固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>7249 匿名さん
金利が低くてぼったくってるから金利が上がれば適正価格になるだけだ

いつの時代も適正価格なんだよ。

>>7252 匿名さん
起きないでしょ。向こう10年金利上がらないよ。

>>7257 匿名さん
10年もしたらだいぶ払っちゃってるから
金利上がっても大した事ないね

さてギャンブルみたいなリスクってどこにあるんだろう？

>>7256 名無しさん

これ。
金利を加味した坪単価はいつも適正価格。

>>7250 住民板ユーザーさん6さん

変動がギャンブルって。
無知って怖い。

>>7250 住民板ユーザーさん6さん
2馬力変動組はどんどん増えてるよ。
そうしないと家買えない世帯が多数になってきてる。
今の時代の20代～30代子育て世帯は、年収が非常に低い。

今は変動で借りても金利が上がる頃には収入が増え返済額も減ってるから合理的なんだよな
本当にカツカツな人、心配性な人、繰上げは絶対したくない人は固定が良いんだろうけど

>>7262 戸建て検討中さん
金利が上がる頃っていつ頃ですかね？

>>7263 匿名さん

固定が下がったので、固定が上がり始めるまではないです。

働き改革で残業代減ってと言う記事もあるけど、リスクは金利だけじゃないから、なるべく低金利で借りて元本早く減らすことが大事。

>>7261 匿名さん
2馬力の賃貸様も増えてる

＞今は変動で借りても金利が上がる頃には収入が増え返済額も減ってるから合理的なんだよな

ゆとりローンでも言われたことだね。
もっとも、ゆとりローンは、最初は金利だけ返済だから、残高は、減らないが。

>>7265 匿名さん
そうそう、リスクは金利なんかよりもリストラとか病気とかの全然高いから、変動も固定も大して変わらないっていう。

健康かどうかと今の職についてられるかどうかだと思う。

>>7263 匿名さん
それは分かりません

この12年ずっと変動だったけど一度も金利変わらなかった。。。次のマンションも変動でローン控除まで貯めといて控除なくなったら繰り上げる。
あと、10年くらいは変わらないでいてくれると信じてる（＾ω＾）

総支払額、毎月の支払額で考えると固定になるが、今の情勢では10年くらいは変動でもリスクは
少ないかもね。私は固定の団信ありで0.8位で組む予定です。

>>7272 検討者さん
団信ありってわざわざ書くって事はフラットさんかな？

>>7272 検討者さん
35年固定で団信込みで0.8なら断然固定がいいな

そんな35年固定あったら飛びつきますね

>>7275 マンコミュファンさん
7272さんは当初固定ってやつですかね

>>7276 匿名さん
固定期間終了後の金利って、最初から変動金利の人と比べてどれくらい差があるんですかね。

>>7277　
アルヒのフラット７Ｓだと当初0.5で5年後から0.75（団信なし）じゃなかったっけ？
変動が怖い人はこちらの借り方がよさそう

>>7278 検討者さん
頭金3割でしたっけ？
団信入ってそんな低金利なのですか？

>>7278 検討者さん
なしって書いてありましたね。見落としてました、失礼しました。

>>7278 検討者さん

頭金3割いれれるくらいなら変動借りますよ。

>>7281 住民板ユーザーさん6さん

頭3割入れてもフラットしか借りれないってどんな属性なのかな？

頭金3割も入れるなら頭金入れないで金利上がったら3割繰上げ返済して方が良いな
スーパーフラット7は、贈与向けのものと思われる

>>7282　借金が嫌なだけです。住宅ローン減税の期間が終われば一括返済。
変動は気持ちが落ち着かないので固定もしくは期間固定で借ります。

3年前に住宅ローンを組んだのですが、個人的に当時変動金利押しでした。
ただし、ＳＢＩ等のネット銀行で住宅ローン組みたいって気持ちが強かったのですが、
なかなか夫を説得することができないのとハウスメーカーの妨害もあり仕方なく地方銀行でローンを組みました。

それで変動金利に選択しようが、当初固定金利を選択しようが3年後の見通しが変わらなかったので
当初固定金利に選択して格安の金利で3年経過後、ついに選択に迫られました。
このまま変更しなければ変動金利になり、今の変動金利の価格と変わらない状態で返済することになります。

今の金利は、とにかくめちゃくちゃ安いですよね！！

恐らく今後も低金利時代は続きそうで、少なくとも5年は安そうに見えます。
10年後も、もしかしたら…ってくらいに。
20年後までには返済していると良いな～と思いつつ。でも35年ローンなので絶対とは言い切れませんが。

ただ、上記の安そう！は、あくまでネット銀行だったら、の話です。

地方銀行だと状況に応じて一時的にでも平気で0.2％増やしてきそうです。
10年後も安く済むのはちょっと不安です。いつまでも固定金利が1.0％を切ったままとも思えないし。

