固定金利は無駄じゃない？変動金利は怖くない？【PART17】

>>1425 匿名さん

まだ、銀行間の競争はあると思います。
チキンレースの状況になっているかもしれませんが、4月までトランプ相場は続かないので上がった後少し下がるところぐらいでは？

>>1426
何の根拠もない気休めやん。

来月から0.1%ずつあがると仮定し0.5%四月融資で上がりますが、それでも2.3年前の金利条件ぐらいですよ。
嫌なら変動で借りといて様子見つつ、二番底を探すのがいいのでは？

>>1428匿名さん
さすがにそれはないわ。日銀が長期金利を0％程度にコントロールすると言ってる以上
上限は0.1％程度でしょ。
日銀が0.5％を容認したらそれこそテーパリングとみなされて、国債暴落でそんな
レベルの上げじゃすまないよ。

そう、だから仮に0.5%上がったと仮定しても、長い歴史のなかでは異常な低金利なんだし、そんなに上がらないと思う訳だから心配は無用。
しかし、指し値オペしても10年国債利回りプラスなのは気になりますが。

3月末引き渡しで金利次第で4月にする予定だけど固定金利の上昇が怖すぎる。。

>>1430 匿名さん

>しかし、指し値オペしても10年国債利回り
>プラスなのは気になりますが。

指し値オペが機能していると言えるのかな？
そもそも金利コントロールなんて無理なんじゃ

新規の固定金利の上昇
当初固定明けの変動、固定金利の上昇
基準金利の上昇

さて起こるのはどれ？

>>1433 匿名さん

新規の固定金利の上昇はすでに15日ソニーがあがっているから、来月は多分メジャーもあがるよ。
ちなみにソニーは20年は0.05、20年超は0.08上げてますね。

>>1432 匿名さん

日銀は長期金利をコントロールすることは可能だと思います。
今までも日銀の金融緩和で長期金利は最低水準まで下がりました。
今はアメリカの影響で上がってきていますが、例えまだ上がったとしても十分下げられる能力は残っていますよ
ただ日銀だけではいいインフレにするのは無理だっただけ、、、

ちなみに15日は10年国債利回りが久しぶりにプラス圏で終値がついた日。
ソニーの金利決める人は悩んだろうな。
いまはその時より高めで安定しているから、固定金利は上がるでよろし？

20年以上は0.1以上上げてくると思うよ。月内に変更してるところもあるくらいだし。地銀だけど

月内にさげる事は分かりますが、上げるのはローン契約予定の方々が怒りそうですね。
私も20年以上は0.1%あがると思います。
10年固定も0.05%ぐらいあがるのでは？

>>1426 匿名さん
希望を持てるコメありがとう。そうなる事を祈るよ。

潮目が変わったんだ…

変動にしようかなー

変動にしなよ　変動がいいよ　変動が最高　変動　変動　この辺でどお？

リスクを取れる資金力があるなら変動の方が金利低くて良いよね
何十年も返済続けなきゃ返せないような金額借りる場合はともかく、基準金利が1％単位で
上がる事は普通に考えたら数年間はまずないだろうし、将来的に金利上昇がヤバそうなら
さっと繰り上げして身軽になれば無問題

1000万ぐらいならいざとなればすぐ繰り上げできるが、変動の方はいくら借りているんだろう？
借りる時はあっという間に完済するつもりだったが、子供が出来ると途端に繰り上げ返済が思うようにいかないし、預金が増えるペースは鈍る。
2000万以上収入があるが、現実考えて返済は固定でゆっくりまったりが一番。

>>1443 匿名さん
当初10年固定の方が安いよ。

三井住友信託で30年固定を来月実行だけど，来月は+0.1以上は上昇しそうで残念．
30年固定が金利1%未満なら固定のままで，それ以上だったら変動にしようかな・・・

変動は常に金利に怯えての生活。
下がることがなく、いつ上がるかしかない訳ですから。
固定は安心。
繰り上げたければすれば良いし、計画的に返済しても良いし。

結局その人の好みの問題。
変動派、固定派とも、互いを説得できていない。
自分の考えを述べているだけ。
それでいいと思う。

>>1447 匿名さん
間違ってますよ

例えば10年で返済可能だとする。
これだけ低金利の固定だと、10年後でも繰り上げ返済はあり得ない。
貯まった残債相当分の金額を自分や家族の為に使うも良し、運用するも良し。
もし金利が上がれば、利確しながら、定期預金で増やすなんて今では想像も出来ない運用をしているかもしれない。

