固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

リストラにリスクヘッジってできんの？笑

だからリストラのリスクと固定の選択は関係ないですよ。

イライラしてるな。笑

変動が上がらないからってイライラするなよ。

金利も精神状態も変動か？

変動は金利も精神状態も変わらなす、なんせ動かないから。

>>3316 匿名さん

変動なのにリスクヘッジのイロハを知らない者が居るらしいね。

>>3319 匿名さん
教えてよ！アロハ。笑
変動で浮いたお金でハワイ行ってきまーす

ハワイって３月まで雨季だから、天気晴れると良いね。
天気予報みたら、来週も雨ばかりだけど・・

>>3321 匿名さん
すまんな、わざわざ天気予報まで見てもらって。
冗談に決まってるだろ。笑
イロハ教えてくれよ。

えっ、勉強すればいいじゃん
変動ハワイ君
では、浮いた金で行ってらっしゃい

>>3323 匿名さん
どうせ、そんなイロハないんだろ？笑

1年で15万程浮くからそれなりの足しにはなるなわな。

ハワイはここ数年安いよね
グアムと肉薄

グアムなら固定-変動で一人分の旅費にはなりそうだね。

ワイ　ハワイ　アロハ　イロハ

固定さんに住宅ローンで損しないイロハ教えてもらいたいわー

>>3328 匿名さん
今の変動が倍になる可能性をヘッジして
30年1%の固定に借り換えすると安心

ギリ変で長期とか無謀

>>3330 匿名さん
0.5%のギリ変が1%の固定に変えると安心

私は赤の布が好きあなたが青の布が好きなのはバカだからなの？赤が1番素敵な色なのに青を選ぶ人ってなんもわかってない
青の布よりこっちの赤の布で素敵な服を作るわ

私は赤が好きあなたは青が好きなのね
お互いに素敵な服をつくりましょうね

息子のギリ変動が浮いた金で一人分の旅行代ができたからハワイ行くといってきかないと、泣きながら嫁から相談があった
息子に金利があがった時や繰り上げるために貯金しないのかと諭すが、それでも俺は行くという息子には鉄拳制裁をした
私は間違っていたのか？

>>3329 匿名さん
金利倍になっても、毎月の返済1万くらいしか変わらないんだけど。

問題は夫婦仲がギリ。嫁がいるのに一人だけで行く夫、それに失望する嫁。

ＳＢＩ銀行なんて
基準金利が2.775％で
全期間優遇幅-2.328%のバーゲンプライス
借り換えるなら今だと思う。

アゲアゲの日本経済になってほしいけど
仮に基準金利が今後10年で1％上がっても1.447％
2％上がっても2.447％

今後、バブル期みたいな金利になるのは問題外として
2％上がる日本の経済状況って想像し難い。賢い誰か、説明して欲しい。

素朴な疑問として、バブル後の金利下げのときって固定の方が金利低かったのかな？
（変動より低い金利で確定させてあげますよ～、ただしそれ以上下がっても固定金利でちゃんと払ってね的な）

