固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

変動が上がる時って、基準金利が上がるのか、優遇幅が減るのかどっちかね？

変動金利は、基準金利と優遇だけで決まる訳では無いよ。

将来金融情勢の変化、その他相当の事由により住宅ローンの基準金利の取扱いが廃止された場合には、その後の利率変更の基準は一般に行われる程度のものに変更させていただきます。

>>1865 匿名さん
基準金利が上がる。
優遇幅は完済まで同じ。

自分は基準金利上がるまえに優遇幅が減ると思ってるんだけどなー

>>1868 匿名さん
甘いよ、短プラプラス1%が店頭金利と思わないと
一、二ヶ月は優遇をたとえ減らしたとしても、銀行は基準金利をあげる方が得をするんだから

>>1868 匿名さん
新規で借りる場合には優遇幅が減る可能性は充分あり。
借りてる人の優遇は契約で変更できない。これが変更されると考える場合には、変動も固定も優遇が変わるという意見になります。

新規優遇幅はしょっちゅう変わっている。
今までは基準金利を下げずに優遇金利を変える事で適応金利を下げるチキンゲームをしていたけど、あげる時は基準金利から変わります。

いま優遇金利をマックスで皆さん頂いているんだから、変動金利だろうが固定金利だろうが素直に喜ぶべし。

>>1871 匿名さん
銀行は適用金利を上げるのは相当ハードル高いです。
今では金融の自由化ですから、金利を上げれば◯天などのネット銀行が顧客を根こそぎ持っていきます。
それこそネット銀行が手ぐすね引いて待っています。

大手が基準金利上げたら、ネット銀行もギリギリだと思うから上げますよ。
いまだって大手とネット銀行との金利差はありますが、ネット銀行だから金利を上げないなんて都合のいい解釈と思いますよ。

>>1874 匿名さん
ネット銀行はギリギリではありませんよ。
ローンなどの貸金業は銀行と違って本業ではないので。
イオンなど見てもわかるように、本業に連携するのが目的なので低く金利を設定しても問題はないのです。

>>1875 匿名さん

本業ではないっていうのが逆に気になるね。

銀行も今でも利益出ているんだから、基準金利上げる必要正直ないんだけどな。

無担保コールレート翌日物ようは日銀が介入操作できる市中金利を参考に各銀行が短期プライムレートを設定する。
短期プライムレートは各銀行でまちまちで、それに1%足したものが各銀行の店頭金利になるが、無担保コールレートが上がれば短期プラも上がると考えるべき。
日銀は景気がよくなれば、コールレート翌日物を操作するが、しばらくは上げないと思う。
しかし、日銀の感覚は世の中とかなりずれているので日銀短観が大事。

>>1875 匿名さん

本業が儲かってないのに銀行業で赤字は出せなくなる。

相変わらずゴタクならべてる方々多いですが、専門家も含め米大統領選も予測できない輩に経済が予測できるわけねーだろが！

そんなに焦らなくても大丈夫だって。
本業が儲からなければネット銀行から撤退するだけだから。
だいたい考え方が逆だと思う。本業でさらに儲けを出す為にネット銀行の事業を始めているんだから。

>>1880 マンション検討中さん
金利はエコノミストが決めるのではなくバンカーが決めるから
エコノミストの予測なんか関係ない
日銀がまず景気状況をどう考えているかだろ
アメリカの利上げだってエコノミストは外しまくっているから

>>1880 マンション検討中さん
それいっちゃ終わり。みんな予測を楽しんでるだけ。

>>1882 匿名さん

誰が決めようが、行き当たりばったりに流されて決めてるだけ…
わかったような顔してるだけで、数時間後の為替もわからんのが現実。

確実に言えることは10年間変動金利は変わってないってことだ。毎年毎年上がる上がる言われ続けてるのにな。オリンピック決まったときは設備投資やインフラ整備で景気あがって金利も上がるって話だったけど、嘘ばっかしだったな。

>>1885 匿名さん

それじゃ、後何年上がらないとあなたは保証してくれるわけ。

1882
金利を決めるのはマーケットだよ。
家の値段も売り主が好きに付けられるが、結局は買い手がつく値段に収束する。
金利もそれと同じで何ごともマーケット次第。

>>1886 匿名さん
保証をもとめるなら固定に入りなさいよ。固定から変動引いた費用が保証費用（保険）なんだから。

>>1888 匿名さん

それじゃ、後何年したら保証が必要になるんだい。

それがわかったらみんな変動にするだろ

わかっているから変動にしたんじゃないの。
それとも単に保証費用をケチっただけか。

>>1887 匿名さん

市場金利が影響するのは固定金利
変動金利は短期プライムレート自体が複雑で市場金利の影響はすぐに受けない
でもどの金利でも決定者は銀行員

>>1891 匿名さん
分かっている？
匿名の掲示板なんて何とでも言えるわな。

>>1889 匿名さん

俺の予想では日本がなくなるまで必要ないと思う。
なくなる時にめちゃくちゃな金利とかにはなると思うけど。この先一生不景気な気がする。

不景気が続くから？
ゼロ金利、マイナス金利で何か効果あったのか？

噂では日銀の国債を引き受けれる限界があと2年だとか。
2018年に国債保有比率が50%になるようだが、その後はどうするんだろう。
銀行や証券会社はどんどん保有比率が下がっているから、金利があがっても大丈夫にするため？

