年収に対して無謀なローン　その３４

年収が少ないと家賃を払いながら預金なんて出来ないよね。
身の丈にあった物件を頭金なしのフルローンで買うほうがいい。

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低所得で借金すると選択肢がなくなる。

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>1152
たぶん毎月6万円位の返済で手取り20万円とすると、
生活費で毎月10万円前後掛かるから、手元には4万円/月程度しか残らない。
貯蓄出来ないし、車2台は維持する事無理じゃないかな。

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低所得こそ一生賃貸暮らしはリスクだと思うんだけど・・
預金出来ないまま定年になって、老後はどうやって家賃を払うの？

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低所得なら安い賃貸に住み替えるか、生活保護で住宅補助をうけられる。
持ち家があると基本的に生保を受給できない。

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ローンは年収以外に年齢、健康状態も考えながら判断を。

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住宅ローンなので
20年後、30年後の資産価値が1番重要

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マンションの資産価値は需給で決まるが、既に供給過剰状態。
中古マンションの住宅ローン評価額が低い理由のひとつ。
資産価値なら、利便性のいい立地の戸建てのほうが安定してる。

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低所得には中古戸建てがお薦めです

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ここで言われている低所得というのは、、
世帯年収５００万程度で子供は１～２人。車２台所有必須家庭ですよね。
地方には多いと思いますよ。そして、本人達は低所得だとは思っていません。
だから当たり前に家を求めます。

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>>1177
家の取得額は安くても、学費や老後資金は都市でも田舎でも同じような金額が必要でしょう。
田舎のほうが安いのかな？

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地方から地方に移る人は少ないと思う。地方に住んでる若者の大半は実家が近くにあって、最悪両親に支援してもらいながら暮らせば何とかなるって感じだと思う

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■世帯年収
　本人　　税込370万円　公務員
　配偶者　税込350万円　公務員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳 妊娠中
　配偶者　30歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　3600万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　150万円
　・借入　3450万円
　・固定　35年　当初1.3％ 11年後0.8％

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　450万円

■昇給見込み
　あり

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
　できれば子どもは２人

■その他
太陽光のせる予定で、月に14,000円くらいは入ります。金利より高い利率の運用ができるため、頭金は少なくして運用にまわす予定ですが、実際にこのローンが払えるのか、収入に対して贅沢すぎないかが非常に不安です。ご意見お願いします。

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二人とも公務員なら問題ないと思う。仕事を辞めなければ

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>>1181 匿名さん
1180です。ありがとうございます。辞めるつもりはまったくないので、健康な限りキリキリ働きます。

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太陽光の営業大変なのかな？

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太陽光も近所住民からクレーム来るしね。。。

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>1180
太陽光はもう売電できなくなるからやめたほうがいい。絶対。
そして妊娠中なら頭金ゼロで手元に現金を残して。
母子ともに健康じゃない可能性があることを忘れないで。
繰り上げなら後からいくらでもできるから。

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>母子ともに健康じゃない可能性があることを忘れないで
ローンスレに必ず書き込んでいますよね？
ご本人か身近で経験がおありなのかな？
出産のリスクを軽くみている人が多いですよね。

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お願いします。

■世帯年収
　夫 　税込550万円　正社員
　妻 　税込720万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　28歳
　配偶者　28歳
　子供 5年以内に1人希望

■物件価格・種類
　6500万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　15000円・8000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　800万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5700万円
　・固定　30年・1.50%くらい？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　夫は32歳700万、40歳800万、45歳900万
妻は30歳900万、40歳1000万

■定年・退職金
　60歳
　合わせて4000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り(働くか未定)

■将来の家族構成の予定
　子供5年以内に1人欲しい

■その他事情
　・奨学金 1.5万/月 あと7年？
　・親からの援助なし
　・妻は産休、育休が確実に取れる職場。
妻は仕事大好き人間
・年間の生活費(家賃など全て含む)450万円
これとは別に長期旅行費70万円(最悪削れます)

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>1185
＞太陽光はもう売電できなくなるからやめたほうがいい。絶対。
固定買取が始まって8年目ですけど、始まった当初から同じ話出てますね。
すでに当初からやってる人たちの中では投資費用回収終わった人が増えてるみたいです。
根拠も無い話は流布しない方が良いですね。

