固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>8547 匿名さん
金利1-2%上がっても破綻なんかしないよ。余力はなくなるけど、その程度。破綻するのは自分の計画性の無さを責任転嫁するような阿呆くらいでしょ。

>>8545 匿名さん
ふーん。
変動でいくわ。

毎月金利が変動しているのが固定金利
金利がまったく変わらず優遇幅が拡大しているのが変動金利

>>8548 通りがかりさん
破綻するかどうかは分からんが、どうして金利1-2%の上昇と言い切れるの？
優遇を別とすればここ30年くらいで変動金利は5%以上も下がってるよ。
逆も然りでは？
まぁ変動で借りても借換えしないと金利低下の恩恵はないけどな。

>>8551

＞変動で借りても借換えしないと金利低下の恩恵はない

その通り、変動とは名ばかり優遇幅という実態は固定された状態の金利なのよね

>>8551 匿名さん
金利上昇が1-2%の範囲におさまる保証など無いけど、借入初期に急上昇さえしなければ、影響は小さいよ。残高減ってるから返済額はそれほど変わらないし。

>>8554 通りがかりさん
金利はしばらくは上がらんだろ。上がり出したら1-2%じゃ収まらないというだけで。
残高の減り具合で影響が小さい大きいとなる訳で、「残高減っているから返済額はそれほど変わらないし。」とはどんな理屈なの？
まさか、月々の返済額はそれほど変わらんが、月々の返済額に収まりきれなかった利子分は繰越されて後払いという意味じゃないよな。

それだけ金利が上がれば所得も上がるから心配はいらない。
所得が上がらず金利だけ5％以上も上がるようであれば仕事選びに失敗している。

>>8556 匿名さん

金利は5%くらい上げるべきだよな。
投資資金を預貯金に移してローリスクで増やせるし、給料も上がるし、固定金利はそのままだし言うことなし。

勘違いしている人が多いが
長期金利と短期金利ではプロセスがまったく異なる
長期金利は市場で思惑により乱高下しやすい
住宅ローンの長期固定金利はこちらに連動している
それに対して
短期金利は政策金利に連動し日銀の金融政策により厳密にコントロールされている
変動金利はこちらに連動している
つまり乱高下はしない目指しているのは物価の長期安定
結果短期金利も長期安定している結果となっている。

そりゃあ金利がたいして上がらないと思えば変動にするんだから、固定にした人は金利が上がってくれないと損した気分になるから仕方がない。
それは正常な反応でもある。

>>8558 匿名さん
だからあと2年は固定金利だけが上がっていくんだろ。
30年前に変動金利が8.5%だった頃に今の状況は想像できなかったろうし、今後のことも1-2%で収まるとも言い切れない。

バブルの時代と今の少子高齢化の時代では社会背景がまったく違うからトレンドもまったく別でしょ。

>>8561 匿名さん

少子高齢化って相当昔から叫ばれて久しいが、いよいよ深刻になったからね。
トレンドもマイナス金利と劇的に変わったけど、またまた変わっていつの間にか30年前に回帰していくのかもね。

住宅は余りまくるし、経済規模は縮小の一途で
高金利になるシナリオが宝くじに当たるくらい低いよね。

>>8559
＞損した気分になる
気分だけではない

>>8563 匿名さん
それも気休めだよね。
30年前にマイナス金利になるシナリオなんて、低過ぎるどころか、シナリオ自体誰も思いもつかなかったのでは。

３０年も考える必要はない、住宅ローン減税期間程度を考慮すれば良い
概ねそれぐらいの期間あれば、借入残高が金融資産程度になりいつでも完済できる体制となる。

https://diamond-fudosan.jp/articles/-/1110481
実際の完済までの期間を見てみよう。図表1にある通り、平均すると15.7年で住宅ローンの返済は完了している。

【民間住宅ローン契約者の完済年数】
・10年以下　　　　　　　22.2％
・（11年以上）15年以下　41.4％
・（16年以上）20年以下　13.6％
・（21年以上）25年以下　16.0％
・（26年以上）30年以下　 5.6％
・（31年以上）35年以下　 1.2％
　最も多いのが、「（11年以上）15年以下」の41.4％で、10年以下で返している人も22.2％いる。

