固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

その通りです
変動金利の元となる短期金利は日銀の金融政策決定会合の決定に従っていて、
長期間とても安定しています。むやみやたらに変動することは絶対にありません。
短期の借入は実質マイナス金利でとても安全な借入になっています。

固定金利は市場で取引されて変動している長期金利に追従していて毎月変動していて
債券は長期になればなるほど、変動が大きくリスクの高い取引となり、ちょっとしたことで
高値掴みするリスクが高いです。

ということは、世の中の金利が５％１０％になっても、変動金利だけ、0.3％とかもあるの？

2023年に銀行が一斉にあげるかもってなってる記事あったなー

変動の基準金利は基本的に短期プライムレートに従う。短期プライムレートは日銀の政策金利次第。

2023年に一斉に上げるかもってのがどういう根拠であったのかは見てないからわからないけど、基準金利は銀行の判断でどうこう変わるもんじゃないし、実際10年以上変わってない。

銀行がどうこうするとしたら、各行の金利優遇幅を減らすということ。これは借りる時に決まるものであって、既にローンを契約してる人には何の関係もない。

世の中の金利が５％１０％になっても、変動金利だけ、0.3％とかもあるの？

可能性としてはある。
少子高齢化で、すでに超高齢社会だから、住宅価格は下がらず実質金利は低いか、もしくは住宅自体の価格が下がる。

預金金利1%とかでいいんだけどならないのかな、そう思ってる人結構多いと思うんだけど。

>>8838 匿名さん

俺も同じ事書いた記憶あるな

高金利で借りてる奴らの返済が終わる時期で儲けがなくなるから低金利は限界とかだったかな？
そんでチキンレースやってる銀行が一斉利上げに動くとか

まあ新規の優遇幅が縮小されるだけで基準金利は変わらんやろうな

>>8840
勘違いしているようだが、現状は量的緩和政策が継続していて、無制限に市場にお金が供給されているわけなの。

＞世の中の金利が５％１０％になって
絶対にならない、完全に保証する。
地価や家賃が１００倍になったらと仮定しているようなもの
荒唐無稽であり無意味である。

>>8843
既に護送船団じゃないから、周辺環境が変わらないのに既存の銀行が金利上げたら抜け駆けか新興勢力が出てくるだけでしょうね

新規の変動が変わる事と既存の変動が変わる事って随分違うんだよ！

ここが理解できるかが重要

全期固定と当初固定の違いも理解しようぜ！

どっちにしろローン組んだら団信がついてくるから安心だよ

>>8846 匿名さん
団信がついてくるから安心……、いざというときは妻子に家を残すために……(-_-;)

全固定で借りた俺は正解だったってことだな。金利上がる上がらない含め、心配して杞憂になる心配もないのだから。

ついにきたね。
↓

2021年11月住宅ローン金利は主要行が大幅上昇！
金利上昇へ【金利速報】
9時間 前に公開
千日太郎

>>8849 名無しさん

1%くらいあがるのか！？

日本国債10年の金利上がってるんだから、固定金利が上がるのは普通でしょ。変動の基準金利は無風だけどね

>>8850 匿名さん

0.1%ぐらい増えたよ。今年の3月4月と同じくらいの水準。ここまで世の中の金利情勢に振り回される固定金利を選ぶメリットって何？って感じなんだけどね

変動金利は全く変動せず固定金利はどんどん変動する
住宅ローンの常識

>>8849 名無しさん

へぇ良かったね

>>8853 契約者さん1さん
私個人的な考えですが、一気にインフレになるリスクに怯える事を考えたら、払えるなら固定でその分見通せる資産を有意義に運用する事にしました。

概ねフラットと比べて審査が厳しい銀行プロパーローンと比べると
その差は８００万円前後になるが

属性の差による貸倒コストと考えれば妥当？

変動金利は、サイレントキラー、成人病のようなもの。
気づいた時には手遅れ状態のことが多い。
気づかないうちに備えることが肝要。

>>8857 通りがかりさん
将来を見通せる固定が正解。
変動はリスクがある事を肝に銘じておくべし。

変動固定の差額手元に残しといたほうが備えになるよね
手元に800万程度でも多く残ってれば返済数年分以上になる
手元に残らず毎月割高な返済を続けていて
収入が途絶えた途端に破綻するよりは余裕がある
金利は低いほうが安全なのは間違いない

>>8859 匿名さん

いつ上がりだすかにもよるね

金利は一年二年で、一気に上がるものではない。
今の政策金利はマイナスだけど、便宜的にゼロと扱って出してるのが今の基準金利。政策金利がゼロになって、そこからプラスになって、ようやくわずかながら上がるって話。
株価や年金運用のとこもあるし、一気に上げることは不可能。

