固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

なんか変動も上がる気配下がった気がするな。
それでも4月以降は分からんけど

素人質問で申し訳ないのですが、属性が高いと考えられる場合はメガバンク系を選択、相談した方がいいのでしょうか。

>>15682 マンション掲示板さん
どこで借りようが一緒なんだから一番有利になるところから借りればいいです。
諸費用も馬鹿にならないんでしっかりExcelで計算して下さい。
別に高属性だからメガバンクという訳ではなく、低所得の人が微妙な金利でメガバンから借りていることも多いです。これは新築マンションの提携ローンに多いです。

>>15683 匿名さん
ご回答感謝します。
お話の通り、提携ローンとしてメガバンク系列が並んでいたのですが、正直どれも魅力に欠けるように感じたのです。
表に出ている数字がイマイチなだけで、属性高めならメガバンクを選んだ方が有利…といったことがあったりするのかと疑問に思い伺った次第です。

>>15671 匿名さん
何その決めつけ笑
自分の周りだと低属性と思われる人は身の丈を超えた変動フルローンだな。
しかも金利も結構高い。

提携ローンで、ネット銀行とメガバンクがあり理由を聞いたところ
メガバンクの方が金利は高めだが審査が通りやすいとのことでした。

>>15685 口コミ知りたいさん
何その決めつけ笑

いよいよだな。
コロナ程度でも都会からは必要な物資が一瞬で消えた。
治安も極端に悪くなる。
おそらく北斗の拳の世界になる。
ケンシロウになれない人は地方の郊外への移住がいいかも。
備えよ！
↓
2023年2月3日5:26
２０２７年までに台湾侵攻準備
共同通信
【ワシントン共同】米中央情報局（ＣＩＡ）のバーンズ長官は２日、中国の習近平国家主席が「２０２７年までに台湾侵攻を成功させるための準備を人民解放軍に指示したことをインテリジェンスとして把握している」と述べた。

>>15688 通りがかりさん
モヒカンにしてバイクの免許を取って、闇サイトで盗賊仲間を募集するということでしょうか。

マンション買える大企業勢軒並み大幅賃上げやな。賃上げ無い中小勤めは与信無くてローンすら組めないから元々対象外だし、今後金利もあがるなこりゃ。

>>15690 匿名さん
その中小勤めに金貸すために金利もあげねえ（笑）

>>15691 eマンションさん
中小勤めは住宅ローン組めんだろ。一生賃貸だよ。

様子見は増えてる
今年中にケリつけたいんだが来年なっちまうかな

これから購入を決める層は様子を見るかもしれませんが、
3月に融資実行予定の人は普通はもう止まりませんね。

>>15693 マンション検討中さん
ウクライナはなかなか収束しそうにないし、インフレはしばらく続きそうです。
金利も物件もしばらくは上がるのではないでしょうか。

アメリカも底堅いようですね。これは本格的に金利上昇しそう。

>>15692 匿名さん
中小企業勤務の人にも貸さないと融資残高増やせないのが現状です。
大企業勤務の人は家賃補助を取ったり転勤があったり、子どもの学校の都合だったりで案外買わないです。
勤務先の規模に関わらず、ブルーカラー層、低学歴層は自宅を購入する傾向ですね。

>>15697 匿名さん
不動産の購入は比較的安価な地元にですね。
ずっと住み続けるので価格変動は関係ないのでしょう。

>>15697
富裕層の代表、
世襲政治家、世襲開業医は賃貸になど住んどらんがな。

世襲の富豪は大企業の勤め人の代表にはならんがな。

フラットが2％になったら他に選択肢がないからかわいそう！

>>15699 匿名さん
世襲した病院は郊外、自宅は街なかの賃貸タワマンで子どもの学校に応じて何度か引っ越しというのが開業医に多いパターンですよ。
すべての子どもの学校が固まってから家買うのが普通。

・固定金利は無駄じゃない？
　安心を買うと思えば無駄ではないと思う
・変動金利は怖くない？
　35年となると何が起こるか分からんので怖い

自分は20年で固定1.1%か変動0.39%の2択で変動を選択

住宅ローン控除で逆さや分も微々たるものかもしれんが繰上げに使える
上がっても総支払額は同程度で終わると想定
FPも早めに返す派だろうからと、変動を推奨

金利の上昇の早さ高さで変わって来るので
今後の動向は気になるところやね

まだ若くて控除終わった段階で元金がっつり減らす前提なら、団信最低限の変動でいい感じかね。
なんのフォローもなしに政策金利だけ急騰するってのも考え難いし。

数年前なら迷わず変動だったが、
コロナ以降の世界情勢を見ていると、これから変動はかなり怖いね。
今の世界は100年に一度の激動の時代に入りつつある。
これからは何があるかわからん。
パンデミック、世界大戦、世界経済の崩壊、巨大災害・・・。

