固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

あと、何年で完済ね。どうしようかな。今すぐはしない。

家のローンは、他のローンに比べて一番安く借りれてるからね。せっかく安く借りれてるのだし、まだ返さなくていいよ。

変動も固定も金利は十分安いのでローン控除の10年なり13年は繰り上げはしないのでは。
その間の運用結果によって、その後は考えることになります。
個人的にはローンは運用益で賄うのが目標。この2年が特別な期間だったとは思いますが。
変動と固定は、金利変動リスクに対する保険の考え方の違いでその他は変わらないと思っています。

まだ買えた層はいいんじゃない。
自分たちの場合、あと5年以内位のつもりだったから、あのまま5年賃貸支払い続けてたら、少なくとも600万多く払い、年齢が行くにつれ背負える金額は精神的にも少なくなってただろうし、と考えると、今より800万位は物件価格にかけられなかっただろうから。
それなのに、物件価格自体は上昇してるわけだからね。
もし、今がバブルで物件価格今後下がるとしても、あと3年位はかかるだろう。コロナが落ち着かず、これからも暫くは供給不足は続くだろう。ローン減税も少なくなってきてるだろうし。なので丁度いいタイミングで買えて良かったと思うよ。

ただ都市部のマンション価格は、今が大天井の可能性が高い。
株でいえば、大天井のスッ高値を買っているのと同じ。
住宅は株と違って純投資ではないにしろ、無理して買う価格ではないと思う。
最後の手段の売却して返済という方法が取れなくなる。

>>9975
嫁さんとか家族に借金負わせるなんて酷い生活あり得ないよね。
嫁さんの稼ぎは全額老後の余裕部分に備えるのが正解
現役中にローンを完済して生活費や教育費と最低限の老後分ぐらいは全額稼ぐのが当たり前だし普通なこと。

>>9977
使途が土地と建築費だけだから、他には直接転用できないのだけど
住宅ローン減税期間は0.6%以下なら手数料含めても一切費用かからないから、頭金貯金したまま１００％借りるのがお得
減税期間過ぎても、0.3%程度で借りてるなら、手元預貯金の一部で運用しただけの収益のほうが利回り良いから
あわてて繰り上げる必要はないし、いつでも完済できる。
こういった借り方なら金利リスク何てものは全く無いから安全安心。

頭金入れて手元資金なかったり１％以上の高利で借りたり、老後年金で返済考えてたりするのは
危ないどころか老後生活できないと思う

都市圏は異常だよね。コロナ前に買ったので部材も今ほど劣悪じゃないしね。
固定資産税的にも丁度良かった。

購入時期に関しては、自分が勝った時期が良かったということで。
早ければ価格が安かったでしょうし、遅ければ資金に余裕ができているでしょうから。
必要な時期に必要なものを購入できたのならよいと思いますが、如何でしょうか。

国の方針としては、
・国債の利払いがやばいから長期金利は上げたくない。
・景気を良くしたい＝短期金利は上昇。

簡単に言うとこんな感じです。

５年後くらいがやばい。
備えておこう！
↓
米中「金融ブロック化」の足音　マネー停滞、経済に影
2022年1月30日 15:00 [日経新聞]
米中対立がマネーの分断を深めている。
米国では大型の公的年金にも中国株を排除しようとする動きが出始め、中国も自国企業が米国などに容易には上場できないよう規制を強化している。

そうだね。
今買うとなると、今後が読みづらいし、そう言う意味でも決断して良かった。もう払っていくしかないしね。
無理はしてるかも？でも頑張ろうって思えるので、良かったよ。仕事も楽しいしね。

やはり５年後は、いろんな意味で時代の大きな転換点になりそう。
異次元緩和の限界、世界大戦、超巨大地震などなど。
↓
「27年までに台湾武力統一も」中国人民大・金燦栄教授
中国、米上回る軍事力
2022年1月30日 19:56 [日経新聞]

だとしたら、日本も世界対戦に巻き込まれる恐れあるので、それまで楽しく生きていかないと！

わざと逆を投稿するのは、毎月高い金利払ってるからオカシクなってるから。

・景気を良くしたい⇒政策金利を下げる
・長期金利は上げたくない。⇒量的緩和策で市場から買い付け

日銀は独立している。

これまで緩和してきて、「長期的な物価上昇とは見られない」とするなら、これまで日銀がやってきた金融緩和では物価は上がらない、ということで、緩和は無意味ってことになるわけ。
政府としては長期金利上昇は困るけど、財政赤字というか赤字国債の増加も金利負担があるから困るわけ。

