固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

固定オワタ。
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住宅ローン金利競争過熱　先高にらみ優遇拡大
auじぶん銀、実質マイナス圏　住信SBI銀も下げ
2023年4月18日 2:00 日経
住宅ローン金利の引き下げ競争が熱を帯びてきた。
インターネット専業のauじぶん銀行では住宅ローンに付く団体信用生命保険（団信）の保険料を考慮すると、最優遇金利が実質的にマイナスとなった。
3月に上場した住信SBIネット銀行も金利下げに動く。
長期金利に連動する固定型の先高観が強まり、受け皿となる変動型で優遇幅の拡大競争が起きそうだ。

>>16645 検討者さん
優遇幅なので、これから新規で借りる人だけですか。
それとも変動なので既に借りている人にも波及するのでしょうか。

新規の人だけですよ

じゃあ、ここにいる人には、ほとんど、関係ないですね。

住宅価格が上がるが給与は変わらないというところから、変動金利が下がるというのは以前から分かっていたこと。
今さらって感じですかね。
結局その時々の相対的な金額っていうのは変わらないようになっているのです。変動は。

スタートは固定であとから変動で契約した人が、変動になったら1.9％提示されたらしい笑

ちょっと前にも話にでてたけど当初期間固定あけの金利はそんなもんでしょ。
あれは固定期間で返済予定だけど月々の返済額と期間に猶予を持たせるためのモンだ。

>>16643 戸建て検討中さん

日本でも1.0%位でやってくれや

appleは金融業でどう収益を上げるつもりなのでしょうね。
新規事業のキャンペーンのつもりでしょうか

またフラットが上がるか？
固定はもう国が補助せんとどうもならん気がするな。

10年金利は４月最初より上がっているので、このままだと上がるでしょうね。
でも0.5%に張り付いているわけでもなく、まだまだ低水準です。

https://www.rakuten-sec.co.jp/web/market/data/jp10yt.html

自民圧勝！
日本は変わらない＝賃金も上がらない。
変動一択。
上がるのはフラットばかり。

変動は更に下がってるね

>>16656 評判気になるさん
立民勝ったら悪夢の再来になる
コワ

参院選 敗れた人たち
敗戦の弁

https://www.nhk.or.jp/politics/articles/statement/85992.html

反省はしていないようなので、一安心

auの0.1%台の審査が通るレベルなら変動でも良いけど、0.5%以上の微妙な金利なら固定でもありかな。

変動一択。
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国内景気判断、4月据え置き　倒産「増加がみられる」
2023年4月25日 9:08 日経

なんか引き締めの気配が微塵もないから、すっかりコメもなくなったな

なんか引き締めの気配が微塵もないから、すっかりコメもなくなったな
議論にならないというか

いうたら国が長期金利にだけハンデ付けたような状況なんで勝負にならんよ
それこそ住宅ローン控除が1%逆ザヤになる場合は0.7%とかにならねえ限りは

結局日本は変わらんよ。
失われた30年が40年50年と続いていくだけ。
その頃には完全に途上国にも抜かれて。

>>16664 eマンションさん
5、6年前ならフラットも逆ザヤになってた時期があったわ。
固定でも1%切ってたから、結構借りてる人もいたはず。

AI様にお聞きしました。

住宅ローンのフラット35で逆ザヤと呼ばれる現象が起きたのは、2016年9月の金融政策決定会合後から始まりました。この時、日本銀行がマイナス金利政策を導入したことで、銀行の預金金利がマイナスになり、銀行が貸し出しを行う際の資金調達コストが上昇したため、一部の金融機関が住宅ローンの金利を引き下げたことが原因です。これにより、逆に借りることで金利手数料を得ることができる逆ザヤ状態が生じました。ただし、この状態は一時的であり、現在では金利水準が回復しているため、逆ザヤ状態は解消されています。

AI様にお聞きしました。


住宅ローンのフラット35で逆ザヤと呼ばれる現象が起きたのは、2016年9月の金融政策決定会合後から始まりました。この時、日本銀行がマイナス金利政策を導入したことで、銀行の預金金利がマイナスになり、銀行が貸し出しを行う際の資金調達コストが上昇したため、一部の金融機関が住宅ローンの金利を引き下げたことが原因です。これにより、逆に借りることで金利手数料を得ることができる逆ザヤ状態が生じました。ただし、この状態は一時的であり、現在では金利水準が回復しているため、逆ザヤ状態は解消されています。

