年収に対して無謀なローン　その３４

サラリーマン気楽な家業ときたもんだ、じゃないからね。
子供にはどんな職業に付きたいかを見付けさせ、その為にはどんな準備をしなきゃならないか、着地点が決まれば逆算ざんすよ。

貧困のスパイラルから脱出するには教育しかないのに、住宅ローン返済でギリの家計ではじゅうぶんな教育支出は難しい。

職場に徒歩、自転車、バスで通えるところに住めば車1台で済むんじゃないの？

・住宅ローンの返済額は、安易に３５年と考えない。
・「今返済できるか」だけでなく、「将来も返済できるか」を考えておく。
・収入や金利が変わる、住み替えを希望するなど、状況の変化も考慮する。
・住宅業者、金融機関は「できるだけ多く借りて、高い物件を購入する」ように勧めてくることを踏まえて話を聞く。

変動金利で返済総額は出ませんから、長期見込も甘くなる。

よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　28歳 税込500万円　
月25 ボーナス50正社員
　配偶者　27歳 主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　27歳
　子供１　2歳
子供2 二ヶ月

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3800万円　新築建売

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　3300万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　あまり期待していない
　定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上はない予定

■その他事情
　・車のローンはなし
　・親から購入の援助はなし
　・妻は二人目が小学生になったら
パートしたいとのこと。
・子供はそれぞれ18歳から4年間、親から100万ずつ学資がでるとのこと。

無謀なのかもよくわからないのでよろしくお願いします。

その年齢でその年収だとそれなりの企業に勤めてるのかと思うので、何も問題ないと思います

>>2433 匿名さん

建売りは寿命が短いので、35年ローンを完済する前に大規模なリフォームや改築が必要になるでしょう。
長期優良住宅の認定物件でも維持費用がそれなりにかかります。
また、親の支援以外に教育費を二人分でいくら準備するか、退職金が望めないようなので老後資金をいくら確保するか計画があれば追加して下さい。

>>2433 匿名さん
年齢、収入から買うのは構わないと思うけど
会社の住宅手当てとか購入より賃貸でも自己負担が少ないなら少し貯蓄してからでもいいかもね。当事者じゃないから分からない部分があるので、諸々の兼合いから判断すれば良いんじやない。

>>2429
ですね。資産もない親が賃貸という、最悪の負のスパイラル。子供は悲惨ですね

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　34歳 税込1000万円経営者
　配偶者　34歳 主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　34歳
　子供2人 4歳 2歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築注文住宅
土地3000万円 上物2000万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　

■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・フラット　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　年収1500万円までは毎年60万予定


■定年・退職金
　ナシ

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供は2人の予定

■その他事情
車は所有しているが法人契約。駐車場も。

購入してローンを払うか賃貸か悩んでます。

賃貸の場合家賃20万ですが半分会社負担のため支払額は10万円。

>>2438 匿名さん

経営者がこんなところで住宅ローンごときの相談したらダメでしょ

>>2433 匿名さん
同じ年齢で収入が倍多い者ですが、3,000万の借り入れでも学費や老後を考えるとまあまあ厳しいです。
私が仮に質問者様と同じ年収だとしたら借りませんし極貧生活になりそうなのでまず借りません。
人によって家に対してお金をかける比重が異なるので変わるのかもしれませんが。。

>>2440
20代で年収1000万円で3000万円の借り入れで生活が困窮するというのは
確実にお金の使い方がおかしい。
派手な趣味とかで散在しているなら分からんでもないが、
それをもって3000万円は厳しいと一般論で語るのはありえないかと。

>>2441 匿名さん
同意
月手取り50万、住宅ローン返済と管理費等で10万、それ以外の40万プラスボーナスをいったい何につかているのか教えてもらいたいところだね
無謀な住宅ローンというより無駄な教育なのかな

>>2438 匿名さん
年収1000万なのに自己資金が過少。
学費もかからない時期なのに日常の支出が多いのでしょうか。
借金すると生活が一変するパターンになるのでは？

>>2441 匿名さん

あのさ、2440のレスは年収500万、借入3300に対するレスで、年収1000の人へのレスじゃないですが、、

>>2444
>>2441は
＞同じ年齢で収入が倍多い者ですが、3,000万の借り入れでも学費や老後を考えるとまあまあ厳しいです。
に対する返信ですよ。

会社経営者はローン査定厳しいよ。会社員よりね。
がんばれ。

>>2440君へ
20代で、1000万の年収で、3000万の借り入れがまあまあ厳しいとのことですが。
住宅資金にいくらかけたのでしょうか。
また、ローンは固定？変動？