>>15703 評判気になるさん

5000万円を借りるとして

5000万円変動0.4%月127千円
10年後残3642万円

5000万円固定1.1%月143千円
10年後残3761万円

月の差額10年分　192万円
10年後残の差額　119万円
合計　311万円

最初の10年で大して変動金利が上がらなければ311万円を繰上げ返済できると考えれば、変動はそんなに怖くないと思えませんか?

固定金利も約款に小さい字で、情勢によっては金利を見直すって書いてますし、
戦争とか大災害で金利が急変したら何だかんだで見直されて、固定の意味ないじゃん！ってボヤく事になる可能性もありますし。

フラットは恐らく途中で見直す事は無いと思うので、固定を組ならフラットが安心かもしれません。

一括返済しても35年分の金利払わないといけない契約とかってあるんですか？

>>15705 評判気になるさん

その辺りのこと言い出したら、家を買うことやローンを組むこと自体が怖くなってしまうのではないですか。

資産を全て純金にでも変えて備えましょうか。

>>15706 匿名さん
現在の状況から、残高が大きい時点で、変動金利が大きく上がる場合が不安なのでは？
リスクを考慮しない変動の金利が変わらない場合と固定の比較は意味がないですよ。
変動を勧める営業トークのようです。

長期ローンを組む人、老後の資金はどうするのかな。６５歳時点で３０００万円位貯蓄できるのかな。年金は確実に目減り、税金・社会保険料は確実に増加。８５歳の男子存命率４０、女子は７０パーセント前後ですか。頑張って金利を勉強し、借金し、夢をかなえてください。夢の代償は惨めですが。

>>15706 匿名さん
簡単のため、金利と返済を年でまとめてシミュレートしてみました。
変動で、仮に１年目2%,2年目3%3年目2%,4年目以降は0.4%とすると
10年目の残金が大体同じになりました。
ただ、この状況でも月々の返済は変動の方が少ないので、変動の方が金額面では優位です。
どう考えるかは人それぞれですね。
金利の1.011は、1.1%。1.02は、2%、1.004は、0.4%です。念のため

>>15710 匿名さん
>６５歳時点で３０００万円位
20代30代でもそんくらいあるよ。
住宅ローンでCF良くしてしっかり貯蓄するのがいいです。
インフレ傾向が続くのなら尚更長期で借りっぱなしが得。
土地の価値は落ちても建築コストは下がりそうにないし。

>>15710 匿名さん
住居を自分で何とかしないといけない人は、買っても借りても住宅コストはかかりますね。
15710さんの将来設計をお聞きしたいです。

いつも不思議に思うのは、変動さんのシミュレーションは都合のいい想定ばかり。
10年は金利が上がらないとか、上がってもごくわずかとか。

最近の変動さんの予想は外れてばかりなのに。
・デフレが続く＞大外れ
・賃金は10年は上がらない＞大外れ
・黒田さんのうちは金融政策の変更はない＞大外れ

ここまでくれば、もう分かるよね？

固定さんは固定さんで都合のいい想定というか不安煽りばかりだからね。しかたないね。

ここ10年以上、変動さんと固定さんの予想対決だと変動さんが10勝0敗(固定さんが0勝10敗)のスコアだから仕方がないのでは？

安倍氏もいなくなったし、黒田も退任するし、大企業中心に30-40年ぶりの大幅賃上げもあるし、アメではいくら金利上げても人手不足で給与上げざるを得ないような状況になってるのに、変動金利だけ上がらないわけないでしょう。

15710です。
総武線某駅徒歩２分と東西線某駅徒歩１５分の中古のマンションを所有し貸し出してます。住まいは社宅です。転勤が多くて。あと２０年で定年です。
人生設計ですか。特にありませんが、借金は絶対しません。買い物は全て現金です。

２０代で３０００万の貯蓄ですか。すごいです。羨ましいです。社会へ出て７年くらいで、尊敬します。入社時の年収は９００万くらいですね。「そんくらい」のお金持ち様がゴロゴロいるとは。

