年収に対して無謀なローン　その３４

>>2166 匿名さん

客観的な意見ありがとうございます。

■世帯年収
　本人　　税込420万円　正社員 手取り月23万円、ボーナス年60万円
　配偶者　税込320万円　正社員 手取り月18万円、ボーナス年50万円

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　31歳
　子供　2人　4月から中1と小4　・3人目は考えてない

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　土地込3500万円　戸建

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　30年・0.74%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　夫　年間50000円程度
　妻　年間30000円程度

■定年・退職金
　夫　65歳　グループ会社に移籍の場合は75歳まで（年収変わらず）
　1000万弱程度見込み
　妻　60歳　定年後、5年間の再雇用制度あり（年収半分程度）
　500万程度見込み　

■その他事情
　・車のローン（後2年・月26000円返済）

宜しくお願いします。

>>2169
年収のわりに預金が少ないようです。
車もローン購入のようですし、何か特別な支出でもあるのでしょうか？

>>2170
ありがとうございます。
一昨年、昨年と遠方での身内、友人の結婚式がたて続きにありまた家族で参加した為預金が少し減りました。
今後はしばらくありませんので今まで通り貯蓄はしていける計画です。
現状は月10万弱貯蓄に回せています。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込800万円　雇われ士業（手取り月50万、ボーナス無し）
　配偶者　税込500万円　公務員（手取り月25万、ボーナス100万）

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　37歳
　子供２　4歳･1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・10000円・10000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　30年変動0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　定年　無し
　退職金　無し
　　
■その他事情
　・車のローン　なし
　・親からの援助　なし
　・親への仕送り　月10万


ﾖﾛｼｸｵﾈｶﾞｲｼﾏｽ｡

共稼ぎ継続で可でしょ。奥さん子育て、家事をしながらならその稼ぎはご立派。ある意味旦那さんより凄腕。
仕送しなきゃならないみたいなので何ですが、預貯金ゼロっていうのが気になりますね〜

>>2160
でも、ここにいついている賃貸様は、今からローン組むとなると年で300万の返済が必要なようですから、貯蓄も年収もひくそうですね。

>>2164
50過ぎた賃貸様が、お仲間を増やすためのスレでもありませんよ？

>>2165
その点については、例の方もよく理解しているようですね。

賃貸嫌いは不動産営業。

>>2175
でめ、資産もないのに、50過ぎて賃貸というのは、もう詰んでますよね。
子供が居たら可愛そう、、、、

マイホームを手に入れる年齢にもよるが、生涯を賃貸で通すよりマイホームを手に入れた方が節約に成る。

わたしは自分が万一の時に、家族に家を残せるので買いました。もし独り身だったら色んなエリアを転々としたいから賃貸がいいですね。

■世帯年収
　本人　　税込600万円 (+副業250万円)　正社員
　配偶者　税込700万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・10000円

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　7000万円
　・変動　30年変動・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　150万円

■昇給見込み
　本人　　500,000円/年
　配偶者　300,000円/年

■定年・退職金
　 定年無
　 退職金無

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　4年後1人 or DINKS

■その他事情
・特に私は安定している会社、業界ではないので今後の給与は未定。恐らく大丈夫。
・来年以降は昇給見込みの他に100万円ベースアップする予定
・副業(個人で他の会社と取引)は無くなる可能性あり。
・貯蓄以外に資産として株が250万円ほど

よろしくお願いいたします。

>2179
ローン実行してNGってことはないが、２馬力＋副業込みでも世帯年収世帯年収に対する借入は平均以上。
（因みに平均は4.2倍）

追記：全国平均自己資金率18.0% 、首都圏では自己資金19.4%　平均以下の方は十分気をつけて実行してくださいな。

簡潔な回答ありがとうございます。首都圏だと4.4倍みたいですね。
我々は5倍ぐらいなので気をつけなければですね。
営業さんは8,500万円の物件も余裕です！と勧めてくるので本当に怖いです。

