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物件概要 |
所在地 |
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種別 |
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固定金利は無駄じゃない?変動金利は怖くない?【PART17】
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4229
匿名さん
固定金利を借りるならsmtb、
ダメなら、フラット、
それもダメなら借りない
ということがわかりました。
10年固定はsmtbより優遇とれるところもありますが、見つからないんでしょうね。。
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4230
匿名さん
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4231
匿名さん
>>4230 匿名さん
自分の意見を言いましょうや。後出しじゃんけんばかりじゃつまらんやろ。
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4232
匿名さん
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4233
匿名さん
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4234
匿名さん
>>4233 匿名さん
分かりませんじゃなくて良く考えましょう。
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4235
匿名さん
>>4234 匿名さん
問題が不正確だと答えられませんよね?笑
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4236
匿名さん
>>4235 匿名さん
そんなかしこまらんでもいいだろ、掲示板なんだから。俺なんて不正確な質問にもかかわらずバンバン答えてるで?
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4237
通りがかりさん
>>4221 匿名さん
ペイオフと住宅ローンに何の関係があるのですか?
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4238
匿名さん
>>4220 匿名さん
総利ざやさんは、住宅ローンの貸出残高とかみて、なんか考えたら面白いですよ。
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4239
匿名さん
>>4237 通りがかりさん
預金と相殺されるから、別にしたほうが無難
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4240
匿名
>>4239 匿名さん
それが都銀を避ける理由にはなりませんが…
違う都銀に預金すれば良いだけの話です。
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4241
匿名さん
結局、総利ざやさんの主張は何だったのか分からんかったなぁ。
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4242
匿名さん
>>4240 匿名さん
単に安い銀行かフラットにすればいいだけですね。変動金利を肯定するためだけに間違ったことをいうのはやめてほしいなー
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4243
匿名さん
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4244
匿名さん
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4245
匿名さん
>>4243 匿名さん
それは違う。自分の意見を言わないからだよ。エスパーじゃないんだから。
まぁ、ここまで言っても言わないんだろうけどね(笑)
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4246
匿名さん
>>4242 匿名さん
で、ペイオフと都銀と住宅ローンにどんな関係が?
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4247
匿名さん
>>4246 匿名さん
だから相殺されるんですよ。
相殺がわからないくらいならローン組まないほうがいいかと
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4248
匿名さん
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4249
匿名さん
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4250
通りがかりさん
>>4247 匿名さん
答えになってませんよ。
他行に預金すればいいだけ。
僅かな額が相殺されたとしても、ローンの残高が減るだけで実害なし。
ペイオフと都銀と住宅ローンに何の関係もありません。
貴殿の理屈であれば都銀に限らず、預金保険機構に加入している金融機関全てが該当します。
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4251
匿名さん
うわっめっちゃ過疎ってるじゃん。これ単発で書いてるの明らかに1人じゃん。
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4252
匿名さん
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4253
匿名さん
>>4250 通りがかりさん
ちゃんと読んでから発言してくださいね!
相殺の議論始めたの何番からでしたっけ?
そこでの議論とペイオフでの相殺のされ方をしっかりできたら、意味がわかりますよ。
4250さんはそもそもペイオフの制度もわかってないから金商法さんみたいになりますよ。
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4254
匿名さん
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4255
匿名さん
>>4252 匿名さん
4242意外に意味のあることあったらおしえてください
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4256
匿名さん
>>4253 匿名さん
4250じゃないけど、多分誰も理解できてないと思いますよ。。
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4257
匿名さん
>>4256 匿名さん
そうそう、ペイオフ制度と、相殺がわからないからですよ?
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4258
匿名さん
→4221かまってもらわなくてもいいですけど、正しいことしかいってないけれども。。 安い銀行で借りればいいだけ。 都銀で固定金利ってそもそもなんなんですかね。 ペイオフとか考えたら、都銀では借りませんけどね。
←4237ペイオフと住宅ローンに何の関係があるのですか?
→4239預金と相殺されるから、別にしたほうが無難
←4240それが都銀を避ける理由にはなりませんが… 違う都銀に預金すれば良いだけの話です。
←4246で、ペイオフと都銀と住宅ローンにどんな関係が?