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＞1187
貯蓄もしっかりできてますし、問題ないと思いますが、収入の多い嫁さんが
しばらく働けない時期がちょっと心配かもしれません。
購入後の預金を500万↑を見て置いた方が良いかもしれません。

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>>>1188
>すでに当初からやってる人たちの中では投資費用回収終わった人が増えてるみたいです。

根拠も無い話は流布しない方が良いですね。

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>1190
また脊髄反射ですね。なんだろう、アンチの人っておんなじ反応が多い気が。
価格com見て来たらどうですか？
今の回収は7年ですよ。
http://kakaku.com/taiyoukou/

スレ違いなので続きは以下でも行ってくださいな。
https://www.e-kodate.com/bbs/thread/564657/

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太陽光は破綻したシステムって事で

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スレ違いなので続きは以下でも行ってくださいな。
https://www.e-kodate.com/bbs/thread/564657/

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よろしくお願いします。

■世帯年収
　本人　　税込800万円 正社員
　配偶者　税込450万円 正社員（時短勤務中。復帰後は＋100万）
　
■家族構成　※要年齢
　本人　 38歳
　配偶者　38歳
　子供 4歳、0歳

■物件価格・種類
　6500万円　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・8000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1400万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　5100万円
　・固定 1.5くらい？

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり
　毎年数千円(あがらない可能性もあり)

■定年・退職金
　60歳
　退職金有りだが詳細不明
　定年後5年間の再雇用制度有（必ず利用できる保証はない）

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は2人

■その他事情
　・55歳で夫の年収が500万程度になるので、以降は返済額を10万程度まで減らしたい
・60歳で完済したい
・妻はあと３年間は時短勤務予定
・子供は中高は私立、大学は国公立を想定（私大の場合は奨学金を利用）

年齢が40手前であること、子供がまだ小さいことを考えると、リスクが高いでしょうか？
60歳までに完済できたとしても、老後資金を貯められるか不安です。

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>>1194
50代に教育費が一番かかると思うし、いい国公立に入れるには中高から塾の費用も必要。
順調にいっても60歳まで教育費が必要だが、55歳で減収だと60歳完済は厳しいのでは？
教育費と老後資金の必要額と時期、所得推移をシミュレーションしてみたらいい。

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よろしくお願い致します！

■世帯年収
　本人　　税込450万円 正社員
　配偶者　税込250万円 正社員（時短勤務中。復帰後は＋150万）
　
■家族構成　※要年齢
　本人　 32歳 　一部上場企業のしょぼいメーカー
　配偶者　28歳 　一部上場の業界1位のメーカー
　子供 1歳

■物件価格・種類
　4200万円　マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代
　12000円・5000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3900万円
　・35年　固定 1.2

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　あり
　毎年数千円(あがらない可能性もあり)

■定年・退職金
　60歳
　退職金有
　本人800万
　妻　1200万
　定年後5年間の再雇用制度有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供は1人

■その他事情
　・時短勤務は子供が10歳になるまで可能な為
　できたら10歳まで時短勤務したい。
　

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>1196
10歳まで時短ってすごい！有難い会社ですね！
でもそうすると奥様の収入があと9年今のままと考えるとちょっと厳しそう。
せめて4,000万未満がよさそうだけど、気に入ってしまったなら仕方ないですよね。
贅沢できない生活でストレス溜まらない自信があればいいと思います。

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>>1189 匿名さん
ありがとうございます。
妻のほうが収入が多くて本当に情けない。
いつか追い越したいけど一生超えないんだろうな

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>>1198 匿名さん
妻の稼ぎが少なくて情けないなんて誰も言わないように、夫の稼ぎの方が少なくて情けないなんてこと、ないと思いますけど。奥さんが良いって言うなら良いじゃないですか。稼ぐだけしか能のない夫より、家事・育児も積極的に取り組んで、奥さんが働き続けられる環境を作ってくれる旦那さんの方がかっこいいですよ！

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>>1199 匿名さん
ありがとうございます！！
仰るようにせめて家事は頑張ろうと心がけてます。妻は外ではバリキャリで気が強い女性なのですが家では甘えん坊でぐうたらで、そこが可愛くて結婚したのですが。どこか卑屈になってる自分がいました。
世間一般とは男女逆転ですが、頑張ります！

