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住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう!
[スレ作成日時]2017-03-25 18:46:26
住宅ローン利用予定の方。変動金利・固定金利・期間固定金利など迷った人はここで質問しましょう!
[スレ作成日時]2017-03-25 18:46:26
今年4月完成同月引き渡しのマンションを昨年5月に契約しました。
昨年末に、住宅ローン減税が13年に延長になるとの報道を受け資金計画にゆとりが出ると喜んでいましたが、公式資料を読むと、どうやらこの場合は13年の対象外のよう…。
契約日が数カ月異なるだけで、控除期間が3年も異なるのは納得出来ないけど、国の制度なんてこんなもんなんでしょうか。ため息がでます。
わかるかた教えてもらえれば嬉しいです。
銀行では落ちてしまって労金やJAなどを検討しています。
労金やJAも全国銀行保証会社の情報は確認するのでしょうか?
もし知ってる方いましたらよろしくお願い致します。
今の時代ならネットの変動金利がいいですか?
20年先まで返済の目処が立たない場合、10年固定やフラット35がいいですか?
全く素人です
>>1144 匿名さん
固定10年は、10年後に一括返済又はそれに近い形がとれる方以外あまりお勧めではありません。
ちなみに、ネット系だと手数料型になるので払った分は戻ってきませんが、店舗系等の保証料前払い型だと早い時期に繰り上げ返済すると保証料が多少戻ってきます。
また、2022年以降は住宅ローン控除の上限が利息分までになるとの話もあるので、保証料金利上乗せ型にして初期費用を抑え、ローン控除額を増やす方法なども考えられます。
変動orフラット35?はその人次第なのでどちらが良いとは言えませんが、ここまで低金利になると変動でよい様に思えますが如何でしょうかね・・・
直近完済済みの借金はいつまでの分の申告が必要ですか?
11月に完済してるのですが申告必要ですか?
アドバイス頂けたら嬉しいです。
年収700万
勤続年数10年
32歳
今月半ばまでおよそ310万の借り入れあり。リボや消費者金融のカードローンなどです。現在全て返済し月々の支払いは携帯代のみ。このような状況で住宅ローンの承認は難しいでしょうか?
またどのような策がありますでしょうか?
詳しい方ご教示お願い致します。
ありがとうございます。
過去というのは5年程でしょうか?また個人をとったところ直近でPが1つあるのが気になります。
もうすぐ住宅ローン控除が金利相当分に変わると聞きました
これは、今ローン控除の紙を13年分もらっている人たちも、変わってしまうのですか
地銀 金利0.7%(連生がん団信)、保証料88万、連帯債務、つなぎなし
と、以下で比較して迷ってます
楽天 金利0.7%(連生がん50%団信、全疾病)、手数料35万、連帯債務、つなぎ30万
au 金利0.4%(がん50%団信、全疾病)、手数料88万、ペアローン、つなぎ30万
10年後繰上げ返済するとしたら、何処が良いでしょうか
全部変動です
地銀だけつなぎ不要です
auだけペアローンのため、抵当権など諸費用+30万かかりそうです
↑すみません、地銀は0.8%でした
全疾病なしです
楽天銀行は、基準金利が他行より1%ほど低いのですが、何故なんでしょう
その分、金利引き下げ幅も少ないので危険?
>>1163 検討板ユーザーさん
ソニー銀行や新生銀行なんかも基準金利は1%台ですね。
因みに、ネットバンク系で住宅ローンの歴史があるソニー銀行の基準金利の推移を見ると、
15年位前:1.8% ⇒リーマンショック前後:2.8% ⇒現在1.9%となっていて、この間の短プラは、
15年位前:1.375% ⇒リーマンショック前後:1.875% ⇒現在1.475%と推移してます。
リーマンショック時に短プラは0.5%しかUPしてないのに、ソニー銀行は1%もUPしています。
因みにメガバンク系は短プラに合わせて0.5%のUPです。
ネットバンクは歴史が浅かったり再編やらがあったりで継続したサンプルが少ないため何とも言えませんが、普段から基準金利が低い所は非常時には金利の上げ幅が大きいという特徴があるのかもしれませんね。
>>1166 匿名さん
その様な見方したこと無かったので非常に興味深いです。
短プラが上がらなければ変動金利も上がらないと思ってましたが、銀行によっては微妙な上昇はあり得るのかもしれませんね。
auじぶん銀行なら、店頭金利2パーセント以上、引き下げ幅1.8パーセントくらい?あるし、安全って解釈でいいのかな
投資ローン仮審査通過済みでこれから本申請し3月初旬にローンを実行予定ですが、3月末で退職が決まっています。融資実行時は確実に在籍中になるますが、2月から有給消化に入りますため。在籍確認とかが少し心配です。このような状況をあえて伝えることはしないつもりですがローンの審査に影響しますかね?4月以降は転職先があり、収入は現水準を保てますが、大手から零細企業に行くのでその点も少し心配しております。
>>1170 職人さん
転職が分かっていてそれを隠して審査をするのは原則、虚偽になりますのでやめた方が良いと思います。もしその後判明した場合は一括返済を求められますので、それを覚悟してなら大丈夫だと思います
>>1170 職人さん
会社と口裏合わせるしかないですね。
万が一、電話に出た人が退職の事を言ってしまったら審査にどんな影響でるか分からない…。ある意味ギャンブルです。
建物の契約にローン特約が付いてるかは必ず確認して下さい。
1170です。会社は大手なので良くレファレンス依頼とか来た場合に、電話が来ても個人情報なのでと何も伝えず断っています。口裏合わせも出来ますが、どこの誰にかかってくるのか分からないので頼みづらいなとは思ってます、今時まだ電話確認とかあるんですかね?電話が無い場合もあるとか。ちなみにローン先はお馴染みの信託銀行です。ローン執行後の転職はよくある話しですが、今から申告しないリスクありますかね?申告したらしたでそれもリスクですよね?