まあ、今後１０年は金利上がらないよ。

>>8566

このグラフって借り換えも含んでるんじゃないの？

>>8567 匿名さん
10年ですか。
何か根拠があるんですか？
それとも気休めですか。

金利はこれ以上、下げようがないけど、上がる要素もない。
今年の秋以降から本格的な不況が始まるから金利上昇の観点は絶望的です。

>>8570 匿名さん
秋にはコロナワクチン接種率が相当あがるのだよね。
飲食や旅行も復活していこうという時に、どんな本格的な不況が始まるの？

すでに不況は始まってるよ。
ワクチン打っても数年は様子見になる。

もともと日本経済が駄目になってるのは薄々気づいてたでしょ？
そこにコロナショックでいよいよ実体経済が終わりかけてることが明らかになっただけ。

>>8566 匿名さん
このグラフは10年以上前の人の統計でしょ
金利も市況も違うので参考にならない

これからテーパリングが始まるのに、秋から不況？
違う世界線から来た人ですね。
もとの世界線に戻ってください。

無理でしょ。
コロナ以前に日本経済は沈みかけてたんだから。
それを戦後のオリンピック復興の再来を期待した爺さんたちの目測がさらに悪化させた。

今は世界経済がつながっているから、米中の景気がよくて、日本だけ不況なんて100％無いから。
変動君は腹を括ったほうがいい。

まだ先進国脳が抜けてないんだね。

固定金利の人としては今から金利が上がらないと自分の損が確定しちゃうから
金利上昇を願うのは自然なことなんだけど、
変動の人から見るとそれは性格の悪い人にしか感じられないのよね。
これは仕方ないんだ。双方ともそういうもんだと思って付き合ってほしい。

とは言え、やっぱり性格が悪い人とは付き合いたくない

>>8579 名無しさん
固定は金利確定なだけで、損とか得とか無縁なのだけど。
まぁそもそも2019年度は景気後退だったはずがコロナ対策という錦の御旗のカンフルで持ち直して2021年度は景気回復の業種もでてきた現実に目をつぶって日本経済は沈むだの、気休めに10年は金利上がらないだのと適当な話ばかり。
こんないい加減な人と付き合いたい人なんか本当にいるのだろうか？

バブル景気は夢のまた夢。
失業者がものすごい勢いで増えてる現実を認識した方がいい。

景気後退、デフレ下での金融政策は利下げ
現状では、付利撤廃という手段を残しているのであと0.1%下がる余地がある
現在ネット銀行等で変動0.31%が0.21%になる可能性も否定できない。

>>8581 匿名さん
失業されたのですか、それはご愁傷さまです。
日本では2.4%から2.8%へアップでしたけど、飲食以外だとどこでものすごい勢いで増えているのですか？

ハローワークちょっと覗いてみなされ、激混みしてるぞ。

>>8574

現実を直視したほうが良い。
日本の家計は所得が減ったと言われながらも以外と手堅く堅実な暮らしをしている
借金＞金融資産であるのは若い頃～４０代までの１０数年程度であるのが現実である

あと、比較するときは率ではなく額で比較すべき
借入残高が減れば額は僅かであり、破綻とは無縁になる。

そんなに失業者増えてるの？

>>8586 気になりますさん
https://www.stat.go.jp/data/roudou/sokuhou/tsuki/index.html

色々な要因もあるので、捉え方は人それぞれかとは思う

>>8584 匿名さん
やはりハローワークに通われているのですね。
でも、新型コロナウイルス感染症対応休業支援金・給付金関係の方々だったのではないですか？
ご自身が再就職に没頭されているから混んでいるかどうかしか分からなかったのですね。

ま、不況だわな。

なら、なおさら金利低下要因だね。不況で金利上げることは無いから

これから好景気になるのではなく、落ち込んだ分が少し戻る程度でしょうね。
見方にやってはＶ字回復w

東京都の財源が枯渇する

>>8585 匿名さん
多少利率が上がったところで持ち堪えられますよね。

日本は２極化しているよ。
IT系だけど、７連勤、６連勤ばかりで休めない。
給料が増えるのはいいけど、金より休みが欲しいよ。

>>8595 戸建て検討中さん
いや、仕事休もうよ。真面目すぎ。

>>8595 戸建て検討中さん

うちもIT系だけど１部上場になってからコンプラ厳しくなり
サビ残は絶対NG、させるのは勿論代わり上のものがしてもNG、
働き方改革でほぼ残業が無くなりつつあるね。
多い部課は管理職が無能って評価になる
見積単価上げて、パートナー増やしたりいろいろ変わって来てる
今はコロナ禍で半分も出社してないんじゃないかな

若い頃のストックオプションが化けたけれど
インサイダーだからまだ現金化はしてないが、
古参は皆、おいしい思いした感じ

金利上昇はほぼ確定という流れになってきたな。

>>8598 戸建て検討中さん
固定金利がね
これから固定組む予定の人は可哀想に

>>8598 戸建て検討中さん
ますます、固定が人気なくなりますね♪

固定だけ上がっていって、変動だけ上がらないということはあるの？

>>8601 戸建て検討中さん
あるよ。現に固定だけ上下して変動は変わっていないし。
固定が何年も右肩上がり、安定して好景気突入したのに変動は変わらずってのはないと思うけど。

皆さんも不景気と物価上昇は感じているはずです

日本は残念ながらスタグフレーションにはいりました
いままでと違いマクロの変動になります

金融緩和は出がらしです。いずれ国債の金利が上がります
既に国債をしこたまもっている銀行は国債価値が下がることにより
収益を上げなければなりません、住宅ローンを含め貸出金利を上げます
短期も長期もです

