年収に対して無謀なローン　その３４

本当にそうかな？今のご時世、転勤だってざらにあるし、そうなれば私の会社だと家賃補助19万、子供の学校教育費会社持ち、語学の学習塾なら年間80万補助、車支給、別途地域手当てが年300万を上限についたりする。私は質問者と同じくらいの年齢、年収だけど生活に掛かる固定費は会社が負担してくれるからローンの返済なんて大したことないよ。

多分質問者の年齢でそれなりの会社なら31~32歳で950~1,150万位の年収に昇進しませんか？心配しなさんな。私が貴方みたいな感じのローンで一馬力でもなんとかなってます。

>1701

そういうところもあるかもしれませんが、そのようなことが前提条件で書かれていない限り、判断材料に入れるべきではないと思います。

何とかなるとか、ケセラセラって意見は無視した方がいい
所詮他人事だから無責任だよ。

将来展望や生活費の詳細は本人しか分からないから己で決めるしかないのだ。

1698です。
アドバイスありがとうございます。

住宅ローンの内容はまだ決まっておらず、固定にするか変動にするかも悩んでいます。変動のほうが一般的でしょうか？

また30歳前半で年収は1000万強にはなっているはずです。そこからは結果次第なので、低く見積もり定年までに200万は昇給するという記載でした。分かりづらく、すみません。
自分が1000万を維持し、嫁が派遣社員などで300くらい稼いでくれれば何とかなりそうでしょうか。

浪費グセがあるので、それを正すキッカケにもなればと思ってます。

平均で額面年収は５％upしているが、税金や社会保障負担もupし物価高もあり可処分は２％のみ。
そして近々消費税は１０％になり、その後１５％には成るだろうから収入は可処分で、支出は税込みで考えるべき。

昨年、一昨年比較し可処分で9％程、金額で65万ほど増えていますが、小遣いが上がっていないこともあり実感ないわ。2％程度なら逆に苦しく成ったと錯覚するかもね。

>1706

固定と変動ですが、私個人は変動をお勧めします。
中長期的にこれ以上金利が上がる要素が考えられないからです。
もし、金利が上がるとしたら、日本の借金の金利どうしますか?
こちらも上がることになりますが、すでに1000兆円あって、これの利子もあっという間に膨れ上がるということですからね。
まあ、インフレでもすれば別ですが、日本でインフレなんてなかなか起きないですからね。
どっかの目標の2%ですらまともに実行できない国ですから。
ということで、私は変動を選択しています。

統計的な結果としての固定と変動の割合は見たことないので知りません。

年収1300万円でどうなるのかという話ですが、まあぎりぎりでしょう。
子供が一人ならいいかもしれませんが、万が一双子だったらどうしますか?
一人橋の下にでも捨てますか?
そんなことはできないので、家計は相当厳しくなるでしょうね。
その辺は覚悟の上、対応する必要があります。

それと、よくある事例として、出産をきっかけに奥さんが仕事をやめてしまうパターンです。
止めなくても1-2年間はまともな収入がないのに、非常にハードな数年が待っています。
その後子供が小学生になったころにパートに復帰しても、せいぜい100万円少々というのが待っているかもしれません。
この辺はよく話し合って対応する必要があります。
派遣社員もぬるくはないので、よく考えておいてくださいね。

浪費癖についてはたぶん簡単に治らないと思います。
とりあえず向こう三か月程度しっかりと節約した生活してみることをお勧めします。
なぜなら、その生活がこれから20年くらいは続くわけですよ。
たった三か月くらいでもできないようであれば、20年なんて無理ですから。

お金がいっぱいたまれば、その分は頭金に回せばいいだけですからね。

>>1709 匿名さん
とても参考になりました！ありがとうございます。
考えれば考えるほど、マンション買えない気がしてきますね笑

気というより、買わないほうが良いというアドバイスです。

>1710

今回の物件については、少々高いという感じですね。
予算オーバーでしょう。

今後マンションなり一戸建てなりを購入したいという気持ちがあるなら、今から次のことをしてみるといいと思います。

1.貯金する。
　貯金はなんとなくするのではなく、住宅ローンを組んだと思って、同額を強制的に貯金します。
　どうせそれが20年は続くんですから。
　質問者さんの場合、月間最低20万円は貯金できないとこのクラスのマンション買えませんよ。
　ボーナスは、最低50万円は貯金するくらいの気持ちが必要ですね。
　ローン+子供の養育費がのしかかってきますから・・・