>>3338 匿名さん

借りる側からしたらそうなんでしょうけど、貸し手側としては高利率の固定で取りたい一方、契約者数も稼がないといけないなかで、どうバランスさせてたのか気になりまして。

借り換えは審査が必要なので

年齢
担保価値

この２つの問題をクリア出来る収入が無いとね〜

今のところ最強は2016年8月の固定金利0.9%で最初の10年0.6%下がって0.3%！

健康診断で胆嚢ポリープ3mmが発覚して団信通らず
高い金利で返済してます orz

どんまい。ポリープ切除して数年経ってから借りれば良かったのに。

手術して3年経てばクリアではないかと
3年後の金利は予想むずかしいですが

胆のうですか。私は大腸ポリープ3mmは借り換え通りました。良性で検査時に切除済みだったから良かったのかも知れないですが。

胆のうには良くポリープが見つかりますね。ドックで見つかっても経過観察としか言われませんが団信には影響あるのですか。

当初固定の固定あけの借り換えも
再審査する事実

家買う年代なってくると、3年後の自分の健康と3年後の金利だったら、金利のが読みやすそう。

私は若年性白内障で片目手術しましたが、3年待って借り換えたら、銀行がとろとろして結局0.05%金利が上がってしまいました。

>>3350 匿名さん
0.05%上がったてゴミみたいなもんじゃないか。

当初固定さんは固定明けも健康でいてくださいね。

>>3352 匿名さん
固定明けで団信ダメだとどうなるん？

>>3347 匿名さん
ポリープって病名がついている場合は経過観察でも報告しないと…
万一、死因が腫瘍の場合、団信無効の可能性も

>>3353 匿名さん

現ローン継続でしょ。契約時の団信は固定明けの期間含めて通ってるんだから。

当初金利優遇のプランだと、当初固定明けると優遇幅がぐっと下がりますよね。

優遇幅が下がる契約なので
銀行のホームページのトップにのせて積極セールス

>>3355 名無しさん
銀行あざといな。団信入れさせないで高金利かよ。

>>3357 匿名さん

団信無しはフラットのみ

>>3358 匿名さん
そっか、固定10年は健康じゃないと借り換え出来ないってことか。それかフラットに借り換え？

>>3357 匿名さん

当初固定にするならそういうリスクも込みですね。よく考えて入らないと。

>>3359 匿名さん

フラットも団信は別途入らないと危ないよ。10年間健康でいられる人か、一括返済できる余裕がないと当初固定はリスクあり。

良かったわ、変動で。

全期間固定が一番だね。何も考える必要が無い。

>>3363

全期間固定でも金利動向は見た方がいいでしょう。固定金利が下がればノーリスクで借り換えした方がトクなこともありますから。

そういう意味では、去年の夏に借りれた人は超気楽ですよね。

ついに世界からマイナス金利が消えたね。
最後のマイナス金利だった、スイスの10年物国債利回りが2015年7月以来、1年8カ月ぶりにプラスに浮上。

金利上昇圧力に日銀が今の方針をキープできるか？
最近、イールドカーブの上限緩和が話題になってますがどうなんでしょね。
2%インフレまではが2%に到達しそうならに変わってきた？

>>3364
借り換えならそうだけど、物件価格がピークだった可能性もある

>>3366
消費税増税を控えているから2％に到達しそう程度では、増税前には上げられない
結果論なら今年の4月に予定通り増税をすべきだった
それでも2％のインフレがあれば金利を上げられたかもしれない

>>3367 匿名さん
日銀の政策審議委員、副総裁が長期金利の目標引き上げの可能性がある事を講演で話してますね。
追加緩和も黒田さんが在籍中はないという意見が一般的になってます。
銀行も当然今後の固定金利に織り込んでくるでしょう。

こんなニュースが・・・

「GMOペイメントゲートウェイに不正アクセス　クレジットカード情報など約72万件が流出した可能性」
住宅金融支援機構様　団信特約料クレジットカード払い （4万3540件）

情報ソース
ITmediaエンタープライズ
http://www.itmedia.co.jp/enterprise/articles/1703/10/news157.html

フラットの団信、今年の支払をクレジットカードにしようと思ってたけど、どうしよう。

私も都税をクレジットカード支払いしましたが、やられましたかな。
個人情報はどれほど厳重にしても、簡単にハッカーは破ってくる。
しかもクレジットカード番号だけでなくセキュリティコードも漏れているらしい。

PCI DSSで禁止されているセキュリティコードの保管をGMOはしていて、漏れてしまったから責任は重いよ。
68万件って、都税クレジットカード支払い利用した人全員だよ多分。
マイナンバーも漏れるのは時間の問題だな。

