年収に対して無謀なローン　その３４

救いは２馬力、但し長期継続前庭。
また、もし都内ならその価額のマンションでは子二人になると手狭。

３０才前後だと年金受給が６８～７０才に延びそうで、一方企業は対応できない可能性が高いので無年金期間の事も時間を味方に付けて考えておくべき。

みなさまご回答ありがとうございます。

＞1820
はい、結婚式・新婚旅行・出産とたて続けで貯蓄が少なめです。
年収は35歳くらいには850万くらいになると思ってます。

＞1821
一時パートになる可能性ありですが、子供が大きくなったら
再度正社員で働く予定です。

＞1822
確かにそれはありえそうですね。
もはや年金は強制支払でなくなってほしいです。

社会保障支払は税金みたいなもの。その代わりに全額控除されているんですけどね。そして社会保障を廃止したとしても控除がないのでその分、所得、住民税がUPします。

定年まで2〜30年あれば個人型確定拠出年金で控除を受けながらかなり積み立てられますね。

借りないのが一番の選択かもね。

無謀だけれども、価格6000万、頭金2000万、
ローン4000万、残預金500万、二世帯返済で
取得予定。

世帯年収、1000万、戸建の35年ローンですよ。

>>1826 匿名さん

二世帯返済ってどういうことですか？子供に引き継ぐということでしょうか？

長男が仕事に就いているので、親子ローンですよ。
二世帯住居、まだ、下に子供が2人居るので、長男には色々と迷惑掛けますね。

>>1828 匿名さん
長男が社会人で、下２人がまだ学生さんとか？それは大変ですね、長男さんが。

債務者は一人の方が良い、団信や何大疾病が有るのだから。

長男さん、結婚に差し障りがありますね...

親子ローンに限らず、ペアローンとか色々有りますが、もう1人が連帯保証人となるローンのデメリットも十分理解しておいた方が良い。

昨今の離婚率の高さからもペアローンはハイリスク。
ローンが原因で離婚出来ずシェアハウスの住人化している仮面夫婦もいるけど。

借金なんかで人生の選択肢を制約されるのがいちばん無謀だよ。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込1300万　正社員　
　配偶者　税込200万円　派遣

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子 男女1名ずつ

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　7300万円　 中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　20000円・15000円・無／月

■住宅ローン
　・頭金　1300万円（諸経費別途用意有）
　・借入　6000万円
　・変動　35年・1.0%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　本人　ほとんどなし
　配偶者　ほとんどなし

■定年・退職金
　60歳　不明
　

■その他事情
子供が出来たため購入を検討しているが、まだ年齢が比較的若い為、35歳くらいで購入をした方が良いのかと迷い中。

>>1835 マンション検討中さん
世帯年収が落ちなきゃ問題なし。
人との出逢いみたいなものだけど、いつ買うかは当事者が決めること。

変動1％って相当条件悪いけど。
他にできないの？

■世帯年収
　本人　　税込700万円（手取り月33万円、ボーナス年130万円）　団体職員
　配偶者　税込350万円（手取り月21万円、ボーナス年60万円）　正社員

■家族構成
　本人　36歳（勤続10年）
　配偶者　36歳 （勤続5年）
　子供１　1歳

■物件価格・種類
　注文住宅
　　土地　2,800万円
　　建物諸々　2,700万円
　　諸経費　300万円
　　引越・家具等　200万円

■住宅ローン
　・頭金　2,400万円（諸経費等別途500万円用意有）
　・借入　3,100万円
　・固定　1.50%（今後の金利上昇を見込んで）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　安全側で見て、年率1.8～0.7％ぐらいで上昇
　定年時で1,000万円程度の年収は見込めます
　妻は昇給見込みなし

■定年・退職金
　60歳
　2,500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　
　妻は250万ほど

■将来の家族構成の予定
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車１台所有、ローンはなし
　・親からの援助1,000万円（頭金2,400万円の内数）
　・エリアは新宿まで電車で30分ほどの神奈川県
　・妻の実家が工務店ということもあり、注文住宅を検討


