年収に対して無謀なローン　その３４

その程度じゃ無理
その日暮らしの呑気さんですか

これから二世帯住宅建設なのですが、一馬力になっても大丈夫か不安です…

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込680万円　正社員

■家族構成
　本人　39歳
　配偶者　36歳

■物件価格・種類
　5600万円　一戸建て（建て替え）

■住宅ローン
　・頭金　1800万円
　・借入　3800万円
　・固定　30年・0.97%

■貯蓄　(購入後の残貯金)
　500万円

■昇給見込み
　妻は年功序列、自分はもうさほど伸びない見込

■定年・退職金
　60歳
　2000万程度見込み
　定年後、5年間の再雇用制度有り（年収300万程度）　

■将来の家族構成の予定
　子供すぐに１人欲しい

■その他事情
　・車のローン無し
　・親からの援助1500万円
　・妻は産休、育休が取りやすい職場。
育児協力が見込める

>1689

この条件だと、ボーナスなしで月額121,700円。
年収850万円なら十分支払い可能な範囲だと思います。
ボーナスがかなり多いと厳しいでしょうが、年5か月程度であれば行けますよね。

ただし、ずっと一馬力で行こうとすると、重く感じると思います。

これの条件を定年の60歳までに完済するとして、借入期間20年。
すると、月額174,251円まで上がります。

現在の年収で生活費を賄いながら、この金額は相当重いと思います。
また、これから子供の養育費が加算されます。
一番お金がかかる大学生が定年になったときに重なりますよね。
この部分は稼げないので、事前に貯金しておく必要があります。
最低ここで500万円必要になるとして、それを20年間で貯金する必要があるわけです。

ずっと一馬力ということになったら、相当に厳しい条件だと思います。

これでも定年後の生活費部分は加味してないので、現在の条件だと退職金2000万円と年金だけで生活する生活設計です。

できるだけ早めに奥さんに職場復帰してもらって、また、繰り上げ返済や貯金も積極的に行っていくようにしていく家計にするとよいかと思います。

マンションと違って管理費はありませんが、修繕費が定期的にかかりますのでそこもお忘れなく。
10年から15年に一度は外壁ペイント、10年に一度は風呂場や各種家電の故障などもありますからね。

あ、すれ違いですが、コンセントは部屋の四つ角全部につけておくといいですよ。
それと、トリプルコンセントにしておくといいです。

最近は家電設備が多くなって、コンセント需要が極めて高くなりますので。
設計士は嫌がりますが、ほとんど追加費用なくコンセントは追加できますので、「過剰じゃないか?」くらいの雰囲気でつけることを強くお勧めします。

さすが集合住宅のせこい知恵ですね。

＞1690
＞5600万円　一戸建て（建て替え）

建て替えで5600万かかってるが、コスト考えられないのかな？

>>1689
条件だけ見れば大丈夫そうだけど、
頭金1800万のうち1500万が親の援助と言うことは、
共働きでその年収がありながら、貯金が800万しかなかった
と言うことですよね？
1馬力でローン払いながら生活していけるかが気になります。

無謀でしょ、簡単

貯金は妻のへそくりがまだあるので、1000万以上あります。お恥ずかしながら自分が結婚するとは思っておらず散財してしまい。
今必死に貯金してます。年250ペースまで持ってこれましたが。確かに最初からやっていれば…汗

住居費は防火地域で重量鉄骨、完全分離の二世帯三階建にしたらここまで行ってしまいました。
こうなったら60年持たせるつもりです。

やはり妻には時短でも働いてもらうしかないですかね。

その前に貯蓄すれば？奥さん頼りって情けない

無謀でしょうか。。
配偶者は働き続けたいようですが、それが続かなくなることが心配です。

■世帯年収
　本人　　税込850万円　正社員
　配偶者　税込1100万円　正社員

■家族構成
　本人　28歳
　配偶者　31歳
　子供なし

■物件価格・種類
　6680万円　新築マンション

■管理費・修繕積立金
　計32000円

■住宅ローン
　・頭金　300万円（諸経費別途200万円用意有）

■貯蓄
　200万円

■昇給見込み
　有（本人・配偶者ともに+200はある見込み）

■定年・退職金
　60歳
　本人・配偶者ともに2000万程度見込み

■将来の家族構成の予定
子供ひとりを予定

創意工夫が必要ですね
次の方どうぞ

>1698

基本的回答は　1690と同じです。
旦那さんの収入も一緒だし。
貯金がない生活スタイルも同じです。
たぶん、これローン契約したら、節約しまくる生活になってストレスフルな生活になると思います。
当然二人で返済していくのであれば余裕なので、この後の分はまるまる無視してください。

ただし、住宅ローンがほとんどフルローン状態なので、一馬力で返済するのは相当大変です。

というか、これに子供一人増えてどうするのか?って話です。
相当大変というか、奥さんいなくなったら確実に破たんだと思います。

なお、住宅ローンの部分がまともに書かれていないので正確な判断はできませんが、借入金額6300万円、変動0.8%くらいでみればいいんですよね?
ついでに昇給見込みも+200ってなんなのかきちんと単位を書いてください。
年間+200万円なのか、定年までに200万円上がる見込みなのか、はたまた月に200円上がる予定なのか。
個々の単位は重要です。

なんにしても一人で子供付きで返済するにはハードすぎますので、奥さんの協力を得られるようによく考えてください。

本当にそうかな？今のご時世、転勤だってざらにあるし、そうなれば私の会社だと家賃補助19万、子供の学校教育費会社持ち、語学の学習塾なら年間80万補助、車支給、別途地域手当てが年300万を上限についたりする。私は質問者と同じくらいの年齢、年収だけど生活に掛かる固定費は会社が負担してくれるからローンの返済なんて大したことないよ。

多分質問者の年齢でそれなりの会社なら31~32歳で950~1,150万位の年収に昇進しませんか？心配しなさんな。私が貴方みたいな感じのローンで一馬力でもなんとかなってます。

>1701

そういうところもあるかもしれませんが、そのようなことが前提条件で書かれていない限り、判断材料に入れるべきではないと思います。

何とかなるとか、ケセラセラって意見は無視した方がいい
所詮他人事だから無責任だよ。

将来展望や生活費の詳細は本人しか分からないから己で決めるしかないのだ。

1698です。
アドバイスありがとうございます。

住宅ローンの内容はまだ決まっておらず、固定にするか変動にするかも悩んでいます。変動のほうが一般的でしょうか？

また30歳前半で年収は1000万強にはなっているはずです。そこからは結果次第なので、低く見積もり定年までに200万は昇給するという記載でした。分かりづらく、すみません。
自分が1000万を維持し、嫁が派遣社員などで300くらい稼いでくれれば何とかなりそうでしょうか。

浪費グセがあるので、それを正すキッカケにもなればと思ってます。

平均で額面年収は５％upしているが、税金や社会保障負担もupし物価高もあり可処分は２％のみ。
そして近々消費税は１０％になり、その後１５％には成るだろうから収入は可処分で、支出は税込みで考えるべき。