日銀は、物価は上昇していないっていつまでも言い続けるしかないのよ。で、密かにプライマリーバランスの圧縮をしていくんじゃないかな。

インフレはもう確実になっているから、
政府としては、後は賃金を上げればいいだけ。
すでに優遇税制は始めているが、今後もあの手この手で賃金上昇を仕掛けてくるだろう。
そして来年あたり賃金上昇が明確になれば、インフレ＋賃金上昇のセットが完成する。
そうなると、後はもう分かるね？

日銀の言い分は、矛盾してるわけ。
2%の物価上昇を認めたらゼロ金利政策は続けられないから上昇してるとは言えない言いたくない。
かといって、緩和政策が間違ってたことは認められないし認めたくない。
どうするんだろうね、見物。

>>9990 気になりますさん
プライマリーバランスは改善するもので、圧縮するものではない。マネーサプライの間違い？
ちゃんと理解してからローン組んだ方がいいよ。
うわべも理解できてない。

いや、賃金が上がって来れば、普通にやっと成果が出てきましたというだけ。
そして、インフレ＋賃金上昇で政策金利を上げるだけ。
長期金利は税収が増えてくるまでは、上がらないようにコントロールしていく。

矛盾しているのは、日銀じゃなくて変動さんなんだよね。
書き込み見れてばわかるけど、
やれ、デフレだ、少子化だ、不景気だと言って、だから金利が上がらないと言っている。
まるで不景気を歓迎しているかのよう。

>>9995 匿名さん

具体的にどの投稿のことを指している？

低利で融資することで景気の下支えとなっている
政策金利を上げるのは、行き過ぎた需要による需給ギャップを抑えるため

需要が伸びたわけでもないのに利上げすることは
絶対に出来ない仕組みになっている。

そこを正しく理解しなければならない。

だから政府は今後は賃上げを必死にやってくると思うし既に動いている。
このままいけば緩和を終了させて正常化するのは時間の問題。

>>9997 匿名さん

安倍の頃から賃金あげようとしてる。
まあ上がらんね。賃金も短期金利も。
長期金利は利上げ前から上がる。今すでに上がってるように。固定を選ぶ理由が今後ますますなくなる。

いや、流石に上がるでしょ。
このまま永久に失われた30円、40円を続けるわけにはいかない。
韓国にも抜かれて、そろそろやばいよ。
そのうち盗難アジアにも抜かれるよ。
不景気を望む変動さんは売国奴。

コロナ狂想曲を続け、あと5年位は低金利時代が続く事を祈るわ

キタアアアアアアアアアアア。
↓
住宅ローン金利、６年ぶり高水準　３メガバンク
2022年1月31日 17:02 [日経新聞]
住宅ローンの金利が上昇している。

固定さんへ。
今年こそ念願の変動金利が上がるといいね。
もう１５年間も願いが叶ってないからさ。

いよいよ日本もインフレが加速してきたわ。
↓
【物価上昇が止まらない】2022年1月～4月だけで10%も値上げ予定の商品 ～ 食品・電気・ガス・首都高速・保険料
YouTube
２時間前に公開済み
Channel 0systems

また固定が上がるみたいだね

賃金は上がっても年金は上がらないからね
フラットで３５年間返済計画してると詰んでるから
年金で月々返済出来なくなり自宅売却する羽目になる

そこは、シルバーセンターでのんびり働くので。

>賃金は上がっても年金は上がらないからね
私の認識だと年金は物価を加味するので
物価上昇して賃金が上がると上がるんじゃないかな？
現役世代の支払った年金で支払われるのでね

現役世代が減って年金受給者は増加の一途。
さらに受給年齢の引き上げも議論されているけど、どうやって年金額を物価と合わせてあげるんだろうね。

日本、物価上昇の勢い弱いままなら利下げが第一の選択肢－ＩＭＦ報告（Bloomberg）
https://news.yahoo.co.jp/articles/4ba6ce1c06a942f654d9888a77d97a37daff...

