固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>6974 通りがかりさん
私もそんなことがあるのかなーって思って発言したので具体的なことはわかりません。財政が破綻したら起こりうるんですかね？
やはり金利急上昇となると金融引き締めのころしか思い浮かばないから、さすがに所得上がるだろうと思ってます。もうあの時代は来ないかもしれませんが…

住宅ローンは定年時に完済するのが良いとは言えると思うんだけど、
それまでに必ず完済しなければならない　と断言できない。
ほんと極端な老害

退職金で住宅ローンを返すなんてことしなければ、退職金が老後資金になると思うんだけどさ。60代で1800万の貯蓄って退職金一発で届く額。退職金がない人はその分毎月の給料に上乗せされているはずだからその分貯めておけば届くでしょ。

>>6976 マンション検討中さん
発言が抽象的すぎて、、もっと勉強した方が良いですよ。

教えてやれやれww

40-50代って教育費の負担が大きいんだよね。
繰り上げ返済なんかしてる余裕ないんだけど、、、皆さんローンも完済するとか、すごいですね。

こんな低金利時代に完済しなくてもいいのにね。
手元に1000万あれば倍に増やせたかもしれないのに返済に使ったらもったいないよ。

>>6981
定年までにローン完済して最低限の老後資金を確保し4～50代の教育費を捻出できる収支。
これが出来てないということは住宅価格を背伸びしたということです。

ローンは完済より
ローン残高より資産が多い状態にする事

平均年収600万円×共働き＝世帯1200万円を
年間25%程度を居住費用に充てて
10年間で3000万円、
それと頭金相当で貯めた分の1000万円
住宅ローン減税分が約400万円

計4400万円

あまり無理せず、減税期間の10年間過ぎた頃には
完済するぐらいのローンにする感じですね

「無謀なローン」のとこの会話みたいになってきたな。

こんな低金利時代に一括返済とか釣りですか？
私はローン減税終了後も一切途中返済せずに、余剰資金で適当にアメリカか日本中小型株の投資信託に投下しておく。S&P500連動型とか優良な商品なら年利5?10%も実現可能だ。
万が一景気が大幅に上振れて、変動金利が上昇したならば、その時は投信の利幅も笑いが止まらないほどに高まっている。変動金利の上昇幅なんて余裕でカバーできるだろう。

変動金利のリスクは自らが株主側に回ることでカバーできると思っている。投資信託に甚大な評価損が出ていてかつ短プラが5%とかに上昇しているようなおかしな未来は私には描けない。

余剰資金はなくなっても困らない金であって、繰上しないで貯蓄で持っておく分は余剰資金じゃない。
繰上分を投資に回して2割損したらその分は必ず補填しなきゃならないだろ。
余剰資金なら失敗しちゃったごめんねで済む。

繰上分を使った投資は単なるギャンブル。結果的に増えればいいけどね。私も投信してるけど、英国のEU離脱時と今回の米中摩擦でプラスマイナスを行ったり来たり。

>>6987 マンション検討中さん
あんたみたいのが破綻するんだよ

>>6987
それやるなら固定の方が良い
投資は期間が長いほどリターンが安定する

3年固定か10年固定かフラット35Sで悩んでいます。
それぞれの金利が3年固定(0.6%)10年固定(0.9%)フラット35S(当初10年1.05%.以後1.30%)
自分の状況は年収500万子供2人30歳借入額3000万貯蓄2000万(貯金700万、株式1300万)
このケースの場合どれが無難でしょうか？
3年固定にして金利が上がっても
繰上げ返済、借り換え等を行えば対応できると思うのですが少し不安感があります。

余計なこと考えずに超低金利なんだから素直に全期間固定にすりゃいいのに

3年固定で借り換えを繰り返すのは損です。
借り替え手数料がかかる上に、ほぼ変動と同じ金利。
だったら変動の方がいい。

短期の固定は無駄。変動か全固定の2択でしょ。10年後繰上完済なら10年固定でもいいけど

貯蓄が少ないなら全期間固定
貯蓄が沢山あるなら変動
余計なことは考えなくていい

地域的に変動金利が高いので短期固定が選択肢に入りました。

地域関係ないでしょ。
ネットあるし。

貯蓄2000万あるなら変動か10年固定でしょ。不安になる必要がどこにある。

>>6997 6992さん
短期固定は固定の間に完済できる見込みの人以外はおすすめできないな、

30歳で貯蓄2000ってすごいな、俺なら変動にしちゃう

>>6999 匿名さん
頭金で消えるんじゃねか？

10年固定で契約すると、その後急に金利が上がることになると思いますが、
そのタイミングで金利交渉できるものでしょうか？
どのくらい交渉できるものでしょうか？


ちなみに、私の地域では、
当初10年は0.45で、その後は2.0前後になる銀行があり売僧。

>>7003 名無しさん
当初固定の人で固定開けの金利に気がついた人がいる

>>7002 マンコミュファンさん
その後も金利が変わらなければ0.9%です。

>>7003 名無しさん
銀行にもよるけど、交渉次第かな。
返済状況・本人属性・取引レベルにもよるだろうけど、固定終了時点の優遇金利+α程度で行けるんじゃないかな。借換する場合も考慮して、終了の2?3ヶ月くらい前に目安を確認してみては？

>>7006 元地銀職員さん
契約書に書いてある金利以外になるんだー
借り換えしないで出来るんだ。

>>7007 匿名さん
交渉はできますよ。
金融機関もお客を取られるくらいなら引き止めますよ。

6992ですが35年固定にします。
アドバイスくださった方ありがとうございました。

>>7009 戸建て検討中さん
もともと貯蓄も年齢の割に潤沢ですし全期間固定、変動どちらを選ばれても臨機応変な対応が効く状況ですので正解はないので素敵な家を建てて下さい。

貯蓄自慢と余裕な住宅ローン自慢しに来ただけだろ

どこが自慢なのか理解に苦しむ。

相談者さんの条件だと全期間固定もアリかなと思います。

各社値上げ発表。
いよいよ来ますな。

へ？発表？ｗ

スタバ、CoCo壱、コカ・コーラ、牛乳値上がりします。
物価上昇→金利上昇
あなたの給料は増えますか？

あー、そういうことね。
0.05%くらいなら金利あがるかも。
私の給料は景気では増えません。時給2万程度の能力給なので。

>>7015 匿名さん

統計上の物価は全然上がってないよ

値上げは4月からとかこれからの話ね。
統計上の物価はこれから上がるでしょう。

バブル再到来で金利5％～7％くらいになって欲しい。賃金も一気に増えたら全期間固定万歳。なる訳ないか。

みずほ銀行の10年固定どうでしょうか？
現在0.6%で、優遇幅は35年間ずっと店頭金利-1.95%らしいです。
これにしようか迷っています。

値上げの理由は人手不足による人件費の高騰らしいですが、賃金上がるのはアルバイトとか非正規雇用の人々で、住宅ローン組むような正社員は中々給料増えないのではないかね。

>>7020 検討板ユーザーさん
良い条件ですね!

今年10月の消費税増税で2％押し下げるけどね。今後も20％近くまでは上がると思うから押し下げこそすれ、インフレが進むことはないと思うけど。
インフレが進まなければ金利は上がらない

増税分物価が下がると嬉しいですね。

>>7021 匿名さん
私は電機のメーカですが、毎年2.3%は上がるんですが、税金やら社会保険費やらも上がって実質賃金は大して上がってないような感じなんですよね。これから高齢化社会、年金問題でさらに実質賃金は上がりにくそうな気がしてます。