まさかという坂の時に残預貯金の少なさ。普通、頭金として使う使わないは別にして２割ぐらいの自己資金があるってこと。

>>2179さん
夫婦でそれだけ収入があって
自己資金とか貯蓄がほぼないですね。
趣味とかの遊興費が多いんでしょうか。
ローンで同じ生活が出来なくなるのと、
将来、産休とかで一馬力になったときが
心配ですが、どうでしょうか？
自分なら無理しても5000万円までですね。
世帯年収1300万円でも一馬力1000万円の人
が6000万円借入で心配してます。
奥様の収入いれて2馬力で計算すると
>>2183さんの言うまさかの坂の時、
100%泣きますよ。

>>2184
大して遊んでるわけでもないんですけどね。。なかなか。
仰る通りまさかが怖いのですが夫婦共々仕事が第一優先のため、
どうしても都心にアクセスの良いマンションを選びたく。

最近は色々毎月投資に回しつつ、月30万円程度貯蓄に回せているので、
それを守っていければ大丈夫かなあという皮算用です。

どうですか？

世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込約400万円(手取り月25万円、ボーナス年20万円)　会社員
　配偶者　税込約400万円(手取り月24万円、ボーナス年60万円)　歯科衛生士

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　31歳
　子供　無し

■物件価格・種類
　新築住宅5000万円　戸建て


■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　3000万円
　・固定　35年・0.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　退職金無し
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収450万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人予定

■その他事情
　・車のローンなし(普通車2台所有)
　・親からの援助2000万円(頭金)
　・妻は産休、育休後パート予定

大手HM、土地あります。無謀ですかね汗

>>2186 匿名さん
固定で零点壱って何処の銀行？

>>2186さん

援助2000万円が羨ましいです。。。
銀行から贈与税の事言われませんでした？
さて、産休前後の数年間が一馬力なんで
支払い大変かもしれません。
1人の収入で返すつもりでないと
怖いですね。。。

>>2187 匿名さん

3000万円を毎月返済という形で返済していきますので利息0.1%という事になっています。

>>2188 匿名さん

妻が働けない期間の事を考えるとやはり怖いですよね…2000万円は跡を継ぐという事で出していただきました。贈与税対策含め良く考えます。
ありがとうございます。

>>2190さん
建物部分だけの価値は20〜30年もしたら基本0円になりますのでこちらも考慮してね。
4人家族で5000万の上物は相当な贅沢仕様と思います。

>>2191 匿名さん

土地込みでしょうね。

>>2191 匿名さん

考慮するといっても具体的にどうすればいいのかな？

2馬力前提の返済計画は高い確率で破綻する。
何の為に家を買ったのか判らなくなる。

考え方といい、ここは変り種が多いね〜。事前に下調べとかしないのかな〜

2馬力で換算しても大丈夫なケース多いと思うけどな。
DINKSか子ども1人ぐらいの家も増えてるし産休復帰とかに寛大な会社も増えてるし。
時代は変わってるのですよ〜

>>2192
土地はあるって書いてある
>>2193
貯蓄と家が幾らで売れるかの推移を亡くなるまでシミュレーションして見るんだろうね。それと人生設計(教育費の支払いとか老後資金とか)も重ねて問題ないかを見る。
一般的な40坪程度なら3000万も出せば大手でも買えなくはないので減額も頭に入れないと。この場合であれば将来2000万の貯蓄差がでるという事になる。

>>2196さん
時代は変わったかもしれないけど、
産休育休か学校行事で休みやすい位。
それより35年間奥さんの収入をアテにする
って事が怖いなーと思って。
うちはよーくよく考えたら怖くて
1馬力で買える物件にした。
立派じゃないけど、普通に生活してるし
奥さんの収入はそのまま貯蓄になってる。

>>2196
ローン返済で重要なのは産休・育休制度があるか否かでなく、その間勤務時と同じ給与がもらえるかどうかが問題。
2馬力依存の返済計画が破綻するのは、数年のブランク期間の無給と、復帰後に給与水準が下がり保育費用を考慮すると世帯年収が減額になること。
子供を育てながら何十年も安定的な2馬力年収を維持するのは困難。

