住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>1620 匿名さん
支払いに支障はないけど、まとめたほうが楽って意味かと

支払えるならさっさと完済すればいい

早朝の書き込みは無視すればいい

>>1623 名無しさん
2021-04-30 05:34:09

笑うところか？

>知識がないならまず勉強すれば？

自分で勉強できるような人は安易に金を借りて家を買ったりしません。

諸費用等も含めて頭金ゼロで住宅ローン組んだ場合って、住宅ローン控除はどうなるの？

諸費用等は引かれた住宅ローン残高から控除される？

>>1626 検討者さん
住宅ローン残高から控除？
もっと住宅ローンを勉強したほうがよろしいかと

>>1626 検討者さん
ローン控除は物件価格が上限。ローン実行してから年末までに多少残高が減るだろうし、諸費用数十万程度なら殆ど影響ないとも言えるけど。

住宅ローン控除は、ローン債務者の年間所得に応じた所得税と住民税(条件付)の額から債務残高の1%相当が減額される。
もともと所得税の納税額が少ない人はローン控除額が大きくてもムダになる。

ローン控除額を使いきれないような所得しかない人は借り過ぎじゃない？

>>1628

理解してくれて有難う

住宅ローン減税は残債の1%。
ここからローン金利や団信費用などをマイナスした分が借りた人の実質メリット。
意外と少ない。

株で稼いだら住宅ローン控除受けられず泣き

>>1632 匿名さん
早朝の投稿は一般人には意味がわからないです

一般人も勉強しましょう

>>1632 匿名さん
自己資金で買う場合との比較だとそうだね
借入前提なら、支払った金利以上に還付されるぶっ壊れアイテムだよ

長期間続くいまの低金利のほうがぶっ壊れアイテム
コロナ後に景気の極端な悪化が顕著になると何らかの動きがでるはず

>>1636 通りがかり
支払った金利を差し引くと、実際はコンマ以下のわずかなパーセンテージしかメリットがない有難みの薄いアイテム
買い物のポイント還元でももっと戻る

>>1633 e戸建てファンさん
？
総合課税にしたのですか？

株の譲渡益は総合課税に出来ないんじゃない？

>>1639 匿名さん
合計所得金額の判定に総合課税か否かは関係ないと言われました

正確には、株の譲渡益も算出されると言われたです

住宅ローン控除、契約主の所得税と住民税のみ控除ですよね。配偶者の住民税などを控除したい場合はペアローンするしかないという事で合ってますか？
また、ローン組んだら途中からペアに変更なんて無理ですよね。
収入合算は、借入額を大きく出来るだけですよね。
妻の分の控除を受けるのにペアローン以外の方法は無しなんでしょうかね、やはり。

甲斐性がなくて止む無くペアローンにする以外は、借入れ額が確定してるならどちらか一人の債務にしておいた方が楽。
借り換えなどローンに関する手続きが面倒だし余計な金もかかる。
ローン返済があるので離婚もできない場合がある。

>>1644さん
ありがとうございます。
控除目的でペアローンしても、控除額と諸費用考えたら同じくらいで意味が無い気がしてきました…
子供かもう少し大きくなったらフルタイムで働こうと思ってるのですが、主契約のほうの所得税～しか控除無いのでは働き損かなと思いまして。
そうは上手くはいかないもんなんですね～

>>1633 e戸建てファンさん

住宅ローン受けられず、、って、株で儲けすぎて所得が3000万超えたってことでしょうか。
そこまで儲かったならローン控除なんてハナクソやん。

コロナ禍でかなり美味しかったからね
うちは年越し両建ての益だしで節税で
超過しないようにしたよ

>>1645 名無しさん
所得税で控除しきれなかった分は住民税からも一部控除されます。

すでに同様の質問があるかもしれませんが、よければ教えてください。
5月予定価格発表、7月販売、来年9月引き渡しのマンションを検討しております。
はじめての購入でして、住宅ローンの銀行と内容(変動か固定か、固定は何年か)は、いつのタイミングまで変更可能なものか疑問に思っております。
複数の仮審査を5月に、7月も複数の本審査をして、契約時に一つに絞るというイメージを持っていますが、あってますでしょうか？
その上で、利率の変動などをみて、来年9月の引き渡し時に、銀行を変える、それは無理でも契約の内容を一部変えるなどはできるものなのでしょうか？

マンション販売員さんに聞けばいいやと思い先日事前説明会にでましたところ、強く勧める提携ローンがあるようでして、逆にローンというものをちゃんと理解したいという思いになりました。銀行にも聞いてみますが、みなさまのご経験もお聞きしたくどうぞよろしくお願いいたします。

>>1649 マンション検討中さん
銀行に依ることもあるから、銀行に問い合わせたほうがよいかと。
また、本審査結果が必要なタイミングはマンション販売員に聞く必要があります。
ただ、人気のマンションであれば、提携ローンにしておく方が無難かと。。。（複数申込みがあったら、負ける可能性があります）