20代ですから、最低でも30年間は働けるかと
今の金利と税政だと月10万くらいで、30年で完済できそうですが。
本当に厳しいですか？

>>2446 住民板ユーザーさん8さん

青色も上場も変わらないらしいよ

フラットなら決算書なくても大丈夫みたいです。

2440です。
なんか騒がせちゃってすみません。
返済額は月9万です。(固定)
管理費が3万強
固定資産税が年30万弱です。
ローンは質問者様と同じぐらいですが物件価格が倍違うので維持費がかかります。

厳しいというのは現状赤字という訳でもなく、病気やリストラ、不況等の不確実性のリスクを考えると手取りの30〜40%程度は貯蓄できるローンであるべきと考えているだけです。

ある程度年齢がいっていれば残りの人生も見えてきますが若いので将来の不確実性へのリスク認識を持った方が良いと感じたまでです。

特段現状のままであれば10年あれば完済できるので、現時点での生活は慎ましながら問題ありません。

■世帯年収
　本人　　37歳 780万円
　配偶者　36歳 主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　37歳
　配偶者　36歳
　子供4人 5歳 3歳 2歳　0歳

■物件価格・種類（戸建て）
　5000万円　新築注文住宅
土地2300万円 上物2500万円 諸経費予算300万円

■管理費・修繕積立金・駐車場代
なし
　
■住宅ローン
　・頭金　500万円
　・借入　4500万円
　・固定　30年 1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円（普通）
　500万（定期）
　1000万（株）

■昇給見込み
　年1万程度

■定年・退職金
　60歳　再雇用あり　1500万位

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
子供は4人

いかがでしょうか？ご助言お願い致します。

>>2451 匿名さん

余裕でしょう

>>2451 匿名さん
リスク投資の比率にビックリ⁉子育てがヘビーぽいから頑張って。

子供4人なら教育費に5千万円。
家を2軒買う覚悟で頑張ればよろいかと。

4人大卒までの教育費が5000万で収まれば優秀。

日本の教育費は高いからね。

[よくわかる日本の教育費]
http://educationalcost.com/?

子供一人最低1000万かそれ以上の費用がかかることを知った上で、いくらの家を買うか考えたらいい。
合わせて年金支給年齢の繰り下げと、減額に備えた老後資金を確保できればベスト。

夫婦でいつくまで生きていられるか分からないし、後に残る者の事も考えると、、。

つづき
俗に言う老後生活費の自助3000万じゃ足りないでしょう。

>>2458 匿名さん

そういうの賃貸の賃料とローン返済額が変わらない人に言うことじゃない

山はいくつもあるから並み以上に稼げってことだね。

平均以下の年収じゃまともな家も買えないし、子供にいい教育も受けさせられないというのが現実。

大学だの老後資金だの
ちょいちょい書いてる人、
都会と地方じゃ
状況違うと思うよ。

>>2462 匿名さん

地方みたいですが、どんな感じなの？

将来は大都市でも食料、日用品など買い物難民が増えるみたいだし、物流業も成り手が居ないので問題多いようだから、遠方から気楽にネット注文も成り立つのか疑問。自給自足、大家族とか昔ながらの家族構成を維持できるなら通院なども連れていってもらえるので歳を取っても何とか成でしょうけどね。

大学だの老後資金だの書いてる人は、その問題が賃貸の人にも言える話だということに気がついていない
大学や老後資金の問題は住宅ローン組むかどうかとほとんど関係ない話

ホントそれ

>大学や老後資金の問題は住宅ローン組むかどうかとほとんど関係ない話

所得が低けりゃ住宅ローンや税金・維持費など多額の固定負債を抱えるより、コントロールできる家賃負担のほうが楽。
「家賃で家が買えます。」は不動産関係者の古臭いセールストーク。

生涯所得が2億円ぐらいしかない人は家を買わないほうがいい。

>>2468 匿名さん
安い家を買えば良い。

1千万以下の家ならいいかな？

>>2467 匿名さん

家賃をコントロール出来るとか机上の空論、家賃は2割くらいしか安くならない
オンボロ狭い賃貸や実家に世話になるのは、自己破産してんのも同然
さらに賃貸だと老後どうするのって問題すらある

年齢にもよるけど稼ぎに見合ったマンション含む持ち家の方が結果的に安上がり。

家族構成、転勤族かとか生活環境を固定したいとかライフスタイルにもよりますが、
賃貸派、持ち家派35~62歳までの住居費累計額は、ほぼ同じだそうです。
そして長寿なら持ち家の方がメンタル含め老後費用も楽になるそうです。

>>2470 匿名さん

相談はテンプレで。

>>2473 匿名さん

稼ぎが多い現役のうちに払うものは払っておきたいですね。

健康な内に、、

家を買った友達が末期がんで酸素吸入が必要な１級障碍者になってしまった。
団信でローンがチャラになり、経済的な負担が減ったので心置きなく治療に専念出来ると言っている。
団信に通らない人はローンはやめたほうがいい。