変動が上がる気配ないからな。

そりゃ、過疎るな。

>>3374 匿名さん

変動にとっては、
今年も固定が変動して何パーセントになるかを眺めるだけだから

誰も>>3336の問いかけに答えられない…

>>3376 匿名さん

10年先なんて読める訳ないでしょw
あるのは願望だけ。

5900万の100%融資で35年ローンで色々と検討中です。
フラット35s(9割以下金利)＋αのパッケージで借りるのはいわゆる情弱でしょうか。
ちなみにフラットの場合の団信は入らず、会社の収入保障保険に入る予定です。
他の民間の当初固定にするか、変動にするか悩みます。
ここを見てると変動はしばらく上がらないと言ってる方も多いので。
なお、融資実行は2年後です

5900万はかりすぎ

>>3378 匿名さん
フラット属性は他は選べないだろう！

>>3379 匿名さん

収入による

>>3381
3378の者です。20代後半、年収は1000万。三年後年収1.5倍の予定です。

>>3382 匿名さん
問題ない。借りてくれ

>>3382 匿名さん

所得補償保険ってそんな長期にわたって補償してくれる？数年で打ち切りなイメージだけど。
あとちょっとした入院でも支払いがある分、団信に比べると保険料はかなり高くないかい？

会社の制度ということなので、その辺問題なければいいですが。

＞3384

フラット属性の団信なしに常識をぶつけても…

>>3383
ありがとうございます

>>3384
職業柄いろいろと優遇されるので、うちの会社の所得補償保険は60歳まで保証されます。
団信の保険料と比べても大差ないのでいいかなと思っています。

>>3386 3382さん

そんだけ年収あればむしろ住宅ローン借りないでも数年貯めてキャッシュで買えばいいのに。

>>3386
収入保障保険と所得補償保険はまったく別物で保険料も全然違うので注意して加入してくださいね。

>>3382
20代後半、年収は1000万。三年後年収1.5倍の予定です。

こんな会社存在するの？

>>3390 戸建て検討中さん

あるでしょうけど、３年後が1.5倍で保証されるケースはレアです。妄想かベストケースでの想定か縁故でしょう。

3年後に1.5倍になる可能性があるってことは半分にもなる可能性は普通はあるわな。

3386です。

財形という手を忘れておりました。1年で50万以上なら余裕を持って貯められそうなので、その方向で検討してみます。
マンション購入を考えたのがつい最近で、恥ずかしながら家を購入する資金を貯めておりませんでした。
頭金を用意している間に、検討しているマンションが売れてしまいそうなので頭金なしで考えておりました。
具体的な職業を言わないと信じていただけないかと思いますが、今の年収が減ることはなく、3年後に昇格するのでそれに合わせて年収も上がる予定です。