　これを月間15万円+30万円くらいに減らしてもいいけど、それだけ厳しかったということです。
　なお、現在の奥さんの収入は100%貯金で、旦那さんの一馬力で生活をやってみてください。
　そこから月間20万円の貯金ですよ。

2.無駄を見直してみる。
　上記の貯金をすることで、無駄を見直す必要が出てくると思います。
　これ、結構きついですから。
　特によくないのが小銭を使うことです。
　どういうことかと言えば、コンビニで毎朝コーヒーを買うとか、タバコを買うとかの消費です。
　基本はお店に入らないことです。そうすれば使わないので。
　こういう細かいことが習慣になれば、おのずとたまってきます。

3.大きな出費も計画する。
　貯めてばかりだとストレスか溜まります。
　ある程度固まった出費を計画すると、出費にメリハリがついて、貯金しやすくなります。
　例えば、年に1-2回の海外旅行とかね。
　ただ、あんまりお金は使えませんが。東南アジアくらいなら安いでしょ。

こんな感じで、貯金が1年くらい続けられれば、結構頭金もたまるし、ローンに対する力もついていくからいいんじゃないでしょうか。

ローンに対する力？

世帯年収
　本人　　税込1300万円　正社員
　配偶者　税込50万円　アルバイト

■家族構成
　本人　41歳
　配偶者　39歳
　子供　８，５，３歳

■物件価格・種類
　5600万円　一戸建て（中古）
　1000万円　リフォーム

■住宅ローン
　・頭金　2000万円
　・借入　4800万円
　・固定　35年・1.65%　当初5年間は1.05％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　自分はさほど伸びない、伸びても1500万円前後

■定年・退職金
　60歳
　3000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　これ以上子作り予定なし

■その他事情
　・車のローン無し
　5人家族にあった広さを確保しての賃貸物件では家賃月15万円以上するので、購入を決断
　固定資産税は年間17万円
　嫁の収入は、彼女のお小遣い用です。
　すでに契約済み。

　子供の人数からして無謀だったでしょうか？
　　

■世帯年収
　本人　　税込360万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員
■家族構成　※要年齢
　本人　 28歳
　配偶者　28歳

■物件価格・種類

　3798万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　13000円・5600円・7500円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　なし
　・変動　35年・1.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は欲しい

■その他事情
　・車のローン（月3万円、ボーナス払い9万 あと2年）+残クレ75万
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。

>1716

個人的な意見ですが、やめたほうがいいと思います。

住宅ローンだけで月間120,045円の支払いとなります。
これに管理費・修繕積立金・駐車場代・自動車のローンが追加されます。
すると、17万円強くらいは支払うことになりますね。

年収360万円では返済できませんよ。

子供がほしいとのことですが、子供は奥さんしか産めないので、その間奥さんの給与が途絶えますよね。
とりあえず一年は途絶えると思います。
その瞬間に家計が破たんします。
それとよくあるのが、子供を産んだら時短勤務などをすることで年収が激減することがあります。これも考えておいてください。

ボーナスなしで計算して、税込みで月収30万円。
そこから17万円引かれますからね。
税込みレベルで50%以上の返済率。

奥さんと収入合算するのはいいとして、この時期をクリアするための計画はありますか?
貯金もないようですので、ハードルが高いですよ。

なお、その後の給与体系などが書かれていませんからわかりませんが、相当にローンが重いので、おやめになったほうがよろしいかと思います。

また、住宅ローンの金利が高すぎます。
35年変動で1.7%は最近としてはかなり高いです。
たぶん、フルローンかオーバーローン状態で不動産やと銀行に足元見られていると思います。
理想は物件価格の2割の頭金+諸費用は現金で一括で支払えるようにしましょう。
今回であれば、1000万円くらいの貯金が必要でしょうね。
まずはそこから出発されるといいと思います。

>1717

収入合算ならローンできる可能性ありますよ。
まあ、借りないほうがいいけど。

他人事とは言え無謀なローン進めるのは無責任

1716です。
すみません。金利入力ミスです。
0.75です。
釣りじゃないです。仮のローン審査は通りましたのでご安心下さいと言われました。
やはり無謀ですよね。
なんとかやっていけると思いましたが無理ですか。落ち込みます。
どのくらいの価格ならいけるのか、、、
もう分からないです。笑