定期預金は金利が何パーセントでも増えないよ〜〜
その分あれが進むからね〜

>>1448

数年以上前に住宅ローン組んだ人の場合、金額的には変動の方が
得だったことは明らか。
でも固定を選んだ人はそんなこと気にしていない人も少なくないと思う。

アメリカの長期金利上昇に伴って日本の長期金利上昇の可能性ありますね。
いま固定にしておかないと大変な後悔をするかもしれない。

んなこたーわからん。
しかも、いまからの固定ってのが一番損する可能性もある。

当初固定明けが恐怖

>>1454 匿名さん

固定金利はもう下がらないってこと？

日銀が金利上昇を抑えきれなくなった時が怖いね。
国債暴落やハイパーインフレの可能性も考えられる以上、固定が安心。

固定が8月以下になることはもう今後無いんじゃないかなぁ。
でもそれに近くなることはありえる。
今の金利上昇ってアメリカの実態のないトランプ期待に引きずられた形なだけだから、期待が裏切られれば簡単に元に戻りそう。

日銀は長期金利が高くなるときに、毎回指し値オペしたと報告するのかね。
いくらなんでも制限はいつかするだろう。
もし、するする詐欺でやりすごそうとする事があったら市場反応ははげしくなるだろな。

スイス中銀がユーロ/スイスフランの上限を決めてて、それを撤廃したときの動きを思い出してもらえたらわかると思うんだが、強力な力で抑え込んだものは、その力が取り払われたときに凄まじい荒れ方をする。

スイス中銀より強い力を持つ日銀が抑え込みをやめるとき、下手を打ったら？想像もできない反動になるだろうね。
もちろん、下手を打たない可能性もある・・・が、最悪な状況になる可能性もある。

保険ってのは、自分の力だけでカバー出来ないものに対してかけるものだからね。ちょっと金利があがって損する～レベルじゃなく、どんなに確率が低くても生活が壊れるレベルの事態を防ぐ意味で固定にする選択は間違いじゃないよ。

もちろん、一括で返済できるレベルの方は金利が一番低いもの借りればいいと思う。
人それぞれプラン、資金力あるだろうからね。

>>1460 匿名さん

ごもっとも。

長期金利0.040。すでに日銀コントロールできてない

0.1％程度までは許容範囲だから0.040％でコントロールされていないというのは
気が早い。

先行きが不透明になってきたので、このあたりで保険として固定にしておくのは有りかな。

ソニーの変動金利５年目ですけど
向こう10年位は変動のままですね。

変動金利が３％とかになる場合って
どのような世の中なのか想像できない。

>>1465 マンション検討中さん

いたって普通の世の中でしょう。
ただインフレ傾向で、固定は５％近いということ。
しかもそれが当たり前のように感じられますよ。

>>1465
マイナス金利になるなんて想像できなかったのと同じようになるときはなりますよ。
ブレグジットやトランプなど過去の経験則が通用しないことが増えてきたしね。

>>1465 マンション検討中さん
3%じゃなくても1%を超えるだけでも当初10年固定の方が断然良いよね！

アメリカが住宅ローンがフレディマック30年固定で4%超えてます。
想像出来ないわけではない。
だから変動は急いで返済しなきゃ。
わたしゃ全期間固定の鈍行列車なので、のんびり行きます。

