固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

うちは２年ほど前、
返済４年目、減税期間残り６年目に５年固定に借り替え
残り１年間変動なんよね

固定金利で契約したが、ハイパーインフレになり、たとえ円が紙くずになったとしても金利は変わらないか？とくだらないと思いつつ、質問を銀行員にした事があった。
良く聞かれると質問ですと銀行員は失笑しながら、固定の契約期間は何があっても変わりませんと返答された。
普段から何でもボイスレコーダーに入れる癖のある私の携帯電話に入っています。
ちなみに三井住友信託です。

保証するのはアルヒじゃないでしょ。フラットだったらどこから借りても住宅金融支援機構が保証するってことでしょ。

>>6404 匿名さん
どうもこうも、約款通りでしょ。想定外でした、で終わり。

当初固定の当初期間と住宅ローン返済期間が同じ人が多い

ハイパーインフレは、お札が紙クズになる代わりに、借金も棒引きになるもんだよ。
日銀の異次元緩和を続ければ、その可能性があるのは、黒田も言ってるくらいだけど。

ちなみに、国の借金は棒引きになっても、住宅ローンは金利をバンバン上げることが出来る旨を約款に記載してあればその限りではない。
ソニー銀行や一部のネット銀行は、そこまで想定して約款に記載している。

ロシアでは、数年前、石油価格が暴落し、ルーブル暴落を見越して富裕層は不動産に逃げた。インドでは高額紙幣が使用できなくなった。海外の動きも見ていた方がいい。

＞住宅ローンは金利をバンバン上げることが出来る

金利上昇時に起こること
金融商品、再建の金利も上昇
不動産価格の上昇
賃金の上昇

波に乗れないと失業
私の0.5％の変動金利は１０年後２０年後何パーになってるでしょうか？

＞＞６４１
法律が変わらない限り、１５％を超えることはありません。

楽天銀行、三井住友信託銀行、じぶん銀行は、
優遇金利の廃止や、固定でも金融情勢により金利を変えることができる旨の約款になっています。

楽天銀行
www.rakuten-bank.co.jp/rules/hl.html

第2条　借入利率及び基準金利1
1．本契約に基づき債務者等に実際に適用される金利（以下「借入利率」といいます。）は、
市場金利等をもとに当行が定める金利（以下「基準金利」といいます。）に基づき決定するものとします。
2．当初借入利率は、融資実行日時点の基準金利に基づき決定されるものとし、
以後の借入利率については、変動金利を選択する場合には第4条に、固定金利を選択する場合には第5条に、
それぞれ従い決定されるものとします。

5．当行は、本約款の定めにかかわらず、金融情勢の変化その他相当の事由があると認められる場合には、
借入利率を見直すことができるものとし、この場合、当行は約定返済額を上限なく変更することができるものとします。
6．当行は、当行所定の基準により、当行の基準金利に対して金利を引下げて適用することができるものとします。
また、本契約の他の条項にかかわらず、当行はいつでもその引下げを中止または変更することができるものとし、
この場合は、当行所定の方法により債務者等を代表して債務者に必要な事項を通知するものとし、
連帯債務者はこれにあらかじめ同意するものとします。

三井住友信託銀行

https://contents.netbk.co.jp/pc/pdf/hou_loan_con_rule_interest_stb_001...

第１条　借入金利

１．本契約にもとづいてお客様に適用される金利（以下「借入利率」といいます。）は、　本条３項の金利引き下げがなければ、銀行所定の基準金利によるものとします。

３．銀行は、銀行所定の基準により、銀行の基準金利に対して金利を下げて適用できるものとします。
また、本契約の他の条項にかかわらず、銀行は、その引き下げを中止または変更することができます。

４．本条１項から３項にかかわらず、銀行は、金融情勢の変化その他相当の自由があると認められる場合には、借入金利を相当の範囲で変更できるものとします。

じぶん銀行
https://www.jibunbank.co.jp/agreement/pdf/pdf_F35.pdf
第1条 借入金利および基準金利
1. 本規約に基づき借主に適用される金利を借入金利といい、
借入金利変更の基準となる金利を基準金利（以下変動金利、固定金利いずれも「基準金利」という）といいます。
借入金利は、本条第5項の金利の引下げ、もしくは本条第7項の金利の引上げがなければ、
基準金利によるものとします。

5. 当行は、基準金利に対して当行所定の基準により、金利を引下げて適用することができるものとします。
また、本規約の他の条項にかかわらず、当行はいつでもその基準金利に対して
金利の引下げを中止または変更することができるものとします。
8. 本条第1項から第7項にかかわらず、金利情勢の変化その他相当の事由がある場合には、
当行は借入金利を相当の範囲で変更することができるものとします。