>>15718 匿名さん
なんでこんなところを覗いているのでしょうか。
変動固定以前に借金しないのですよね。

>>15718 匿名さん

社宅っつっても築古のボロでしょ。人生我慢しても良いことないよ。大手デベのしっかりしたマンションで所有欲満たしながら快適に暮らした方がQOL上がりますよ。

>>15719 買い替え検討中さん
就職時0円スタートの人なんていないよ。
自分の場合は必要のない奨学金をもらって株で増やした。
バイトでお金に余裕があった人は持株会に入れれるだけ入れて増やしてた。
就職前に差は付いてるので、給料もらい出してからじゃ手遅れです。

15718です。
社宅ですが借上物件です。会社から提示された賃貸料内なら、会社指定の不動産屋で選び放題です。今の「借上」社宅は新築を選びました。引っ越しも会社指定業者が全て行います。無論、梱包を含めてタダです。車も運んでくれます。でも転勤は嫌ですが。

>>15722 匿名さん
数年くらいの話でしょ。
学生や就職後しばらくは金を使う時期

>>15722 匿名さん
必要ない奨学金もらいながら、株で小遣い増やしてさらにバイトですか。

50歳手前の自称公務員が必死ｗ

変動は当面0.28
固定は2％
こんな感じでしょ

>>15725 匿名さん

若い人でも、金融リテラシーの高い人はそういうことやっていますよ。
間違った方向にいくとマルチとかに走るけど。

>>15727 匿名さん
変動、新総裁になったら上がっていくでしょ。
4月はステイかもだけど、10月は上がる。

>>15706 匿名さん

15703だが
10年で大して上がらないとか想定すればな

2.5%位の基準金利が今から10年後に4%等はなかなか想定はし難いが、あり得ない話では無い
35年の長い期間借りるならリスクがあるって事を理解しておく必要はある

まあ5000万も借りてねえし、期間も20年、嫁の給料は使わずローン払って生活費や貯蓄もしてるんであまり怖くはない
熟年離婚で資産なしの恐怖の方がデカいかな（笑）

ただ書いてあるとおり35年となると、俺にはあんたみたいな楽観的な想定は出来ねえな～

>>15729 口コミ知りたいさん

どれ位の想定？

>>15731 評判気になるさん
0.286が0.289に爆上げ
ただし優遇幅の減少

デフレーターがまだまだなので、変動はすぐには上げられないでしょ。
時間軸はわかりませんが、当面は固定が先行するのでしょうね。

>>15732
優遇幅が0.003も変わると固定民が「変動が上がった」と大騒ぎですね

その際はトレンドが変わったと見るかどうかですね。
トレンドが変わったとしても、固定はすでに上がっており、個人で打てる手は限られる。
そうなって騒いでも仕方ないですね。

現時点だと雨宮さんで緩和継続と言う情報。
円安になってる。
４月にどうなるか。

>>15734 HMにお勤めさん

優遇幅の減少って厳密には金利変動ではないがな

>>15737 評判気になるさん
変動幅の増減と基準金利の上下の違いなんて固定派には区別つかん

これから変動を借りるなら毎年１％くらい上がる覚悟が必要。
どんな投資も同じだがリスクヘッジできない奴は＊＊＊が確定する。
古今東西同じだが、儲かった時のことしか想像できない奴は投資の＊＊＊。

＞毎年１％くらい上がる覚悟が必要
ネット銀行の変動借りてるけど、そんな覚悟ないやーーー

お節介をやいてるけど、それって自身の利息を無駄に払い続けていることの証明にもなってるからね。

>>15738 評判気になるさん

そんなバカは居らんやろ

https://www.mecsumai.com/sumai/knowledge/1812-1/?sumai=b2
借金して見栄をはるのはやめな。

>>15743 口コミ知りたいさん
都心に住むのは見栄じゃなくて時間が無いから。
地方でも通勤時間もったいない人多いのか好立地のマンションばっかり売れ続けてる。

論点がずれてる。都心でも郊外の好立地でも無く、マンションは現金で購入者が多いでは。せっかく現金購入するつもりが、借金して購入する人に抽選負けしたのかな。マンションは現金購入者優先にすべきだと思う。