ボーナスタイム終了！

>>1465
私もそう思ってる。

>>1467
なるときはなるでしょうね。
でもならないだろうと思ってる。

残期間が20年以内の人って
期間終了まで変動で良いんでは？

何が起これば0.5が4％になるか
誰も説明できないでしょう。

>>1472 匿名さん

何で3%や4％の極端な例を持ち出すのかな？
じゃあ1%だったらどうなの？

アメリカと日本で住宅ローンの仕組み違うから、
アメリカのように、変動金利の優遇幅は減るだろうけど、いきなりバカみたいに上がらないよ仕組み的に。

＞＞1473
残期間15年で金利0.6だけど
近い将来、変動金利が４％くらいになるって話じゃないと
変動→固定にするメリットがないため。

１％？ そんな低金利なら
変動のままでしょ。

変動4%なんてバブルじゃあるまいし、ありえないよ。
あっていまの金利に＋1%。
まーありえないかな、あのシャープが潰れるくらいだしね。

>>1475 匿名さん
10年固定0.45%で返済中の自分は勝ち組だね。
8月入居のマンションだったら0.35%でもっと勝ち組だったけど。

>>1477 匿名さん
10年明けで何%？

低金利固定のボーナスタイムは終わったのか、、
優遇幅の縮小が来たら、新規に借りる方は変動であれ、固定であれ焦るだろうな

>いきなりバカみたいに上がらないよ仕組み的に。

いわゆる先送りだから銀行も安心だね。

>>1478 匿名さん
どこを計算すればいいかわかりません…

>>1473 匿名さん
>じゃあ1%だったらどうなの？

それまでにどれくらい元本が減っているかで判断
店頭金利が0.5上がる時に何が起きてるか？
他の資産がどうなっているか？

そこらへんで総合判断

とりあえず今年も順調に元本は減ってる

>>1477 匿名さん
借金してる時点であなたは勝ち組ではない
あなたは下の上くらい

1483は古い発想だね。
この低金利なら借金は財産で、貴方の言う上に属する人たちにとって借りれるだけ借りるのが正解。
手元資産を手厚くし、状況に応じて繰上返済や投資にまわし、万が一の出費に備える。
現実的にも賃貸と違い返済しながら住んでいる家が自分のものとなり、減税で定期預金の利子より大きなお金が10年間入ってくる。
1483は高金利で固定とかで借りて、借り換えする費用もなく借金イコール悪なんて概念が思考にこびりついた人かな。
上に属する人になりたいなら、もっと勉強しいろいろな人の意見を聞かないと、それこそ下に属する人から抜け出せないよ。
頑張ってください。

>手元資産を手厚くし、状況に応じて繰上返済や投資にまわし、

低金利を財産と言いながら、繰上返済を考えるなんて頭悪すぎ。
数十年まるまる運用だろ。

>>1481 匿名さん

10年固定だと、10年後に金利の優遇幅が減るかと思うから、10年後適用金利は何%になるのかな？今0.45%で目先めっちゃ得だとしても、10年後1%くらいになるときつくないかな？

借金している時点で勝ち組じゃないとか
この低金利なら状況を考えずに、数十年まるまる運用が頭良いとか
頭の固い人達ってどこにでもいるんだねぇ

>>1487 匿名さん

1484の、どこが論理矛盾は、もう理解できましたか。

>>1478 匿名さん
完済予定！

>>1483 匿名さん
税額控除を考えれば1%以内で借りれるなら借りなきゃ損。
常識。

二つの住宅ローン合計6500万あります。
低金利はありがたいですね。
全期間固定ですが、この時代に借りれて本当に良かったです。

>>1490 匿名さん
予想通りのつっこみありがとう、おつかれ

相変わらずぎりへんども熱いな

みんな自分が正しいと思ってる奴ばかりだな（笑

>>1494 匿名さん

さすがに間違ってると思いながら多額の借金しないもんな

住宅ローン控除は10年間だけだし、たかが30万、40万の控除の為にキャッシュで楽々購入できる方が借りるかな？
所詮、政府と銀行の購入促進策に踊らされているだけ。

意外にこの住宅ローン控除年末調整とかで返ってくると結構うれしいんだよな。

>1496
余程の金持ち以外年間30万でも40万でも払った税金戻るのは嬉しいと思うんだが。
それが年々低減してくにせよ10年間だからね。
踊らされようが何だろうと現実なんだからケチつける理由は何処にもない。

私は青色申告だが、散々払っている所得税などの税金に対し、医療費控除、保険控除、寄付控除とともに誤魔化されたように戻ってくるだけの感覚。
配偶者控除が貰えないからその代わりぐらい。