>>6413
当初固定明けの金利ってよく変動するよね

>>6413 匿名さん
これは三井住友のではなくて住信SBIの約款内容だね。
店舗構えた三井住友の住宅ローンの約款は、全く違うよ

三井住友信託ダイレクト住宅ローン規定
https://www.smtb.jp/personal/direct/pdf/regulation_05.pdf

>>6416
金利についての規定が書いてない。

第６条 規定等の変更 規定等の変更 規定等の変更 規定等の変更
１．本規定および「ご利用の手引き」は、当社都合にりいつでも変更できるものとします。

という条項がある。

変動って変動しないね

変動でいいよ。
20年変わってないし。
固定選ぶのは愚かじゃないかね。

>>6419 匿名さん
0.4の変動が1.35まで上がってから、焦ろうかなと思います。

当初固定さん達は固定明けが博打

なるほどね。
https://sennich.hatenablog.com/entry/refinance-nego-floating-rate

もう全期間固定にしちまったよ！(笑)

今からマンション買うなら変動とフラットどちらがいいのでしょうか？

>>6424 マンション検討中さん

・住宅ローン控除をフル活用して、11年目で一括返済→変動
・変動で組みたいけど、金利が上がったときが不安だし、繰り上げ返済できる貯蓄がない→固定と変動の金利差を確認して、固定と同じ金利になるまでの期間を予測する。総返済額を見て、割りきって変動

変動でいいじゃん。
団信とローン控除で儲かるでしょ？
その分金利が上がっても耐えられるじゃん。
それに、金利が上がれば預金金利も上がるんだし、何も心配することない。

金利の低い変動で、元金を減らすのがいい。

短期プライムレートってどういう状態になったら上がるんですか？
当分上がらないと思ってていいですか？

>>6428 匿名さん
いつか？は分からない。
ただ、上がっても最大0.2が関の山

>>6428 匿名さん
アメリカも2年前は0%だったけど、今は2%。
上がる時は上がる。
https://www.jiji.com/sp/graphics?p=ve_int_america-seisakukinri

つい数年前に借り替えておけば
変動より低い金利で固定にできたのに

>>6430 匿名さん
もしかしてFF金利と短Pを一緒くたにしてる？？

>>6432 eマンションさん
もしかして政策金利と短プラ連動してないと思ってる？？

ソニー銀行は、確かに短プラ関係ないけどね

初心者ですみません。
ソニー銀行で団信有り、変動でのローンを組もうと思っているのですが、みなさんが思うメリットデメリットについて教えていただけませんでしょうか？

>>6435 マンション検討中さん
メリットとデメリット
変動する変動なので分かりやすい

>>6431 匿名さん
全期間固定が変動より低い訳がない
当初固定だろ？

借り替えの場合、返済期間が短くなっていることもありますし
減税考慮で１０年目まで先送りの資金とかもあるので、必ずしも全額同じ返済方法にする必要はなく
上手に余裕をもった返済計画たてている場合、期間が短くても十分にメリットありますね

預貯金＞借入残高　にさえなってしまえば固定・変動問わず単純に金利低い方がお得ということ

>預貯金＞借入残高　にさえなってしまえば固定・変動問わず単純に金利低い方がお得ということ

そう、だから頭金は入れるな

フラット属性な方は頭金入れないと借りられなかったり金利が高くなるから入れるしか無いみたいです

金利が低い銀行で借りられなくても、借り替えなら審査通る場合もあるようですから諦めないで、
１年間我慢して借り替えという手もあると思います

もう結論出てますね。
貧乏人は頭金入れさせられてフラット属性
変動の人はそれなりに余裕がある

>>6441
あなたを除いてでしょｗ
まったく余裕がない変動さんなのは、過去の書込みから分かる。

>>6442 匿名さん
なんだそれｗ
私は預貯金＞借入残高の変動組

>>6443
あっそう。
私は億ションをキャッシュで買いましたよｗ

>6444
税務署からのお尋ねはいつごろありましたか？

匿名のネット掲示板で気が大きくなってるだけだから

>6443
そんなの稀だから

40歳以上なら預貯金＞借入が大半

大半は金無くて今、少しでも金利が安い変動てのが圧倒的。少しでも余裕あったり石橋叩いて渡る人は全期間固定。あと苦しい人はボーナスをあてにした返済で計算してる人。ボーナスなんてもんあてにして長期の住宅ローンは危険。私は心配性だから全期間固定にした。

あーあ、、

おれは、金がないので、トータルの金路が安くなる
元金均等の変動にした。

全期間固定＝フラットですよね？
金利が低いところでも固定３０年までだったような