妻は今後も働く意欲はあるものの、 できれば私一人で目処が立つローンにしたいと思っていますが、無謀でしょうか 。
よろしくお願いします。　

>1838
１馬力で通るでしょうしいけるでしょ。
後は退職金を老後生活に廻せば（年金＋退職金）で２３年は何とかなるだろうし＋自助があれば更に伸びる。

>>1834
ですよね！

ローンがなければ、その分お金が使えますよね！！

老後の賃料なんて、生活保護を受ければ問題なし！

素晴らしい選択肢ですよね！

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込550万円　正社員 （準公務員）
　配偶者　専業主婦

■家族構成　※要年齢
　本人　34歳
　配偶者　33歳
　子供１　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3350万円　新築戸建

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　10000円 ／月 (外壁修繕のために)

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3350万円
　・変動　35年・0.67%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　無し

■定年・退職金
　60歳 退職金不明
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・事前審査は通りました。頭金を入れるべきか悩みながら審査が通るならとフルローンで申請しています。
　・車は、カーシェア。お金が回るなら、できたらほしい。
　・近隣に双方とも実家なし。育児協力が見込めないので、妻は、働いていません。
　・宝くじに願いを込めて、年末ジャンボのみ購入

■世帯年収
　本人　　税込500万円　公務員
　配偶者　税込120万円　パート

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　26歳
　子供　3歳と1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3700万円　戸建て土地含

■住宅ローン
　・頭金　200万円
　・借入　3500万円
　・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　600万円(内定期400)

■昇給見込み
　定期昇給有り
　妻パート扶養の範囲内で
■定年・退職金
　60歳
　2000万はありそう
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供を増やす予定はありません

■その他事情
　・車のローンは無し、1台所有
　・親からの援助は無し
　・事前審査は通りましたが、返せるか不安がありますアドバイス頂けないでしょうか

1841です。
記載ミスがありました。
■昇給見込み
　年４０程度

>>1839 匿名さん

コメントありがとうございます。

「23年」とは文字通り23年間ということでしょうか？
老後生活費、年金がそれぞれ月額30万円、20万円くらいという計算？？

無謀と言われる気がしてたけど、意外と平気なのかなあ。

＞頭金を入れるべきか悩みながら審査が通るならとフルローンで申請しています。
預金500万で頭金は精々300以内ならもしもの時の為に取っといたら？入居年度は色々物入りで150万以上は出費する。

>1844
65才から23年間と云う事です。
年金は正規共稼ぎ２号＋２号、旦那さんの等級が上でしょうけど合算年金見込月22~25万と仮定.
年金だけで老後生活出来るなら退職金や自助を温存できます。
将来消費税は15%と物価高を想定した方が無難なので、多少の糊白というか余裕生活を考えて23年間と云うのは毎月10万補填とした年数。
精度上げたいなら個々で背負っているものこれから背負うものなど入れて試算してみて下され。

>>1846
今後は年金支給年齢が繰り下がり、受給額も減るんじゃないの。
現役世代の年金は、60代後半か70歳受給で額も7掛けで考えたほうがいいね。
今の年金制度が将来も保証されてるわけじゃない。

>>1846 匿名さん

なるほど、よく分かりました。
ありがとうございます。
ちょっと安心したけど1847さんの言うことももっともだと思うし、そもそも老後ずっと健康とも限らないですしね。。

自分の子どもにもそれなりの援助してあげたいし、そう考えると背伸びした物件なのかなあ

>>1838

すみません、>>1844と>>1848は1838で書き込んだ者です。

被保険者2号×2なら28万30万いくだろうが目減り含め22、25万はいい線。それ以外に有期企業年金とかあればon出来る。低めに考えておけば硬い。退職金や自助貯蓄はリフォーム、メンテや家族のために使えばよい。

>>1847
ですよね！

老後の賃料を年金で賄えるという幻想は捨てたほうが良いですよね！
生活保護の制度も現行のまま続けるのは無理みたいですし。

30年先の老後生活費月30万使える金があっても消費税15％なら実26万位。

>>1850 匿名さん
いま企業年金がある企業も低金利・株安で運用益が出てないから、早晩個人運用の確定拠出年金に移行する。
長期低金利を有難いと思ってる、債務者も将来の年金にはマイナス環境だから、老後の年金で借金の返済ができなくなる。

>>1852
なるほど！
消費税は賃料にはかからないので、安泰ですね！
(*^O^*)