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4259
匿名さん
都銀の固定金利はマージンがのってるから、固定金利自体やめたほうがいいって言ってる人が居ましたが、そもそも、固定金利安い銀行かフラットなら、そんなこともないから解決ですね。
同じ人かわからないけど、根拠なく固定金利に変動よりマージンがのってるとか言っている人がいましたが、根拠が全く示されませんでした。
ちなみに、マージンはのっていないということの数字がありました。
金融システムレポートに変動と10年固定の利鞘の比較がのっていましたが、有意な差はありませんでした。
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4260
匿名さん
→4247だから相殺されるんですよ。相殺がわからないくらいならローン組まないほうがいいかと
←4249地銀だったら相殺されないってこと?
←4250答えになってませんよ。 他行に預金すればいいだけ。 僅かな額が相殺されたとしても、ローンの残高が減るだけで実害なし。 ペイオフと都銀と住宅ローンに何の関係もありません。 貴殿の理屈であれば都銀に限らず、預金保険機構に加入している金融機関全てが該当します。
→4253ちゃんと読んでから発言してくださいね! 相殺の議論始めたの何番からでしたっけ? そこでの議論とペイオフでの相殺のされ方をしっかりできたら、意味がわかりますよ。 4250さんはそもそもペイオフの制度もわかってないから金商法さんみたいになりますよ。
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4261
匿名さん
良く読んでから発言してください。
10年固定ではなく長期の固定金利を想定して議論が行われてましたよ?
変動より10年固定の方が低いこともあるし、10年で完済できる場合は変動よりも10年固定の方が有利という結論が既にでています。
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4262
匿名さん
>>固定金利安い銀行かフラットなら、そんなこともないから解決ですね。
固定金利安い銀行かどうか?の判断はどのようにするのですか?
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4263
匿名さん
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4264
匿名さん
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4265
匿名さん
>>4258 匿名さん
ペイオフの時、預金と債務はどうなるんでしたっけ?
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4266
匿名さん
>>4263匿名さん
え、なんの数字ですか?
逆に35年とかの長期固定の利鞘はどうなってますか?
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4267
匿名さん
>>4265匿名さん
同じ銀行にある預金と住宅ローンを相殺することができる。
ってことですかね?
でも住宅ローン残高は残るのだから結局は何処に預金してもどこで借りても
同じなのでは?
と思ったのですが、間違ってます?
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4268
匿名さん
変動金利は客がリスクを負う。
固定金利は銀行がリスクを負う。
ということはその分固定金利にマージンのっけるんじゃないの?
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4269
匿名さん
-
4270
匿名さん
>>4261 匿名さん
10年でかんさいっていうのが変な仮定ですね
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4271
匿名さん
>>4268 匿名さん
だから、利鞘は変わらないって書いてあるから
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4272
匿名さん
-
4273
匿名さん
なんか変にあれてるが
当初固定5年の2年目の人とか
焦ってんのかな?
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4274
匿名さん
-
4275
匿名さん
>>4269 匿名さん
どこが間違ってるかも言わないと議論にならんで?
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4276
名無しさん
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4277
名無しさん
-
4278
匿名さん
>>4277 名無しさん
え、大半のメディアは固定金利推奨ですよ?
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4279
名無しさん
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4280
名無しさん
逆に考えてみなよ。35年間、銀行側が金利を上げられないってことは、35年後の情勢も考えて銀行が35年後も損しない金利を設定しているんだよ。それを一般化するために銀行がメディアと組んでいるんだよ。
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4281
匿名さん
>>4280 名無しさん
それ言うとスワップさんとヘッジさんが登場するのがいつもの流れ(笑)
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4282
名無しさん
>>4281 匿名さん
そうねー、ヘッジは勘違いだけど、スワップは間違いとはいえなくもないかな、、、銀行の35年後の想定よりも日本に好景気が来ていれば、固定さんは得するからね。金利を想定以上に上げることが出来るから。
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4283
名無しさん
>>4278 匿名さん
固定の人に聞きたいんだけど、まじめに銀行がそんなにリスク背負ってると思ってるの?
銀行も商売だよ?
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-
4284
匿名さん
>>4275 匿名さん
そもそも議論の余地ないですし
自分で調べられない人はまずいですよ。。
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4285
匿名さん
>>4261 匿名さん
ほんと計算できないんですね。
例えば、35年で、Smtbの10年固定の30年固定だとどっちが総支払い安いんでしたっけ?