↑
もちろん収入合算です。

厳しいでしょうね、貯蓄に励んでください。
家は逃げませんから　笑

>>1723 匿名さん
でももうそこのマンションは買えませんからね。本当に気に入っていたので、、、
実は一度諦めているんです。
手付け金も払ってしまったので、本当につらいです。
みなさん所得が高くて羨ましい。

>1721

年収360万円なら、手取り289万円。
月額で24万円ちよっとですかね。
ボーナスなしで計算しています。

ボーナスがあれば、実質手取りは20万円切るくらいでしょうか。

ここから生活費を差し引いた場合、無理なく支払いができるとすれば、7-8万円というところでしょうか。

ざっくり8万円として、年間100万円。
35年ローンで3500万円というところでしょうかね。
ただ、金利がありますので、金利0.7%であれば3000万円というところです。

でも、忘れてはいけないのが、管理費と修繕積立金です。
本来であれば、8万円の中にこの金額も入れて計算するとよいかと思います。
今回の場合は2,5万円と見積もれば、実質のローン返済金額は5.5万円となります。

すると、35年ローンで2000万円ほどの借入額になります。
まあこんなもんでしょうか。

たぶんここの掲示板のほかの方ら「こんなに安全率を見積もる必要はない」とか言われそうですが、私が推奨するならこのくらいの安全率は見込んでおきたいと思います。

それだけじゃなくても自動車ローンがあるし、これからも自動車を保有し続けていきたいという気持ちもあるかもしれませんからね。

奥さんの収入については一切勘案してません。
なぜなら、これから子供が生まれるからです。
産休・育休・時短勤務・養育費・保育園費用・大学までの学費などなど。
びっくりするほどお金がかかります。
これが二人ほしいとかなったら倍ですからね。
それなのに、出産の時には給与所得が全くなくなったりするリスクのみの要因です。
これを100%の収入見込みでローン借りるのはどうなんでしょう。

今回の件については、不動産屋さんの「売りたいだけ」「売ったらさようなら」攻撃の内容そのものですね。
売ってしまえば買った人の家庭が崩壊しようが、ローンが返済できなくなろうが知ったことじゃありません。
ですから、頑張って提携ローンで審査通したものと思います。

ざっくり2000万円ほどでご検討されてはいかがでしょうか?

それを想定しての設定でしょうし
斜め読みで本気にしない方がいいよ。

1716です
もう何を信じたらいいのか。笑
分かります1725さんの言っていること。
もちろん想定しているからこそ不安でここに書き込みしています。
なのでやっぱりなという感じです。
2000万だと新築マンションは無理ですね。
定年後は実家に帰る可能性を残しておくためにあえて資産価値の高そうなマンションを選びました。
難しいです本当に。
一生賃貸で暮らすしかないのかな。

一生賃貸とか不動産屋のトークじゃあるまいし
貯蓄して頭金に余裕できたら購入する
それまでは賃貸って普通のことだよ

と真面目に書いてみました！

>>1728 匿名さん

ははは
1000万貯まるまでに何年かかるのか、、、
低所得者が家を買うって大変ですね。
つらい。

貯蓄の為に切り詰めるなら買った方がいいのではないかと思うのですが、その考えは危険ですか？

買わなくても子どもができたらお金かかりますよね。結局いつまでも買えないってことですよね？

いいと思いますよ
営業マンも大喜びです

>>1731 匿名さん
はははそういうことじゃなくて、、、

ははは、子供が高卒なら学費もかからんしね

>>1733 匿名さん
確かに。笑
選択肢がないってかわいそう
ビンボーの子はビンボーってか。笑

>>1716 口コミ知りたいさん
かなり厳しいですね。
なぜ手付け金払ってしまったのか。
勉強代として諦めるしかないですね。

>1730
>貯蓄の為に切り詰めるなら買った方がいいのではないかと思うのですが、その考えは危険ですか？

それは危険ですねぇ。貯蓄なら病気や事故でお金が必要になった時に切り崩せばよいですが、ローンを組んじゃうと最悪は破綻ですからねぇ。あと新築の方が資産価値がと言いますが、マンションの新築はデベロッパーの取り分が多いですから、結果は割高です。どの物件かはわかりませんがどうしても欲しいなら、そのマンションが中古で売りに出るまで待っても良いと思います。新築でも中古で買っても、定年時に売却する際の価値は一緒でしょう。