>>1894
私もそう思う。

自分の選択に自信がなくて人に聞いてばかりだから、このスレでも心配性が止まらないんだろうね。

>>1895 匿名さん
うん、優遇幅増えた。

10年固定なんかとんでもなく低金利になったしね。
しかし長期固定の人？なのか、滅茶苦茶不安な書き込みを続けている人がいるよね。

このスレでは、まるで長期固定の選択が＊＊＊のような風潮になってますけど、なぜなのか。あまりにもリスクを回避しすぎているから？

>>1901 匿名さん

✳︎✳︎✳︎＝＊＊＊

>>1902 匿名さん
ま け 組

>>1901 匿名さん
金利上がらないのに、銀行から多く利息取られてるんだから＊＊＊じゃないか。

銀行側は10年固定を推奨してて、借り換えの保証料で儲けようとしていると聞いた

この金利差が僅かな時に、勝 ち 組 負 け 組 とは、よっぽど借り過ぎの方かな。
長く超低金利を楽しまないと、勿体無いよ。

>>1906 匿名さん
節約は小さなことからコツコツとですよ！

超長期国債が低い事は本来は長期間金利が上がらないことを示唆するはずなのに、日銀の金融緩和のせいで2〜30年後の読みとか関係なく買われて、金利が下がってしまった。
本来の金利上昇リスクでの金利ならもっともっと高いので今の固定さんは安く固定出来ていて、お得だとおもいます。
長期間低金利で借りられたら銀行も儲からないし、潰れたりしても困るので今後金利が上がっても1〜2%だと思う人はそのまま変動でいてもらえませんか？
是非お願いします。

>>1907 匿名さん

節約もいいが、せっかくの超低金利を楽しまないと。

>>1908 匿名さん
ちょっと言ってることがわからないんだけど。

金利上昇リスクでの金利ってどうゆう意味ですか？

>>1909 匿名さん
文面見ると固定の方かと思いますが、固定の方で超低金利をどう楽しめるんですか？

>>1911 匿名さん

ファイナンスを考えたこと無いの。
それとも変動だと楽しめ無い理由でもあるのかな。

>>1912 匿名さん

>>1912 匿名さん
ファイナンス？

いや、固定だと何にも変わらないんだから金利を楽しむも何もないんじゃないかな？って思いました。

変動の方は金利が変わるので金利の上げ下げ楽しいってか気になりますよね。

>>1905 匿名さん

全くの間違い。
保証料金利上乗せにされたら0.2%にしかならない。
10年固定終了後に他行に借り換えされるのが一番痛い。

>>1910 匿名さん

それは金融緩和してなかったらこんなに下がってなかったでしょって事です。
詳しくは自分で調べてね

20、30年国債利回りが日銀の操作から外れた影響と思いますが、上昇が目立ってきましたね。
さすがに銀行も10年国債利回りだけで判断しなくなるだろうし、しばらく10年より長期の固定は上がり続けそう。

>>1915 匿名さん
金融緩和して金利下げないと家売れない、消費増えない。景気回復しない思いますが。。

>>1913 匿名さん

返済の事しか考えられ無いなんて、勿体無い！

>>1914 匿名さん
1905では無いですが、当初固定の銀行は大体保証料ではなくて、融資手数料をしっかり取ってるような

低金利だし保証も自前なので安く済むはず

>>1917 匿名さん

そう思って金融緩和してきたようですが、どうも金融緩和だけでは金利は下がっても景気までは回復出来なかったようですよ。
今は方向転換の前段階ですね

まずは少子高齢化をなんとかしないと無策に終わりそう。
以前は労働力確保のために移民案も出てたけど、テロの影響で立ち消えになった。

頼みの綱であったオリンピックも、実はここ数回のオリンピックからもわかるとおり
オリンピックを開催したからといっても、それ程景気が良くなるわけでもない。
公共事業で景気が上向いたのは1980年代までだったんだよね。

自分は昨年変動0.725%固定1.75%のミックスで借りましたが、今年1.004%の全期間固定に借り換えました。毎月の返済額が10万円を切ったので何となく嬉しいです。

>>1920 匿名さん

方向転換できますか？

これから少子高齢化、車も電機と同じで発展途上国にもってかれ、女性の社会進出もなんやかんやで進まず。

どう考えても物価2%や好景気は期待できないかと。

>>1919 匿名さん

三井住友信託銀行は10年固定激安で手数料も高くありません。

>>1924 通りがかりさん

そうですね、見通しはかなり悪いですね。
しかしこのままだと保有国債の比率上げるだけですからね、日銀総裁の任期が終われば次の総裁は政府と連携して何かしてくるかもしれませんね