衝撃に備えよ!
まず会社が大丈夫、リストラされないか、数年間嵐に耐えられるか
考えるべきです

何言ってんだこいつ
支離滅裂

>>8603 通りがかりさん
ヤバイ人ですか？？

>>8603 通りがかりさん

反対する人らは変動のこれから破綻する人らです。
2年後が楽しみだ。

日本がスタグフは完全同意。
住宅、車、日用品のステルス値上げ、公共料金などなど、値上がりが進んでいる。
政府もわかってて、バレないようにしているだけ。
しかし、賃金は上がってない＝実質的には下がっている。
５年後以降は、世界も日本もかなりやばい。
金利がいつ急騰をはじめてもいいように備えるべき！
永久に低金利が続くという夢に賭ける博打はやめたほうがいい。

物の値段が上がって賃金は下がっている

この状況で金利って上げられるの？
私には理解できないです。

日本政府が金利をコントロールできない状況にかける方が博打だと思うけどな。
仮にそうなった際には固定も変動もない状況と言うのが何度も言われてることだけど。

ハイパーインフレやらスタグフやら嫌な響きやね
オリンピックも経済活性化にはつながらんやろうし
日本の未来が明るくないって感じは確かにあるわな?
とりあえずあと５年今の金利水準維持してちょうだいって感じ

>>8608 名無しさん

金融政策決定会合でも金利はマイナス維持で決定してますし
展望もコロナ禍で不安定にならぬよう現状維持で安定させるため資金供給し続けることで決定してます

https://www.boj.or.jp/mopo/mpmsche_minu/minu_2021/index.html

>>8611
だからどうなるのでしょうか？結論を教えてもらえませんか？

>>8612 名無しさん
現状維持ってこと。これくらいはわからないとだめでしよ。

>>8613
あなたみたいにプロじやないのでわかりませんでした。ごめんなさいでしよ。

わかる人なんていないけど傾向くらいは把握できるでしょ。
このご時世に金利急騰って言ってるのはただの間抜け。

>>8612

変動金利は名ばかりで金融当局が意図をもって変更しない限り変わらないのです。
また審査時に得た優遇幅は固定なので返済中に変わることは無いのです。
つまり実態は大幅な固定優遇幅で貸出金利を変えている、実質固定金利なのです。
なので返済中変わらないのが実態

政策金利
　↓
（短期プライムレート＋1%）
　↓
（店頭金利－優遇幅）
　↓
貸出金利

>>8606
アメリカのゼロ金利解除が2024年以降から2023年中というニュースが出たのに日本はその前に上がると言うことですか。

変動金利は金融当局が意図をもって変更すると変わります。黒田総裁の任期も近いですね。
政策金利に連動していない銀行はいつでも変えられますね。
優遇幅は固定ですが元の金利が上がればそれに合わせて貸出金利も上昇します。
変動金利は変動金利。高いも低いもない。変動した分返せる人が借りるもの。

変動金利は正確には半年固定金利だね。
自分は10年間金利が上がらなかったから、10年固定0.775%と同じで、11年目に突入。

半年固定金利ではないです。
半年間支払額が変わらないだけで金利上昇による増額分は最終支払に回されます。

一般的な変動ローンの金利の見直し半年のはずだよ。
12年間は金利上がってないけどね。
半年の見直しがあっても5年間は返済額は変わらず。
5年後の見直しは上限が125%となり、それ以上金利が上がると未払い利息が生じる。
こちらと混同してるのでは？
金利が上がるなら繰上げ返済をして元本を減らす猶予はあるから、お金ある人はまず変動金利を選ぶよ。

＞＞８６２１
おっしゃる通りです。混同しておりました。すみません。

その優遇ができなくなるのが、１、２年後と言われている。

>>8623 戸建て検討中さん
新しく借りる人の話？？

>>8624
その通りです。優遇幅は固定で返済途中に変わることはありません。

2021.07.01 ARUHIマガジン編集部
2021年7月の住宅ローン金利動向
【フラット３５】金利は3ヶ月連続の引き下げ

変動が上がるときは景気が良いときなわけで、給料も上がるのが普通だわな。
時代の相場に合わせた返済プランというところで無駄は無い

固定金利はタイトルの通り。

>>8627 名無しさん
スタグフレーションで景気が悪いのに物価・金利が上がると困るんだけど、そんな状態なら固定金利でもローン払えなくなると思うね。

>>8628 通りがかりさん
追記
分不相応なローンを組まずに、返済に余力もってさえいれば変動でOK

つまり固定は無駄ということですな。

つまり早朝のババの書き込みは役に立たないってことです

わざと事実と逆の投稿をしているようだ

>>8628 通りがかりさん
単に投稿主の収入が減って生活が来るしいのを
スタグって言ってるだけだね。
世の中の皆さん総じて資産増やしてるのが事実

https://www.nikkei.com/article/DGXZQOUB254ZD0V20C21A6000000/
個人の金融資産が積み上がっている。日銀が25日発表した1～3月の資金循環統計によると3月末時点の個人の金融資産は1946兆円に達した。2020年度の増加額は130兆円に達し、バブル期の1987年度（108兆円）を超えて33年ぶりに最高を更新した。