心配でしょうが、その方が破綻リスクを考えるとその方が良いと思います。

低所得者でもしっかり貯金しておけば買えたはず。
貯金って大事ですね。私は全く貯金せずに生きてきたので何かと苦労してます。

親に『あんたちゃんと貯金しなさいよ！』と言われていたのが今になってようやく理解できました。

現在、夫のみの借入で審査待ちです。
きついでしょうか？

夫 年収410万、妻 年収340万
夫婦共に20代後半正社員
現在、妻妊娠中。
1年間産休育休取得後、時短で仕事復帰。
仕事復帰後の年収は約300万ほど。

新築戸建て:3600万
頭金:500万
住宅ローン:3100万
フラット35sで借入。金利は1.3%ぐらいと勝手に予想

夫は年間5000円ほど昇給しますがキツイでしょうか？

車は持ってませんが、実家が歩いてすぐにあり、ほぼ乗っていない為いつでも借りれます(ミニバン)。とりあえず今は親の車の維持費を払って購入は考えていません。

>1730

>貯蓄の為に切り詰めるなら買った方がいいのではないかと思うのですが、その考えは危険ですか？

はっきり言って危険以外の何物でもありません。
ガソリンかぶって、炎の中に突っ込むくらい危険です。

ほかの方もおっしゃっているとおり、貯金なら切り崩し可能ですが、ローンはどうにもならないからです。

それと、もう一つ視点が欠けています。
「貯金しやすい環境」
です。

例えば今です。

夫婦2人ですよ。
一番節約して、一番貯金しやすい時期じゃないですか。
この時期貯金できない(しない)という私にとっては理解できません。
人生の中で一番貯金しやすいときですよ。

それなのに、この世帯年収なのに、貯金がぜんぜんないっていうのが理解できません。
少なくとも、家を買いたいという気持ちがあるのなら、旦那さん一人の年収生活し、かつ、奥さんの年収全部貯金に回すくらいのことは余裕でできましたよね。

年収480万円ということであれば、年間300万円くらいは貯金できるんじゃないですか?
そしたら、3年で1000万円貯金できたはずです。

それなのに、自動車はローンで購入しているし、貯金もないようです。

この程度の感覚の方の場合、このレベルの住宅ローン抱えたら一発で終了だと思います。
私があおっている馬鹿者だと思ったら、一度住宅ローン支払い中に奥さんの年収がなくなった(妊娠した)思って、生活してみてください。
子供がほしいと思っているようですので、この現実が必ずやってきます。

これが余裕でクリアできるのであれば、このまま突っ切ってみるのも面白いと思います。

たぶん厳しいと思いますよ。

とりあえずこの条件下ではかなりハードルが高いです。
ご両親が住宅購入資金を出してくれるということであれば事態は一気に好転するんですけどね・・・

なお、私の個人的な経験ですが、年収470万円の時に2000万円のローンを借りました。
最終的に8年で返済し、その時貯金が1000万円ほどありました。
今の奥さんの年収と同じくらいですので、生活がどんな感じなのかわかっているつもりです。

荒らしは控えてね、迷惑

>>1739
>年収480万円ということであれば、年間300万円くらいは貯金できるんじゃないですか?
>なお、私の個人的な経験ですが、年収470万円の時に2000万円のローンを借りました。 最終的に8年で返済し、その時貯金が1000万円ほどありました。

本当に働いたことありますか？
あとから、副業やら、家買った時点で1000万円貯金があったとか後出しするんでしょうけど。


>>1738
車なし戸建てならいけます。
育休後5年は働いて1000万繰り上げするくらいのつもりで頑張ってください。

>>1739 匿名さん

上の部分はその通りと思います。
ただ、最後の個人の話が理解できないです。
年収470万の中から年400万（ローン＋貯金）捻出したということでしょうか？またローン控除を10年受けてから返すという選択をされなかったのはなぜでしょうか？

