年収に対して無謀なローン　その３４

>>1860
物件価格、頭金、借入の額が、どう考えても矛盾しています。
もう一度、設定から見直してください。

また、今年中に子供がもう一人欲しいなら、残されたチャンスは1回ぐらいしかないはす。
死ぬ気で頑張ってください！！！

物件価格の矛盾という点については、

物件5000
諸費用200
ローン諸費用 or 家具100

くらいで考えてますか?

4500万円くらい借りるとすると、ローン関係諸費用だけで結構な金額になるのでご注意を。

融資手数料2%、保証料、司法書士手数料、印紙などなど・・・
ざっくり3%くらい見込んでもいいかと思います。
すると、135万円ほど。

あとは、引っ越し代金20-40万円
家財道具　100-200万円

などかかりますので、頭金というか、その辺の費用の算段が甘いと思います。
家具は適当に計算するだけでもエアコン15万円*部屋数からスタートします。
100万円なんてあっという間です。

子供の数は二人くらいにして、小学校あがったら専業主婦からパートくらいになり、ご主人も役職が付くようになればぎりぎり行けるような気もします。

>>1860 戸建て検討中さん
収入に対する借り入れ金、残高ゼロ、家族構成、退職金から危険ポイのではなく危険、無謀。

ネタ設定じゃなければ世間知らず。

>1860
税引き後の年収の１０倍。
よほど節約しなければ、ランニングコストで貯金もたまりませんよ。
そうなると、大学も特待生か奨学金をあてにしないと難しいのでは。
建築前の建売は、オプション費用でつけたいものがでてくる可能性も十分にありますし。
頭金を親族からかりるなどしないと厳しいんじゃないでしょうか。

>>1860 戸建て検討中さん

皆様親身にご意見頂き有り難う御座います。
やはり、金額的に破綻紙一重ですね。

親のエゴで子供には迷惑を掛けたくないので、一度考え直します。
有り難う御座いました。

紙一重というか破綻決定です。

その年収ならローンは3,000万が妥当。

やり繰り次第だよ。ローン返済を第一に考え、子供の教育は二の次にすればやっていける。
今から私立大学を考えてるなら、良い家より教育費頑張って貯めることですね。

ネタでしょw

■世帯年収
　本人　　税込840万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　年内に産まれる予定

■物件価格・種類
　5250万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　合計して2万いかない位／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5250万円
（本人 3750万、配偶者 1500万の連帯債務型）
　・変動　35年・0.625% 、保証料無し

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　本人 1000万円
配偶者1500万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　55歳
　2500万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り。企業年金、確定拠出年金あり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。制度も充実。

>>1870 匿名さん

定年が早いですね。
でも世帯収入がいまで1600万もあれば、手取りの５倍ちょっとですし、余裕でしょう。
逆に、なにかご心配はありますか？

■世帯年収
　本人　　税込530万円　公務員
　配偶者　税込180万円　契約社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類
3480万円 新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　640万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　2840万円
　・固定　35年・1.3%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　400万円

■昇給見込み
　年功序列のため、40歳で600～650万円

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車所持　(ローンなし)
　　妻は第二子誕生後、仕事をやめ数年後パートで働く予定

　希望通りの物件にであえたのですが、ほぼ一馬力では無理しすぎではないかと気になっています。よろしくお願いいたします。

世帯年収
　本人　　税込1400万円　会社員
　

■家族構成　※要年齢
　本人　41歳
　配偶者　30歳
　子供３人　8歳　５歳　３歳

■物件価格・種類
6300万円 中古戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2700万円（諸経費、リフォーム費用含む）
　・借入　4000万円
　・固定　35年・1.6% （契約2015年8月、最初の5年間はフラット35Sにより優遇あり）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円

■昇給見込み
　５５歳まであまり変わらず、５５歳から２割減、６０歳以降６５歳まで延長すれば年収３００万円

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後変更なし

■その他事情
　・車所持　(ローンなし)
　・妻は必要であればパートで働くことも可能だが、あまりやる気はない。
　
■ご相談内容
・子供３人や一馬力で借入額が少し無謀だったのかと今更になって思っています。
・契約はすでに済み、実行後1年半ぐらい経とうとしています。毎月の返済は月13万円。ただし元金均等での契約につき下がっていきます。
・60歳までに繰り上げ返済で完済をしようと思っていますが、今後子供の教育費の捻出とのバランスがわからない。
・切り詰めれば問題ないとは思っていますが、妻があまり危機感を感じていないようで冷静で端的なな判断をしていただけたらと思いご相談。

よろしくお願いします。

>1873
わかりやすい給与体系なので、ライフプラン表を書いてみたらいいんじゃないでしょうか。
http://idealmyhome.net/wp-content/uploads/2016/02/e3986e384b812bddd343...
浪費がどの程度あるのかの問題かと

>1873
単純に年収からの借入額はど〜ッて事無いと思います。
フラットですか、、、、家族の事を考えて団信とか加入してますか？

>>1873 匿名さん
なんでフラットなのかな？
属性が良ければ、普通の銀行系ローンのほうが優遇金利など交渉次第で無理がきくはず。

1873では無いが、銀行３つ回ったが、変動金利は交渉でかなり
優遇できるけど固定は不可能と言われたな。
去年の初め頃にフラットSの20年で年利0.6%（10年間まで）
だったが、完全に雑談になって、どの銀行もそれは無理
でしょうと言われたよ。
保険はフラットの団信より自分で別に契約したほうが安いね。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込450万円　正社員 独身
　配偶者　なし

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　なし
　子供１　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円・4000円・14000円(車持つ予定なし) ／月

■住宅ローン
　・頭金　600万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・固定　35年・1.12%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　3年以内に年収480万その後は不明

■定年・退職金
　60歳
　1800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　出来れば結婚したいが・・・無理な気がする
結婚できたら、子供1

■その他事情
　・月58,000円/ボーナス290,000円払い
　・何もない限り年60～80万繰上返済予定
　・月額を抑えてボーナス支払いを上げたのは、結婚した場合の生活負担減を考えて。
・貯蓄の500万はリスク回避用(急激な給与減等のボーナス払い用、或いは結婚後の子供の養育費など)

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込740万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　33歳
　配偶者　33歳
　子供 2歳 0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4700万円　新築建売

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途100万円用意有）
　・借入　4300万円
　・変動　35年 0.507%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　900万円

■昇給見込み
　営業のためインセンティブ有り

■定年・退職金
　60歳
　1800万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　これ以上は子供予定無し。

■その他事情
　・月112,000円/ボーナス払い

>>1872 口コミ知りたいさん

手取りは400万ぐらいですかね。ローンは100万ちょっとで約25%ですね。無謀とまでは言えませんが、年300万の生活費だとどうでしょう。4人家族だとかなり切り詰めた生活になりますね。学校も公立が前提になります。そのあたり奥さんが理解してくれるならなんとかいけるのではないでしょうか。