固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

金利は元金均等で借りてるので毎月減ってますが今は7000円ちょい、年末1%返ってくるのもすんしみたいなもんです。

>>15275 TJD3冠さん
自分はフラットですが0.61%です。

0,6は安いですね。私が借りて1,2年まだ固定が下がってたのでその頃契約されたようですね。

>>15278 TJD3冠さん
ありがとうございます。私は2016年2月が実行だったと思います。それでも安いのですが、この翌月だったら0.4%台だったと記憶しています。固定も条件やタイミングが合えば、結構低金利で借りられるんですがね。

>>15269 匿名さん
他のコメントの全てを擁護するつもりはないんだけど、フラットにも二種類あって(保証型、買取型)、保証型の金利は頭金の他にフラットを通す金融機関が金利を決めるからその表だけではなんともだね。

フラットっていっても本当は35sで金利割引されているとか、子育て支援型や地方応援型が使える条件の人でさらに金利割引されている可能性もあります。

10年で繰り上げする方々はその分運用で増やす考えはなかったのでしょうか？

日本は半社会主義だから社会主義の失敗をスローペースでやっている。
本来なら失われた30年の間に抜本改革＝大手術をやらなければならなかった。
しかし、やっていたのは金融緩和とばら撒き＝痛み止めと栄養剤。
肝腎要の構造改革＝大手術をやらなかった。
既に手遅れかも。

フラットは今も優遇幅拡大(MAX0.5%)がありますが、長期優良住宅とかZEHが条件？そうなると住宅価格自体が高くなりますよね。これからは変動も金利上昇リスクはあるものの、しばらくは変動にせざるを得ない人達が増えてきそう。家を買いたい時期だけど住宅価格の高騰により、変動金利を選ばざるを得ない人達が増えると、ギリ変となる人達が増えそうです。
今までよりも、これから借りる人達が大変でしょうね。

>>15281 匿名さん
資産運用できるスキルがある人達ならそうする人もいるでしょうし、リスクを避けて借金を減らすという考えの人達もいるでしょうね。堅実に貯蓄をして、一括返済というのも確実な手だと思いますよ。資産運用は少なからずリスクはありますから。

ふらっとは団信別途必要だからね
ふらっと属性の人以外は不要

>>15285 匿名さん
今は団信上乗せがあるんじゃない？
団信別途でも、金利0.2～0.8%で固定なら選択肢としてはありだと思うけど。

総返済額では固定が変動を下回ることは稀なケースだけど、金利1％以下の固定なら返済額が変わらない安心料込みなら魅力的だと思う。
もちろんリスク承知で総返済額を最安に抑える変動も良いと思うけど。

最も支払額が多くなる可能性が高いのは優遇もあまりない、1％オーバーの固定さんかな。
最もバカなのはギリ変さんだけど、結果オーライの可能性もある。

結局はその人の属性×固定or変動×時間で、どの部分にスポットをあてるかなんだろうな。

総支払額が分かりやすいけど、実際はローン以外の生活部分なんかもあるし。
あまり他人と一緒くたにして比べるものでもない気がするけどな。

>>15287 匿名さん
でもそれを言ったらこのスレの存在意義がw

あくまでとことんお互いの主張や実績をぶつけ合ったら良いのかと。

固定は自動車保険と同じようなものだからね。
何十年も保険を使うような自動車事故はないけど、それでも毎年入るからね。
一括見積で毎年、米とアイスとチキンを無料ゲット。

変動は魔薬のようなもの。
目先の一時の快楽しか見ていない。
その後、地獄が来るかもしれんのに。

>>15283 匿名さん
先ほどコメントした者だけど、子育て支援型や地域応援型の優遇なんかは、家の性能関係ないです。
そして、長期優良住宅ほどの性能じゃなくても35sは取れます。
今時の新築で取れないところは殆どないです。
子育て支援型-0.25%
35s -0.25%
であれば簡単に0.5%になります。

その人それぞれ違いますので、フラット利用でもこの金利と断定することはできません。

固定は魔薬のようなもの。
目先の10年の金利しか見ていない。
その後、確実に金利が上がるのに。

ネット銀行の変動借りれる属性で良かった

>>15292 建売住宅検討中さん
確実に上がるとは限らないw

>>15294
ここにいるフラットの人はなぜか当初10年間の優遇された金利だけアピールしているわけです。
その後の金利は当然上がります。絶対に上がります。そういう契約です。そういう意味です。

もともと10年や13年といったローン控除期間終了後完済する前提の人は、ここの議論の土俵に上がってはいけないと思います。
当初10年なんてなんでも好きなもん選んでくれってレベル。金利気にする必要無いです。

30年超えるような長期で借りる場合は、どちらが良いか議論（という名目の叩き合い）する意義はあると思います。

>>15295 匿名さん
ごめん、変動と読み違えていたw
当初10年固定のことかwそれは上がるw

ネット銀行で変動と固定のミックスで借りて、上がっても一括で返せる分だけ変動、残りは固定

>>15259
来年度は預金金利が今の1800倍になるんですか？
それは凄い情報ですねバブル期並みの預金金利ワクワクが止まらない

>>15299 匿名さん
1800倍？
今は自分が使っているのは埼玉りそなですが、預金利率は1.1%です。
それが4月から1.8%なるっていう。

預金の上限額が2000万なので、利息は年間36万までですがそらでも十分です。
あとは積立ニッポンISAとかでちまちま貯めようかと思ってます。
貯金しておくだけで、お金が増えるっていう。

>>15300 匿名さん
だからそれは自分で運用する力もない薄給の地方公務員さん向け限定の話だろ
https://hoken-room.jp/mutual-aid/10501