繰上げ返済の目途もないのに35年ローンで借りること自体無謀。
業者が屁理屈で背中を押しても、35年返済でも余力のない世帯年収では破綻の確率が高い。
短期の借入で返済比率が高いから、借入期間を長くしなさいという助言は理解できる。

>1739
可処分とか、金利含む総返済額とか考慮せず適当に書いてるので、未成年ですかね〜。

回答側も余裕とか厳しいという内容だけだと個人の感覚が入ってよく分からないので、余裕度が数値で分かる様な定型回答もコメントと合わせて欲しいですね。余裕度って意味では以下ぐらいはどういう想定で言われているのかはあるといいかな。ここが今迄より圧迫されるかどうかは自分で余裕度が分かるかと。
■月支払い額
■想定の自由に使えるお金月額
■想定の食費月額
■想定の貯金月額
■ボーナスをどう使う必要があるか

>>1747 匿名さん

なんか文章がおかしいよw

>>1747
それがわかるなら相談なんかしないだろ。
ここはネタか、業者の煽りか、ほんのわずかな本当に無知な人しかこない。

マンコミュだもの
業者の販促活動

>>1739は馬鹿なのか。年収と手取りの違いもわからないんだろうな。貯金した額と返済した額が目茶苦茶。税金一切払わないなら可能かもしれんが。それは無理な話。

>>1739 匿名さん

年収470万で2000万借りて8年で完済した時貯金が1000万あったというのが理解できません。年間400万ぐらい支払いと貯金に充てたことになりますよねwローン控除を切り上げたのも謎ですw

ネタでしょ。実際は働いた事もない奴が適当に書いてるだけ。

【テンプレ】

■世帯年収
　夫　　税込1000万円　正社員
　妻　　税込500万円　正社員

■家族構成
　夫　　　47歳
　妻　　　45歳
　子供１　5歳

■物件価格・種類
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　合計30000円/月

■駐車場代
　25000円

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途500万円用意有）
　・借入　5500万円
　・変動　33年・1.00%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　2500万円 (別途、子どもが生まれてから毎月５万づつ積み立て)

■現マンション(結婚前に夫が購入)
　近隣相場による売却予想　2200～2500万(不動産屋さんの試算)
　ローン完済

■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　夫　60歳 　2000万程度
　妻　60歳　500万程度

■将来の家族構成の予定
　現状のまま

■その他
　これを書いているのは妻(配偶者)です。
　現在は職場(23区)から1時間半程度かかる場所(夫の職場近く)に住んでいます。
　子どもが小学生になり、時短が終わると帰りも遅くなり大変なので、23区に引っ越しを検討しています。
　しかし、何しろ高い…。
　年齢が高いのも気がかりです。
　余裕なく、いつもローンのことを考えながら生活するのも不安です。
　慣れ親しんだ職場なので、辞めたくはなのですが…。
ご意見をお聞かせください。

>>1754 匿名さん

仮に今のマンションが2500で売れたとして、ローン残高3000万を残り18年で返すなら、月15万プラス管理費等で月20万ですね。定年の60までは大丈夫でしょう。それ以降は月20万行けますかね....

>>1754
現在の資産を考えれば
貯金4000万
マンション2000万(安めに試算)
子供の積立は除外

の年収1000万の47歳が6500万の家を買うということですよね。
妻の給料も除外

問題ないようには見えますが。23区内でも車は必須ですか？
年収1000万の旦那さんなら、旦那さんの判断に従えばいいのではないですかね。

>>1754 匿名さん
就労年齢考えると、、何とも。
ケース別で人生設計見込して夫婦で答えを出すしかないですね。

>>1754 匿名さん

23区内に住んだら車を処分して、カーシェアリングにすればいいですよ。
子供が小学生になったら必要頻度が下がるので、
うちのマンションだと車保有率は3割くらいです。

>>1754 匿名さん
それは厳しいと思いますよ。切り詰めた生活になりそう。6500万だと、年収2000万は欲しいですね。23区のどこかわかりませんが、駅近で郊外はだめなんですか？

>>1754 匿名さん

こう言っては身も蓋もないですが、物件をもう少し検討された方が良いと思います。いまは新築マンションをギリギリのプランで購入する時期ではありません。エリアを重視する場合、できるなら中古も検討に入れて欲しいところです。

