固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

当初固定の内容わからなくても
当初固定終了付近で借り換えをすれば問題なし
まだ間に合う

>>896
デフォルトとかの可能性を考えると、20年以上の固定がいいのではないかと思う。日本の財政このままいけるとは思えない。

8年前に10年固定2.45％（保証料上乗せ）で3000万円のローンを組みました。
今、住信ＳＢＩとじぶん銀行に本審査申請中です。
8年前に変動にできなかった自分を戒めるために、ずっと「借り換えるなら変動！！」と思っていたのに、本命・住信の20年固定の金利を見て揺らいでおります…。
残り27年ですが繰上返済して20年ちょいくらいで済むかなぁ、と思うと固定しちゃった方が気楽なのかな。
ちなみに残は約2380万円
6月の変動と20年固定の差額を計算したら、このまま変動金利が変わらないと仮定してトータル100万円くらい。

まずは、住信に本審査通過後に金利プランが変更できるのか、確認した方がいいですよね。
はぁ、悩ましい。

>>898
固定金利じゃデフォルト対策にはならないよ

>>900
なるよ。少なくとも自宅を手放す事にはならない。変動なら確実に手放すことになる。

>>899
ここで変動に変えると往復ビンタくらいそうだな。
８年前に変動で借りて今固定に借り換えが正解だった。
まあ何が正解かは後にならなかきゃわからないけど。

>>902

899です。
ありがとうございます。
8年前、私も変動にする勇気が欲しかった～。苦笑
10年固定なんて、今思えば一番中途半端だった気がします。
借換も全く念頭になかったので、当初引き下げじゃなくて、通期引き下げだし。
まぁ、その時はそれが一番ベストと思ったので、しょうがないですね。

やっぱり固定が無難ですかね。
まさか20年で1％切るなんて思ってもみなかったです。
通ったら20年固定で行こうかな。
もう少し勉強してみます。

>>903 匿名さん

私は残25年2500万ですが、りそなの10年固定0.5%に借り換えました。ここの固定明けは-1.906%なので変動が2.475%のままだと仮定したら0.569%です。三井住友信託20年固定と迷いましたが、10年固定明けには残債も減っているので多少の金利上昇にも耐えられるし、向こう10年の低金利を傍受して20年固定との金利差分も貯金して手元資金を少しでも増やしておこうと思いました。どちらが得かは払い終わる時までわかりませんが

>>904さん
りそなの10年固定、そう考えると良さそうですね。
当初10年固定で痛い目？を見たので、10年固定にいいイメージがあまりなく、どうしても変動か20年超の固定で考えてしまいがちでした。
本審査の結果が出るまで、少し時間が掛かりそうなので、いろいろ方向から考えるようにしてみようと思います。
確かに、どちらが得かは今は考えてもわかりませんが、知らないでできなかったのと、知っていてやらなかったのとでは大きな違いだと思うので、とても参考になりました。
ありがとうございます。

地銀なんだけど、最初に説明してくれた内容と違って困ってます。

そこの地銀は今までにない金利を出してきて、3年固定0.35％というものがあります。
最初に相談した時、当初固定は固定期間終了後が大変そうなのを昔からの記事を参考にして考えていたので、今でも金利が安いし変動しか考えてなかったのですが、営業さんが3年固定押しで勧めてこられたんです。
それでも変動0.7％もあわせて悩んでたんですが（それくらい地銀も魅力的になった）、最近本融資申し込みをする手前になって、急に10年固定を勧めてきました。以前は10年固定0.9％はどうなのかと聞いても3年押しだったのに。

これっていったい何の変化なのでしょうか？
変動や10年固定なら多少なり金利の融通がきくからって勧めてくるのですが、今の気持ちは3年固定で決まってるのに困ってしまいます。それならそれで、最初から3年固定を勧めてこなければいいのに。

>906
別に「３年固定でお願いします」
この一言で済むでしょ。
選択権は金融機関側でなくあなたにあるんだから。
ただ、気を付けなきゃいけないのは３年後の優遇幅がどうなるのか？
３年後再度固定か変動かの選択肢が到来するからその際の対応金利を含めて今回の取り組みも勘案すると良いですよ

>>901
固定でも手放すことになるよ
日本がデフォルトすると思うなら必ずそれ以外のヘッジ手段が必要

>>907
それが最初に説明を聞いた時に、変動と固定3年の優遇幅は同じなんです。
固定3年のリスクは3年後に手数料がとられるくらいで、手数料も変動の金利を考えればむしろ3年固定の方がお得です。
ただ変動にもメリットはあるんですけどね。(詳細は省きます)

変動押しを伝えてたのに10年固定を勧めるならまだしも、3年固定を勧めてきたのに変更を進める行為って、
裏があるのかなぁ・・・と思っただけです。客の為に言っているのか、自分たちの為に言ってるのか、どっちなんだろうって。