>>1496 匿名さん

10年で400万円貰えるんだから美味しいですよ。

金もらいながら保険に入ってるようなものなので普通はローン組むのではないかなと

さらに金持ってる人ほどそういう節約術をキチンとやるイメージ

経費にもないかとならない立場で
賃貸+車所有
このパターンは最強

自宅兼事務所でビル持ち
賃貸収入あり
車は運転手付き
このトランプパターンが最強です。
確か住宅ローン借りるときの条件は、住居スペースが半分以上だっけ？

来月固定がどんだけあがるかなー

今日あたり何らかのメジャー銀行の12月金利が発表されそうですね。
20.30年固定は相当あげそうですが、10年固定も据え置きは厳しそう。

当初固定明けの金利はガツっと上がります。

>>1506 通りがかりさん

当初10年固定とか借りる人は、そんなこと分かりきったうえで借りてるから何の問題もない。
10年間低金利メリットを最大限享受して、10年後に住み替えるか繰上返済するから何の問題もない。

10年固定の方々は私の周りでも10年以内に住み替えている方が多いようです。
大規模修繕を避けるのか、子供が増えた為、子供の進学先に合わせたりだとか。
都心のマンションだとそれなりにすぐ売れるようですが、供給過剰になっているベイエリアは厳しいかも。

>>1507
>>1508

窮地ですね！

>>1509 匿名さん

何の問題もない！

10年で住み替えても元がとれるってこと？

家買うときって手数料とかなんやらでお金かかるけど、

まぁ、元が取れなきゃ10年で引っ越す計画なら賃貸にしておくよな。。

１０年前に当初固定１０年を借りた友人がいる人が偶然二人居て
すでに住み替え借り換えが終わってる事実

偶然ってすごいですねwww

10年前の固定だと金利が高かった。
借り換えのメリットは大きいけど、借り換えないとデメリットが大きい。とも言える。

それでも借り換えで新規と同じ最低金利はなかなか取れない。

>>1507だけど、税額控除メリットを享受するために住宅ローンを借りるんだから10年間安けりゃそれでいいって話。
10年後には完済できる預貯金があるんだから金利が高ければ完済すればいいし、低ければ完済せずに安定運用してもいいし、住み替えたくなったら住み替えればいいし。
何の問題もない。

12月の金利マジかよ
やばいな

12月の金利もう発表されていますか？？？

>1511
10年前は2006年、この年はマンション仕様が高くて価格が安い
丁度お買い得物件だらけだから今売れば購入価格がそれ以上
で売れる物件がゴロゴロ。
特に今の新築は高騰をリカバリーするために1割以上面積減らして
売ってるからなおさら希少。
10年経ってれば問題物件かどうはわかるから当時の姉歯のような
ものも淘汰されるし。。
てことでタダで住めてローン分が貯金となれば諸経費なんて
吹っ飛ぶくらい儲かったやうなもんだろな。

12月なのに暑いな
大変だわ、こりゃ

まだ発表されてなす

>>1517 匿名さん

まじか。10年前にそこまでよんで数千万投資できてるやつはすごいわ。目の前の金利の若干の上げ下げを気にしている俺には到底真似できん。

10年当初固定固定明けでしっかり得したらしいwww

12月、三菱東京は10年固定は据え置き。
超長期は0.05%上げ。
コレならOK！特に俺は10年固定予定だし。

http://news.tv-asahi.co.jp/sphone/news_economy/articles/000088897.html

想像以上に金利上がらなかったわ。

>>1523 匿名さん

3月まではこんな感じで行きそう。

>>1524 匿名さん

3月なにかあるんですか？
トランプ就任？

>>1525 匿名さん

年度末です。各行が我慢比べをするならとりあえずの節目になります。

全期間固定だから、いくらでも上がっていいよ
預金金利急騰しないかな

全期間固定の人は安心感のために大分高いお金使ったね。

>>1528
またへんなの出た。

>全期間固定の人は安心感のために大分高いお金使ったね。

この5年間だいぶお金使ったけど元本なかなか減らないんだよ…
借り換えたほうがいいかな？

>>1530 匿名さん

フラット35だと団信を別に考えないといけなくて比較難しいから、
民間固定で比較すると、固定30年と変動で金利差が1.2%くらい。これから金利あがると考えて、まずは優遇幅減る流れで、そっから実金利上昇だけど、どこまで上がるかだよね。実金利の上げはあっても0.5%だと自分は思ってるから、固定じゃなくて、変動でいいかなって自分は思ってます。

