年収に対して無謀なローン　その３４

ここの相談者は35年ローンで借りておいて、定年前に完済する意思があるの？
目先の返済額を下げることしか考えていないようだ。

>>1951 匿名さん

とりあえず金利が低いから長く借りておくのも手かと。ただ実際には定年ぐらいで完済しないと老後破産の危険が高まりますね。

過去のスレ少し位見て相談してほしいな。

＞とりあえず金利が低いから長く借りておくのも手かと。

これが間違いですね。
金利が低くても長く借りれば利子が嵩むし、低年収だと目先の生活費や教育費が優先されて、繰上げ返済が後回しになる確率が高い。
年金支給年齢の繰下げや減額の可能性が高いのに、老後破綻に陥る典型的パターン。

何年のローンでも借りるのは構いませんけど、定年時に残債が幾らなのか計算してみた方がいいんじゃないの？
想像力も湧いて来るでしょう。

【老後破産しないための資金計画】
https://magazine.aruhi-corp.co.jp/00000609/?utm_source=ycd&utm_medium=...

取り敢えず、子供にまだまだ金が
掛かるから、35年ローン

長女、次男が職に就いたら、
繰り上げ返済開始、残りは
長男に任せる

世帯年収1000万、4000万のローン
46歳、子供4人、土地を含め、総額
6500万、二世帯住宅、残預金800万

最近は４０過ぎて子供を持つ老親が増えてるよね。
子供に迷惑がかからないよう独身時代にたくさん預金してほしいよ。

4500万円の物件にして借入金を2500万円まで落とすべきでしょうか。
それとも4000万円の物件まで落とすべきでしょうか。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込520万円　手取り月25万円　ボーナス年100万円　正社員
　配偶者　専業主婦 4,5年後に再就職予定

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　34歳
　子供１　2歳 秋にもう一人生まれます

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5000万円　新築戸建

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3000万円
　・固定　30年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　年功序列のため600万くらいまでは自動であがる
　管理職で800万円〜

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　秋に生まれる子供で最後です

■その他事情
　・車なし。妻再就職までは持つ予定なし。
　子供の私学志向はありません。
　酒タバコゴルフしません。
　週末に外食するときは安いチェーン店で済ますような使い方です。
　子供の習い事は一人2つくらい習わせたい、、、

>長女、次男が職に就いたら、
>繰り上げ返済開始、残りは
>長男に任せる

甲斐性のない親を持つと子供が気の毒。
子供が債務を引き継がないと破綻。

>>1952 匿名さん
俺43歳、年収700万円。
キャッシュ3000万円を残して、3500万円35年フラット1.03%(当初5年は0.43%)で借りたけどダメ？

>>1959 名無しさん
この低金利化で住宅ローン減税もあるので手元資金をもっと残して借入額を増やした方がリスクは少ない気がします。
4,000万借入れして頭金は1,000万。
手元に1,300万残した方が良いかと

不安です。。。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　パート　
税込120万円(手取り月10万、ボーナスなし)
　配偶者　正社員
税込600万円(手取り月35万、ボーナス40×2)　

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　34歳
　子供１　8歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4800万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　0万円
　・借入　4800万円
　・変動　35年

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　配偶者は有り(どの程度かは不明)

■定年・退職金
　不明　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）


■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助なし

年収の７倍です…
無謀すぎましたよね(´Д｀)

>>1959
大学は私立の理系になるかもしれないし、今時は上位の大学は
研究者希望でなくても修士課程まで進むほうが多いので教育費
は理系私大+修士2年はみておいたほうが良いですよ。
完全２馬力なら大丈夫でしょうが、自分でシミュレーションで
きなければFPにみてもらったほうが良いと思います。

>>1963 匿名さん
パート収入は安定感ないので世帯収入に数えてもらえないと思うが、銀行の審査で幾らかしてくれるか調べるのが先。

少子化なのに聞いたことが無い大学が増えましたね。

>>1965
銀行が貸してくれるのと、そのローンで人生破綻しないかというは別。
老後までのキャッシュフローを作るのが先でしょう。

融資してもらえるか否か分からないでア〜ダコ〜ダいってもしゃ〜ない。（捕らぬ狸、、）
先ずは融資窓口へgoだわ。

１９６３さんは金融自己無し勤め先も安定してると仮定して
安定年収から３千万位がいい線だと思うけどね。だから希望額を貸してもらえてもキャパオーバー

むむ？1963さんって

>無謀すぎましたよね(´Д｀)