ってことは、30年の方がマージン低いでしょ。
むしろ利鞘は10年固定と変動でかわらなくなってるから、smtbで借りればいいでしょ
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4286
匿名さん
-
4287
匿名
>>4253 匿名さん
>>4221
ペイオフとか考えたら、都銀で借りませんけどね。
この理屈がおかしいと言っている。
貴殿の説明ではなぜ「都銀」なのかの説明が全くなってない。
はなから説明できるとは思っていないが(笑)
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4288
匿名
>>4284 匿名さん
例えば三菱東京UFJ銀行で住宅ローンを2,000万円借りていて、預金口座には1ヶ月分の返済額だけ残高がある。
みずほ銀行には預金が2,000万円ある。
この想定の場合に「ペイオフとか考えたら、都銀で借りませんけどね」という発言を貴殿はどう思うのか?
正しいと思うなら根拠は何か?
説明できないのは明白であるが(笑)
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4289
匿名さん
>>4288 匿名さん
ペイオフ考えたら、なんでみずほに2000預けるの?
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4290
匿名さん
>>4283 名無しさん
固定金利の金利上昇リスク、銀行がリスクを負わないで誰が負うんですか?
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4291
名無しさん
>>4290 匿名さん
だから、35年後もそこまで金利上げなくても利益確保できると鑑みて今の金利決めてるんだよ。
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4292
匿名さん
>>4288 匿名さん
何言っても無駄だよ。
煽ってばかりで具体的な反論や意見でてこないからこの人。前からずっとここにいる人。
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4293
匿名さん
>>4291 名無しさん
つまりその分、固定金利には上乗せされているってことですね。
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4294
名無しさん
>>4286 匿名さん
意味不明な理由言ってみなよ、話はそれから。
お前のコメントが意味不明だよ。
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4295
匿名さん
>>4291 名無しさん
どういう意味ですか?
35年後まで利益確保って?
意味不明ですね。
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4296
匿名さん
>>4285 匿名さん
どういうロジックで30年の方がマージン低いって結論になるの?本当に意味が分からないんですけど。
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4297
名無しさん
>>4293 匿名さん
景気が悪くなるしにしろ良くになるにしろ、どちらでも利益が出るように金利を決めてるんだよ。
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4298
匿名さん
>>4297 名無しさん
金利の上下ではなくて景気の上下のはなししてるの?
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4299
名無しさん
>>4295 匿名さん
長期金利の今後(35年後)を予測をして決めてるですよ。
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4300
名無しさん
-
4301
匿名さん
>>4300 名無しさん
そんな煽ってばかりではなくて、具体的に反論しような。どうせできないだろうけどな。。
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4302
名無しさん
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4303
匿名さん
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4304
名無しさん
>>4303 匿名さん
景気と金利は言うまでもなく、同期しているよ。そんなこともいちいち答える必要あるの?
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4305
名無しさん
-
4306
名無しさん
まぁ、バカには固定がちょうどいいよ。馬鹿は固定。普通は変動。これだな。
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4307
匿名さん
>>4304 名無しさん
景気と金利に相関関係はあるけど、同期してるってなんだよ(笑)
不景気低金利もあれば不景気高金利もある中で、なぜいきなり景気云々いってるのかまるで意味が分からない。
>>景気が悪くなるしにしろ良くになるにしろ、どちらでも利益が出るように金利を決めてるんだよ。
金利が上がろうが下がろうがだろ。
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4308
匿名さん
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4309
検討板ユーザーさん
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4310
匿名さん
>>4293 匿名さん
金利をどう決めるか、具体的な手続きも知らないのに変なこといわないでくださいよ
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4311
匿名さん
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4312
匿名さん
>>4308 匿名さん
俺がまずいのは分かったから、具体的にその過程を説明してみてよ。
ホント煽ってばかりやなぁ。
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4313
名無しさん
>>4310 匿名さん
あなたは何で借りたの?
私はSBIの変動
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4314
匿名さん
>>4306 名無しさん
バカかどうかさておき、計算も出来ないし、間違った理解で変動を選んでるからみんな固定の方がいいですね。
ここにいる人たちは金利リスク管理どころか、そもそも、収支計算すらできないんじゃないかな。。
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4315
匿名さん
>>4314 匿名さん
よくそんな非論理的な文を書きながら、人を批判できるな。この文章からでも頭が悪いのが分かるで。
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4316
匿名さん
>>4312 匿名さん
人に聞かずにちゃんとかんがえてくださいよ。
考えるヒントはすでに出してるし。
それで考えられないからまずいんですよ。。
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4317
匿名さん
>>4285はマジで分からない。分かる人いたら説明お願い。本気で知りたい。
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4318
匿名さん
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4319
匿名さん
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4320
匿名さん
>>4316 匿名さん
人に聞かずにっていうけど、これ分かる人ここにいないで??
