 匿名さん
auは安いけど、つなぎ融資やってないし、注文住宅には使えない。
楽天ならOKだが、提出書類がかなり多いのでハードル少し高め。

400万の差となると借入5,000万・金利1％→0.5％くらいかな
・地銀のローン契約手数料＆印紙（銀行によっては+繰上返済手数料）
・抵当権登記＆抹消
このあたりが無駄金になると思う。
借換の場合、借入直後だと返済実績もないから、属性よくても審査NGにしている保証会社もある。地銀返済継続を前提にしつつ、半年-1年後に検討でも良いのでは？