>>1528 匿名さん
1527ですが、変動から9月に全期間固定に変更しました。
安心が一番。
変動が不安になってしまう感覚は私も経験しましたから分かりますよ。
固定にする代償が高いか低いかはその人の生活レベルにもよりますね。
収入が低いギリ変さんは大変かも。

>>1532 匿名さん

変動から固定の切り替えで金利は何%あがりましたか？

ここしばらく30年固定と変動の金利差が最優遇だと0.5％以下だからなー。
銀行によっては一時期差が0.2％とか数年前からすると信じられない事態。
安心料としてはそう高い金額では無いと思う人が増えるのも当然。

>>1533 匿名さん
固定にした方が0.105%下がりましたよ

1535ですが、詳細としては
変動残20年 0.875%元金均等から固定20年0.77%元金均等に変更です。
そのまま繰り上げしなければ手数料などで20万ぐらい余計にかかりますが、トランプ相場の為替で40万利確しましたので特に気にしてません。

＞変動残20年 0.875%

現在変動は0.5％くらいですが
すでに借りてる変動なぜ0.5％にならなかったのか銀行に聞いてみました？

1535です。
銀行に聞いたら店頭金利が変わらないためとのことです。

>>1536 匿名さん

下がって固定にできるならメリットしかないですね。いいですね。

自分は固定にしたら間違いなく金利上がるだろうから、悩んでます。

でも、先のレスにあるように、今なら固定にしても1万ちょっとしか上がらないんで、安心出来るように固定にした方が良いかな、、、

迷ってます。

>>1536 匿名さん
残債がいくらかわかりませんが、0.1%の金利差でしたら
借り換え手数料とトランプ相場の利確40万の計60万を繰り上げしてしまった方が得策のように感じます。

＞銀行に聞いたら店頭金利が変わらないためとのことです

理解できましたね
変化しない訳を知っても固定にするとは
銀行からすると手数料ありがとうって感じですね。

現金残すことのメリットがありますから。
繰り上げ返済ばかり考えて、生活貧しいのは寂しいよ。

>>1541 匿名さん
元々変動は三菱でしたが借りた時は勿論優遇金利は最大でもらいましたが、一度決まった優遇金利は絶対にここは変えませんよ。

>>1541 匿名さん

変動が変化しないって思ってるところで、話にならんぞ
どういう説明を受けて変動でかりたの？
変化の変に動くの動だぞ

>>1542 匿名さん
ローン減税が終わる10年を過ぎてしまえば、長期間借り入れて金利を払うよりもローンを全額返済してしまった方がお得ですよ？

>>1545 匿名さん

机上理論では得ですが、実際あなたはできそうですか？
10年間夫婦だけなら良いですが、子供が私立の幼稚園、小中高、大学へ行く場合は繰り上げれないですよ。
事業の資金など現金は何かと必要ですよ。
それこそ繰り上げする必要性が少ないのは低金利固定のメリットですよ。

当初10年固定で10年後に完済しま〜す。

それはバランスかと。
借金はないにこしたことはないですから。

>>1547 匿名さん

正解！

>>1547 匿名さん
頑張ってください。
でも私なら12月以降実行なら10年固定より変動かな。
みずほは10年固定上げましたから、他銀もチキンゲームに付き合わなくなり1月から上がりそうですね。

>>1550 匿名さん
10月実行済です。
8月実行が良かったけど、マンション完成が10月だったので…

変動でどこまで今後、実質の2.475から金利上がると思います？

固定だけど、オリンピック前にも関わらず、結局の所景気は良くならず
トランプ景気も雲行きは怪しい。
今後5年で0.5%金利が上がると考えても、実際には厳しいかな。とは思う。
変動も固定もそのままでも問題はないと予想。