>>1754
全財産はたけばキャッシュで買える額ですよね
心配なら頭金をあと1500万入れて、返済期間を20年で設定してはどうでしょうか

>>1761 匿名さん

それはないでしょう。

>>1754 匿名さん
正規共稼ぎなら控除が殆ど無い独身並みの手取ですよね。収入は手取、支出は税込で長期計算して成り立つなら手に入れれば？

■世帯年収
　夫　　税込1100万円　正社員
　妻　　税込500万円 　正社員 (現在育休中）

■家族構成
　夫　37歳
　妻　36歳
　子1 4歳
　子2 1歳

■物件価格
　9000万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　35000円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　2000万円（諸経費別途用意有）
　・借入　7000万円
　・変動　35年・0.575%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　3,000万円


■昇給見込み
　不明

■定年・退職金
　60歳 退職金不明

■その他事情
　・車なし。今後も予定なし。
　・妻は6月復帰予定
　・借入の内訳は、夫：5,000万円　妻：2,000万円　住宅ローン減税のためペアローンにしました
　・これまでは、家賃、管理費で15万円/月の支払がありつつ、
　　300万円/年以上のペースで貯蓄できていたので、まぁいけるかなと。
　　10年で2000万円程度の貯蓄を積み上げて、10年後に妻の住宅ローンは繰り上げ返済する想定。

　　客観的にみてどう思います？

いいと思います！

こんばんは。1754です。
みなさん、ご意見ありがとうございます。

1755さん
そうですね。。年齢が高いので、定年後、心配です。。

1756さん
ありがとうございます。問題ないですかね…？
主人の意向は、どっちでもいいよ、って感じなのです。。
でも、もちろん彼の意向が一番大切です。

1757さん
仰る通りです。
ただ、客観的なご意見が聞きたかったので…。

1754さん
それは、考えもしませんでした。調べてみます。
ありがとうございます。

1759さん
厳しいですかね…？
まさに今のところが駅近郊外なのですが、子どもとの時間を考えて
検討を始めたところです。2000万はちょっと無理です(涙)

1760さん
そうですね。。中古も検討してみます。
確かに時期が悪いですね…。ありがとうございます。

1761さん
さすがにその勇気はありません。
結構、石橋を叩いて叩き割ってしまうタイプなのです。。

1762さん
ごもっともです(笑)

1763さん
収入は手取り、支出は税込みですね。
やってみます。ありがとうございます。


いろいろなご意見、多面的に見ることができて、とても参考になりました。
ありがとうございます。

すいません、間違えました。。

誤)1754さん
正)1758さん

失礼しました。

これで契約していいのやら、、、無防ですかね？


■世帯年収
　本人　　税込470万円　正社員
　配偶者　税込80万円　パート

■家族構成　
　本人　32歳
　配偶者　31歳
　子供１　3歳
子供2 1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3250万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　200万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　3050万円
　・固定 35年
0〜10年まで0.95
11〜35年まで1.35
ボーナス払いなし

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円ほど

■昇給見込み
　多くは見込めません。
3〜4万/年
役職等になれば、100万くらい上がります。

■定年・退職金
　63歳
　1500万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　


■その他事情
　・車のローン100万円あり 3年後に完済予定
　・親からの援助なし
　・妻は上の子が小学校行く頃には正社員で
働きたいとのこと。240万円ほど
両親が近くにおり、子供の面倒も良く見て
くれています。

もう、物件契約しているなら頭金入れて本審査通っているはずだから節約しながら実行するしかないでしょ。

物件の手付金位なら、親族から無利子で５００万位の融通が可能なら可。融通が不可なら物件価格下げた方が無難だと思う。
預金１００は入居後に無くなる、多分足りないかも。
また退職金が少ないので自助は必修。。
再雇用は社員全員ではないし、今三十路なら年金受給は６８才～７０？になりそうですからね。

>>1768 匿名さん
よくあるケースな気がします。特に問題ないと思いますが、私なら頭金0にして先に金利が高いであろう車のローンを全額返済、もう100万円は手元に残しておきますかね

さあ叩いてごらんなさい。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込840万円　正社員
　配偶者　専業主婦

■家族構成　
　本人　30歳
　配偶者　31歳
　子供　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6,550万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　管理費/修繕費/駐車場代 全額会社補助