>>1173 通りがかりさん
自分はメガバンクでしたが本審査時に電話での在籍確認ありましたよ。(去年の話です)誰が電話取るのかわからないので口裏合わせも大変そうですし、どっちにしろリスクありそうなので何もしない方が良いかと。
リバース60で固定金利が出ればなー。
出してよ、頼むよ。
リバース60なら、金利3%でもええから。
頼むわ。
無理な借金で家を買うことはない。
ガン団信は必要ですか?35年返済今39です
>>1179 名無しさん
人それぞれなので正解はないかと。因みに自分は不要派です。
がんになる確率が上がるのは60歳を過ぎてからなのに対して、60歳までに完済を目指すというのは矛盾してると思うから。
年齢に応じて必要な保険を別で入れば良いかなと。
あくまでも私個人の考えです。
住宅ローンで一度審査落ちした者です。
ネット等にある「ローンが通ったら成功報酬をいただきます」みたいな業者は使わない方がいいですかね?
ろうきんの事前審査の回答が△でもう少し待ってほしいって言われたのですがどういう状況なんですかね?
見込みないですかね?
今年から年収400から500万円くらいプラスで上げれそうなんですけど、平均ではなく、直近1年の年収でみてくれる銀行さんご存知の方いたら共有して欲しいです、、!
>>1189 匿名さん
読み様によってはどうとも読み取れるんだけど、以下のどれが該当?
1)現在の状態から400万~500万になる
2)現在400万だけど500万にupする
3)現在400万でこれに500万プラスとなって今年から900万になる
因みに一般のサラリーマンであれば、多くの銀行で直近1年の源泉徴収票や納税証明書で見てくれると思います。
今年UPなら年末を待たないとダメですね。
地銀で住宅ローン事前審査、通りました!
本審査で落ちる可能性ありますか?
>>1194 匿名さん
フリーランスの場合は直近1年というのは見たことないですね。短くて2年。
やり様によっては損失を翌年に繰り越して当年の所得を大きく見せるということも出来ちゃうわけで、やはり複数年で審査するというのが一般的なのかと。
労金の仮審査期間について質問です。
明日仮審査の書類を作成するためHMに行くんですが、労金の審査期間って長いと聞きます。
やっぱり1週間以上かかるのでしょうか?
明日担当に聞けばいい話ですが、気になって落ち着かなくて…。
よろしくお願いします。
労金は長いですね。
ただ否決の際は早いですよ。
1日に出してまだ待ってます。
地銀はもう出ました。
注文住宅ローン本審査時って
請負契約書
建築確認書
って必須ですか?
>>1202 購入経験者さん
すいません。
質問の意図が違いました。
金消時までにいらないって事はなんの情報を基に
契約するのかな?って思いまして。
担保評価とかは融資実行時にするんですか?
地方銀行で、最低限の団信だけで0.6パーセントって金利どうですか?高い?
変動です
夫婦の収入合算で750万円。
建物2000、土地600、諸費用など400。
総額3000万円で注文住宅を検討中です。
私の方に、車のローン180、カードのショッピング枠50。合計230万円の借金があります。2年前にカードの返済が数日遅れる事が続けて半年程ありました。
名前は伏せますが、とあるハウスメーカーから「借金の立て替え、その分上乗せしたローンを組む」というやり方で、ろうきんやフラット35よりも低い金利で借りられる地方銀行で、ローン契約をする提案をされました。
少し怖い気がしますがどう思いますか?
違法じゃないんですか?と聞いたら
「違法じゃないとは言えない。グレーです。大っぴらには言えません。うまくやります。」
「もちろん、ろうきんやフラット35でも構いません。その場合通らなかった場合、どうすれば良いかをアドバイスしていきます」
と言っていたので信用できそうな気がするのですが
正直言って、違法でもみんなやってるなら良いかなという倫理観です。
>>1206 住宅検討中さん
まともなHMはやりません。
経営難の地銀が貸付先を確保するために営業とつるんでいるのでは?
