住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>1420 通りがかりさん
ちょうど福岡住みなのもあり、楽天銀行ますます魅力的です。夫婦で転職前から給与振込歴がある青い地銀とオレンジの地銀に相談してみようかとも思っていました。りそなは考えてもみなかったので、ちょっと調べてみます。
5月にならないと詳細が出ないのですが、人気のエリアなのもあり早めに動いても良いのでしょうか？夫側は中小企業で書類の類いのレスポンスは早く、必要だったら賞与込みで見込み年収の書類書くよ！と言われてます。妻側は公務員なので、棒級表や規則を出せばいいのかなと思ってます。

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>>1420 通りがかりさん
1417,1421です。りそなは収入合算の場合、全額合算ではないようですね。他に借り入れはないのですが、全額合算できないとかなりの頭金を用意してとなりそうなことと、やはり勤続年数が1年とあるので求めてるタイプの銀行では無さそうです。

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何かのコラムでアルヒはCICの表記で①AとPが過去2年間で10回以内であること②AとPが過去2年間で連続3回ないこと③AとPが直近3か月でひとつもないこと　のうちひとつでも該当してると審査に落ちるとありました。
アルヒクイックで審査申し込み後、CIC開示し、アルヒが見にきた記録がありました。アルヒクイックは3時間ほどで希望金額が提示されました。ところが、実際の私のCIC情報はひどいもので、異動はないものの上記の②は該当しています。PとAがついてるのは旧姓ばかりで、新姓は$のみですが、電話番号はずっと使っているものですし免許の再発行はありません。
アルヒクイックはかなりの精度だと聞き、実際に情報をみにきているのに否決？とならなかったのはなぜなのでしょか。

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旦那25歳
大手から大手に転職したばかり
異業種
年収500万借入なし
東証一部で平均年収840万ほど
妻26歳
中小、旦那との結婚のため転職しましたが同業種
年収350万奨学金あり将来的に500万が頭打ち
新築マンションで4600万借入予定。
地銀の人から0.47%で借入出来ると思うがボーナスを実際もらってからと言われたため6月審査出す予定。
大丈夫ですかね？

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>>1424 eマンションさん
転職したばかりではボーナスも期待できないのでは？
若いからどうにでもなるよ。

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>>1425 匿名さん

今回は確定していて額面80万ほどです。
冬からは上下しますが…
決算賞与はここ最近業績がいいため出てるみたいなので少し期待してます。
行員の方にも若くて給料の伸びも良さそうとは言われましたが人生で最も高い買い物なので不安になりました。

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夫婦共に３６歳、子供３才一人
年収夫４５０万。妻１５０万。
借り入れ頭金なしで３８００万借りようと思っております。
手付金と諸経費や引っ越し、家電家具でだいぶかかりそうで、貯金は100万くらいしか残らない計算です。
もうちょっと安い物件探した方がいいでしょうか

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>>1427 評判気になるさん

いや歳の割りに年収低すぎだし借入額無謀だろ

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>>1428 ゲロリン

いくらなら大丈夫だと思います？

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>>1427 評判気になるさん

他の方の意見聞いてみたいです

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>>1429 評判気になるさん

3000万くらいやろねいけても。収入合算とかしたら？
なんでその歳で貯金がそんなにないのかも疑問
身の丈にあってないよ。教育費とか考えてる？

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>>1431 ゲロリンさん

合算して600万円ならいけるかなって思ったんですけど、厳しいでしょうか。
3,000万がいいとこですか。。。

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今は金余りじゃぶじゃぶで借りやすいから、返せない額でも借りられてしまう。
きちんと計画的に、余裕をもって返せる額にすれば、自ずと最優遇金利で借りられ、その結果無駄な金利を払わなくてすむ。

減税考慮し３５年で借りるが、老後や教育費を考慮すると
実際の返済期間は遅くとも年齢５５歳までで計画すべき

その上で返済比率20%程度で余裕を持たせた返済、
奥様は子育てや介護等で働けない想定とすべき

何事も余裕が大切

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>>1427 評判気になるさん

3800万/30年1.3%固定/ボーナス無し
月約13万/年約156万
奥様の収入はあてにせず将来の教育費など貯蓄と考えてご主人の収入のみで支払う
と想定するとかなりキツイかと