>>1853
老後の賃料の減資が減っちゃいますね(;o;)

確かにそうですね。
いろいろ出費しても３００程度は残ったほうが安心感はあります。
ありがとうございます。

生涯賃貸様はこのスレ不要。時間を賃貸で行く算段にでも使った方が有意義。時間は平等に持っているからね。

無理してローンで買うより賃貸。
賃貸収入は有難いよ。

３５才位には生涯稼ぐであろう額とか将来が見えるもんだよ。

マンションに住むなら賃貸のほうが安上がり。
購入したら売却にも苦労するからね。
家を買うなら注文戸建てがいい。

戸建を買おうか検討中です。
かなり危険っぽいので皆さんのご意見お聞かせください。
■世帯年収
　本人　　税込600万円(税引後400万円程度)　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　33歳
　配偶者　29歳
　子供2　1歳 、0歳

■物件価格・種類
4980万円(売建戸建)※諸費用不含

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費200万円込）
　・借入　4500万円
　・固定　35年・1.1%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　0円

■昇給見込み
　年3万円

■定年・退職金
　60歳
　800万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　上記子供1人は今年中に欲しい

■その他事情
　・子供2人は公立小中高進学させ、私立大学に進学させたい。

以上です。
今検討している物件(横浜)はとても気に入っているので、なかなか諦めがつかなく、固定で月々13万円ぐらいなので、なんとかやっていけるかなと思っています。(勘違いかもしれませんが)
皆様のご意見お聞かせ願います。

>>1860
物件価格、頭金、借入の額が、どう考えても矛盾しています。
もう一度、設定から見直してください。

また、今年中に子供がもう一人欲しいなら、残されたチャンスは1回ぐらいしかないはす。
死ぬ気で頑張ってください！！！

物件価格の矛盾という点については、

物件5000
諸費用200
ローン諸費用 or 家具100

くらいで考えてますか?

4500万円くらい借りるとすると、ローン関係諸費用だけで結構な金額になるのでご注意を。

融資手数料2%、保証料、司法書士手数料、印紙などなど・・・
ざっくり3%くらい見込んでもいいかと思います。
すると、135万円ほど。

あとは、引っ越し代金20-40万円
家財道具　100-200万円

などかかりますので、頭金というか、その辺の費用の算段が甘いと思います。
家具は適当に計算するだけでもエアコン15万円*部屋数からスタートします。
100万円なんてあっという間です。

子供の数は二人くらいにして、小学校あがったら専業主婦からパートくらいになり、ご主人も役職が付くようになればぎりぎり行けるような気もします。

>>1860 戸建て検討中さん
収入に対する借り入れ金、残高ゼロ、家族構成、退職金から危険ポイのではなく危険、無謀。

ネタ設定じゃなければ世間知らず。

>1860
税引き後の年収の１０倍。
よほど節約しなければ、ランニングコストで貯金もたまりませんよ。
そうなると、大学も特待生か奨学金をあてにしないと難しいのでは。
建築前の建売は、オプション費用でつけたいものがでてくる可能性も十分にありますし。
頭金を親族からかりるなどしないと厳しいんじゃないでしょうか。

>>1860 戸建て検討中さん

皆様親身にご意見頂き有り難う御座います。
やはり、金額的に破綻紙一重ですね。

親のエゴで子供には迷惑を掛けたくないので、一度考え直します。
有り難う御座いました。

紙一重というか破綻決定です。

その年収ならローンは3,000万が妥当。

やり繰り次第だよ。ローン返済を第一に考え、子供の教育は二の次にすればやっていける。
今から私立大学を考えてるなら、良い家より教育費頑張って貯めることですね。

ネタでしょw

■世帯年収
　本人　　税込840万円　正社員
　配偶者　税込800万円　正社員

■家族構成
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供１　年内に産まれる予定

■物件価格・種類
　5250万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　合計して2万いかない位／月

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途270万円用意有）
　・借入　5250万円
（本人 3750万、配偶者 1500万の連帯債務型）
　・変動　35年・0.625% 、保証料無し

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　本人 1000万円
配偶者1500万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　55歳
　2500万程度見込み
　定年後、再雇用制度有り。企業年金、確定拠出年金あり

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。制度も充実。