>>909 匿名さん

自分達のためでしょう。

>909
私が聞いてるのは固定期間終了後に変動に選択した場合に優遇幅が縮小されないのかどうかです。
基本的に変動と固定の基準金利は同じわけないので優遇幅同じはあまり関係ありません、と言うか普通です。
多いのは固定期間終了後に変動を選択した際は優遇幅が縮小されるケース。
今の金利水準が３年後変わらないと仮定してどうなるのか？
優遇幅が変わらないのであれば私なら迷わず３年固定ですね。
銀行員の立場から言わせて貰えるからお客様と自身のウェイトは時には半々になります。
基本的にはお客様最優先ですが例えばお客様と折衝中に「10年固定で販売したら営業成績ポイント２倍」とかキャンペーンが内部で打ち出されたなら言いやすいお客様であれば「安心」を全面に打ち出して10年固定をアピールするかもしれません。
とにかく肝は固定期間終了後に変動、固定選択する際にどうなるのかを確認した方がいいですよ。
それでも固定10年0.9は高いと思いますが…
返済期間の事情によりますけどね。
大抵は変動から固定にしても固定から変動にしても金利は上がるのが通例なので私なら変動0.7で行けるとこまで行くかな。
参考になれば。

さて、三菱東京UFJ銀行が国債買い取り義務返上で住宅ローンにどう影響してくるか？
いよいよ始まってしまうのかねぇ。

住宅ローンには影響ないのでは？
さすがにここまで下がれば多少上がるかも知れないが、誤差の範囲でしょう。

>>908
当たり前の話すぎて書いてないけど、当然海外へのヘッジはかけたうえの話ね。
それでも固定で手放すことになる？変動なら間違いなく手放すことになるけどね。

頑張れ当初固定
銀行は歓迎してますよ

>>913 匿名さん
日銀が買っている間は問題無いでしょうね。
しかし、止めた場合どうなかな？

30年固定が1.0%なんでそれでよいかと。
これ以上低くして金利支払い減らすほどにギリギリな人いないような。金利見なくてよくて、その時間で働いたり遊んだり人生楽しめる。

>>918
30年固定で1％ってありますか？

今月は0.97%が最も低いところ

>>919　もっと勉強しましょう。

さきほど長期国債金利が一時-0.145%を付けました。
10年固定は長期国債に連動しているので来月さらに下がる可能性があります。
変動金利よりもたぶん下になる。もう意味が分かりません。

>>922さん
5年固定が変動より下回っているところがすでにあるので、10年固定もそうなる感じでしょうか。
20年越えでローンを組んでいる場合、固定明けの優遇金利が重要になってくるのかな。

>>922 匿名さん

確かに、この低金利意味わからないですね。
将来的にも金利上がらないことを示しているようです。
固定金利は無駄じゃないし、変動金利も不安ないし、このスレの存在価値ないと思う。

>>920
どちらの銀行か教えていただけないでしょうか。

みなさんのおっしゃる通りです。
３０年１％で変動の方が低いとか言う方は、そんなにギリギリなのか？
底で買えないし、天井で売れないし、みたいな話です。

これまであんまり金利を気にしてなかったけど30年固定で1%切るのはありえん水準だから見た翌日には借り換え申請しに銀行行ったわ。

>>928 匿名さん

でも、借換なら30年も固定しなくても
残高十分に少なくなると思う

20年債がマイナス金利を視野に入れるぐらい下がってきてるので
日銀会合次第では20年固定も変動金利を下回りそうですね

金利は最低水準でもうこれ以上下がらない、とずっと言われてきたけど
数字的には今からでさえまだ下がる余地がありますよね。

0.5%なら0.4%にもなるし0.3%にも下がれる。
0.1%になったとしても0.05%に下がれる。

何をもってこれ以上下がらない、といっていたのかよくわからない。
金融機関の財政状況でも知ってて言っていたのだろうか？

たしかに金利８％とかの時代を知ってる人からすれば
もう下がらないというレベルでしょうけどね。
これから借りる人にとっては０．１％の差でもでかく見えるぞ！

短プラ連動の基準金利は下がってません。

ここ１０年固定で借りてしまった方は、とりあえず反省してください。

損切りは早めに、借換が良いでしょうね

すでに借りてる変動が予定通り変動しない。

>>936 匿名さん

だって基準金利が変わってないから…

変動で長期返済計画たててるやつの気がしれない…

変動金利意味ないね

今の変動金利にはリスクしかない。

>>940 匿名さん

10年は言い続けてる奴かな？

実は変動には、昔、リスク以外に金利差が大きいというメリットがあったらしいよ。

イギリスのＥＵ離脱で金利に影響出ますか？？

＞943
金融緩和すれば下がります。

これで日銀も追加金融緩和をせざるをえないでしょう。

変動も下がってほしいな。バズーカ砲で。