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>>1198 匿名さん
旦那さんの年収が300万とかなら「情けない」と言わざるを得ないかもしれないけど、自身も平均以上で、さらに「良い嫁さんゲットした！」ですよね。
あなたのスペックが低かったら、そんな素敵な女性は来ませんよ。
妊娠出産だけは代われないので、奥さまが仕事を辞めないで済むよう、最大限サポートしてあげて下さいませ。

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なんの話だよw

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いい話だな

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ニ馬力でも、不動産の共有名義はやめたほうがいい。
将来もめるもと。

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出た！
二馬力がカタカナの「ニ」馬力になってるかわいそうなおじさん！

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下記では厳しいでしょうか。
本気でマンション購入を検討しております。

■世帯年収
　本人　　税込700万円　正社員
　配偶者　税込300万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　30歳
　配偶者　30歳
　子供 なし

■物件価格・種類
　5500万円　中古マンション

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　15000円・15000円・0円 ／月

■住宅ローン
　・頭金　1000万円（諸経費別途300万円用意有）
　・借入　4500万円
　・変動 35年・0.75%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　300万円

■昇給見込み
　下がる事は無いが昇給できるかは不確定
職制が次の位に上がれば、100万プラス

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み


■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内に１人欲しい

■その他事情
　・車は考えていない
積立の貯蓄型保険で、年100万程払っている

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自分の経験上、子供が産まれたら生活が一変しますから、いま急いで買うのはどうかなと思う。子どもが産まれたら奥さんの収入が途絶えるため、
700万で借入4000万以上というのはかなり苦しくなる。また、子どもが小さいうちは、結構クルマの出番が多い。子供関係の出費が増え、将来の学費の用意も必要になります。ローンの返済、管理費等、その他出費の増も考慮して、今の収入でやって行けるかをシミュレートしてみることをお勧めします。

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>>1206 名無しさん

ローンの返済14万、管理費等3万で毎月17万が飛んでいく。子供がいなければ大丈夫だけど、奥さんの収入が途絶えた時が心配だね。

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上記の保険は貯蓄（残貯金）300万とは別です。
紛らわしくて申し訳ないです。
保険の貯蓄はまだ加入して2年なので、200万程度です。

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>>1206 名無しさん

貯蓄もできてるし、若いし、子供ができても奥さんも働き続けられる職場なら、自分なら購入に踏み切る。
でも、子供ができる前とできてからでは家を選ぶ条件が変わってくるので、今買わずともいいと思う。

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　本人　　税込450万円　正社員
　配偶者　税込400万円　正社員

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　36歳

■物件価格・種類（戸建て）
　3000万円　新築戸建て

■住宅ローン
　・頭金　2200万円
　・借入　800万円
　・固定　1％位

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　100万円

■昇給見込み
5000円/年程度

■定年・退職金
　60歳
　1000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供2人欲しい

■その他事情
　もう数年頭金を貯めて一括か、頭金を少なくしてローン額を増やすべきかアドバイスお願いします。

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>>1211 匿名さん

私なら、貯金を500ほど残して、借入をもう少し増やします。これからお子さんを予定されているなら、奥さんの収入減に備えて手持の現金も多少あったほうが安心。ローンの金利も安いし、税額控除も受けられる。

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>>1212 通りがかりさん

頭金ゼロというのは、これまで貯金がなかったということでしょうか？ローンの返済は月12万ぐらいですかね？うーん、正直なところ、少しキツくなると思います。まずは貯金がいくらぐらいできるか、例えば月10万ぐらい貯金してみて、生活感がどうなるか試してみられたらいかがでしょうか？

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バカなローンを組んで共働きするより、身の丈にあったローンにして妻は専業主婦にしてやりたい。
うちはそう。
妻はとても幸せだっていってる。
高級品は買えないけど子供もいるし、これでいいって。
今の20代の子たちの憧れの生活みたいだね。
専業主婦って。

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>1216
突然どうした？何かあったのか？？

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まあ男女問わずだろうけど、働きたくない気持ちは良くわかるよ
専業主夫も幸せだと思う