「ましたよね」？？
ひょっとして既に借りてるとか？

>>1968
そんな取れるか借りられるかどうかも分からない額ならそもそも問題外。

借入が出来るなら、返済できるかどうかは自分で決めること。
生涯年収から生活費、教育費、老後資金用、預金を差引いてみればいくら返済できるかわかる。

幾ら借りられるのか分からないのに物件物色ですか、、先ず属性をローン窓口なりに伝え当りをつけた方が善いのでは？

貸し手の立場からすると同じ年収でも、年齢、勤続年数、勤め先の業種、規模で社会的信用度が変わります。

貸してくれるか不安な額なら十分危険領域でしょ。
審査では融資額を高く設定しておくのはありがだが、いくら
借りて大丈夫かを先に考えないのはあまりにも計画性が無い。

貸し手は担保や保証会社があるから、将来の返済なんか心配せず限度まで貸す。
借金は借手責任だから、返せるかどうかは債務者の判断。
ここで相談するほど心配なら、借入額を減らせばよい。

日本の銀行は馬鹿ばっかだから担保がとれる不動産購入ばかりに
金を貸すという話だからな。貸す側は馬鹿でも出来る。
当然、借りての人生なんて知ったこっちゃない。

ガキじゃ有るまいし自己責任で検証して実行するか否か決めるのが当たり前。

相談者の皆さん、業者の甘言にのって過大な借金をしないよう心して下さい。

>>1977 匿名さん
借りる阿呆に貸す阿呆、同じ阿呆なら借りなきゃ損々

同じ阿呆でも借りる阿呆は破綻

ローン組める人を羨むのは分かるが
楽しく行こうぜ

中小零細と同じで貯蓄があってもローン組むのは健康面含め社会的信用を得るられる為でもある。

もし住宅ローンが払えなかった時のリスクを考えよう！
1)可愛い娘を風俗に売る
2)首を吊る
3)賃貸暮らしに戻る

4)売って返済

売って返済してもローン残高が残る場合が多いよね。
賃貸暮らしになって家賃を払いながらローンの残りを払うのも大変。

>>1986 匿名さん
売って返済は売った価格がローン残高より高い時に使いますよ
だって不動産担保ローンだから…

中古住宅の場合、売りに出す理由を聞けるわけだが、ローンが
苦しいというのはちらほら聞くよ。
ローン返済が苦しいという時点で将来に期待するのは間違い
だから、諦めてすぐに売りに出すのが一番損失が少ないね。

自業自得というのも可哀想だが、逆にそういう中古住宅を
安値で変えるひともいる。

住宅ローン破綻者は0.5%

無謀なローンは怖いので
身の丈にあった中古探してるんだけど、
古すぎたり場所が悪かったりでなかなか
良い物件に巡り会えなかった。
築5年の相場より全然安い物件見つけた。
けど告知事項ありって書いてあった。
ひょっとして？と思いながらも
気になるので業者に電話し聞いてみた。
すまなそうに「首吊り自殺があった物件です」
と言われました。
理由はわからないけどみんなも気をつけてね…

住金支援機構調べの住宅ローン破綻：０．５３％
国交省調べ住宅ローン破綻：１．１％
弁護士会調べ：破産者全体の中で住宅ローンが原因の破産が１６％　（ちょっと紛らわしいデータ）

そもそも40代が老後までには10数年ある。
バブル的な下落がない限り残債よりも売却価格が低いのはなかなかないんでは？
よっぽどへんてこりんな場所じゃなければ。
問題はそこから賃貸で借りれるかの方だろうけどね。

不動産を売ったことがあればわかる筈だが、中古市場は買い手市場。
相場で売り出しても、買い手がつかなければただの古家。
安値でも売れればラッキー。

意志に反し不幸にも売る状況に陥る確率が高いなら賃貸で通しなさい。

無謀なローンなど以ての外である！

>1993
失敗した人ですね。
ご愁傷さまです。。

中古マンションは大量にダブついているから、思うような価格では売れない。

大多数は売っても夫妻が残り破産。

2馬力だとしても、旦那の稼ぎだけで
生活＋ローン返済＋貯蓄ができなきゃ
買っちゃダメだよ。
奥さんの稼ぎは貯蓄！

夢見る前に現実見ろよ