家のためだけに人生を送るならそれでもいけるかと思いますが
私だったら借入は3000万ぐらいに抑えたいですね

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>>1432 評判気になるさん

借りれる可能性は高くなるってだけね。
けどその年齢でその年収ってことは中小で退職金もあんまりなさそうだし、昇給もあまり見込めなそうだから必死こいて借りたら苦労が目に見えてる。
子供がお金かかるのこれからだよ？
1人頭1000万必要で今のような貯金スピードで貯めれるか？住宅ローンも払いながら
銀行側もあなたの属性的にいい金利でお金は貸してくれないだろうし金利だけで5?600万以上するぞ？

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>>1426 eマンションさん
年収が伸びそうとか不確定要素をプラスに考えていると、マイナスに振れた時に痛い目を見ます。貯蓄や投資、いざとなったら借りられる親ローンなど、補填できるものがあれば問題ありませんが、いい方向にばかりいかないのが現実です。
リスクをどのくらい考えるのかは人それぞれですが、固定金利での返済金額の1.2倍を支払い能力として考え、変動で組んだ余剰金は投資に回して、住宅ローン控除が終わる13年後に繰上返済を予定しています。当然35年ローンで組みました。固定と比べて支払い総額で600万円は変わる試算です。当然有事の際にはすぐに固定へ切替えできるローン、かつすぐ繰上返済で元本を減らします。
逆ざやがいつまで続くか分かりませんから、リスクを十分に考慮して住宅ローンは組みましょう。

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>>1427 評判気になるさん

４５０万×返済比率２割×５５歳迄＝１８００万程度が
無理なく無難ですな

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返済できる金額より借りられる額を心配するような人は破綻しやすい。

属性が足りない人にその傾向が強いからリスクは高いだろう。

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>>1427 評判気になるさん

来週決済な自分は年収580万円で20年ローン　1,800万円の借入れ(頭金を入れて借入額を圧縮)
独身・子無しです
ボーナスが無くなっても返済が滞らず、お金に関するストレスを極力減らす為に、月手取りの3割程度に収めるようにしました
諸費用支払い後の手持ち資金は500万円ほど…

考え方は人それぞれですが、これでも自分的には最低限の備えはできてるかなレベルで、もう少し借入額を圧縮したかったと思っています
ご参考まで

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>>1438 匿名さん
早朝から

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無謀なローンを自慢するスレなら別にある

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いけますか？

■世帯年収：500万
　本人　税込300万円　契約社員：勤続２ヶ月（元・子供部屋おじさんニート）
　母　税込200万円　老齢年金：無職

■家族構成
　本人　50歳
　母　80歳

■物件価格・種類
　2600万・新築戸建（土地所有済：課税評価：1000万）

■住宅ローン
　・頭金　1300万円
　・借入　1300万円
　・固定　25年・アルヒスーパーフラット５S：当初10年：0.5％、残り15年：0.8％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　65歳・無し

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　無し

■その他事情
　無し

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老い先短い母親を借金のカタに巻き込むなんて酷いな
元気なうちに好きなことに使ってもらったほうが良いと思う

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>>1442 戸建て検討中さん

本人のみでローン組めたとして、定年後の10年間はどうするつもり？
公的年金だけでは返せないと思うのですが…

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毎月の返済額を考えて、もう一度、全ての項目を見てください。

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>>1445 1442さん
そう思うなら建てれば良い
自分に都合の良い意見しか受け入れないのであれば聞く意味はない
300万未満で業者に相手にされなかった人だろう？

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>>1442 戸建て検討中さん

80-50問題の吊りみたいな投稿ですね
土地代は掛からないのですよね？
2LDK平屋で激安工務店で2000万以下が良いのでは？

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さすがに安かろう悪かろうの家には住みたくありません。
もちろん、豪華仕様や、お洒落な家とは全く要りませんが、母や自分も高齢者になっていくことを考えると
最低でも温熱環境（冬は家中あたたかく、夏は家中涼しい）は欲しいです。
ですので、そこそこは費用がかかります。
いわゆる、高気密高断熱住宅です。
C値もUA値も0.3未満が必要です。

