住宅ローン総合スレ（迷ったらここで質問！）

詳しいかた教えてください。

私　36歳　年収520万
勤続年数10年
借金190万　遅れ等は一切無し（jiccc cic）

新築　3000万
どこか通るとこあるでしょうか？

>>1125 マンション検討中さん
自分なら地銀とフラットに打診してみます。
可能性高いのは借金の口数にもよりますが、無難にフラットでしょう。

>>1125 マンション検討中さん

フラット以外は厳しいんじゃないかな？

某都銀で住宅ローンの相談をしたときに、ネット銀行の一部は「変動金利が短プラに連動する」と明記していないので、短プラに変動がなくても銀行の都合で変動金利を上げる可能性がある、と言われたのですが、そうなのでしょうか？その都銀は「短プラに連動させる」と書いてあるので、短プラに動きがなければ変動金利も変わらないと言ってました。

>>1128 買い替え検討中さん
地銀等でも、金融情勢に大きな変化があれば優遇を無くなくしたりする場合があると注記されてます。裏面に細かい文字とかで。。。

>>1129 元銀行員さん
そうなんですか？優遇金利幅は契約時から変更になることはないと、都銀の担当の人が言っていたのですが・・・。都銀と地銀で違ったりするんでしょうか？

固定資産税について教えてください。
今、新築戸建を検討していますが、資金計画で固定資産税が分かりません。
例えば、８万のローンで安心していたら、月額換算で２万の税金がきて、実質毎月10万の支払いということになるかもしれません。
光熱費や生活費は現在の生活から想定できるのですが、固定資産税が分かりません。
新築戸建を建てる前に、おおよその固定資産税を知る方法はありますか？
もちろん厳密な金額は建てた後に調査が来て確定するのは知っていますが、資金計画のために固定資産税もある程度、知りたいのです。

>>1131 戸建て検討中さん
1)土地の固定資産税＝土地価格÷6×0.014
2)土地の都市計画税＝土地価格÷3×0.003
3)建物の固定資産税＝建物価格×0.014
4)建物の都市計画税＝建物価格×0.003
上記1)～4)までの合計を見ておけば良いのではないでしょうか。

実際は、実際の価格でなくその7,8割の評価額で見たり、自治体独自の軽減率や建物の特徴による軽減等があるのでこれより安くなるはずです。
場合によっては半分になる項目もあるかと。
質問の内容からは詳細が読み取れないのであくまでも概算です。

自分だったら、いくらのマンションを購入されますか。また、その物件を購入する際に頭金と住宅ローンの金額はそれぞれいくらずつにしますか。

家族構成→夫婦2人　子なし決定
・夫 39 歳
年収 860万円
（勤続年数は10年以上。東証1部上場会社）

・妻　34歳
年収　380万円
（勤続年数は5年。半官半民のような会社）

貯金　4600万円 （結婚後10年間で貯めたため、贈与なし。）
※お互いの個人資産が、上記のほか計350万円ほど有。
借金　なし

>>1133 マンション検討中さん
好きにしろ

固定資産税は、1.4％ですか。
かなり高いですね。
例えば2600万の家を建てた場合、上物だけで364000円、月に３万以上の支払いです。
ローンが８万でも実質は11万になりますね。
厳しいですね。

>>1135 戸建て検討中さん
評価額や減価残存率表、新築の特例
このあたりを調べたらわかる。月3万も税金とられないと思う

>>1135 戸建て検討中さん
因みに、購入した土地が１月1日の時点で更地だと6割減額の特例が受けられないので、びっくりする額の固定資産税がかかることがあります。
（建物が建ってなければ建物には税金はかかりません）
また、建物分は新築だと最初の3年は5割減の特例を受けられますが、4年目からなくなるので税金がUPします。

ネットで調べると、評価額は建築費の５～６割が普通とあるけど、
そうすると、2600万で建てた家の評価額は、1600万くらいということでいいの？
1600 x 0.017 / 12 = 23000円
月額このくらいでいいの？（土地抜き）

固定資産税は別スレでやったほうがいいんでないのかな？

直近の完済済みの借金について
影響ってどれくらいあるのでしょうか？
カーローン・キャッシング（5枚）合計500万

今年4月完成同月引き渡しのマンションを昨年5月に契約しました。
昨年末に、住宅ローン減税が13年に延長になるとの報道を受け資金計画にゆとりが出ると喜んでいましたが、公式資料を読むと、どうやらこの場合は13年の対象外のよう…。
契約日が数カ月異なるだけで、控除期間が3年も異なるのは納得出来ないけど、国の制度なんてこんなもんなんでしょうか。ため息がでます。

>>1141 名無しさん
そんなもんです。数ヶ月ならいいじゃないですか。1ヶ月以内なら同情しますが。

わかるかた教えてもらえれば嬉しいです。
銀行では落ちてしまって労金やJAなどを検討しています。
労金やJAも全国銀行保証会社の情報は確認するのでしょうか？
もし知ってる方いましたらよろしくお願い致します。