AI様は、何か言っていることがおかしいような。

日本はひどいスタグフレーションだわ。
永久に変動一択だわ。
上がるのはフラットばかり。
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4月の東京都区部物価、3.5%上昇　3月から伸び率拡大
2023年4月28日 8:35 日経
総務省が28日発表した東京都区部の4月の消費者物価指数（中旬速報値、2020年=100）は、変動の大きい生鮮食品を除く総合指数が104.8となり、前年同月比3.5%上昇した。
伸び率は3月の3.2%から拡大した

家の価格が上がれば変動金利は下がるし、
家の価格が下がれば変動金利は上がる。
ただそれだけ
価格が変わっているだけ

>>16671 e戸建てファンさん
じゃあ、現在は家の価格が上昇しているので、金利が下がって、
さらに家の価格上昇するということですね。
それがバブルがはじけるまで続くということでしょうか。

過去の金融政策の検証に１年半もかけるとさ。
何も変わらない。

>>16671 e戸建てファンさん
不動産価格は変動金利に影響されるけど、金利は不動産価格に影響されるわけではない。

住宅価格が上がっ手金利がそのままだと借りられる額が少なくなる又は借りられなくなるから、
必然的に金利を下げて借りてもらうしかないでしょ

ごめんごめん、住宅ローン金利は住宅価格に影響されるって書けばよかった

>>16675 e戸建てファンさん
政策金利が上がった場合、ローンの金利も上げざるを得ない。金融機関が好きに下げられるものではない。

いや～
ありがたいね
最低あと5年変動金利が上がらないことを祈りまっさ～

>>16677
ここで言っている金利とは優遇金利を含めた金利です
各金融機関が好きに設定できます

日銀のおかげでまたしばらく変動金利が上がらないことは確定したから、住宅ローン組む人は早く変動金利で組んで今のうちにどんどん返済して行くのが賢いと思う。

自分の予想では、今後30年間は変動金利は0.2％のままで推移する。

変動金利はフラットの毎月の変動幅くらいで推移する感じだよ

数年以上前にローン組んでいてある程度の繰上げ資金もある人なら、変動の逃げ切り固定の払い損
ローン控除があって残債も多い時期に金利が低いのは大きい。
10年以降は金利が上がろうとも繰上げ返済すれば、最初の時期に比べて利子は軽微

これから組む人はまあ悩むところよね

>>16680
今のうちにどんどん返済というのは繰り上げ返済を示していますか?
そんなもったいないことしないでしょ普通

>>16684 e戸建てファンさん
金利が上がった時に備えて、蓄財するのでしょうね。
FPさんに相談すると、繰り上げを勧められそうです。

>>16684 e戸建てファンさん
早くローン組んで返し始めるタイミングを早くしろ
ぐらいの話だと受け取ったけど

>>16684 e戸建てファンさん
老後にローン返済のために働かなければならないのは避けましょう、ってことかと思います。
返済の資金のある人が前倒し返済はいらないでしょうね。

変動は上がる気配がないので、のんびり返します。
若いうちには若いうちにしかできないことがあります。

実際するかどうかはともかく、ローンの多くを繰り上げ返済できるぐらいの資金は所持しておくもんでしょ、変動借りるなら
繰り上げ返済の資金を確保したら若いうちにしかできないことを行う費用もなくなってしまうなら、そりゃ所謂ギリ変ってやつだ

今の日本は職人さんのような余裕のある若者は少ないのですよ若いうちに将来の所得アップの為にスキルアップや資格取得などやる事はたくさんあるんです
それとも若者はローンの多くを繰り上げ返済できる程貯えてからローンを組めと？
賃貸の家賃を払うくらいならと購入に踏み切る若者はギリ変だと？

>>16690 匿名さん 若者はローンの多くを繰り上げ返済できる程貯えてからローンを組めと？
賃貸の家賃を払うくらいならと購入に踏み切る若者はギリ変だと？

答えはYES。多くの日本人は既に裕福ではありません。家や車もローン必須は背伸びしすぎ。

転居するつもりが無いなら家賃よりローンの方がメリットが多数。

今は転居するつもりがなくても転居せざるを得なくなるのが常。ローンは慎重にしましょう。

短期金利も来年にはマイナスなくなるかもしれないなーと思ってしまう。