これは、いよいよ、来るだろ
まずは変動から
↓

速 報
米就業者数85万人増　6月、市場予測上回る

速 報
NYダウ2カ月ぶり最高値、3万4786ドル　雇用増を好感

>>8634 戸建て検討中さん

変動金利の人らが家を取られるカウントダウンですwあと2年後から返済に追われて、ついでに離婚届突きつけられるであろうw

なんか性格悪いのが湧いてる

変動で破綻するのはカツカツで分不相応な家買った人だけよ。殆どの人は返済比率も余裕あるだろうし、米国株高で資産増加してるんやないかな？
まあ2年後変動金利が上がるって材料もまだまだ薄いけどね。

私なら
予算ギリギリのローンでリスク背負いたくないなら固定金利
予算にかなり余裕があり、リスク取れるなら変動金利にします

変動金利が上がるくらい米国株式や全世界株式が上がってほしい。
インフレ対策は固定金利ではなく、即時に資産が増える株やファンドじゃないと。
固定と変動の金利差で積立NISAでもしとけば良しだと思うよ。
自分はギリ変だったから、繰上げ優先でギリ返脱出を優先したから、積立NISAは最近で確定拠出年金くらいしか株高の恩恵受けてないけど。

>>8638 匿名さん
属性が低く高金利でしか借りられないのならともかく
なぜギリギリ余裕がないのに
わざわざ割高金利手数料を無駄に多く払うのか？

金利手数料など必要な生活費と比べて極々僅かな割合でしかなく
減税により全て還付されていて実質の負担はまったく無い

リスクと言ってるのは金利は無関係で単に
人として生きる食費居住費すら払えなくなるほど
所得が減ることをすり替えているだけだ

今借りてる変動金利が倍になっても固定より金利低いしなあ
住宅ローン減税が有効な間はごちそうさんって感じ
固定さんが喜びそうな環境なら一気に返済するだけだしね
ギリギリスさんはどうなろうが知りませんがな

変動と固定の差は倍どころではない４倍違う

レス読んでると変動に耐えられないくらいの安月給のわりにローンが多く、子どもも小さくてもう1人欲しい場合、固定金利で安全取っても間違いじゃないですか？
（世帯年収800-900、土地建物5000万、ローン3900万）

>>8643 匿名さん
そうせざるを得ないのでは？
あなたの場合には金利変動より所得減少の方がリスクが高いようなので。

>>8643 匿名さん
今って住まい給付金とか１３年間にわたって減税とかあって現金一括払いよりも安くなるんですよ
>>8644 匿名さんの言ってる通り、金利関係なく
所得に問題感じてるだけだ

ありがとうございます。
所得は年功序列で上がるのを待つしかなくどうしようもないので、頑張って共働きします。。

住まい給付金を受け取れる人がうらやましい

受け取れない人は変動一択でしょう

>>8647 通りがかりさん

勘違いしてますな
額としては1%減税をフルに教授したほうが還付が多くなる

すまい給付金を満額もらえるのは年収低いってことだからな。
その場合、新築だと住宅ローン減税を1%丸々控除出来ない可能性が高い。
年収750万くらいで借入4000万あたりが丸々ローン控除受けられて、且つ住まい給付金も多少もらえるって感じなのかな。

固定が息してない

金利が上がるのは23年かららしいから、それまでは、固定は寝てればいい。
これから組むなら二年後から金利が上がることを考慮して検討すべき。
金利が低い今だからこそ固定で安全を買ったほうがいいかも。

>>8651 戸建て検討中さん
二年後から金利が上がる？
情報元はどこですか？

>>8651
固定の人は契約した後はずっと寝たままですよ！死んだままというのかもしれない

>>8651 戸建て検討中さん
こいつまた逆なことを言っていやがる
今の変動は住宅ローン減税のほうが多く
数百万多く減税分が残りこれを返済に充てられる

対して固定は変動が借りられ無い属性が低い余裕が無いやつが仕方なく借りるもの
金利が高く減税差し引いても金利支払いのほうが多くなる
元本返済に充てられる額が少なく危険度が高い

変動は減税分が毎年貯まり返済に余裕ができ安全

キタアアアアアアアアアアアア

2021年8月機構債の表面利率は大幅下落
2021/07/16

下落すると金利が下がるんですか？

>>8651 戸建て検討中さん

そんな記事みたな
高利で貸してる人の返済が終わり儲けのない銀行が金利を上げるってやつ

千日太郎
【金利速報】2021年8月主要銀行の住宅ローンは大幅低下
固定も大きく低下
2021/07/30

30年固定なら0.9%で安心でない？？
この位の差でも変動なんかな？
米2023迄に利上げとか決まってるみたいだし。

今の変動金利が最0.31%～0.375%程度で、減税▲1%を考慮すると
実質マイナス金利、手数料も賄えておつりがくる状況、金利リスクなど全くない
（自身の所得減少リスクと取り違えてはいけない）