>>1926 匿名さん
黒田さんの任期満了後はオリンピックですね。オリンピック後は必ず不景気です。金利は上げようがありませんよ。

あんなにインフレ2%を目標に散々緩和し続けた挙句、マイナス金利までしたのに、達成出来ず。
なのにトランプ台風で、日欧にインフレ期待だからね。
日銀のやってきた金融緩和は何だったろうね。

>>1925 匿名さん

その銀行は高く無いね、でも保証料とるから保証会社が関連会社じゃないかな？
グループ会社で利益確保してるから他行より競争力は高いですね

>>1928 匿名さん
働き手と子供増やさない限り、どんだけ緩和しても落ちてくだけだと思います。

>>1930 通りがかりさん

トランプじゃないけど、結局はマインド。
給料増える希望もないと、結婚とか子供をもつとか余裕ないでしょ。

同級生や同期なんかを見渡しても、男女共に未婚が多い。

>>1931 匿名さん
はい、その通りですね。大事なのはマインドだと私も思います。給料増えましたか？ボーナスたくさんもらえましたか？その結果が金利に反映します。

俺が政治家なら、内部留保しないでベアをある%以上実施した会社の法人税率を下げる法案を出す
金融緩和なんかしないで、景気良くなると思うよ

>>1933 通りがかりさん

うちは官製春闘で、若干上がっているよね。
なのに金利は上がらない。
お宅のような会社が多いという事？
なら、 1934 さんの意見に賛成だな。

ウチはむしろボーナス下がったよ

診療報酬がとても厳しくてね

世間が冬のボーナス最高水準って騒いでるのに

@病院職員

>>1936 周辺住民さん

医療費高すぎるからね。ある程度の抑制は仕方ないよ。米国みたいになったらみんな困ることになると思うけど。

大手と公務員はそれなりにボーナスもらえるけど、中小企業は出ないとことかザラにあるからな。

国債金利の上昇が止まらないね。日銀も管理できなくなったのか？

どうしよう当初固定終了後の金利が上昇怖い

>>1940
当初固定終了時までに繰上げ頑張って元本減らせば多少の金利上昇など恐れるに足らず

株高、円安なしでも日銀短観は一年半ぶりに景況感改善と。
もし、トランプラリー、原油生産調整が続いたらあっさりインフレになるかも。
うちは給料は変わりませんが、為替と株でもうかりました。そろそろ利確。

そんな上手くいかないでしょ。結局アメリカまかせの風だから。1月トランプ就任したらまた変わるよ。

かまってちゃんｗ

アメリカの利上げは来年3回の予定ということは0.75%上がるんですね。
これだけ日米金利格差があると、イールドカーブコントロールは円安誘導になるだろうから、どこかでアメリカから中止圧力がかかるだろうな。

いろいろあるけど、結局は株価/為替も2015年末と同じ動き。
住宅ローンの金利はあんまり変わらないでしょ。

日経平均も2万超えるだろうけど、住宅ローンの金利に影響するのは1月からのトランプ就任後からの景気の動き次第ですね。

>>1946 匿名さん

今年の1〜2月は急速な原油安によるリスクオフからマーケットは大荒れとなりましたが、来年は果たしてどうなるか？
例年1〜2月は調整しやすい傾向にありますが、2012年11月の衆院解散から2013年5月のバーナンキショックまで（日経7,000円上昇）や、2014年10月の日銀追加緩和から2015年6月の高値まで（日経5,000円上昇）のように、調整らしい調整もなく相場が駆け上がった年もあります。
今回は米大統領選を機にトレンド転換した感じがしますし、順番からしても駆け上がる気がしますね。
ということは今朝の日経新聞にも出てたような「日銀利上げ」なんてこともあったりして…
既に10年固定で実行した自分は安心して高みの見物です。

今日ソニーの金利が気になりますね。
長期固定は0.05上げは仕方なしか？

>>1949 匿名さん

ぷっ、あんた焦りすぎで余裕がないよ
金利なんか爆上げ歓迎
だって長期固定だから(^ ^)

当初固定なんで安心

変動ですけど、まだまだ上がらないしょ！

固定だけど、金利が上がらないと損した気分になるから爆上げ希望！

固定だけど、預金金利の方が上回ったらどうしよう〜
金利爆上げ万歳

ソニー１月かなり上がりましたな
でも変動は変わらないから安心して

金利爆上げ大歓迎！
でないと損した気分になる〜

当初固定固定で借りてますが、金利が上昇しても
安心なんですよね…

変動より低い10年固定だから安心。
みなさん低い金利で借りれると良いですね。

でも変動が爆上げしてくれないと気分的に嫌なのよ。

変動そんな爆上げしないよ！長期固定が上がりきってからだよ。

いや、あの、変動が爆上げしてくれないと固定にしたのに損した気分になるでしょ？
それこそ変動が上がってくれないと長期固定にした意味がないじゃない。

えっ、金利はいつ爆上げなの？
日本株を利確しなきゃ。
利確後の待機資金も、高金利で文句なし。
長期固定の私が金利に敏感な理由はこれだけだな。
しばらくは低金利でもいいけど、
変動さんは損も得もないから別にどうでもいいんだよね。