同じ話を何回も投稿されている様ですね。
大丈夫ですか。

>>15301 口コミ知りたいさん
ああ、これです！！
そうなんです、我が家は世帯年収1300万の夫婦薄給公務員なので、こういうのを利用しないとなかなか資産が増えなくて・・・。
退職金制度はあるものの、自分が退職する頃には3000万貰えるかどうかというラインらしいのです。
なので、ローン金利は安心の固定で0.23%にしました。

あとはローン破綻しないように、3年間コツコツと返済していくのみです。
皆さんはどんな金利で借りて、どういった状況なのでしょう？
他の方のもう少し具体的なところを知りたいです。

医療系公務員とはいえど、医師以外は本当に薄給です。
給与も上がってはいくものの微々たるもの。
定年までに片方は1000万貰えるでしょうけど、片方は700万くらいになりそうです。
まあ貰えるだけありがたいと思わなくてはなりませんが、住宅ローンが固定で0.23%っていう。
これはラッキーでした。
変動でも自分よりも低金利な人に会ったことがありません。

そして預金利率も1.8%になるっていう。
実質はノーリスクで、少ない給与を少しずつでも増やしていけるっていう。
これはありがたいです。
皆さんの預金の利率とかってどれくらいなのでしょう？
住宅ローン金利が上がれば、預金利率も上がりますかね？

>>15301 口コミ知りたいさん
上限は3000万でしたか！
2000万だと思っていたのですが、もう少し貯められるんね。
そろそろ2000万になるので、どこに貯金しようかと思っていたけど、もう少し共済に回せそうです。

スレ違いすみません。
結局、固定で借りた薄給医療系公務員が0.23%で最も低金利っていう。
私よりも低金利(ローン減税も考慮してもOKです)の変動さんor固定さんの登場をお待ちしております。

イングランド銀行 ジョージ・ソロス

固定の星がまた頑張ってるな（笑）

>>15308 評判気になるさん
応援ありがとうございます。
精一杯頑張ります。

公務員共稼ぎだったら40代でセミリタイアするのかな？
1人1億捨てても早く辞めて好きなことした方が得ではある。

固定金利が今後も上がるらしく、早めに家を決めようかと思って、二日に一回は工務店と打ち合わせをしています。
固定金利はやはら上がるのでしょうか。。日本はこのまま給料は上がらなくてインフレになってダメになるのか。と心配です。

>>15306
スレ違いなので来ないで臭い

>>15310 匿名さん
我が家は今のところ、2人とも定年まで勤める予定ですね。
お互い仕事は好きなので(まあ嫌な時もありますが)、65歳までは働きながら色々出掛けたりしたいなとは思いますが。

まずはあと3年、ローン返済に努めます。

>>15311 検討者さん
固定金利は緩やかに上がっていきます。
変動金利も遅かれ早かれ上がるのは間違いないですが、どれくらい上がるのか、一旦上がってまた下がるのかはまだ不透明です。
ただ今年中に一旦は変動金利も上がる(メガバンクは間違いなく)でしょう。

固定金利も夏頃までは上がっても緩やかなので、焦って話を詰めるよりも納得のいく家を作る方を優先した方が良いと思います。

アガ・ラヌー、そう思いますけど。

市中預金金利より大幅に金利が高かった企業の社内預金制度はとっくの昔に廃止されたはずだが、公務員の共済だけが残っていたか。

>>15315 匿名さん
共済預金、みんな活用しています。あとは年に1回、旅費の支給とかもありますし、コロナ関連給付金もトータルで100万/世帯くらいもらいました。
普段の給与が薄給なので、こういうところはちゃんとしてもらいたいです。

>>15315 匿名さん

社内預金は、厚労省の制度としてはあります。
https://ten-navi.com/hacks/article-370-29968

固定にした方が支払額が減る状況って、固定<変動の期間が固定>変動の期間を上回って初めて生じると思えばいいのかな？
固定>変動でスタートして元金は減っていくわけだから、期間が同じでもまだ変動優位になる？

>>15318 マンコミュファンさん
それは元の金利や変動金利の上昇幅、タイミングによりきりです。
ちなみに固定神の場合、固定金利0.23%(10年間)でスタート。
10年目以降は0.83%ですが、そのタイミングで一括返済予定です。
つまり、毎年0.77%の逆ザヤっていう。
変動金利よりも、低金利の固定金利っていう。
すごくないですか？？？

スゴイスゴイ!!

我が家高性能住宅ですが4500万５年で返せるようになりました。頭金入れすぎちゃってローンはほとんどありません。

一括返済の処理されるタイミングが知りたくて30万遊びで繰り上げ返済したと思ったら桁間違えて去年３００万繰り上げてしまいましたｗ
固定の方は一度数万でも口揚げ返済してどう処理されるか試したほうがいいかも。フラットの場合口座からお金だけ抜かれて、画面上処理されるのはまだ先です。金だけ抜かれてローン残高減らないのではじめは少し焦りました

>>15320 TJD3冠さん
す・・・すごい！！！住宅ローン減税も関係ねえとばかりの繰上げ返済！！！
しかも高性能住宅！！！かなりの富裕層の方とお見受けしました。
同じ固定民として、誇りに思います。
今後とも宜しくお願い致します！！！

ゴミとクズの対談会場はここですか？

>>15322 e戸建てファンさん
違いますよ。そして家を買えないあなたが来るところでもありませんのでお引き取りください。

>>15321　固定神アガ・ラーヌ

気が合いそうです!!よろしくお願いします。

固定にしていたおかげで夜もよく寝れるし朝も木持のいい朝を迎えられます。
変動だったとしたらビクビクで金利以外になにか違う病気にかかってたかもしれませんｗ

固定の星が今日も頑張ってんな～