なお、米利上げならドル安が止まり円高要因
量的緩和策継続ですな。

そんな上手くいくわけないでしょ！

2021.08.01
ARUHIマガジン編集部
2021年8月の住宅ローン金利動向
【フラット３５】金利は４ヶ月連続の引き下げ

>>8661 戸建て検討中さん

結局何が良いんですかね？
難しいです(´ω`)

変動にして低金利な分、差額や減税分を貯めてけば
1000万ぐらい貯められて備えられる
余裕と堅実が一番

シミュレーション結果

今まではそれでよかったけど、すでにテーパリングが秒読み段階に入っている今からだとね。
分かるよね？

「フラット35」最低金利４カ月連続で下降
2021年8月2日

最後の囲い込みですね。

>>8667 名無しさん
金利が上がってくの？
ハイパーインフレがどうとか言うのが居るので
日々戦々恐々としてるわ(笑)

インフレにはなるだろうけど
ハイパーインフレなんかならないわ。
ハイパーインフレの原因調べればわかるだろ

>>8669 名無しさん
それでもハイパーインフレになると言い張る奴がいる
戦々恐々(笑)

ハイパーインフレになると言ってるのは、不動産業界の人や金融業界の人に多いよね。

そりゃ高金利商品嵌め込むためのポジショントークだよ
つまり、逆が正解
税金還付で金利手数料なんて負担してないのにリスクなにも無い

いよいよ始まったか？
これから組むなら安心安全の固定がオススメ。
↓
2021/08/04
メタルショックとウッドショック～輸入インフレの猛威～
第一生命経済研究所

>>8673 検討者さん

固定金利を利用してんの？

最優遇金利って、
信用情報問題なければ、普通に適用されるものですか？
ちなみに三菱UFJと三井住友銀行です。

初歩的な質問だけど、優遇金利は返済期間の全期間で保証されているものなの？
例えば、ローン組んで５年後に、優遇金利をやめますとかアリエルの？

>>8676 通りがかりさん
金利特約書やローン要綱に「経済情勢が急変したら優遇幅の変更や取りやめも有りうる」って書いてあると思うよ。

今の御時世金利なんて急に上がらんし、変動金利のほうが良い気がするよ

>>8676
優遇幅は返済中は変わらないですよ
今は変動金利といいつつ固定の優遇幅がほぼ全て、固定金利みたいなものです。
対して、固定金利は審査申し込み後から借入実行までのあいだ、毎月変動していて
タイミングによっては割高な金利で融資実行されることも。
概ね、固定金利は変動金利の３～４倍ですね。

>>8676 通りがかりさん

いつでも優遇をやめる権利は銀行にありますよ、という契約。ふつうはあり得ないと思うのが自然。

地銀とか体力無く属性が悪いのにも貸し出すようなところは、そうゆうあり得ない条件付けるだろうね
うちの借りてるところはそんな条件はもちろん無かったよ

ちゃんと約款を読んでないんだろうね。

>8677
>8680
想像で書いたらあかんで。
優遇幅は契約した時からずっと変わらん。
店頭金利から-2%で契約出来た人は、ずっと-2%や。
こんなもん固定か変動が検討する以前の基本的な情報やろ。
もう一回、ちゃんと銀行行って説明受けてこいよ。

>>8683 通りがかりさん
元地方銀行員ですが、書いてありますよ

社会情勢による金利変更はどこの銀行も書いてあるけど、実際問題としてどんな状況のことを指しているのかの記載はないので誰も説明できないんだよね。
ということは、基本的に常識で考えられる範囲内で適応されることはまずない。ってこと。

うちのには見当たらなかったよ

いよいよインフレが加速していくの？

「ウッドショック」に続き…壁紙や床材も9月から値上げへ
原材料価格高騰で最大20％アップも
楽待編集部 追跡リポート 2021.8.19

どうやら、年末来年からは金利が上がっていく時代に入るようですね。
長年続いた低金利時代がいよいよ終焉か？

アメリカは金利上げるけど日本は全然経済回復してないからなー。国債も金利上げたら死ぬし、上げるにしても回復軌道がしっかり確認されてから。来年はないんじゃないかしら

>>8688 名無しさん

どこの情報？(笑)

高金利な固定金利で払ってる>>8688が妬んでるだけのこと

FOMCの利上げ予測は出てるけど、それくらいかな？
国内の変動金利とは別の話だ。

>>8688 名無しさん
んなこたーない。

ハイパーインフレ野郎が騒がなくなったな
ローン払えなくなって消えたのかな?