まあこれから20年30年借りるなら変動でも1～2%程度の金利は見込んでおくべきだろうな
結果としてもっと安く上がるかもしれんが心構えとしてはね

好立地マンションは中国人とか海外勢の購入多そうだよね

>>15745 匿名さん
日本人は税金対策で借入金で買うし、外国籍の人は現金買いだし一概には言えない。
相続税かかるほど資産ない人は団信あった方が有利だしね。

団信ね。安心できます。フル特約は出費増えますね。個人を守る制度ではなく、金融機関を守る制度では。
節税ね。続くと思います。子育て支援予算のため上限下げますとか、ミサイル買うので制度廃止とか。

「住宅ローンがないひとこの指とまれ！」とか「「定年ビンボー」が怖くないですか？」とか「自己破産7年目」同じサイトとは思えません。

契約期間は固定で安心
でも団信なしとかって高学歴っぽいね

>>15543
>>15598
4月に金利が上がるとおっしゃっている方々

>>14406
これは痴呆自称医療系公務員

変な人しかそんな決めつけはしてないが。

>>15754 口コミ知りたいさん
>> 固定派はフラットで低属性
自身の選択で銀行の固定を選んでいるのではなく、銀行の審査に落ちてフラットしか借りれない人を低属性って言ってるの、
理解できるかな？

変動も審査通ったし、銀行でもいけましたがフラットにしましたよ？そんな方々もいると思いますよ。

>>15757 買い替え検討中さん

それはフラット属性じゃないよ

>>15754 口コミ知りたいさん
ディスる時の常套句ですね。
他にも読み飛ばしていいキーワードがいくつかりますよね。

勤務地と遠かったりしたら銀行は審査通さないからね。
担保価値で貸したがらないところもあるし。
高卒ブルーカラーが地方の工場の近くに新築戸建て買うのと一緒にしないで欲しい。

自分も変動、固定も問題なく選べたけどフラットにしました。
まあ当時は今ほど固定と変動の金利差もなかったというのもありますが。

>>15761 通りがかりさん
それだったら変動に劣等感を覚えなくても良いですね

緩和継続路線の後任名前出ただけで円安
さあどう出る岸田内閣

>>15763 マンション検討中さん
円安って歓迎じゃないの？

急激な変化でなければ、円安はOKですね。
日経も好調で、大発会が最低株価だったことになるかもとか、先走った記事を見ました。

円安て株上がったりする事は投資家はいいが庶民はますます物価高に怯えるよマンション実需が冷え込む

>>15766 マンション検討中さん
そもそも金持ちしか買ってないから無問題。
大企業の業績は良くなるから一部の労働者にも恩恵あり。

>>15766 マンション検討中さん
物価が上がらないと、内需に頼ってる会社の賃金は上がらないのよ
現状物価爆上がりなのは、希少価値のある車とマンション
一般的な食品などは10年で倍になっていない

輸入原材料高騰で物価が上がっても賃金上がらんくね？

>>15769 マンション掲示板さん
どうなったら賃金上がるんですか？

人手不足になったら。希少価値があるスキルを身に着けたら。
生産性があがったら。

これで蓋をあけたら違う総裁だったらビックリ

インフレ対策で仕方なく賃上げとか、政府に言われて仕方なく賃上げとか、
まともな賃上げではないよ。
市場原理が全く機能していない。
日本は社会主義の失敗をゆっくりやっているだけ。
そのうち終わるよ。

まあ普通に働いていれば賃金は上がっていくと思うけどなあ。
よっぽど仕事できないとか、人間として難があるとかじゃなければ。

もちろん会社にもよるだろうけど、ちゃんとまともな会社を選べば問題ないわけで。

>>15774 匿名さん
労組が無い会社でもクビにするのは難しい現状だと、なかなか転職は難しいですよ。
地方の会社なんかびっくりする位給料安いよ。
雇用がもっと流動化しないと賃金は上がらないし年収アップの転職も難しい。

>>15756 マンコミュファンさん
そんな区別やらずに大半は固定派=低属性って決めつけてる奴ばっかじゃね？

ばっかじゃないと思いますよ。
ノイジーマイノリティってやつでしょう。

定昇とベースアップの違いもわからん人がいるとは・・・。

>>15778 通りがかりさん
結構いるみたいですよ。
所謂最近ニュースになっている賃上げはベアのことですが、ニュースでも毎年定期昇給している町工場を「●年連続の賃上げに成功」と取り上げていました。

ベア7000円なんて言ってる大企業もあるくらいだし、そんなもんでしょうね。