住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

>>1192 通りがかりさん
どういう場合に詳しく信用調査するんですか？
遅延等ないのは確認済み
借り入れは11月に完済した事説明してあります。

>>1190 匿名さん
3です！
ただ、フリーランスなんですよね。直近で評価してくれるところ少ないでしょうがご存じないでしょうか…？？
ちなみに所得900>1300な感じです。

>>1194 匿名さん
フリーランスの場合は直近1年というのは見たことないですね。短くて2年。
やり様によっては損失を翌年に繰り越して当年の所得を大きく見せるということも出来ちゃうわけで、やはり複数年で審査するというのが一般的なのかと。

>>1195 匿名さん
なるほど！じゃあ2年は我慢ですね、、！ありがとうございます！

労金の仮審査期間について質問です。

明日仮審査の書類を作成するためHMに行くんですが、労金の審査期間って長いと聞きます。
やっぱり１週間以上かかるのでしょうか？
明日担当に聞けばいい話ですが、気になって落ち着かなくて…。
よろしくお願いします。

労金は長いですね。
ただ否決の際は早いですよ。
1日に出してまだ待ってます。

地銀はもう出ました。

注文住宅ローン本審査時って
請負契約書
建築確認書
って必須ですか？

>>1199 名無さん
請負はいるかもしれないけど、建築確認は不要だと思います。
建築確認申請してもローン不可なら無意味ですし。

>>1200 購入経験者さん
地銀なんですが
土地の金消時は不要

物件の初回融資実行時までに必要って言われたんですが
そんなことありますか？

>>1201 名無さん
あります
銀行側からしたら、建築の許可もないのに着工金出すわけにはいかないでしょう

>>1202 購入経験者さん
すいません。
質問の意図が違いました。

金消時までにいらないって事はなんの情報を基に
契約するのかな？って思いまして。

担保評価とかは融資実行時にするんですか？

地方銀行で、最低限の団信だけで0.6パーセントって金利どうですか？高い？
変動です

夫婦の収入合算で750万円。
建物2000、土地600、諸費用など400。
総額3000万円で注文住宅を検討中です。

私の方に、車のローン180、カードのショッピング枠50。合計230万円の借金があります。2年前にカードの返済が数日遅れる事が続けて半年程ありました。

名前は伏せますが、とあるハウスメーカーから「借金の立て替え、その分上乗せしたローンを組む」というやり方で、ろうきんやフラット35よりも低い金利で借りられる地方銀行で、ローン契約をする提案をされました。

少し怖い気がしますがどう思いますか？

違法じゃないんですか？と聞いたら
「違法じゃないとは言えない。グレーです。大っぴらには言えません。うまくやります。」

「もちろん、ろうきんやフラット35でも構いません。その場合通らなかった場合、どうすれば良いかをアドバイスしていきます」
と言っていたので信用できそうな気がするのですが

正直言って、違法でもみんなやってるなら良いかなという倫理観です。

>>1205 匿名さん
全く一緒ですね
まぁギリギリ良いかなって判断してます
給与振り込みでもう少し下がりますが

>>1206 住宅検討中さん
自分で判断するしかないのでは？

>>1208
返信ありがとうございます。
ハウスメーカーや工務店が買主の借金を立て替える。というのは良くあることなのでしょうか？

>>1209 住宅検討中さん
昔はかなりあったみたいですね！

>>1206 住宅検討中さん
まともなHMはやりません。
経営難の地銀が貸付先を確保するために営業とつるんでいるのでは？
地銀のローンは物件の担保評価など借りるほうが心配になるほど緩い。

>>1211 匿名さん
地銀なんて金消までに図面すら不要ですよ
なので担保評価もクソもない

>>1210 名無さん

つまり今では何らかの理由(貸付側が警戒してバレやすくなった等)でそんな事を提案するハウスメーカーは少ない。という事でしょうか？

私としてはハウスメーカーの営業と銀行がつるんでいた方が都合がいいと思ってしまいます。

そう言えば、詳しくは忘れてしまったのですが・・・
その提案をしていたハウスメーカーの人が、今回の提案をする事ができる理由として何かの資格を持っている。と言って、資格証を見せてくれました。お金を貸す事ができる、的な資格と記憶してます。
その時は何も疑問に思わず納得しましたが
、なら何故グレーだ。という答えなのか・・・
今思えば警官の格好をした犯罪者がそれっぽいカードを一瞬だけ見せて、見せられた人は警官だと信じ込んでしまう手口。のように疑ってしまいます。

それに、ろうきんやフラット35なら正攻法でまとめローンを利用できると思いますが、わざわざ立て替える理由は？
正攻法だと私の信用情報では通す事ができない。という判断なのでしょうかねぇ

>>1212 名無さん

つまり地銀ならバレにくいという事でしょうか？
金消という言葉がわからなくて少し調べましたが、事前審査では通って、本審査で結局バレる。という事でしょうか？

>>1206 住宅検討中さん
自分ならそんな話には乗らないかな。
工務店に立て替えて貰ったところで過去の遅滞のバッテンは消えないし、それがグレーならなおさら。
結局、立て替えてもらって借金を一本化するだけの話で、借金に借金の上塗りしてることには変わらない。
自分ならまずは今の借金の返済に全集中して家を買うのはその後にする。
これが余計な利息を払わずに済む一番の方法では?