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頭金
＝1300万
年収300万×返済比率20%～25%×15年間
＝900万～1125万
住宅ローン減税額合計＋すまい給付金
＝135万～172万
合計：2335万～2597万

つなぎ融資無しで資金繰りする感じで
減税枠どれだけ使えるか

かな？

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>>1448 戸建て検討中さん
そうですか
言ってる内容がニートだった雰囲気を感じませんね(笑)

収入に対し頭金の額も大きいのでまだまだ余剰金もありそうに思えます
1300万も軽く返せそうな雰囲気ですね

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そもそもフラットは担保重視ですからね。

土地＋建物の評価額が、3600万。

融資額は、そのわずか1/3程度の1300万ですよ。

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早朝の書き込みは全く参考にならないというのはよく分かった。

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借入額は標準的なレベルでしょうか

■世帯年収：700万
　本人　税込700万円　大手地域職
　配偶者　専業0万円

■家族構成
　本人　35歳
　配偶者39歳
　子供　4歳・2歳

■物件価格・種類
　4,000万・新築戸建

■住宅ローン
　4,000万円
　・変動0.5?0.7％（借入先による）

■貯蓄　(諸経費・引越代金他支払後の残貯金)
　700万円

■昇給見込み
　50歳時点800万（役職によっては1,000万）

■定年・退職金
　65歳・2,000万

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　変動無し

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>>1453 匿名さん

標準的でしょう

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マンションが売れてから考えたほうがいい。

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都区内だと狭小地のミニ戸下限予算
土地取得からの予算としては頭金が少ない

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中古不動産の売却査定価格を高めにしても仲介業者にはなんのリスクもない。
専任売却契約を取る為に他社より高い査定額をつけて、売れない期間が長くなると大きな値下げを提案してくる。
住み替えは今の物件の成約価格が決まって残債を清算してから。

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>>1455 検討板ユーザーさん
今、8500万以上で買いたいと言われても売れず、買主・借主が現れなければ二重ローン
リスクしかない

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売買同日精算でないと
投資用途マンションを住宅ローン金利で借りられる余地があるから

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いまマンションは人気がないから査定価格から相当下げないと買い手に割安感を訴求できない。

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>>1456 匿名さん
ご返信ありがとうございます。
マンションを売れたタイミングで希望の物件が出るか分からないことと、一時的に賃貸に引っ越す負担を考えて、できれば同時か買い先行で考えています。

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>>1457 金利選択悩み中さん
ありがとうございます。
やはり難しいですかね。
実際の査定はもう少し高い金額で出してもらっていて、直近でも同価格帯の部屋が9000万円超で成約しているようです。
8500万円は比較的すぐに買い手がつきそうな値段として書かせて頂きました。

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>>1458 匿名さん
そうです、ミニ戸建てになると思います。
ただ、マンションで同様の広さを求めると、新築だと1.5億、中古だと築40年程度のものしか選択肢がなくなるため、戸建ての方が良いのではと考えています。

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>>1459 匿名さん
ご指摘ありがとうございます。
仲介業者の査定が高めなことは認識しております。
査定の下限額程度で認識しておきます。
いわゆる人気駅の大規模ブランドマンションなので、売れないリスクは低いと思いますが、引渡し日の関係である程度のディスカウントは覚悟しています。

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>>1460 匿名さん
たしかに、住み替えはおそらく1年程度先になるので、ご指摘頂いたリスクはあると認識しておきます。

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都区内注文住宅に住まうには
頭金も収入も足りないってことよ

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>>1460 匿名さん

余力無し二重は審査通らない

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戸建の審査時点では二重ローン前提だから、単純に審査は厳しい。
細かいことを言うと、新築に引っ越す時点で旧住宅ローンが残ってたら資金使途違反。

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