ハイパーインフレがほぼ既定路線になったからでは？

>>8695 通りがかりさん
笑える冗談やね

ハイパーインフレは経済が死ぬから固定も変動も関係ないというのに。
日本人じゃなかったり？

会社が大手なんで、金利優遇MAX引いてもらえるけど、やっぱり将来何があるか不安なんで固定20年で2000万借りたわ。大手でも20年後残ってるかわからんし、自分の会社は潰れて、日本は好景気で金利だけ上がってたらたまらんので。

ハイパーインフレになると借金も紙屑になるから楽勝。

住宅ローンの上限利率10%なんだからハイパーインフレになった方があっという間にローン返せるな

>>8616 匿名さん
短期プライムレートに1%足したのが店頭金利だけど、銀行の都合でその1%の部分自由に変えれますよね？住宅ローンは銀行が売ってる商品なんだから、短プラ上がらないと店頭金利は上がらないという訳ではない

今は優遇幅▲2%以上でマイナス金利
優遇幅は固定なので変わらない実質固定金利
50代前半で完済すると金利手数料より減税のほうが多くなり
現金一括払いより安くなります

ハイパー固定房が負債に喘いでいる間に、変動は残債がどんどん減っているのが実際だから虚しい煽りに終始してるのが哀れで仕方がない。

>>8703 匿名さん
固定で行ける人はそもそも稼ぎがいいんじゃない？
安心を金で買ってる人たちだから多少高くても気にしてないんじゃない？

>>8704 匿名さん
余裕がある人ほど変動だよ。余裕があるから金利上がっても返していけるし、なんなら繰上返済すればいいんだから。
本来は低収入の人ほど固定金利で支出を確定させるべき。

2023年から金融緩和終わって利上げになるんですかねー？↓

>>8705 通りがかりさん
本来基本はそうですよね。
でも今は変動の人が多くて、余裕がある人ばかりじゃないと思うんだよね。

>>8707 匿名さん
んなこと言い出したらキリがないでしょ。
変動も固定も余裕のない人はたくさんいるんだから。
ただ過去の事例では固定が変動より得したなんてことは皆無に等しい。大体が会社の金利優遇などの特殊な条件下以外は固定の利払いが圧倒的に多い。

優遇幅の大きい変動金利はネット銀行や信託銀行
属性が良くないと借りられない
変動で借りられない属性の低い人がフラットで借りる

ところが日本型雇用の特徴は、インフレと賃金が連動しない。
だからスタグフレーションになりつつある。
物価が高騰しても、賃金はなかなか上がらない。

>>8711 評判気になるさん
景気回復したら金利は上がるが給料は上がりづらいってこと？

>>8712 匿名さん
給料は上がりづらいよ。というより実質所得は増税で下がり続けている。
高齢化が29%を超えて今後さらに上がり続けるのに、年金などを現役世代の税金で賄ってるんだから景気が良くなる要素がない。

その通り。
実際、新築住宅の販売数は、毎年１割減という、すごいスピードで落ちている。
恐ろしい時代。

>>8713 匿名さん
確かに、サラリーマン10年やってますが、先輩のおっさんから昔と比べて手取りは少ないと聞きます。
給料上がらず、金利と税金だけ上がるんじゃなかなか家を建てようという気にならないし、変動にしろ固定にしろローンの選び方も難しいですね。

高齢化と少子化で総人口は減り続けており、50年後には日本の総人口は7000万人程度まで減るので住宅はいくらでも余ります。
そのうちローンで住宅を買うのは道楽で、借金してまで家を買うのは非常識、なんて時代になりますよ。

>>8716 匿名さん
時代が変わってきてる感じはありますね。土地は余ってきそうですが、その他の環境はマイホーム購入に厳しい方向に進みそうですね。
自分は家が買えて良かったです笑

給料が上がらないのは単に当人の能力が劣っているから
変動金利か固定金利か選択にはまったく無関係

>>8718 匿名さん
サラリーマンだとめちゃくちゃ有能な人でも給料にそこまで差はでないですよ。
課長とかになるのが少し早いだけですから。

個人の所得に差はあれど、全体で下がるんだから不動産自体が斜陽産業なんだよ。

10年でほぼ一括繰上返済できるぐらいのお金用意できるなら全期間優遇の固定10年で借りるのありかな？10年後金利上がっていなければそのまま変動の低金利で借り続けてもいいし。最初の繰上返済費用をまだ用意出来てない10年間金利が上がらない保険として約0.1%差を高いと見るかどうかなんだろうけど。

>>8721 名無しさん
固定選択型（10年）の事？
金利が一切変わらなくても、10年以降の金利は当初から変動の人とは同じ金利にはならないよ。優遇幅が違う。
商品設計の認識自体違ってたらゴメン。

>>8722 通りがかりさん
当初優遇と全期間優遇があって今は全期間優遇のこと言ってます。例えばみずほ銀行なら全期間優遇幅-2.1%なので11年目に変動金利の店頭金利が2.475%のままなら0.375%で返済になります。

>>8721 名無しさん

好きにすれば?