みなさまご意見ありがとうございました。

フラットって住宅ローン借りてる人全体の4%程度なんだな。需給ないな。

ホットなニュースが日銀から発表されましたね
金利の乱高下はさけられない

3月はいつものことだから。大して金利変わらないですよ。

固定金利が変動して何パーになるかが見もの

そんな変わらないっしょ

乱高下って低くなるの？たかくなるの？

日銀の国債の売却は2008年以来だが、結局一週間後に買い戻すようだけど、市場が足りない状況になるまで、日銀が買うからこうなる

そうせざるを得ないからな。デフレ脱却のためには。家買う人減ったらさらにデフレだからな。

今から新築でローンなんだけど30年固定で金利1%のローン選ぼうと思います。3000万借ります。これって馬鹿な選択ですか？

比較的賢いと思うよ。

いいんじゃね？ぶっちゃけなんでも大差ないよ！
まっ変動がオススメだけどな！

30年借りて暮らしを満喫するなら良いんじゃない。
返済だけが目的なら、10年固定でも変動でもお好きなように。

30年間固定でながく借金持ってる方が安心な生活なんて出来ないよ。今の時代リストラや病気がすぐ隣にいるんだから。

そりゃそんな人は賃貸でも大したところ借りれないだろうし、変動で借りてもアウトだよね。

ちょっと3408さんは何言ってるかわからないけど、固定だから安心てわけではないよ。

>>3409 匿名さん

変動だとどう安心なのかい。

>>3406 匿名さん

30年借りるなら
全期固定または変動でしょ

3403です。とりあえず公務員なんで食いっぱぐれはありません。病気等についても手厚い保障があります。皆さんの意見聞いてまー、固定でいいなと思いました。

>>3411 匿名さん

あと30年もインフレにならないなら変動だが、さすがに潮目も変わるだろ。

>>3410 匿名さん
変動でも安心なわけがないじゃん借金なんだから。ただ固定だから安心てのは間違ってるよって話。

>>3414 匿名さん

特に途中で変動する当初固定も固定に入れて安心してる人は…

>>3414 匿名さん

変動なら、尚更安心てのは間違ってるよって話だな。

前期固定はないだろ。住宅ローン借りてる人の5パーにも満たないんだぜ？

>>3416 匿名さん
そだね。変動なら尚更安心してのは違うよ。
変動より固定のが安心できるのは確か。

でも、ぶっちゃけほとんどは35年で借りても15年で完済するから。

>>3418 匿名さん

当初固定は必ず変動するぜ

>>3419 匿名さん
当初固定は固定のうちにちゃんと完済しなさいよ。

>>3420 匿名さん

ここの当初固定さん達はみんな5年で完済らしいですよ

>>3418 匿名さん

実際はもっと早いだろ。
しかし完済出来るからって、別に早く完済する必要も無いんだよね。
早く安心したいならさっさと完済すればいいだけの話であって、完済が目的ではないってこと。

>>3422 匿名さん
固定でも早期返済すればお金戻ってくるけど、、

他にどんな理由あるの？

税金浮くとか？

>>3421 匿名さん
わかったわかった。冷やかしはいいから。

>>3423 匿名さん

はあぁ？
目的なんて人それぞれだが。
君は借金完済のために生きてる訳なんだね、

>>3425 匿名さん
生きてる訳なんて、あまり考えたりしないけど、、
借金は早く終わらしたいと思ってるけど。

>>3426 匿名さん

それなら悩まずに、せっせと返せばいいんじゃない。

>>3427 匿名さん
うん、特に悩んでないけど、何か悩んでるコメントしたっけ？

>>3428 匿名さん

する訳無いだろうね。
考えなければ悩むことも無いからな。

うちは団信あるから35年でゆっくり返済(変動)

でもここの当初固定さん達は5年で完済
エリートさん達は違うね〜

>>3429 匿名さん
生きてる訳を考えなければ悩むこともないんですか？笑
一度自分のコメントを読み返してみたらどうですか？笑

生きてる訳ってスレ違いだから、幸福の〇〇とかのスレ行ったろうがいいよ。

幸福の〇〇行って固定選んだ理由全部話しちゃいなよ！

だれも聞いてないけどさ！

契約が必要なら回りが法定代理人を立ててあげればいいよ。

パナソニックもまたリストラか。恐ろしい世の中になったな。

>>3431 匿名さん

ひたすら返済のことだけで、生きる目的も考え無い生ける屍にはなりたくありませんな。

>>3433 匿名さん

最近の変動は、スレチな＊＊＊＊までやるわけね、
おぉコワ。

三井住友信託銀行でのローン審査通りました。3500万借りる予定ですが（30年で返済予定）、30年固定だと1.15%の金利、10年固定だと0.6%の金利です。この2択だとしたら皆様ならどちらを選びますか？理由も含めてアドバイスください。よろしくお願いいたします。

10年固定なら30年固定がいいよー、あと5年くらいは金利上がらない可能性のが高いけど10年先はわからないからなー

>>3442 匿名さん

またその回答をすると、上がる根拠は？
と言われます。
ただ、私も10年後には金利は変動も上がると思います。
根拠は薄いですが、アメリカを中心に世界的には低金利政策の終わりと考えられ、日本だけ低金利政策を続ける事は現実的に無理では。
金利差が拡大し、円安になる事は世界がゆるさないと思います。
デフォルトしない限り、金利は高騰しないとおもいますが、それなりにアメリカの金利について行くと思います。
今最大優遇金利を頂いてれば、変動でも固定でもそれなりに大丈夫じゃないかな。

smtbの固定の中で迷っているなら話はシンプルですよ。
元利均等、繰上げ、ボーナス返済なしの前提なら10年後以降の適用金利が、足下より0.35%以上、30年固定が元利総支払額で勝ちます。
10年固定にすると、当初の支払額が減りますし、総支払額で約100万円くらい減りますけど、そのくらいで10年を選ぶのは。。

