固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

＞616
借り換え、短期固定金利が上昇、長期固定が引下となりました。
今のところ3月がスペシャルプライスだったようです。

４月は
　変動借換　０．５５５％（三菱UFJ信託）
　５年固定　０．３８０％→変動０．７７５％（三菱UFJ信託）
１０年固定　０．５２０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
１０年固定　０．５５０％→変動０．５６９％（りそなWEB借換）※繰上返金無し
２０年固定　０．９８０％→変動２．０７５％（住信SBI）※繰上返金無し
２０年固定　０．９７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
３０年固定　１．０２０％（三井住友信託）
フラット35　１．１９０％　※団信別


＞３月は
＞　変動借換　０．５５５％（三菱UFJ信託）
＞　５年固定　０．３３０％→変動０．７７５％（三菱UFJ信託）
＞１０年固定　０．４７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
＞１０年固定　０．５００％→変動０．５６９％（りそなWEB借換）※繰上返金無し
＞２０年固定　１．０６０％→変動２．０７５％（住信SBI）※繰上返金無し
＞２０年固定　１．０７０％→変動１．０４５％（三井住友信託）
＞３０年固定　１．１２０％（三井住友信託）
＞フラット35　１．２５０％　※団信別

20年超固定は4月がスペシャルプライスか

一昨日、りそなで10年固定が実行されたが、
4月も選べる状態の中、3月を決断して正解だった。

14年だから20年が下がっても選べなかったし
こういうギャンブル的な選択で失敗続きの人生だけど
珍しくベストに近い選択だった。

三井住友信託ではなくりそなにしたのは固定明けの優遇幅

まだ一ヶ月たっただけだから。
最低一年は経たないとベストかどうかはわからない。

変動はじぶん銀行の0.497％が最安かな？
10年固定上がっちゃったし、変動にしようかなー

>>724
でも遅くなるほど、今の金利での返済続くしね・・・

>>726
だから一年と言ったの

もうはまだなりまだはもうなり

りそなweb10年固定って、要は全期間優遇の変動だけど当初10年間は今の変動より低く固定しときますよって商品ですよね？
それでも変動を選ぶ人はここ10年の間に変動が更に下がると思っている人ですよね。更に下がる余地はあるのでしょうか？

＞それでも変動を選ぶ人はここ10年の間に変動が更に下がると思っている人ですよね

そんなことはすでに借りてる変動で起きないよん

付利撤廃であと、店頭金利が0.1%下がる余地はある

>>730
既に借りてる変動の人はそのまま今の固定より高い変動で借り続けるんですね。自分の変動金利より低い固定にしたいけど借り換え手数料を考えると動けない。又は高い手数料払ってでも固定にする。わたしは前者です、、、

＞732

さてどれぐらい違うか分かりますか？

変動0.775だけど、この先10年の教育費ピークをりそな10年固定0.55にして安心したいな。手数料も借入に含めてトントンくらいだから借り換えとこうかな

じぶんの変動0.497はすごいね。
４月実行で借り換えます。

全期間固定2.25　　2500万
変動0.875　　　　 2000万

という、中途半端なミックスからです。

なるほど、系列によって長短分野が違う感じですね。

ＭＵＦＧ系列は変動・短期固定が得意
じぶん銀行：変動0.497%、三菱UFJ信託：5年固定0.38%

ＳＭＴＨ系列は中長期固定が得意
住信SBI、三井住友信託：20年固定0.97～0.98%、三井住友信託：30年固定1.02%

この両方をミックスできたら最強なのにね

>>736
なんでミックスするの？

借り換え申込中なので同じく検討中の方に進捗状況の情報提供です。
ちなみに現契約は35年固定2.9％、残1530万の22年。
あと10年で子供の教育費にひと段落するので固定10年に借り換えといった状況です。

　3/12　三井住友信託　　web仮審査申込
　3/12　りそな　　web限定プラン仮審査申込
　3/19　三井住友信託　　混み合っているとの一報あり
　3/30　りそな　　初めての連絡で仮審査終わり書類準備中とのこと
　3/31　りそな　　借入申込書を自宅へ持参

三井住友信託は3/19以降、全く音沙汰なしです。
4月の金利差も無かったので、固定10年終了後の優遇幅が大きい、りそなで決定です。
あとは諸費用込みにするか、自社株を崩して諸費用に充てるか･･･。
22年間でその差額が5万程度なので、諸費用込みで借りる方向で考えています。

10年後の金利次第ですが、変動が1％上昇している想定、あと諸費用も考慮した場合、
うちの場合は350万程度の借り換えメリットがありそうです。

ま、10年後は相続なんかも絡んで（できれば面倒事には絡みたくないのですが･･･）
一括返済する形になるとは思いますが。

とにかく上記2行については想像以上に時間を要する感じですので
4月実行したい方は早めの準備をオススメします。

>>739
ウチも4月りそな10年固定でいきます。同じく金利が低いから諸費用込みでいこうかと思ってます。諸費用80万円のうち30万円分は現在借入中の銀行から保証料が戻るので、50万を26年で借りて利息は約6万くらいかな。10年後1%上昇計算だと…。まあこの先10年教育費ピークの為の固定なので手元資金をなるべく残しておいた方がいいかな