>>8724 通りがかりさん
確かに完済可能レベルならなんだって良いな。

中国発の不動産バブル崩壊は世界市場にどう響き、日本ではどうなるかな？
固定は上昇方向だね

まず投資マンションから中国人が手を引くので特に都心部などのマンションは暴落します。

金利上がりますかね？
https://news.yahoo.co.jp/pickup/6405156

FRB、量的緩和縮小11月にも決定　利上げも22年に前倒し
2021年9月23日 3:04　ロイター
【ワシントン=大越匡洋】米連邦準備理事会（FRB）のパウエル議長は22日、米連邦公開市場委員会（FOMC）後の記者会見で、量的緩和縮小（テーパリング）の開始を次回会合がある11月にも決定する見通しを表明した。
FOMCは高インフレが進むなか、ゼロ金利の解除時期を2022年に前倒しする可能性を示した。

日本の政策金利とアメリカの政策金利の比較ぐらいしようよ。過去の日銀の利上げデータから見るとアメリカの政策金利が5%になってやっと日本が0.5%上げるぐらいの関係性なんだけど

いよいよか？
↓
ブラジル、5会合連続利上げで6.25%に　物価上昇止まらず
2021年9月23日 7:34

物価上昇でまたローン破綻が増えそう…

ハイパーインフレ軍団が元気になりだしたな(笑)

>>8730 名無しさん

黒田である限り上がらないだろうな

すぐには金利上がらないよね。良かった。

すぐには上がりません。
ただし、数年後にはかなり・・・。
これから組むなら固定かも。

返済に余裕があるなら変動、なければ固定。
変動ってなんか怖い！なら固定。

実際は10年くらい低金利が続けば変動が有利かな？と思うけど。

ちょっと仕組みがわかれば変動
わからなければ固定

フラットしか借りれない場合は自動的に固定

このスレの創世記にローン組んでた変動さん達はすでに安全圏に入ってしまい、結局固定で組んでた高金利さんだけが、いつまでも粘着し続けている。

シミュレーションしてみたら変動有利だったため
変動で借り換え（残期間２５年）しました。

じぶん銀行0.41％（最優遇通期マイナス1.931％）

5年ごとに0.25％上昇

当初0.4％
５年後0.65％
１０年後0.9％
１５年後1.15％
２０年後1.4％
２５年（最終）1.65％

どうして「5年ごとに0.25％上昇」なのか？ってのは根拠ありません。なんとなくです。

最終の1.65％は優遇後の金利ですので、この時点の基準金利は3.581％（1.65％＋1.931％）となります。

短期レートが今後3.581％になる世の中って
過去で言うとバブル終わりの平成初期頃です。

今後、バブルのような時代はないと思いますし、
金利が優遇後2％近くなっていても、その時は元金がガンガンに減っていますので家計に影響はないと判断しました。

私は何となく5年で0.25％上昇で計算しました。
皆さん今後金利が上昇する、って言っていますが、どのくらいの期間でどの程度金利が上がるのか想定しているのでしょうか？

>>8739 匿名さん
このスレのパート1となると相当前なんですかね。パート17が2016年ですから、そこからでも5年経ってますね。
今は借りることを考えると悩ましいですね。コロナという新しい要素もありますし。

最優遇金利だと固定0.395%、変動0.31%どちらでも大差ないかなって思いますね。
昔に借りた0.6%以上の高金利で未だに返済している方は見直しても良いかもね
１％超とか過払い金返還請求しても良いぐらいの暴利

10年くらい前までは、変動金利は1%、固定金利は2.5%くらいが当たり前だったので、これからローン組む人はどっち選んでも大差ない。だからこのスレも過疎るだけ。
今ハイパーインフレだなんだと一人で騒いでいるのは、高い金利を掴まされてしまった過去の亡霊だけ。

>>8742 匿名さん

固定0.395％ってどこの商品で何年もの？

>>8744 通りがかりさん

じぶんの10年じゃないかな？

変動さんの最大の欠点。
自分の都合の良い金利上昇しかこないと思っていること。

無保険で自動車運転している人が、事故っても軽微な接触事故程度だわと思っているのと同じ。

この15年、固定は勝率ゼロだから説得力なし。

てか固定さんの予想って金利が上がる、の一辺倒たがら、今まで１つも当たったことがない。

>>8746 通りがかりさん
例えが下手だねぇ。
自動車保険なら、車両を保険つけるかどうか程度だろう。
貯蓄があるなり、収入比で大したことがないカーローンしか組んでないなら、全壊でも生活に支障はない。もちろん想定外で困るには困るが。

家計の毎月の収支上変動金利が5%（店頭金利で7.1%）になっても単月でも赤字にならず問題なく返済できるから、そんだけ余裕あるなら変動でいいよね？全期間固定か固定10年か変動かで答えのない悩みを続けて疲れた

>>8742 匿名さん
0.6%→0.3%台の借替えじゃあ、手数料やら登記費用やらで得にはならないんじゃない？

借換え手数料を考慮すると金利差が1％以上はないとメリットない。

>>8742 匿名さん
過払い請求なんて頭悪いこと言いなさんな。あんなもん借りたいから借りたんやから後からとやかくいうなと思うね。

金利は保証料・手数料込など条件も違うので表面だけではなんとも言えないし、保証料別で１％台ならすでに返済進んでる世代だから借り換えメリットも薄いかな。

＞車両保険程度

すみません、笑ってしまった。
自分に都合の良い未来しか想定しないという意味で自動車保険を例に出したのに、
またしても、車両保険程度とかいう都合の良い設定を持ち出す。
つまり、これが答え。
自分に都合の良い未来しか来ないという思い込みが危険。