日本経済に関する審査（対日４条協議）報告書で、「基調的な物価上昇の勢いが弱いまま推移する場合には、政策金利の引き下げが第一の選択肢となるべきである」との見解を示した。

景気が良くなって、過熱が見えないと金利はあがらないので。
固定派も変動派も不景気のままであることを望んでいるのですね。

>>10002 匿名さん
基準金利－優遇金利＝適用金利ですもんね。
基準金利(銀行ごとに違う)の推移を見れば、変動は上がりにくいのがわかる。
優遇金利は借入時に決まる。
すなわち変動というワードほど変動しない。

>>10010 匿名さん
不景気なんて誰も望んでないよ。
変動さんは現状を鑑みて状況を分析しているだけ。そこには楽観論が存在していない。
固定さんは自身の願望が先行しており、それを結果として理由を後付けしている論調。

その後付けの理由とやらも
金融制度や仕組みを無視したもので理由になってない
願望というよりは、低利で借りられなかった妬みからだろう

固定が上がったが、おそらくコロナ急拡大前の楽観論による長期金利の上昇を反映したものだろう。
現状は、新種が急拡大しているから、長期もまた下がってくるはず。
欧米の一部はインフレを抑えるために政策金利は上げていくだろう。

リートは固定金利で借り入れしているのに個人は変動金利で借りてる人が多いのは何故なんですか？
詳しい方解説して下さい。

世界も日本もインフレは確実なんで、
あとは日本の賃金がどうなるかにかかっている。

増税の方が多いから難しい問題やね。

大企業が金利スワップかけて固定化しているのは、リスクを避けたいからでしょ。個人も固定化してリスクを避けることができる。固定化した人は高いカネ払う代わりにこんな底辺スレを３５年間監視する必要がない。つまるところ、時間と労力をカネで買うかどうかよ。

そうですね。
個人の場合で、変動で金利が上がったときに手持ち資金で返済するとしても、
金利上昇局面だと株・債券は下がっている可能性が高いので対応が難しそうです。

まあ、予想通りというか、結局、金融緩和は一度始めるとやめられないのよ。
特に日本のように金融緩和を長くやってしまうと
それが前提の社会が構築されてしまう。
そして一度構築された社会構造は既得権も存在するから変えることができなくなる。
変えようとすれば、既得権者が猛反発するからね。
結局、行き着くところまでいくしかなくなる。
異次元緩和の限界が来て経済が大崩壊するまでは、今まで通りということになる。
ガラパゴスになってしまった日本型雇用を欧米型雇用に変えることができないのも同じパターン。
その経済大崩壊がいつくるのかが焦点になるが、誰にもわからん。
５年後くらいか？

サラリーマン辞める時、多分将来借り換えるの無理だから固定で借りた。
FIREした皆さんローンはどうしてるのか気になります。
株の専業の人で奥さん名義で借りてる人は複数知ってる。一括で払えよ皆に突っ込まれてた。

フラットとか固定の高金利でしか借りられないと、金利が下がったときの借換のことも考慮するのか
めんどくさいね。
最優遇金利で借りられる属性だと０．３％台だから、借換とか考える必要ないから楽だったよ。

まあ、多くのシンクタンクが予想しているように
数年後から上がるかもしれんし。

「分かるね？」って書いてある書き込みは無視すれば良いことが分かってきました。

今さら！？
このスレは素人が自分に都合の良い未来予想図を語るだけの場所だから、基本的に誰も参考なんてしてないよ。

未来がわかれば苦労しないわ

夢を語る場ですね。
検討板の荒れ防止の意味もあるでしょうね。

今年の９月の支払いで長かった住宅ローンがようやく終わる。
元金均等の変動だけど、
９月まで、金利が上がりませんように。

ここは将来の金利の動向を語る場所でしょ？
個々人の夢や願望には誰も興味ないよ。

>>10024 名無しさん
歴史に学びましたね！

「５年後くらいを想定している。」も歴史に学んだほうがよいのでしょうかね。

>>10022
逆なんでは？

>>10027 匿名さん

固定の人が勝手に損した気分を慰めてるだけです。
何故固定を選んだかは投稿内容を見てお察しください。

田端信太郎さんも固定。
金があって金融属性低い人は固定にして手元資金運用しがち。
最低LINE@5,380*36,500=2億はありそう。

>>10034 匿名さん
誰それ

フラット金利上がるっぽいね

固定金利は毎月変動してますからね。

総裁が変わればわからんねーこの先

変動が上がると固定の死亡フラグが立つという皮肉。

まあだから今の日本ができることは、
すでにやっているけど最低賃金をどんどんあげていくこと。
民間の賃金を強制的に上げることはできないので、
最低賃金を上げていくことしか政府にはできない。
欧米並みの時給1500円にすべき。