人に伝えられないレスは便所の落書きやで??
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4321
匿名さん
10年固定と30年固定の総支払額どっちが安いか?
まずこれが分からん。どっちや?
そして、その結論如何によって30年固定の方がマージンが低くなると。。。
誰か教えてください。
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4322
マンション検討中さん
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4323
匿名さん
現在のマイナス金利と言われている状態が続くのであれば、変動金利でいても恐くはないですが、
主人の父が20数年前の金利が一番高い頃に賃貸併用で事業者ローンにしたところ、金利が今よりも高い状態だった為、1000万円に対して100万円近い金利を支払う計算で、70歳を過ぎた今でもかなりの額のローン返済をしています。
賃貸部分があるので満額自腹ではないですが、それを考えると固定の方が安心は出来るかもしれません。
ローンの借り換えをするには借り主の健康状態もあり、持病によっては団信に入れない可能性もあり、昨年変動金利で住宅ローンを組んだ時よりも、現時点でのフラット35金利が2パーセント近く違いますが、自分が10年後絶対健康でいられる自信があるのであれば、変動金利の方が今は得と言えば得かなぁと。
安心を選ぶのか?今の安さを選ぶのか?
生命保険と同じで、安心を対価として払う形なのかもしれませんね。
逆に金利が高い時に住宅ローンを組んだ主人の姉は、最近住宅ローンの借り換えをしたらしく、ローンの返済額が数百万円単位で変わったそうです。
団信も死亡のみ、三大疾病可等、返済免除になる条件も違い、三大疾病可の団信の方が150万円以上200万円以下位の金額がプラスになるので、金利が上がる直前に健康状態に問題なく団信加入分の金額を現金で用意出来る状態、もしくは住宅ローンに上乗せしても審査に通過出来るのであれば、こまめな借り換えを繰り返してトータル額を下げることも出来るのかもしれませんが、
団信に2回三大疾病付きで加入し直すだけで約1000万円位かかるので、(うちの借入銀行は借り換えの度に払い直しらしいです)トータルで考えた時に、どちらが楽で安心か?
という個人的な安心指数の違いもあるかと。
30歳の人が今の金利で30年固定にして30年後の60歳の時に金利が10パーセントになっていたら…
30年後借り換えることが出来るのか?
それが10年固定であれば40歳の時に金利が上がり借り換えることが出来るのか?
高い金利の時にフラット35組めても、安い金利の時より金利は上がるので、本当に一種の賭けです。
金利は今よりも下がる確率の方が低いかもしれませんが、世の中何が起こるのか分からないので、下がる方に賭けるのか?安全性が高そうな方を選ぶのか?
何よりも重要なのは物件の価格ですよね。
2000万円のローンと7000万円とか一億とかでは色々と変わってくるでしょうし。
資産状況によっても違いますが、年収の5倍位までが現実的なローン返済出来る額で、頑張れば8倍位迄は借入出来るような話も聞きますが、担保に出来るような財産があったり、多額の預金がないと返済額的に難しいかもしれません。
参考までに…
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4324
匿名
10年後はいざ知らず、20年後も今のような低金利が続くとは思えません。まぁ上がってきた時点で固定に借り換えでもいいですね。
うちは去年の8月に10年固定で27年ローンに借り換えました。いまは諸事情により月々の支払いを極力抑えたく長期で借りましたが5,6年経てば今の倍は月々返済できるので、10年後にはローンは半分近くになっていると想定。ローンが少ないなら多少の金利の上昇も許容範囲かと思っています。でもいざ固定が明けて、月数万円アップになったら勿体無いから繰り上げしまくると思います。
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4325
匿名さん
>>4322 マンション検討中さん
当初だけど、長い感じですね。
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4326
匿名さん
>>4261 匿名さん ほんと計算できないんですね。 例えば、35年で、Smtbの10年固定の30年固定だとどっちが総支払い安いんでしたっけ? ってことは、30年の方がマージン低いでしょ。 むしろ利鞘は10年固定と変動でかわらなくなってるから、smtbで借りればいいでしょ
解読求む!!
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4327
匿名さん
>>4326 匿名さん
いま、smtbで5000万を元利均等35年をそれぞれ、10年固定と、30年固定で借りると、元利総支払いはそれぞれいくらですか?
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4328
通りがかりさん
>>4327匿名さん
固定期間終了後どうするか?
10年後、30年後の金利水準も分からないから計算できないでしょ。
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