地銀のローンは物件の担保評価など借りるほうが心配になるほど緩い。
私としてはハウスメーカーの営業と銀行がつるんでいた方が都合がいいと思ってしまいます。
そう言えば、詳しくは忘れてしまったのですが・・・
その提案をしていたハウスメーカーの人が、今回の提案をする事ができる理由として何かの資格を持っている。と言って、資格証を見せてくれました。お金を貸す事ができる、的な資格と記憶してます。
その時は何も疑問に思わず納得しましたが
、なら何故グレーだ。という答えなのか・・・
今思えば警官の格好をした犯罪者がそれっぽいカードを一瞬だけ見せて、見せられた人は警官だと信じ込んでしまう手口。のように疑ってしまいます。
それに、ろうきんやフラット35なら正攻法でまとめローンを利用できると思いますが、わざわざ立て替える理由は?
正攻法だと私の信用情報では通す事ができない。という判断なのでしょうかねぇ
>>1212 名無さん
つまり地銀ならバレにくいという事でしょうか?
金消という言葉がわからなくて少し調べましたが、事前審査では通って、本審査で結局バレる。という事でしょうか?
>>1206 住宅検討中さん
自分ならそんな話には乗らないかな。
工務店に立て替えて貰ったところで過去の遅滞のバッテンは消えないし、それがグレーならなおさら。
結局、立て替えてもらって借金を一本化するだけの話で、借金に借金の上塗りしてることには変わらない。
自分ならまずは今の借金の返済に全集中して家を買うのはその後にする。
これが余計な利息を払わずに済む一番の方法では?
>>1216 匿名さん
返信ありがとうございます。
少しでもリスクがあるなら(例えば融資後に銀行に今回の事が発覚して、一括返済を求められる等)普通の人なら飛びつかないでしょう・・・
ですが、これが住宅業界でよくある話なら余計な利息を払ってでも現状の支払いが楽になる今回の話に自分も乗ってしまいたいです。
>>1217 名無さん
とても参考になります。
そもそもこの提案はバレた時のリスクはハウスメーカー側にもある筈なのに、結構早い段階から出されたので、バレないもしくは黙認される確証があったのかも?と考えました。
今回、正式に住宅ローンを契約している方や誠実に営業をしている方、融資関係の仕事をしている方等にとって失礼な内容を投稿して申し訳ありませんでした。
モラル的な事で答えにくい事に返信をくださった方は本当にありがとうございます。
今後、どのような選択をするかはわかりませんが荒れる前のこの辺りで失礼させていただきます。
火種を置いといて無責任ではありますが、後の始末は誰かよろしくお願いします。
融資金額の水増しは、ローン控除を不正に多く受け取ることになるのでよろしくないですね。
JAでは、カーローンおまとめの住宅ローンがありましたよ。内訳を明確にした上で、年末調整時は住宅分のみの残高証明が届きますから、正当な処理になります。
車代金を実質35年で返す是非はともかく。。。
金消も知らない客をうまい話で釣って高額の借金をさせるような営業マンは信用しないこと
口だけの所謂はめ込み営業ですな
契約いったん取れればあとはどうなっても知らんぷりで都合が悪くなれば逃げるやつだね
諸経費自己負担予定で仮審査通ってます。
諸事情により贈与してもらう事になりました。
審査やり直しですかね?
諸経費自己負担予定で仮審査通ってます。
諸事情により贈与してもらう事になりました。
審査やり直しですかね?
夫とペアローンで住宅購入予定です。
事前審査は通過済みでして来週、ローンの本申し込み予定なのですがその際、面談で聞かれることはありますか?
私の職歴が2年半なので職歴書を提出するのですが、前職は資格取得の勉強をしており、アルバイト勤務でした。
主人にはそのことを伝えていないので、聞き取りなどされるのかご存知の方いらっしゃれば教えて欲しいです。
月曜日に地方銀行で事前審査だしたのですが、まだ連絡ありません。
落ちたのでしょうか.....
大体どれくらいで返答来てますか?皆さん。
40歳で4000万のローンを組むとしたら年収いくら必要?
>>1234 匿名さん
単純に年収では計れないよ
普段の貯蓄性向などで返済能力は変わるよ
ローンシミュレーションで月額どのくらいになるか出してそこに自分の必要な生活費等足してみたら自ずと答えが見つかるのでは?
遅くとも55歳から老後貯め始めないとだめだから
年300返済比率30%手取り1000が妥当
住宅ローン控除フルに利用し繰上前提で
ちょうどよい感じ
手取り1000万だと年収としては1500万ぐらいでしょうか
定年するまでに完済するなんて昔の話。
退職金がいくらあるかとか、年間いくら貯金できるかとか、自分で計算しないと分からない。