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戸建をローンで買う人って
建て替えやリフォームの予算を計画的に貯められるのかな？

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バリバリ働いて身のほど知らずの高いマンションや戸建てを買う風潮になってくれないと業者は困るよなあ。
でもそんな感覚なのはバブル世代より上。
30代以下はクルマも不動産も無理はしないんだよ。

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>>1219 匿名さん
基本的にその辺りの予算考えてないから戸建てはすぐに廃墟になる。

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マンションは強制的に徴収だから管理必要ないもんね。
で、廃墟になる戸建てって考える差別的なマンション民多いよね。
マンション住むとそういう性格になるってことなんでしょう。

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質問者への回答は？関係ない話は他所でやってほしいな。

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>>1215 通りがかりさん

そうですね。あとは奥さんが子育て期間中は収入がなくなるのでそこの手当があればいいですね。

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>>1219 匿名さん
資金があっても控除を活かすんだよ。

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＞＞1222
マンションの修繕積立金があっても安心できない。
新築マンションの修繕積立金や機械式駐車場料金は、入居時には意図的に安く設定されている。
将来積み立て不足が明らかになり、管理組合で追加徴収や値上げが提案されても合意できない。
集合住宅では、費用の追加負担で住民の合意を得ることは至難。
http://president.jp/articles/-/12418

戸建ての改修費は自己資金で自由に裁量できる。

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スレ違いなので他でやってください。迷惑。

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>>1227 匿名さん

だから新築マンションは怖くて買えない。
中古で修繕積立金を現実的な水準に見直してるマンションがお勧め。

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購入するならマンション？それとも一戸建て？【PART122】 でやれ

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収入が無い施主に所得証明偽装を指南しフラット35からローンをさせたビックリバーホーム社長を逮捕。社名に ！ を入れたいわ。あと、フラットって甘いな。

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無謀かどうか判断する際に修繕費はローン期間10年あたり以下で換算すると良いかと思います。
戸建150万
マンション400万

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>>1232 匿名さん

マンションの計算式も書いとこう

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戸建でも建売、注文大手、注文中小、ローコストで最初10年かそれ以上からか違うでしょう。
但し設備は別。

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ローンが無謀かどうかは子供の人数しだいで全然変わりますね。子育て世代の金銭的負担が大きすぎですからね。

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>>1233さん

400万の計算式ですか？
修繕費
国土交通省ガイドライン 1m2あたり 月202円
※15階未満 1万m2以下 5000m2以下 の平均
管理費 1m2あたり月198円
※神奈川県平均 不動産研究所調べ

月額75m2×400=3万 で10年で360万
上記は平均かつ神奈川県で安いこと、高層はもっと高いので上振れあると想定し400万ぐらいで想定しました
もっと高いかもしれません。

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＞1228
＞スレ違いなので他でやってください。迷惑。

たしかにマンション業者に都合の悪い事実は迷惑だね。

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>>1236 匿名さん
間違ってますよ

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そうですか。正解お願いします

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>>1237 匿名さん

住宅ローンの相談者さんにとって迷惑という意味ですよ。言われないと分からないのかな？

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>>1239 匿名さん

横入りしますが、管理費と修繕費は別では？修繕費部分は半分の200でしょう。

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>1240
良いからロムしてなさい。そういう風に答えるから続く。
言われないとわからないのかな？

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＞1241
管理費が別であれば200万円+400万円という事でしょう。
マンションは戸建ての4倍掛かるという事ですね。

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>>1239 匿名さん
2つのポイントで間違ってますよ

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>>1243 匿名さん
足し算引き算もう少し頑張りましょう

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マンション営業は計算もできないのに安いを連呼。

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マンションの建物を適切に維持するための大規模修繕に備え、
入居者が月々支払っている「修繕積立金」が不足し、予定通りの修繕ができないケースが
2015年にかけて全国に広がっているという。

マンションを販売する側の売り方にも問題があるとの指摘が強い。
修繕積立金の安さに飛びつくのは危険だ。マンションという資産は自分で守るしかない

■管理組合の新たな借金も急増
マンションは年月がたてば、給水管や配管のほか、壁や屋上も傷む。
資産価値を落とさないためには、定期的に修繕を行わなければならない。
多数の世帯が住み、建物の規模も大きいことから、修繕工事の費用は億単位に上ることも多い。

物件を安く見せたいが為に野放し状態らしいです。

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長文だがスレチって即分かるから最後まで読む気せん。

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>>1246 匿名さん

頑張りましょうね

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では1行にしてやろう。マンションの修繕工事の費用は億単位。

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>>1243 匿名さん

管理費200＋修繕費200＝400

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>>1242 匿名さん

「ロムして」ってどう言う意味ですか？

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スレチなんだってば。

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>>1253 匿名さん
and you?