５年後にアメリカがどうなるか？
もう分かるね？
↓
米連邦政府債務、30兆ドルに到達
2022年2月2日 8:55 [日経新聞]
【ワシントン】米財務省によると、米連邦政府の総債務は1月末に初めて30兆ドル（約3450兆円）に達した。
高水準のインフレが長引くなか、国内総生産（GDP）の約1.3倍に膨らんだ政府債務が改めて注目を集める可能性がある。
バイデン政権がなお検討を続ける歳出拡大策の実現への逆風になりそうだ。

政府債務30兆ドル
政府債務30兆ドル
政府債務30兆ドル

日本は５年後も相変わらず世界最大の債権国で経常黒字
ますます金利低下要因か続く

固定金利と変動金利の差って0.7％くらいでしょ。必死すぎでしょ。

借金＜金融資産　借入金利より運用成績気にしてる
借金＞金融資産　借入金利を気にしてる

だから新規で借りる人はどっちでもいいわけで、ここで管巻いてる人は変動と固定の金利差が1.5%以上あった頃にローンを組んでしまった人なのよ。

>>10043

2022年2月
フラット３５　融資率９割以下：年1.350％～９割超：年1.610％
変動最優遇　年0.289%～年0.375%
金利差は１％以上ある

４０００万借りた場合、毎月1.8万円～2.5万円程度支払額に差がある。
この差額を繰上に使えるので

総額で７８０万～１０６０万円程度の差額になる

>>10045
変動最優遇　年0.289%～年0.375%になる人の割合ってどのくらいなんですか？
自分の場合は0.5％くらいでした。
総額で７８０万～１０６０万円程度の差額になるというのは35年間金利が変わらないという計算ですか？

>>10045 匿名さん
興味があるので、計算の詳細を教えてください。
仮に4000万円を1%金利で35年間借りた場合の利息は、4000万円X1%X35年=1400万円
ローンなので毎月借入額は減るので、1060万円の差は、単純に不思議に思いました。

変動なのに、ずっと低金利が続く前提で計算するのがね。
もう詐欺ね。

>>10048 通りがかりさん

7年前に変動で借りたが、下がらなかったよ
ずっと固定されたまま、さてなんででしょう？

>>10049
リートの運用報告書に「7年前に変動で借りたが、下がらなかったよ」
なんて書けないだろ。マリモもザイマックスも流石にそこまで酷くない。
個人も機関も規模の差で本質は一緒。
わざわざ億近くの住宅ローン組んで、その分運用してる個人と、大して資産が無い個人ではリスクに対する考え方が違うんかなあ。確かに1,000万円位の手元資金なら変動金利でいい。

総裁が否定しても市場は下がらず、あと一年の次期総裁をみこして利上げがくるのではと思われてるみたいてますね

総裁が否定しても市場は下がらず、あと一年の次期総裁をみこして利上げがくるのではと思われてるみたいですね

>>10048 通りがかりさん

>変動なのに、ずっと低金利が続く前提で計算するのがね。
>もう詐欺ね。
客も騙されたがっていますからね。
それにリスクが顕在化せずに終われば、みんな幸せです。

>>10047

月々返済が
0.289%⇒10.0万円
1.610%⇒12.5万円
月々2.5万円×３５年間＝1050万円

差額を繰上返済に回せば、それだけで7年ぐらい短縮できて、さらに支払金利が減る

>>10054
>差額を繰上返済に回せば、それだけで7年ぐらい短縮できて、さらに支払金利が減る

何で繰り上げ返済するんですか？
手元資金の運用のために借りてるのに…
せっかく貸してくれたんだから借りとこうよ。
車買う時とか子どもの学費とか何にでも使い回せるし。
蛇足ですが0.289%と1.610%はどちらもかなりレアな金利です。

これから５年で世界が激変しそうな気がする。

・世界経済の崩壊
・世界大戦
・最強の新型ウイルス
・超巨大地震、超巨大噴火

田舎に移住して畑やるわ。

>>10055 匿名さん
4000万を３％で運用できれば、年間120万円 5%なら200万円で
運用益でローンが余裕で返済できますね。

>>10057
1億あって4000万円運用だとそんなもんか。さすがにフルポジはしない。

>>10056 通りがかりさん
どれもないに1票

ウイルスが人工的に造られたものならまだ変異するでしょうね。
地震、噴火、特に富士山は危ないです。

>>10055

頭金として準備した部分を

フラットは手元資金分まで含めて借りると
金利が高くなり１．６１％になる

変動は頭金分借りても金利が上がらない

＞車買う時とか子どもの学費とか何にでも使い回せるし。

ギリギリ借りたフラットだと毎月2.5万円多く金利払っているから
その、何にでも使いまわせるはずの差額が、無駄な金利として毎月消えてる

>>10061
変動で金利0.289%の人がフラット頭金無し金利1.610%と比較検討しないだろ。
全く異なる属性パターンを持ち出しても比較にならないよ。
あなたが家買う時はどうだったんですか？
資産を運用して利益を出したことはあるんですか？
机上の空論ではなく、自分の体験や隣近所の謄本上げまくって得た情報が知りたいです。