最速で十年以上かけてようやく基準金利がそこそこ上がった頃には、ローン残高も減ってるから影響は小さい。
今の日本の状況で変動が固定以上に損することはまずない。

＞＞８８６１
金利は一年二年で、一気に上がるものではない。

ここを説明して欲しいです。金利は上がる時は早いと言うのもたまにみるんですが、
どうなんでしょうか？

銀行が競いだしたら早いかもですね

今回岸田政権が国債発行奮発するのでは？という予想が、今日みたいに膨らめば、長期金利が上昇するみたいです。変動は短期プライムレートだから、長期程は上がらないし、普通考えたら短期より長期の方が金利高くなりますよね？それと同じセオリーで、固定より変動は金利が安い、ということですね。
ただし、逆イールドカーブになれば、短期の方が長期を上回る金利になったりするようです。アメリカの今回の逆イールドカーブはFRBは一時的と見ていて、2年位で収まる、と思っているみたいですね。でも数カ月前、インフレは一時的と見ていたけど今では2～3年続くとニュアンスが変わってきてるし、世界的に物資の供給不足やエネルギー資源の高騰もあるので、実際予想がつかないってことですね。

変動派は、「恋は盲目」と同じ。
どんな悪いことも良いように解釈してしまう。
取り返しのつかない状態になって初めて気づく。

>>8865 評判気になるさん

いやあ怖いですね
20年1.0％固定を考えていたが変動にした
今後どうなるかが気になります

ところで固定派の人って何年何％で借りてるのかな？
35年1.5％とか？

インフレ対策は固定ではなく、積立NISAとか株式でいいんじゃないの。

>>8848
一応、ローン開始時期はいつですか？

心配なら、余剰地部分を駐車場にして貸しておくと良い
６～７万程度と僅かでもあれば、地価や貸出金利に遅行しつつも連動するのでヘッジにもなる

>ところで固定派の人って何年何％で借りてるのかな？

俺は30年固定0.75%で借りてる。
もうすぐ住宅ローン控除期間が終わるので一括返済するか悩み中。

>>8865 評判気になるさん
インフレの場合のリスクを全く算定できていないと感じてしまうのは私だけでしょうか。
金利が低い事で、これまで手が出なかった物件に手が出るようになり、今の購入者は若くして楽に手に入るようになった事で、当時バブルを経験した我々からすると理解できないリスクを負っていると感じてはならない。

>>8870 匿名さん

30年で0.75%かそんな良い商品があったんやね

>>8870 匿名さん
10年前に固定でそんな金利ってどこの銀行よ。

>>8871 匿名さん
安全のためって考えて無駄な保険に入りまくってそう

>>8872 通りがかりさん
>>8873 匿名さん
５年ほど前に変動より固定金利のほうが低くなってた
うちは借り換えて固定0.33%にしたよ

>>8874 匿名さん
リスクがあるならその可能性を消すために保険に入るのは当たり前のこと。
むしろ、そういったリスクを考えていない、あるいは読み切った錯覚で保険に入らないことが愚かとは思わないのか。

変動で借りてる人多いし
金利上がったら困る人続出するだろうから
そうそう上らんでしょー
万一上がっても救済措置あるでしょー
アハハ

子供の頃、アリとキリギリスの童話を何故読むのか？
将来に備えることの重要性を学ぶため。
５年後の日本がどうなっているのか？
備よ！

日本の給与が上がらない要因の一つに低金利があるので、政策金利（変動金利の基準）が低金利のままってのは…

>>8875 匿名さん

その頃借りてたら固定選択しただろなぁ

その頃こんなのも

全額でなくても減税期間分のみでも差額と繰上分や減税分を投信積立するだけで0.3%ぐらいは安全に利回りあったからお得にできたよ

金利利払の大半が返済当初の残高が多い頃に発生するので
減税期間中低くできれば金利手数料無しで完済簡単にできます

このスレ見てると、固定一択だなと思うようになってきた。いざというときの論理武装も貯金もできていない気がする

そもそも、頭金もなく平気でフルローンを選択するのはいかがなものか。
昔は、頭金を貯めるまで我慢してから家を購入する事をしていた。今の状態では、審査さえ通ればすぐ購入できる状態となっており、第二のサブプライムの引き金にならないか心配でならないし、若者が貯金も無しに身の丈よりも一回りも二回りも高い物件を買う事の是非を問いたい。

今も昔も頭金貯めてからでないと家建てられないのは同じ
違うのは優遇幅が拡大し金利が０．５％未満になっていて住宅ローン減税があるから
頭金を定期預金にしたままで、その分も借りたほうがより安全でお得になっているということ
金利が低ければ低いほど元金の減りが早く、減税終了時の繰上資金がより早く貯まるから

いよいよテーパリングが始まるの？
ガクブル