住宅ローンにおける保険とは、団信といって、死亡や高度障害等になったときに残りの借入残高分を払わなくてよくなる仕組みのこと
金利選択とは無関係ですよ。

今の固定金利は↓ですね。

もう変動でも固定でもどっち選んでも大差ない。
そのなか僅かでも利払いに拘りたい人は変動、少しでも金利上昇に不安がある人は固定を選択すればいい。

フラット属性の人かな？
全期固定
当初固定
変動
この区別を付けよう
さてこの中で必ず金利が変動するのはどれかな？

固定で低金利の人のパターン
当初固定
地方の銀行で特別に、、、、
困ったもんですよね

期間固定選ぶにしても当初優遇ではなく全期間優遇の商品を選ぶようにしましょう

借入残高は返済していくうちに低減していくから
返済額に占める金利額はどんどん少なくなっていく
なので、額で考えるべき

残高が少なくなれば今の１０倍の高金利になったとしても問題ない
誤差程度の少額になっている

＞残高が少なくなれば今の１０倍の高金利になったとしても問題ない

0.4％で借りた人が4％の高金利になっても問題ないってこと？
少なくとも上の図では当初借り入れから10～15年後しかたってないんだから、残債だって２～3000万くらいはあるはず。その残債に4％じゃ誤差範疇では済まないのでは。
言いたいことはよくわかるけど、残債がいくらを切ったら金利が10倍になっても大丈夫という風に数字を出してもらえるとわかりやすい。

そんなもんExcel使って自分で計算しろよ…。変動で借りたなら固定より毎月の支払い利息も低いし、住宅ローン控除もあってその間に昇給してがんがんお金貯まるんだから、金利上昇しても繰上返済して返済額コントロールするかさっさと一括返済すればいい

ずっと言われているように、変動さんは、都合のいいシミュレーションしかしないので。
自動車を運転していても、軽微な事故しか起こらないという前提なので。

金利上昇を見越して、株が大天井うったね。
これから流れが大きく変わる。
これから組むなら安心のアレで。

今の経済状況や物価上昇率だと、日銀は政策金利上昇に当面舵を切れない。
さらにコロナ直撃で深刻なダメージを受けた飲食、旅行、航空業界に対して、金利の大幅な上昇は会社だけでなく従業員の家計にも与えるリスクが大きすぎる。
少なくともこれらの業界がコロナ以前の経済状況に戻るまでは金利を上げないだろう。そこまでは低金利により元本を多く返していける。

そして経済状況が戻り、政策金利を上げたとしても、緩やかかつ低水準(変動金利で最大1.5%程度)と思われる。
日本企業が幅を利かせていた90年代前半までの景気や金利に戻ることは、今の日本を見る限り残念ながらないだろう。

この想定で予測した結果、固定との利息差は最終的に数百万円以上、これを保険料として見るのは流石にお高い。
なので変動金利を選択した。

おそらく、トルコのように20％の高インフレなのに、金利を上げられないという異常事態になる可能性が高い日本。
近い将来おこるであろう異常事態に備えましょう！
これから組むなら安心安全のアレで。

>>8756 匿名さん
4000万借りて金利部分が
変動195万
固定490万
差額296万程度

>>8762 匿名さん
まともな金融機関で借入相談して借りてたら
借入るときにライフプラン考慮して老後資金貯め始める５０代で完済する余裕ある返済計画で借入ているので

金利選択
固定変動差額の約300万
僅かですが無駄に金融機関に払うよりも
30ヶ月分の返済額を手元にあったほうが安心だと思います

悪徳金融機関は不動産業者とグルになって、老後のことなどお構い無し、
老後のための退職金や年金まで織り込んだ高金利で返済するプランすすめるからな

先のことなど誰もわかりません

>>8768 匿名さん

住宅ローン減税で400万もらえるから金利なんて払わないよ

月々10万返済×70ヶ月相当だな

>>8767 名無しさん

ハイパーインフレさん
お疲れ様です

円もリラの様に18%の金利がつくことになるのでしょうか?

ついに中国がマイナス成長。
不動産バブルの崩壊。
止まらないインフレ。
賃金は上がらず。

いよいよ、世界経済大崩壊の女将に入っている。
我々は備えなければならない。
これから組むなら安心安全のアレで。

女将のアレで世界経済崩壊？

>>8773 通りがかりさん

我々って
お前は既に高金利の固定だから備えはバッチリだろ(笑)

少し調べて考えた程度ですが、変動を選択した方が良い気がしました。
先のことはわからないですけどね。

どうもこれからの世界や日本は不安定になりそうです。
安心の固定にしたいと思います。

金利3%4%になったら毎月の支払額いくらになるか計算して問題なく払えるなら変動でいいんじゃない？金利上がる上がらないなんて予測はできないんだから、上がった時にそのまま返済できるか繰上返済できるか