■住宅ローン
　・頭金　0万円（諸経費別途用意有）
　・借入　6,550万円
　・当初10年　35年 0.5%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円 (全額家具で使い切る)

■昇給見込み
　不明。後1年もすれば年功序列で必ず増える。たぶん950~1,050万の間。そこから1,500~1,800くらいまでは伸びるが、完全年功序列なのでどうにもならない。その先は運しだい。

■定年・退職金
　・定年 60歳
　・退職金 不明。ローン契約時銀行の方にはとりあえず3,000万と書いておけと言われたので多分2,000~3,000万。元売りに詳しい方いたら教えて。
　・定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　今後予定なし

■その他事情
　・仕事柄、今後必ず海外赴任有り。住んでも10年程度。
　 戻ってきたら売却もしくは賃貸だして借り上げ社宅探すか、住み替えるか考える。借り上げ社宅は月1万程度の負担。

間違えていました。
こちら新築戸建になります。
土地代含めての金額です。

>>1769 匿名さん
まだ契約はしておりません。
事前審査の段階で、本審査も通るだろうということですが、心配しています。

>>1770 可処分/税込バランスさん
預金100は確かに厳しいですよねー。
頭金、諸経費、家具代など入れたらこれくらいしか残りません。
昇給も多く見込めないですし、妻頼りになってしまいます。

>>1771匿名さん
車のローンにまわす手もあったんですが、あと3年くらいだからと思って、頭金に突っ込もうと思ってしまいました。
参考になります。
子供2人抱えているので、住宅ローンはなんとかなっても、教育費まで貯蓄にまわせるか一番不安です。

>1772
最後の三行中で答え出ているじゃない。

■世帯年収
　本人　　税込430万円　正社員
　配偶者　税込500万円　正社員（現在育休中）

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　33歳
　子供1　0歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　4,100万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　計10,000／月
　車は今後も持つ予定なし

■住宅ローン
　・頭金　400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3,700万円
　・固定　35年・1.1%（当初5年0.8%)


■貯蓄　(購入後の残貯金)
　200万円

■昇給見込み
　本人　多少
　配偶者　多少

■定年・退職金
　60歳　不明

■将来の家族構成の予定
　3年以内にもう1人ほしい

■その他事情
　配偶者が産休育休が取りやすい職場。復帰後は時短勤務予定。
　両親は夫側は遠方、妻側は近距離だがフルタイム就労中なので育児協力は見込めない。

ご意見よろしくお願いいたします。

>>1772 eマンションさん

なんか似たような話しがあったね。
全然無謀じゃないですよ〜

北海道住みですがよろしくお願いします。

■世帯年収
本人　契約社員
400万円(手取り月25万円、ボーナス年22万円)
配偶者　正社員 育児休暇中
180万円(手取り月14万円、ボーナス年20万円)

■家族構成　
本人　42歳
配偶者23歳
子供　 1歳

■物件価格・種類
土地+新築住宅2500万円　戸建て

■住宅ローン
頭金　なし
借入　2500万円
変動　3年0.5％ 4年目1.7%予定

■貯蓄　
200万円

■昇給見込み
不明

■定年・退職金
60歳 退職金額不明
定年後、5年間の再雇用制度有り

■将来の家族構成の予定
子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
車のローンなし(普通車・軽各1台所有)
妻は産休、育休を消化後仕事復帰
その他の収入源として太陽光発電収入が年間約25万円入る予定です。
フラット35とハウスメーカー推奨の住宅ローンの審査には通りました。

>>1777 名無しさん
奥さんが若すぎる

>>1777 名無しさん
銀行は安定感求めるので仮審査未だならば通過してからが良いのでは？

>>1775 マンション検討中さん

２馬力前提で可でしょ。

■世帯年収
　本人　　税込630万円　正社員 （団体職員）
　配偶者　税込350万円　正社員 （医療系資格職）

■家族構成
　本人　40歳
　配偶者　32歳
　子供なし

■物件価格・種類
　4740万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金
　37000円／月

■住宅ローン
　・頭金　100万円
　・借入　4640万円
　・変動　35年・1.15%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　750万円（ほかに2500万円。後述）