0.35%以上変動すればです。
すいません。

>>3445 匿名さん
変動すればじゃなくて上昇すればですね。
おっちょこちょいですません。

よく平均15年でローン完済というけど、借り換えで完済しているのを数にいれてないのかな？
15年で3000万返済できる方がどれだけいるか？

5%程度しか全期間固定がいないとだれか書き込んでいたが、周りを見る限りそれはないだろうと思う。
周りで借り換えをした方々はほとんど全期間固定か20年以上固定にしているようだけど。

>>3447 匿名さん
うちは夫婦で共働き、子供1人の普通のサラリーマン家庭ですけど、3500万借りましたが、今のところ10年もあれば完済できそうですよ。共働き家庭は普通に早期返済できるんじゃないかな？

>>3448 匿名さん
真面目に返信するとローン返済額月30万以上は、共働きであろうが、子供1人であろうが少なくとも普通ではないとおもうが…

>>3448 匿名さん

3447です。
収入はそこそこありますが、妻は子供が出来てから専業主婦です。
私立幼稚園に行くようになり、またお受験塾だけでも月に8万かかっている為、急に繰り上げる余裕がなくなってます。
皆さん結構繰り上げているんですね。
確かに夫婦共働きの時は贅沢しても、貯金はたまってました。

>>3449 匿名さん
自分の給料で生活して、嫁の給料全部貯金してるから、普通にたまるんだよな。単純に12で割ると30万とか40万とか月に貯金してることになるのか、、

遺産でも入らない限り
３５００万を１５年でなんか返せないね。
ここにいる人をどれだけ高収入なんだ

>>3452 匿名さん
共働きならいけると思うよ。

>>3451 匿名さん
いや、そんな人山ほどいるだろうけど、普通でないっていう話。

>>3454 匿名さん
そうなの？うちの会社の周りみてると結構普通だけど。まぁ、世間でいう大企業だけどな。

>>3454 匿名さん
あっ、ちなみに東芝ね。

東芝でもその辺の中小に比べれば今でも全然優良だよね。倒産しないし、あれでも茄子でるし。

東芝は原発廃炉する為に必要な企業だと思うし、霞ヶ関から20キロぐらいの距離に原子炉を持っている企業だからね。
以外とみんな知らないけど。

>>3454 匿名さん
そんなに余裕ないのに借金しちゃあかんで。

30から40万を毎月返したらカツカツだよ
年収1000万の方は労働人口の3%ぐらいですが、手取りは月に60万ぐらいでしょ
給料の半分をローン返済するような感じ
私なら全期間固定で繰り上げはしないでノロノロ返す方が合ってるな

>>3460 匿名さん
カツカツっていうか、

返済は毎月9万ですよ。ただ、嫁の給料が使わずに溜めることができてるので、あと数年後に金利が上がりそうなら一括返済。上がらなければそのまま。そんな感じです。みんなそんな感じの方が住宅ローン借りる人は殆どだと思いますよ。

スレチだけど東芝は不正会計でやばないかい。お疲れさん。

>>3461 匿名さん

多分妻との共同名義になっていないと、妻の銀行口座から一括返済すると贈与税の対象になりますよ
マイナンバーのおかげで、税務署が夫婦間で多額の銀行口座の動きがあるとすぐにバレますよ