毎年上がる上がるって言って結局上がらないから、5年後も上がらないと予想してます。

上がる要素より、上がらない要素の方が多いからね。
まあ上がっても簡単に返済できるくらいの資産は持ってましょ。ってことで。

結局今年も
変動は上がらなかったって事実で良いのかな？

無担保コール翌日物が今マイナス0.054%だけど、今年の4月以降ジワリと上がる傾向がみられています。
さらに日銀が2%のインフレ達成したと勝手に判断すれば、今から20年ぐらい前のバブルがはじけてかなり経過しすでに冷え切っている平成7年の短期プライムレートが1年で3%から1.6%まで変動しているところをみると、今の短期プライムレート1.475%はそこまでいっても不思議はないかと。
つまり、店頭金利4%から2.6%。
今の日銀なら景気回復したと無担保コール操作をしてもおかしくないと思います。
中央銀行が政府と独立していない日本ですから。

来年も固定との差額分で投資信託でも毎月買おう

>>1558 匿名さん

そんな数千円しか差が出ないのに。
変動ギャンブラーならちまちました投資しないでもっとゼロサムゲームのデイトレやFXなんかの投機しないと。

>>1559 匿名さん
いやいや、毎月2万くらい差がありますから。

2万を35年続けたらいくらかな…

良し来年も続けよう！

毎月の固定費2万って結構高いんですよね。これプラス携帯とかネット、保険の精査、車関係とかで節約すれば、毎月4.5万貯金できるから、悩みどこですよね。。

車はレンタル
スマホを格安SIM
金利を0.5%(団信込み)

45000円／月だと物件価格にすると1500万

生命保険も医療保険も要らない。
子供ができたら保険に入らなきゃというのは頭の悪いおバカさんの考え。
実際は高額療養費制度があるから問題ないよ。

>>1564 匿名さん
高額療養費制度って月の支払いマックスがどんだけかかっても、4.4万（所得によるけど）ってこと？

また金利急騰中だな。
結果的に12月組もでも中長期的には勝ち組かもね。

医療保険は貯蓄があれば入らなくても良いかもしれんが扶養家族がいる人なら生命保険は必須だろ。
年齢や年収にもよるけど万が一死んだら今後何十年間で家族を養うために使うはずだった億単位の収入が途絶えるんだぞ。
ローン付帯の団信だって住居費こそチャラにしてくれるけど生活費教育費はその分だけじゃ全然足りないからな。

まあ独身なら身辺整理葬式代程度の貯蓄で十分だけど。

昔からこのスレを参考にしている変動ですが、低金利のおかげで完済の目処が立ちました。
このスレから卒業します。ありがとうございました！

>>1568 匿名さん
ずっと変動金利だから、完済寸前までこのサイトが気になって覗いていたんですね。
結局変動金利は恐かったんですね。

>>1560 匿名さん
ローンをいくら、何年、変動、固定の金利差はいくらで計算しています？
ネットの変動とどっか地方の信金とで比べてません？

>>1570 匿名さん

ローンは4000万の35年
銀行は三井住友信託銀行
優遇幅はMAX
変動金利=0.6%
固定30年金利=1.925%

変動の毎月支払い=105611円
固定30年の毎月支払い=130970円

と計算してます。

普通当初引き下げ30年固定で借りません？
12月でも0.95%
普通はそこまで高くなるまでにかりてるけど
そんな一番高くなるプランでどやされても

>1569
固定の変動に右往左往するのが楽しかっただけでは？
変動でよかったと思いたいのが人の心理というやつです。

あと10年程度で完済なら今後も変動一択でしょ。
うらやましい。

>>1570 匿名さん

多分今日借りた人ばかりでは無いみたいですよ

>>1572 匿名さん

たしかに、、当初引下げの30年固定がベストな気がしてきた。借り換えでなんとかならんすかね？

>>1576 匿名さん

固定1.925%は高いですね。私も今年８月にネット系銀行に借り換えました。20年以上固定1.004%で、借換手数料は30万ちょっとでしたかね。変動は0.5%未満もありましたけど、従来、変動と固定の差は1%程あったのが、0.5%ぐらいにまで縮まっていましたので、固定がかなり有利な状況と判断しました。