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供近いうちに1人欲しい

■その他事情
　・買い替えにより、旧ローンを返しても手元に2500万残る。
　手元にキャッシュを残すべきか、全額繰上返済すべきか迷う。

>>1781 匿名さん
値段の割に管理、修繕費が高いが駐車場込みかな？

>>1782 匿名さん
タワーマンションであること、
築年数が10年前後であること、
管理組合の決議で、将来値上げしないよう、
平準化して徴収するようになった、
という説明で理解しています。

追記。駐車場代は含まれていません。
車は持つつもりないです。

>>1777
そのローンの組み方は絶対ダメ。4年目に破綻します
変動なら全期間優遇を選んでください

車がなければいけそうだけど、北海道だと必要ですよね。
2500万を0.8％20年で借りて月113,000円(手取り25万)の返済
車維持費に15000円とすれば、家族3人で月の生活費13万
ここから貯蓄もするとなると相当きついですよ
奥さん働き続けられますか？

>>1785
失礼。月の生活費は12万ですね。

■世帯年収
　本人　　税込500万円　正社員 （公務員）
　配偶者　専業主婦

■家族構成
　本人　　30歳
　配偶者　39歳
　子供1人　2歳

■物件価格・種類
　3800万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　22000円／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円
　・借入　3000万円 ・変動　35年・0.7%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
　年ごとに昇給あり

■定年・退職金
　60歳
　定年後、5年間の再雇用制度有　

■将来の家族構成の予定
　子供1人で十分

■その他事情
　しばらくは1馬力で妻は働く予定なし。なかなか厳しいでしょうか。

>>1785 匿名さん
回答ありがとうございます。
奥さんは育児休暇を終えたら復帰して働き続けます。
あとハウスメーカーのアドバイザーの考えとしては、3年ごとに借換えをするプランで出してます。
あと余談ですが、子供に掛かるお金(服やおもちゃ、食品)は両方の両親が交互に出してくれる謎のルールがあったりします。

>>1788
信じられないアドバイザーがいますね

借り換え時に手数料70万近く掛かるけどそれも試算に入ってますか？
そのアドバイザーは信用しない方が良いですよ

>>1789

これが日本版サブプライムローンへの誘導じゃないでしょうか。
アドバイザーとは名ばかりで、単に売りたいだけって話でしょ?

>>1788 名無しさん

借り換えはその都度審査がありますから、費用もかかりますし、もし病気になったら通らないですし、金利は借り換え時点のものが適用されます。当初の安い金利だけ都合よく取っていけるなら皆さんそうしてます。もし本当にそのような提案を受けてるなら危ないですね。

皆さんが書いている様に借り換えは金融機関が変更になるので審査及び抵当権書き換え費用、手数料、云々で結構掛かるので金利差1%以上の差がないと旨味は無いですね。
幼子に掛かる衣服、食費は大した事無いでしょ！？教育費とかの援護射撃してもらった方がいいですよ。

年齢の事も有るし非正規でアウトにするBKもある。

>>1788 名無しさん

そんな買わせちまえば施主の生活なんてどうでもいいというような商売するハウスメーカーはどこですか？
まだ契約してないのであれば考え直した方が良いです。

>>1787 匿名さん

ラクではないですね。とりあえず破綻はしないと思いますが。

>1787 金利が完済まで上がらないと仮定し、返済が可処分の23.6%だからローン組んでいる世帯平均よりは高いけどいけそ。。

>>1796 匿名さん

リスクは悪い場合の状況でで計算するべきです。

今後金利は上がる方向しかないでしょ。

当初探していた物件価格より引き上がってしまい、無謀だったかなと心配です。
よろしくお願いします。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込530万円　正社員
　配偶者　税込530万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　31歳
　配偶者　30歳
　子供　なし

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　5600万円　戸建て

■住宅ローン
　・頭金　100万円（諸経費分200万は別途あり）
　・借入　5500万円
　・35年固定　1.06%（※その他、フラット35も考えています。当初10年0.82、11年目～1.12%、ただし借入のうち500万は、固定2.50%になる。）

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　60まで徐々に上昇

■定年・退職金
　60歳･退職金不明
　（65才まで再任用で年収300万程度あり）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子ども2人くらいほしい

■その他事情
･車あり。３ナンバー。ローンなし。
･夫婦とも地方公務員。妻も定年まで働きます。

２馬力、公務員ならGoでしょ。 以上。