>>1215 住宅検討中さん
違います

本審査ですら建物情報が必要じゃないのでプラスで借入しても分からないって事です。

そもそもプラスした金額を借りれるかがポイント

>>1216 匿名さん
年齢的なこともあるからねー

>>1216 匿名さん

返信ありがとうございます。
少しでもリスクがあるなら(例えば融資後に銀行に今回の事が発覚して、一括返済を求められる等)普通の人なら飛びつかないでしょう・・・
ですが、これが住宅業界でよくある話なら余計な利息を払ってでも現状の支払いが楽になる今回の話に自分も乗ってしまいたいです。

>>1217 名無さん

とても参考になります。
そもそもこの提案はバレた時のリスクはハウスメーカー側にもある筈なのに、結構早い段階から出されたので、バレないもしくは黙認される確証があったのかも？と考えました。

>>1220 住宅検討中さん
そもそも確認のしようがない
するタイミングはローン契約後なので
なにかあれば銀行担当者も怠慢を指摘される

なので公にならないと考えますね

今回、正式に住宅ローンを契約している方や誠実に営業をしている方、融資関係の仕事をしている方等にとって失礼な内容を投稿して申し訳ありませんでした。
モラル的な事で答えにくい事に返信をくださった方は本当にありがとうございます。

今後、どのような選択をするかはわかりませんが荒れる前のこの辺りで失礼させていただきます。
火種を置いといて無責任ではありますが、後の始末は誰かよろしくお願いします。

融資金額の水増しは、ローン控除を不正に多く受け取ることになるのでよろしくないですね。
JAでは、カーローンおまとめの住宅ローンがありましたよ。内訳を明確にした上で、年末調整時は住宅分のみの残高証明が届きますから、正当な処理になります。
車代金を実質35年で返す是非はともかく。。。

>>1222 住宅検討中さん
削除依頼すれば？

金消も知らない客をうまい話で釣って高額の借金をさせるような営業マンは信用しないこと

口だけの所謂はめ込み営業ですな
契約いったん取れればあとはどうなっても知らんぷりで都合が悪くなれば逃げるやつだね

>>1219 住宅検討中さん
自分の属性にそぐわない無理な借金をして家を買わないことです。

諸経費自己負担予定で仮審査通ってます。

諸事情により贈与してもらう事になりました。

審査やり直しですかね？

諸経費自己負担予定で仮審査通ってます。

諸事情により贈与してもらう事になりました。

審査やり直しですかね？

>>1229 名無さん
ローン金額を引き下げるだけなら何も問題ないから、正式審査のときに減額すれば良い。前もって、お金のあてができたから減らすと伝えておけば問題ないと思う。

夫とペアローンで住宅購入予定です。
事前審査は通過済みでして来週、ローンの本申し込み予定なのですがその際、面談で聞かれることはありますか？
私の職歴が2年半なので職歴書を提出するのですが、前職は資格取得の勉強をしており、アルバイト勤務でした。
主人にはそのことを伝えていないので、聞き取りなどされるのかご存知の方いらっしゃれば教えて欲しいです。

月曜日に地方銀行で事前審査だしたのですが、まだ連絡ありません。
落ちたのでしょうか.....
大体どれくらいで返答来てますか？皆さん。

>>1230 通りがかりさん
ローン金額は変わらないですね
諸経費が自己資金から贈与での資金に変更になる感じです

40歳で4000万のローンを組むとしたら年収いくら必要？

>>1234 匿名さん
単純に年収では計れないよ
普段の貯蓄性向などで返済能力は変わるよ
ローンシミュレーションで月額どのくらいになるか出してそこに自分の必要な生活費等足してみたら自ずと答えが見つかるのでは？

>>1233 評判気になるさん
贈与も貯蓄もギャンブルで勝っても自己資金だから、何も言わなくて良いと思います。自己資金不足で他所からの借入になるならともかく。

>>1234 匿名さん
>40歳で4000万のローンを組むとしたら年収いくら必要？
何歳までに完済するつもり？
それによって必要な年収も変わる。
サラリーマンなら年収が下がる定年までに完済しないといけない。

遅くとも55歳から老後貯め始めないとだめだから
年300返済比率30%手取り1000が妥当
住宅ローン控除フルに利用し繰上前提で
ちょうどよい感じ

手取り1000万だと年収としては1500万ぐらいでしょうか

定年するまでに完済するなんて昔の話。

退職金がいくらあるかとか、年間いくら貯金できるかとか、自分で計算しないと分からない。

65歳から受給する年金は2号と3号被保険者世帯で現行でも平均月20万円ほど。
ローンの支払いどころか生活費にも足りないから、退職金は大部分を老後資金として確保しておく必要がある。
退職金で住宅ローンを払ってしまうと老後の生活破綻の始まり。
住宅ローンは遅くとも定年までに完済しておくのがいい。

>>124 匿名さん
同意。
定年後の生活に余力あれば完済しなくても良けど、退職金を含めて定年時に完済出来る余裕は必須。