>>3463 匿名さん

マイナンバーと銀行口座は「今のところ」リンクされていないのに、どうしてマイナンバーのおかげで夫婦間で多額の銀行口座の動きがあるとすぐにバレるのか教えてほしい。

2018年から銀行口座に付番する事が確定している
共同名義でない住宅のローンを一括返済するとバレるから、贈与税のかからない110万までを毎年夫口座へ移すしかない
いきなり三千万レベル動かしたらヤバイよ
税理士から今までは相続税に関わる意図的な夫婦の口座間移動は目を付けられたけど、これからは生活費、教育費などの理由でなければ気をつけるように言われている
本当に妻の口座から一括返済するなら、今のうちにタンス預金にしたら？

>>3464 匿名さん
一括返済を今年すれば、全て解決します

>>3463 匿名さん
たまたまっすけど、妻との共有の名義になってます。他になんかリスクあります？

>>3464 匿名さん

バレるとかバレないとか以前の問題。

>>3467 匿名さん

一括返済できるならノーリスク。ただ自分に万一のことがあれば、わざわざ返済を急がなくても良かったのにと奥さんに恨まれるぐらいでしょうw

>>3469 匿名さん
金利が上がらなければ、早期返済で浮く金額見てかんがえまーす。早く借金なんて返しちゃいたいけど。
結局奨学金も無利子だったけど、早期返済してしまったもんな、

生活の質を下げたくないので、結局繰り上げもしないし、一括返済もする気はない。
しかしローンは月に27万払ってます。
金利0.8%以下の全期間固定なので、のんびり貯金もしながら返済ですね。

ローン月27万も払っていれば、繰り上げ返済なんて到底できないでしょうよ。

>>3472 匿名さん
手取りは120万あるのに、ローンで27万、妻との共有クレジットカードの返済が60万、あとは20万は生活費で妻に渡しています。
何も残らん。
クレジットカードの返済の中に積み立て型生命保険があるのがせめての救い。

＞3473

そんだけカード使ってればポイントが貯まるから安心してね！

>>3473 匿名さん
手取り120万はさすがに一般サラリーマンではないから参考にならない。

初めまして、住宅購入予定です。
借入３７００万、３５年返済。繰上げ返済して２０年ちょっとで完済予定。
３０年固定1.1か変動0.6かで検討中。ちなみに変動は基準金利2.475の優遇幅1.875

金利動向に疎い方だし知識あまりないので
３０年固定で２０００万、変動で１７００万借りて
ローン控除終わる１０年後に、その時の金利状況見てどっちかで８００万くらい
繰上げ返済予定。

２０年そこそこで完済する予定なら全額変動の方がいいでしょうか
共有名義だからローンは２本立て前提です。

>>3476
20年そこそこで返済なら
変動一択でしょう。
ちなみに変動はどこの銀行ですか？

20年そこそこが可能かどうか？
子供が私立の学校、大学に行くか、子供が増えた時の養育費、また御自身、奥様の保険料など想定内なら変動金利でいいのでは？

>>3476 匿名さん

20年で固定した方がいいんじゃないですか？
銀行によると思いますが。
また、0.5%の差分で元利支払額がどのくらい変わるのか、計算されてはいかがでしょうか？

ありがとうございます！
銀行は三井住友信託です。HM営業さんも変動推しなんですが(変動はここ数年は上がらない、急に上げたら不払い多発するリスクあるから銀行も慎重)鵜呑みにしてよいのか懐疑的で
過去スレでは、予想以上に変動優位で驚きました

過去5年の貯金実績から半分〜3分の1程度を繰上げ用に貯蓄して20年の試算です
保険は見直し中なのですが、共働き共同ローンなので収入保障型に入った方がいいでしょうか