両方見ていると、変動さんの方が詐欺っぽい感じがする。
いろんな前提が都合よく設定されている。

>>10063 匿名さん


資産運用なんてこの10年誰でも勝てた時代。
それも知らないなら金融経済に疎すぎるので、
固定で養分になるのが正解。

>>10060 匿名さん
歴史通りさらに変異して弱毒化が進んでコロナ風邪になりますね。

詐欺ってのは言い過ぎだけど、都合よく全期間低金利で借りれたら固定よりお得、ってのが変動の言い分だからね。
しかもここ10年くらいは都合よく続いちゃったから更にそう感じてしまうね。
ちなみに今歯痒い思いしてるのは、10年くらい前に0.8とか0.9%で借りた変動の人だったりする。（当方もその一人）
その頃高い固定で借りた人は2016年に借り換えチャンスあったし、それを逃しても今借り換えることも出来るけど、0.8%で借りちゃった人は借り換えると諸経費で逆に損になる事が多い。
何事も運とタイミングですね…

>>10065
>資産運用なんてこの10年誰でも勝てた時代。

10年スパンなんて考えたことなかった…
歳行ってて申し訳ない。もっと以前も含めての話です。
「勝つ」という目標ではなく、「負けない」というのを目指してやってきているのでマイナスの年は無いです。その代わりプラスも大したことないが。
そのくらい手堅くやってるんで固定金利でぜったい繰り上げ返済しないという点にメリットを感じます。
コストが掛かっても手元に資金置いとかないと機会損失です。
自分の成功体験でいうとコロナショックの時にキャッシュ比率が高かったのがでかかったです。あそこで現金持ってなかったら乗れてなかったです。

>>10063 匿名さん

＞全く異なる属性パターンを持ち出しても比較にならないよ。

まったくその通り
属性が低いと、余裕もなく不相応な額をギリギリまで借りようとする
銀行審査は通らずフラットになる。頭金１割も準備できず
年金でも返済予定で借りてしまう

都合よく全期間固定金利で借りれたら変動よりお得、ってのが固定の言い分なわけだが。
どちらも都合よく自分のシミュレーションで考えたのだろう

数年前なら変動を選んだろうけど、
これだけ世界的にもインフレが進んできて、
日本以外は利上げになってくると、
これから変動で組むのは怖いね。

年金返済が必ずしもダメなわけじゃないよ。
年金額は人それぞれだし。
年金が少ない人でも、家賃相当の月５万程度は必ず支払っていくわけだしね。
更にインフレになって最低家賃が上がっていた場合を想定すると
５万の固定ローンの方がお得になる。

物件価格と同じくらい資産があるから不動産をローン組んで買う
手元資金無いからローンで不動産購入

前提条件は上の2つで混在しているから全く噛み合ってないし、永遠に噛み合うことも無いことに気づいた。
視野が狭くなるのも良くないが、大人になると高校大学職場の同期との繋がりが大きくなってしまうよね。資産運用とか持株会とかSOとか縁がない人もいるんだろうな。
お金ないからローンで家買うなんて思いもよらなかった。
金利が固定とか変動とかいう問題じゃない。

住信SBIネット銀行とかじぶん銀行のスレッド見る限り提携ローンじゃない人は落ちたり金利プラス0.2%とかになってるみたい。審査期間が長いのも中古だと嫌われる。
売る側も確実に売りたいから提携ローン使って欲しそうだったな。
これだと変動で0.5%位になる。
で、だったら20年固定なりにしても大差ない(お金ある人には)から固定金利期間の収支が読みやすくなってメリットあるという話。
お金が無くて収入も増えない人は固定金利なんてありえないって思うんだろうね。
だったら生命保険も医療保険も車の任意保険も火災保険も無駄だから入らない方がいいよ。

>>10074 匿名さん
普通にじぶん銀行最優遇金利でしたけど。
落ちる人いるんだね。たしかにそういう人は固定かな。