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とにかく、マンションを購入されるなら、ローンの返済額プラス4〜５万ぐらいはキャッシュアウトしますから、ご留意くださいということですね。

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戸建てを購入する場合でもローンの返済額プラス2～3万くらいは積立てておかないと
長期間快適な自宅を維持することはできないから、ここですら無謀だと止められる
ようなローンはやめておいた方が無難でしょうね。

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戸建て購入して、１７年経つが今までノーメンテだわ。
外観はまだまだ綺麗。
１０年後の定年時に一回だけ屋根と外壁をリフォームして
放置するつもり。
それまでにローン完済目指す。

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戸建さん足し算引き算もう少し頑張りましょうね〜

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とにかく子供を何人予定するか、奥さんの収入が途絶える期間をどうするか、これに尽きますね。逆に夫婦だけなら色んな所に賃貸で住んでみるのも良いかなと、今になって思います。

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もう全員黙って。しつこい。

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無謀かどうかの判断材料として管理費や修繕費は考えるべき要素。別にスレチではないと思うが

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じゃ、老後生活費見込を項目に入れた方が重要。

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宜しくお願い致します。

住宅ローン単体で見れば苦しい印象はなかったんですが、
養育費・教育費その他を踏まえるともっと安い物件もしくは貯蓄を残した方が良いのかな？と思い始めました。
同僚も大体は同年齢・同世帯年収なんですが、郊外でもう少し安めの物件（4000万台）や
住宅手当が良いので賃貸済みも多い現状です。収入不相応な物件に住むことでの後々の弊害
も気になっています。

■世帯年収（できれば手取り月○○万円、ボーナス年○○万円等も明記）
　本人　　税込900万円　正社員
　配偶者　現在なし　
※住宅ローン実行する頃には実家の家業にて就業予定。子供いるため週3勤務。年200万程度

■家族構成　※要年齢
　本人　32歳
　配偶者　30歳
　子供１　1歳

■物件価格・種類（マンションか戸建てかを明記）
　6000万円　新築マンション
※主要都市駅徒歩圏のタワーマンション中層階以上3LDKです。

■管理費・修繕積立金・駐車場代（マンションの場合）
　18000円・7000円・駐車場代なし

■住宅ローン
　・頭金　2500万円（諸経費別途200万円用意有）
　・借入　3500万円
　・変動　35年・1%以下にて検討予定

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　1000万円
※結婚後4年間は共働きで同程度の収入があったので2000万以上貯まりましたが、
今後はメインは自分だけになります。

■昇給見込み
　有　
※年間30万〜40万程度は昇給しています。
※平社員の上限値は1300万程度

■定年・退職金
　60歳
　退職金3500万程度
　定年後、5年間の再雇用制度有

■将来の家族構成の予定（特に現在子供無しの場合）
　子供２年以内にもう１人欲しい

■その他事情
　・車のローンなし
　・親からの援助 両家から1500万程度
　・近隣に両家の実家有り、育児協力が見込める。

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>>1263 マンション検討中さん

修繕積立金は7000円／月ですが、戸建さんの計算だと10年間で400万かかるらしいので2〜3万の修繕費が必要らしいですよ

私は7000円で済むと思いますが…

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10年後には一括返済できそうなくらい余裕ですね。両家が近くにあるのも大きいですし。年収的に借入額増やして、住宅ローン控除を最大限に利用しては？保険にがわりにもなりますし

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>>1263 マンション検討中さん
一流企業にお勤めですね。
30過ぎて1000超えてないのは不満ですが。

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>>1263 マンション検討中さん

両家の実家の近くというメリット捨ててまで郊外の安い物件買うメリットない。

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