>>739　同じぐらいの時期に仮審査申込みましたが、1週間でOKでましたよ。
相続を期待していたらえらい目にあいますよ。相続なんてだいたいもめるんだから。
みんな目の前に金があると目の色が変わる。

借換の場合、今から申し込んでも4月は間に合いませんよ
5月になります

>>741
相続は嫁さん方からのもので
期待してないというか放棄したいくらいで。

皆さんは10年後にどのくらいの金利上昇を
見込んでるのが興味あります。
1％上昇はやや希望的観測も含めてますが
今より2.3％上昇でも今とトントンなので
そこまでは何ら問題ありません。

かえってそこまで金利上昇するくらい
景気よくなるといいかも知れませんね。

アメリカは今の景気状況で恐らく年2回の利上げが続くと2年で1%金利が上がる。
日本も上がる時はそれぐらいのスピードとみていいのでしょうか？
上がるタイミングは2%のインフレ目標が達成した後とすると、どのあたりでしょうか？

>>742
仮審査に時間がかかるから？
今から本申込みなら大丈夫？

将来の金利、為替、株価なんか予想するだけ無駄だと思う。誰にもわからないから。
当たったとしてもそれは偶然

>>745
本申込でも厳しい
本申込で通った後に今の借入先に申し出て借換日を決める訳だけど、二週間は最低かかる。一ヶ月かかるところもある。

今の借入先への連絡タイミングはいつなんだろう？
本審査通過後というのをよく見るけど、
仮審査通ったら現銀行に打診しておくというのも見る。

打診って「借り換え予定なので今後の手続きについて
教えてください」でいいのかな？

そもそもネット銀行だとどこに連絡していいかすら
分からないし。
問い合わせフォームでメール入れとけばいいのかな。

やれやれ。。。

打診しようが本審査で承認確定しない限りは今の借入先は借換処理に動いてくれませんよ

>>749
＞今の借入先は借換処理に動いてくれませんよ

今の借入先でするのは、全額繰上返済の手続きだけだよ。
決済日を伝えると、全額繰上計算書を作ってくれるから
これを、借換先の銀行に持ってく。
で、決済日同日に融資が受けられない場合、繰上キャンセルか延期になるから、
事前に融資が可能な日を、聞いとく

いま借り換えするなら固定ですか？変動ですか？何年固定がお得？変動ならじぶん銀行？

とりあえず、考えてくださいね。
人によってどれが良いかはバラバラですよ。

>>748です
35年固定から当初10年固定への借り換えですが、4/28実行で、現借入先の住信SBIと借り換え先のりそなと調整が付きました。
ちなみに住信SBIはカスタマーセンターに電話して、すんなりと話が進みました。
あとは20日に店舗に行って契約して実行を待つだけです。
5月にまた下がったら泣きます（笑）

>>753
私もりそな10年固定で4/28借り換え実行です。3月の0.5%で契約したかったです…
5月下がりませんように（笑）

>>753
住信ＳＢＩカスタマーセンターへ連絡した際、金利条件変更や同行借り換えなどの引き留め提示はなかったですか？

>>755
全くありませんでしたよ。
てきぱきと処理してくれました。

>>756
カスタマーセンターへ電話して、期間的には２週間以降ですか？混んでるのでもう少し遅くなるとかありましたか？

>>757
カスタマーに連絡した２週間後の実行であれば何ら問題ない雰囲気でしたよ。
電話で全て手続きしてくれましたし、抵当権の抹消の件は借り換え先の銀行担当者へ直接連絡してもらえるとのことでした。
変な引き留めや嫌な様子もなく最後に気持ちよく取り引きできました。

借り換えで客を失っても、十分儲けたでしょう。
金利だけじゃなく、融資手数料の２％は繰り上げ返済でも返す必要ないし、繰り上げ返済でも手数料取れるし、抵当権解除の手数料も入るだろうし、誰も損しないような構図ですね。

>>758
条件引き下げを提示して引き留めしてくれないかと少し期待してたのですが結構クールなんですね。残念。

しかし住宅ローン借りて初めて知ったが
変動は金利が下がってる間は借りてる人の金利は変動しないんですね。
半年毎の金利見直し時に刻々と変動するのかと思ってました。

>>761
おいおい（笑）

>>761
既存の借入の金利が下がるって、優遇幅が上がるってこと？
店頭金利が下がれば、既存の借入客も下がるよ。

金利は変動するけど、支払額は5年毎に見直しのことじゃなくて？

変動金利を理解せずに変動金利を選択していそうですね
危ういｗ

新規借入時の優遇幅が拡大していることを、金利が下がっていると捉えているのか？
それとも半年スパンでもっと金利の乱高下があると思ったのか？
いずれにせよ、住宅ローンを借りるのはまだ早いようだ。

この10数年変動金利はほとんど変わらないので、変動さんは支払い額変わらないんっすか？

>>766
元金変動で借りている人は返済額は徐々に少なくなっているだろうな。
まぁ、そんなに多くはないと思うけど。

元金均等の変動な。

仕組みを理解しないで借りてる人の本当に多いこと（笑）

知らぬが花。
でも10年程度で返せるなら、今のローンならなんでもいいだろ。
勿論、借り換えもな。

あっ、変更さんは動けないんだったね。