>>3479 さん
共働きなので、ローン控除フルでもらえるように35年で設定してます
20年固定は1.05で30年と0.05しか変わらないんですよね…

さっき計算したところ、20年で返した場合(変動変わらないと仮定)200万差分出ました
年間10万はけっこう大きい…

やはりミックスより変動か固定択一の方が良いんでしょうか

>>3481 匿名さん
変動で大丈夫ですよ。

数十年後に返済が出来なくなるまで金利が上がる可能性に比べたら、事故や病気やリストラでローン払えなくなる可能性のが全然リスク高いです。

固定にしても、結局借金なんで、そのあたりのリスクは解消されてません。

結局、固定はリスク回避できてる風なだけですよ。

>>3482 検討板ユーザーさん
金利変動リスクと失業リスクや就業不能リスクは別の話ではないでしょうか？

>>3480 匿名さん

普通何種類から選べるでしょ

>3484
可能性の確率論の推測だからいいんでない
そのくらい低いよってことでしょ

リスクは、少ない方が良いのであって、完全にリスクフリーにならないから、固定がダメとか、わけわからん

固定で破産する可能性が10%としたら、変動で破産する可能性は10.001%だから、変動で平気って話ですよ。

固定がダメなんて言ってないですよ。固定選ぶ人って馬 鹿だなって言ってるだけです。

他に頻度の高いリスクがあるからといって別の気にしているリスクが消えるわけでは無い。
例えば、医療保険で、高度先進医療対応付きにしょうかどうかと悩んでいる時に、そんなオプション付けても、死んだら残された家族は路頭に迷うのは変わらないから意味無いと言っているようなもの。
死なないからと言って、万一高度先進医療が必要な病気に罹ったら、高額な医療費を工面しないといけないというリスクはゼロにはないからね。

いよいよ明日4月の金利がわかりますね

>>3490 名無しさん
変動はまた変わらないね。

くだらん。
アロマとか、マッサージとか健康グッズで癒しを求めるより、固定で毎日安心して暮らした方が100倍効果的な人もいるんだよ。
そもそも、固定で返済出来る経済力があるから出来る話で変動で背伸びして購入する人とは根本的に違う人種なんでしょ。

>>3480 匿名さん

79, 83です。
まず、20年で返済するのか、ご検討された方が良いと感じました。
少なくとも貯金実績の3分の1を返済に回すというのは、残り3分の2で種々のリスクに対応できるということでしょうか？
まず、病気や失業リスクは、手元資金で対応するのがベストだと思います。
医療保険や収入保障保険の保険料率はとても高いです。
その保険に入るべきは手元資金のない人たちです。

>>3493 匿名さん
ですので、収入保障に入る入らないという議論をされているのであれば、金利変動リスクを許容できるのか懸念を持ちました。
具体的には、変動金利が1%程度上昇すると、20年返済の前提で、元利支払額が400万円程度増加することになりますが、許容できるのでしょうか？
一方smtbのローンについては、変動、10、20、30と比較すると、30年以上の長期的な返済を前提にすれば、当初優遇が終了した後に高い金利が適用金利されるため、30年固定以外に選択肢は無いように思います。

>>3494 匿名さん

Smtbの長期金利は最低水準から既に0.4%増加しています。
変動金利は上がらないという予測は例えば10年後まで通用するのでしょうか？

ギリギリでローン組む人たちには、金利が上がるかも知れないリスクで精神的に負担かけるよりはいいかな。
変動1％上がったら、支払いきびしくなって仕事も手に付かなくなるよ。下げシロは0.5％もないしね。

金利上がるのが不安な人は固定にしたらいいよ。少し上がっても気にならないやつは変動にした方がいいよ。俺は金利云々の前に仕事手につかないけどな。

>>3495 匿名さん
まずは2025年まではあがらないだろ。

>>3498 匿名さん

私もほぼ上がらないと思いますが、
死亡や就業不能になる確率よりは高いのではないでしょうか。

死亡と同じくらい確率は低いとしても、手当をしないというのは理解に苦しみます。

銀行のストレステストでも、1~2%くらい金利上昇シナリオは通常の設定だと思うので、変動金利の方もそのくらいで収支計算はされた方がいいんじゃないかと思います。

>>3499 匿名さん

変動が変動するより
大企業が潰れる、リストラにあう
この確率の方が高いよ

無知ですみません。

教えてください。

例えば、10年前に変動金利で0.8パーセントで借りたとします。
今の変動金利は0.45パーセントくらいだとします。
自動的に、この0.45パーセントになっているのですか？