今の時代ならネットの変動金利がいいですか？
20年先まで返済の目処が立たない場合、10年固定やフラット35がいいですか？
全く素人です

>>1144 匿名さん
固定10年は、10年後に一括返済又はそれに近い形がとれる方以外あまりお勧めではありません。
ちなみに、ネット系だと手数料型になるので払った分は戻ってきませんが、店舗系等の保証料前払い型だと早い時期に繰り上げ返済すると保証料が多少戻ってきます。
また、2022年以降は住宅ローン控除の上限が利息分までになるとの話もあるので、保証料金利上乗せ型にして初期費用を抑え、ローン控除額を増やす方法なども考えられます。
変動orフラット35？はその人次第なのでどちらが良いとは言えませんが、ここまで低金利になると変動でよい様に思えますが如何でしょうかね・・・

直近完済済みの借金はいつまでの分の申告が必要ですか？
11月に完済してるのですが申告必要ですか？

>>1147 名無しさん
何日の更新のタイミングあるから必要かもしれませんね
３ヶ月経てほとんどの確率でいりません

アドバイス頂けたら嬉しいです。
年収700万
勤続年数10年
32歳
今月半ばまでおよそ310万の借り入れあり。リボや消費者金融のカードローンなどです。現在全て返済し月々の支払いは携帯代のみ。このような状況で住宅ローンの承認は難しいでしょうか？
またどのような策がありますでしょうか？
詳しい方ご教示お願い致します。

>>1149 通りがかりさん
過去に返済の遅延がなく、完済されていれば問題ないと思います。

ありがとうございます。
過去というのは5年程でしょうか？また個人をとったところ直近でPが１つあるのが気になります。

もうすぐ住宅ローン控除が金利相当分に変わると聞きました
これは、今ローン控除の紙を13年分もらっている人たちも、変わってしまうのですか

>>1155 職人さん
ありがとうございます、安心しました

>>1154 職人さん

ありがとうございます。
審査して良い結果が出てくれることを期待してます。

>>1133 マンション検討中さん
いいねー 1.5億の物件いっちゃいましょう！！
六本木のタマワンかえますよ！笑

地銀　金利0.7％（連生がん団信）、保証料88万、連帯債務、つなぎなし
と、以下で比較して迷ってます
楽天　金利0.7％（連生がん50％団信、全疾病）、手数料35万、連帯債務、つなぎ30万
au 金利0.4％（がん50％団信、全疾病）、手数料88万、ペアローン、つなぎ30万

10年後繰上げ返済するとしたら、何処が良いでしょうか
全部変動です
地銀だけつなぎ不要です
auだけペアローンのため、抵当権など諸費用+30万かかりそうです

↑すみません、地銀は0.8％でした
全疾病なしです

楽天銀行は、基準金利が他行より1％ほど低いのですが、何故なんでしょう
その分、金利引き下げ幅も少ないので危険？

>>1164 匿名さん
ありがとうございます

>>1163 検討板ユーザーさん
ソニー銀行や新生銀行なんかも基準金利は１％台ですね。
因みに、ネットバンク系で住宅ローンの歴史があるソニー銀行の基準金利の推移を見ると、
15年位前：1.8％　⇒リーマンショック前後：2.8％　⇒現在1.9％となっていて、この間の短プラは、
15年位前：1.375％　⇒リーマンショック前後：1.875％　⇒現在1.475％と推移してます。
リーマンショック時に短プラは0.5%しかUPしてないのに、ソニー銀行は1％もUPしています。
因みにメガバンク系は短プラに合わせて0.5％のUPです。

ネットバンクは歴史が浅かったり再編やらがあったりで継続したサンプルが少ないため何とも言えませんが、普段から基準金利が低い所は非常時には金利の上げ幅が大きいという特徴があるのかもしれませんね。

>>1166 匿名さん
その様な見方したこと無かったので非常に興味深いです。
短プラが上がらなければ変動金利も上がらないと思ってましたが、銀行によっては微妙な上昇はあり得るのかもしれませんね。

auじぶん銀行なら、店頭金利2パーセント以上、引き下げ幅1.8パーセントくらい？あるし、安全って解釈でいいのかな

投資ローン仮審査通過済みでこれから本申請し3月初旬にローンを実行予定ですが、3月末で退職が決まっています。融資実行時は確実に在籍中になるますが、2月から有給消化に入りますため。在籍確認とかが少し心配です。このような状況をあえて伝えることはしないつもりですがローンの審査に影響しますかね？4月以降は転職先があり、収入は現水準を保てますが、大手から零細企業に行くのでその点も少し心配しております。

>>1170 職人さん
会社と口裏合わせるしかないですね。
万が一、電話に出た人が退職の事を言ってしまったら審査にどんな影響でるか分からない…。ある意味ギャンブルです。
建物の契約にローン特約が付いてるかは必ず確認して下さい。

1170です。会社は大手なので良くレファレンス依頼とか来た場合に、電話が来ても個人情報なのでと何も伝えず断っています。口裏合わせも出来ますが、どこの誰にかかってくるのか分からないので頼みづらいなとは思ってます、今時まだ電話確認とかあるんですかね？電話が無い場合もあるとか。ちなみにローン先はお馴染みの信託銀行です。ローン執行後の転職はよくある話しですが、今から申告しないリスクありますかね？申告したらしたでそれもリスクですよね？

>>1173 通りがかりさん
自分はメガバンクでしたが本審査時に電話での在籍確認ありましたよ。（去年の話です）誰が電話取るのかわからないので口裏合わせも大変そうですし、どっちにしろリスクありそうなので何もしない方が良いかと。