>>1650 通りがかりさん
ありがとうございます！負ける可能性があるのですね...抽選のなる部屋を狙っておりますが、会社の銀行だと優遇が厚いと聞いていくつか見たいとは思っておりました。販売員さんとの確認も怠らないようにします！ありがとうございました！

車の免許をとるのに、出来ればローン組したいと思っていますが、これから住宅ローンの審査をするのに配偶者のローン残債は関係ないですよね？
合算だったりでなけば。

>>1652 名無しさん
問題なし。
でも、免許って自動車学校の費用？それくらい払えないと家買うのやめたほうがいいと思うよ。車ならまだわかるけど。

住宅ローン借りるのなら審査結果によるけど
頭金部分も借りられたりするし減税もあるから
それらを振替て車買えば金利手数料かからないのに
住宅ローン借り入れを先にすべき

>>1654 匿名さん
>頭金部分も借りられたりするし減税もあるから
>それらを振替て車買えば金利手数料かからないのに

ナニこれ
住宅ローンで借りた金で車買うの？

貯金を切り崩さずに家を買えるから、貯金を車に使えるよ、という意味かな。たぶん。

預金があるのにわざわざ有利子の借金をする人がいるんだ

>>1657 匿名さん
車のローンよりは利息が安いからだね。もしくは住宅ローン控除で、利息より控除額の方が多いからかな。

自分の預金で買えば利息ゼロ

ある程度の貯金が残るなら、車を一括で買ってもいいかもね。

例えば4000万で家建てるにせよ分譲住宅買うにしろ最低諸経費と頭金１割400万以上はあるはず
以前なら頭金200万～400万入れて
3600万～3800万ぐらい借り入れするところ、金余りの
今なら400万口座に残したままフルローン最優遇金利で借りられる
それと控除も含めれば車１台ぐらいにはなる

預金金利より住宅ローン金利のほうが何百倍も高い
ローン控除も400万残債が増えても、年に4万円からローン金利分を引いたわずかな額しか得にならない

>>1661 匿名さん
住宅ローンの借入金を自宅以外の購入に使うように勧めるのは如何なものか。

>>1653
おっしゃる通りです。ありがとうございました。

４０００万０．４％で試算すると
手数料金利が増えてもそれ以上に減税が多くなり
差額２２．５万円　頭金入れず借りたほうがお得

手数料：75.6万→84.0万　差額＋ 8.4万
金利額：214.6万→224.7万差額＋10.1万
減税額：378万→419万　　差額－41.0万

22万か
免許費用ぐらいにはなりそうだね

土地＋注文住宅における自己資金についてご相談させてください。
当初、じぶん銀行など、金利重視でローンを考えていたのですが、
つなぎの部分で困る箇所が多数出てくることに気づき、見直しを行っています。

＜現状＞
　自己資金200万円
　土地3,000万、建物2,000万円程度で検討中
　いい感じの土地が見つかり、HMに見積もりを依頼している最中

ローンを組み祭の融資手数料などを現金で払うことは把握出来ていたのですが、
つなぎ融資の手数料などを考慮出来ておりませんでした…。

①つなぎ融資や②分割融資を調べてみましたが、結局250万円だと厳しいと感じています。
なにか、初期費用を抑える（かつ、できるだけ金利を低く）する方法はないでしょうか？

①楽天銀行＋楽天つなぎ融資
→つなぎ融資も融資手数料などが引かれるので、
　結果、100~200万程度はつなぎ融資期間にも必要になる？
→本ローンの分も考えると400万くらいいります・・・？

②大手銀行で分割融資
→月々の支払いが重複する。
　結果、100~200万程度は準備がいりそう。
→本ローンの分も考えると400万くらいいります・・・？

>>1667 戸建て検討中さん
貯金がないけど、購入したいということですか？
①楽天のつなぎ融資は、条件がかなりシビアなので、うちは無理でした。
（土地の融資の少し前に、建築確認済証つまり、設計の確定が必要）
②はしばらく元金支払いを据置できる金融機関もありますよ（つまり利息のみの支払い）
ただ、金融機関によっては、建物の分割融資ができないところもあるようです。先に確認したほうがいいかもしれません。

ローン手数料他、いろいろ諸費用がかかってきますね。（仲介手数料、登記費用、登録免許税、不動産取得税、付帯工事、外構費用、固定資産etc）貯金がないと厳しいかもしれないです。また、諸費用をローンで組むことができる金融機関もありますが、なかなか安い金利にならないという話も聞きます。

>>1667 戸建て検討中さん
自己資金が200万しかない時点でアウト
カーテン、外溝、家具、引っ越しどうすんの？

>>1668 通りがかりさん
>>1669 通りがかりさん
ご返信ありがとうございます。
はい、貯金がない状態(200万)で、購入を検討しておりました。。。
諸費用などもローンに組み入れることが出来ると考えていたのですが、それ以外でもやはり多くの現金が必要そうですね。。。
(カーテン、外構はローンに組み入れ、家具＋引っ越しで50万想定(甘いですが、家具は追々の考え)でした…)

②について、利息払いのみで行けるかを確認した上で、
現金については別途貯金を増やすor親を頼る方針で再度検討してみます。