借りている銀行の基準金利が下がっているかですね。
あなたの優遇金利は変わってないから、0.8%のままだと思いますよ。
普通半年毎に銀行から適応金利の案内が来ますが、ネットでもわかりますよ。

>>3502 匿名さん

変動なのに、金利が変わっても、優遇だと変わらないということでしょうか？

>3503
変動利率はずっと変わってないよ。各銀行の優遇幅が変わってるだけ。
これは正確には変わりとしては下がってないということです。
銀行が新規顧客獲得のためサービスをふやしてるだけです。
おまけということ。

ありがとうございます。

変動にして金利が下がっているのに、0.8パーセントのままだったので、何かの手違いかと思っていました。

そうなんですね。では、金利が上がっても、優遇幅のうちなら、0.8パーセントのままかわらないということでしょうか。

>>3505 匿名さん
基準金利ー優遇金利=適応金利
ですから、優遇金利は契約の時に決まり基本的に変わりません。
基準金利が変われば適応金利は変わりますよ。
優遇金利が少ないならば、借り換えも手数料込みで総支払額が下がるなら検討してみては？

>>3506 匿名さん

ありがとうございます。

つまり唯の例ですが極端な話

基準金利2パーセント
優遇金利1.2パーセント
適用金利0.8パーセント

基準金利2パーセントは変わっていなくて、優遇金利のみ変わっている。

その優遇金利は、契約時にきまる。

基準金利は今は全然動いていないが、上がる可能性がある。

基準金利が2.5パーセントに上がった場合

基準金利 2.5パーセント
優遇金利 1.2パーセントで変わらず
適用金利 1.3パーセントとなる

という、理解でいいのでしょうか？
極端な例ですみません。

日経電子版で見たけど三菱東京UFJも三井住友も10年固定の金利を1.05％に大幅引き上げのようです。

>>3507 マンション検討中さん

その通り

>>3508 匿名さん
３月で低金利キャンペーンが終わったから、これから上がるのかな？

>>3507 マンション検討中さん

基準金利は上がることも下がることもある

現状動いていないが

>>3510 匿名さん
そのようなことが書いてましたが、借り換えも一段落したし低金利競争はやめていくということじゃないですか？
これからはますます変動か固定かの選択が難しくなりますね。
このスレの変動推しさん達からすれば一層変動一択ってことなんでしょうけど(笑)

3476です。皆さんアドバイスありがとうございます！
変動にするなら、多少は上がると思って選択した方が良さそうですね。上がらなかったらラッキーということで・・・
確かに１０年くらいは上がらなさそうな感じではありますが
3495さんが言うように、長期固定がじわじわ上がっているのが少し気になります。

>>3493 さん
収入保障保険は保険料率が高いのですね
月数千円で月額５万６５歳までと聞いて、かけておいた方が良さそうな気がしたのですが
例えば月額３０００円で１０年払って、１０年後に就業不能になった場合
その時点で５０歳、受け取り年齢６５歳までであれば
支払い＝３０００円×１２０回＝３６００００円
受け取り＝５００００円×１５年×１２＝９００００００円
なので、リスク対応としては良いと思っていたのですが・・・
病気の時は、収入保障プラス障害厚生年金で補填を考えています。
（もちろん、手元資金も増やしていく前提です）

長期金利はアメリカにつられて上がってるからな。アメリカは景気いいからいいよな。

>>3511 匿名さん
短プラ次第だな。政策次第やな。

日銀が政策で操作できるコールレートは変わってない。
短プラ自体は銀行で決定するものだけど、企業が借りて投資する好景気の状況ではないから、あげる根拠はないと思いますよ。

信託とりそなは現状据え置きか。

>>3513 匿名さん

3493 です。
無いよりある方がいいというのはわかるのですが、免責期間や支給条件もあって、本当に必要な時に使用できますか。
また、保険料率自体も高いですが、それに見合った内容であればいいと思いますよ。
それより、約定をゆるくして手元資金に余裕がある方が、自由に使えて良いと個人的には思います。

団信付けられない人は
ローンを組まない方がいいよ