2馬力年収維持の為に、近所の親に育児を頼むような甘い考えの世帯は破綻する確率が高い。

じゃあ私の会社と妻の会社と妻自身がしっかりしているということですかね〜。
実家は遠いのですが夫婦だけで2馬力で子育て順調です

>>2194
59過ぎての資産もない賃貸様は、かなりの確率で老後破産する

59過ぎて？50歳でも資産なきゃ60までに貯められる額はたかが知れている。若い内からコツコツ並列思考でやらないとダメよ。
基本、直列思考で楽観バイアスの掛かり過ぎはヤバイよね。

>>2203
敢えて例の方向けに59としました。
まだ、59までは少し年数があるようですし、賃貸だから大丈夫という意味不明な考えをただし、少しでも貯金をして家族に迷惑をかけないようにしていただきたいので

しかし、何故、賃貸だから大丈夫というバイアスがかかっているのかは謎なので、無意味な行為な気がしますが、、、

【テンプレ】

■世帯年収1450（手取り月70万円、ボーナス年200万円等も明記）
　本人　　税込300万円　契約社員
　配偶者　税込1150万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　42歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6600万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・12000円・車なし／月

■住宅ローン
　・頭金　3400万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3200万円
　・変動　35年・0.45

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1650万円

⚫️有価証券
評価額1200万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　3年以内にあと1人欲しい

■その他事情
　・妻（私）は現在育休中。

6年後、子どもが小学校に上がる前に、学区のいい、タワーマンションに買い換えたいのですが、あと数年でローンが終わるか心配です。

ローン残高は3100万です。

買い替えですか。。。既に残債3100で新たに3200.融資銀行は残債分の資産の売却見込みがたってからの審査ということですか？
色々な項目が見込みばかりで掴みきれませんね。

>>2206 匿名さん

いえ、住宅ローンは3200万借りて、今のローン残高が3100万円ということです。

数年後に買い換えたいんです。。

>2204
男性６０まで生存すると余命23年とか25とか生保資料で見たことがありますが、６０まで働いても老後25年ぐらい連合いのことを考えると６０から３０年ぐらいは生存すると思わないと。後半の人生２５とか３０年間賃貸の方がマイホームより節約出来るなら賃貸で通せば良いのでしょうがマイホームの方が多少なりとも資産になるし得だとは思うけえどね。

2207です。

できれば8000万後半のタワーマンションに引っ越したいのですが、あと数年で住宅ローンが終わるか心配です。

なぜ今のマンションを買ったかと言いますと赤ちゃんができる前、新築で3年前に、第1期で買ったからです。

後悔しています。

施工が終わって完成したのが去年ということになります。

5.6年以内に3100万を返して、
今の所を売却した額を頭金にし
差額をローンということですか？

だとしたら数年で3100万返せるか
算数やれば答えは出ると思うのですが…
年間600万以上貯めて5年で3000万超え。
数年質素に暮せばOK。

>>2210 匿名さん

年600万も貯金できたことがなくて、、涙
主人に家計を変わってもらいます。

焦ってもダメなものはダメ、コケるのがオチ。ゆっくりやんなよ。

>>2212 匿名さん

ありがとうございます。
あまり、気負わずにやります。

>>2205 困ってます。さん

学区がいいところとは文京区か港区なのかわからないけど6,600万じゃあまりいいの買えないでしょう
あとリセール価格が分からないとなんとも言えない

>>2214 匿名さん

はい。今の6600万のマンションは学区があまりよくありません。

8000万後半を出して、文京区か中央区の中古にはやく引っ越したいです。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込530万円　公務員
　　　　　(手取り24万円　ボーナス年110万円)
　配偶者　税込200万円　派遣社員
　　　　　(手取り12万円　ボーナスなし)

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　3580万円　一戸建て

■住宅ローン
　・頭金　830万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　2750万円
　・固定　35年・1.11%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　40代税込700万円　50代税込800万円程度

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供1年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車1台所有
　・親からの援助300万円
　・近隣に実家有り、育児協力が見込める。
・妻は、第二子出産後退職、その後パート勤務予定

どこか対策をしないと無謀かなと考えています。アドバイスよろしくお願いします。

>>2216 匿名さん

余裕です