そう考えると、金利が１％切ってるネット銀行で借り換えを検討しているのですが、
3年しか経過してない故に極端なお得さが無く、夫は逆に勿体ないと言ってきます。
確かに現状、地方銀行でも0.775％（店頭表示）されてますが、ずっとこのままとは思えません。
下がることは無く、じわじわ0.8～0.9に変動していき、最終的に1%になる場合もあるのでは？と思う様な思わないような…

そう思うと、本当にネット銀行一択にすれば良かったと悔しい思いです。
何より選択できなかったことで変動金利がお得な状態が続けば恐らく100万単位で損する可能性もあるわけで
それをリスクあるからと拒否した夫とが住宅ローンを組むと決めた時から変動金利押しだったとか言うもので、
変動金利押しならどう考えてもネット銀行なら1.0％を超える変動金利は早々ないだろうと安心できたのにという気持ちが強いです。

自分からお得な金利を蹴っておいて、私が安心を買う為に0.9％の金利を否定されるのが腑に落ちませんが
本題は、やっぱり手数料等で30万円程度の出費は損の塗り被りすることになりそうでしょうか？
3年で借り換えという選択もあれかもしれませんが…どなたかご意見をよろしくお願いします。

7285の書き忘れありました

当初3年は0.3%の固定金利
借り換えの0.9％に惹かれている方は20年固定金利です。
20年後にはどちらにしても返済額がかなり減ってるのを見通してです。

>>7285 e戸建てファンさん
そのケースですと仰る通り初めからネット銀行の変動が良かったですね
現在は地方銀行で借入当初3年は、0.3%以後0.775%
ネット銀行だと20年固定0.9%と言う事ですが
個人的にはネット銀行の20年固定0.9%が良いと思います。
借り換え＋金利差で100万程違いますが金利上昇リスクを考えると安いものです。
※3000万借入として計算しています。
参考になれば幸いです。

>>7285 e戸建てファンさん
>このまま変更しなければ変動金利になり、今の変動金利の価格と変わらない状態で返済することになります。

私が知ってる範囲の当初固定でこんな都合のいいシステムになってるのは無いな

例えば、横浜銀行の3年固定が、3年間0.45％で、固定期間終了後も店頭金利▲1.85とあるから、そこはそんなもんでしょう。
0.3％で払っていた人がいきなり0.9％になったら結構きついと思うので、地銀のまま0.775％でいくしかないのでは？。それより言い訳がすごいのが気になりました。

35年ローンで金利選択でお互い納得行ってないまま、そして今も尚別意見って大変そうですね…

>>7285
気持ち悪いです

借り換え前提で借りるのは賢明じゃないな
将来を見据えて借りないとね
変動でも固定でも考え方をきっちり決めておいた方が良いね

お返事ありがとうございます。
直ぐお返事できなくてすみません。

やはりそうですよねー…もうこの時点で、恐らく100万くらい損してそうな気分です。
ちょっと家を建てる際に色々ごたごたしてる割に
契約関係とかお金の管理とか全て自分がやらされてたんで、強気にいけばよかったですね。

3000万借入の目安金額も教えていただきありがとうございます。
だいたいそれくらいを考えています。
私が考える変動金利のリスクって、金利上昇した時に5年縛りがあるから
仮に何かが起こって見直し金利が上昇して借りているお金の返済額が減ることですね。
それに当時0.9％の固定金利無かったから、ちょっと引かれる部分もあります。

とても参考になりました。ありがとうございます。

旦那と意見が合わないのは置いといて、営業マンの妨害って…
別にお勧めされただけで、最後は自分で決めたんですよね？営業マンにお勧めされた金利プラン以外で契約してる人なんてたくさんいるでしょう。

今、金利が安いから全期間固定にした。
10年後に一括で返済できる多額の預金もないし色々と考えるの面倒だから全期間固定。そんな考えもある。俺はそうした。

全額・全期間を高い金利で固定にするのは無駄が多いと思います

長期間固定にするにしても

１０年後の残高－（預貯金頭金＋ローン減税分）の差額分程度のみを固定で
大半は金利が低いプランにしたほうが無駄が無いと思います。

借入残高と金融資産が同じぐらいになると金利リスクは全くなくなりますから・・

そろそろ契約ですが災害復興住宅ローンが
使えそう。今月なら全期間固定で0.45%。
団信なしだが、団信入れても0.7%位？
と言うことで制度融資のお世話になる予定。
保証料もなしだからありがたい。
災害、大変だったが生き残って良かったです。

>>7295 e戸建てファンさん
その考えならとっとと固定に切り替えた方が良いと思う

>>7298 匿名さん
そういう事すら考えるのが面倒なんで全期間固定にしましたよ。普段、忙しいとあれこれ考えるのが面倒でね。金利低いんだから全期間固定にするのがシンプルかなと。

全部、銀行の担当に条件・要望を伝えたら、何パターンか試算してくれて、
総額を教えてくれました、信託銀行だからかFPのような感じで対応してくれました

>>7301 匿名さん さん
無頓着な人は固定の方が良いね
変動はこまめに金利をチェックできる人に向いてる

>>7303 匿名さん‐口コミ知りたいさん
変動があがるときはすでに固定もあがってるよ。