>>1577 匿名さん
そうですか。
当初引下げ30年なら実質金利借り換えで0.95%（優遇幅MAX）ならありかなと。

>>1577 匿名さん

手数料からみると新生？
かなり良い時期に借換えましたね。
手数料が安いから、住友信託とトントンになったり、家事手伝いなんかのサービスがついてたり、介護団信があったり良い銀行ですよね。

>>1579 匿名さん

新生、住信、ソニーと比較して、最終的にソニーにしました。
新生は事務手数料が安いし他にないサービスも良かったのですが、長期固定明けの金利優遇がなくなる？またはローン残高が500万を切ると金利優遇がなくなる？とかいう条件があったので外しました（もしかすると私の勘違いかもしれないです）。一気に繰り上げできるか不安だったので。
住信sbiは金利は1番有利でしたが、最初の書類の送付案内がソニーより不親切だったので外しました。

>>1571
毎月の返済額のみで比べると分かり難い
返済元金で比べるべき

5000万35年0.5％　月々129,792円、うち元金108,959円
5000万35年1.0％　月々141,142円、うち元金 99,476円
5000万35年1.5％　月々153,092円　うち元金 90,592円

0.5％と1.5％だと元金の減りは4万違う
0.5％と1.0％でも元金の減りが2万違う
如何に早く元金を減らすかが重要なのに固定を選ぶ理由がわからない

>>1581 匿名さん
結局変動がオススメってこと？

ようは金利が上がるかの考え方次第。
2016年4月のallaboutの500人ぐらいの調査では
「今後の金利について」10年先はどうなると思うかの問いには、住宅購入者の46.1％、住宅購入予定者の58.5％が上がると答えている。購入者の22.5％が変わらない、20%がわからないと答えています。
大多数が上がると考えているのが普通であり、返済期間から固定か変動を柔軟に選び、変わらないと考えている少数派は絶対変動。
ただ4月調査なので、今は金利が変わらないという方はさらに少数派になっていると思いますが。

>>1581 匿名さん

変動といいながら将来の金利上昇リスクを全く考慮していないけど大丈夫なの？
そもそも固定を選択してる人は考え方が違う。もし将来金利が上がったら返済そのものに困るという話だから。

>>1581 匿名さん
その計算で確定するなら、そりゃあ0.5の変動にするわなぁ
早く元金を減らすだけが重要という考えは一理あるがすべてでは無い。

>>1584 匿名さん

金利上昇のリスクに備えて
元本を減らす

少し余裕あって固定の金利でも問題ない、けど上がって生活が苦しくなるのは嫌
→固定
金利あがった場合も一括返済できるなど余裕がある
→変動
か

将来金利が変わらないという方はマイノリティになりつつありますが、そのような方は変動でよろしいかと。
ただ、元金を減らすことに執着するのであれば元金均等返済にすればいい。
私は固定ですが元金均等返済です。
今は余裕もあるし返済は多くても問題なく、将来管理維持費の増加も考えると自宅にかけるお金全体を均等にしたいから。

>>1587 匿名さん
金利があがった場合も一括返済できるなど余裕がある
→変動より低い10年固定一択

>>1589 匿名さん

間違いないが、富裕層オンリーの財テク

変動の金利が変わるには2種類有る
1)新規の金利の変化
2)既存の金利の変化

2)がどのようなケースで、何パーセントになるか？
ソニーの本物の変動以外で

>>1591 匿名さん
それは誰もわからない。
マイナス金利も予想外だし、それを判断できる人いたらびっくり。

変動→固定30年当初引下げに住宅ローン変更した場合、当初引下げの割引もしてもらえるんですかね？

ちなみに変動で借りた時、優遇幅はMAXもらってます。
銀行は三井住友信託です。

>>1593 匿名さん

当初引き下げの割引き？

>>1591 匿名さん

普通は店頭金利が変わります。
短期プライムレートプラス1%が基本。
優遇金利幅は契約時のものなのでそれは変更にはならないし、銀行間で変わる。
結局、上がる局面では全員上がる。
最初に優遇金利幅だけ変わるは信じないほうが良い。
銀行は上げたいのだから。

変わらないのは固定のみ

>>1594 匿名さん

はい。

>>1597 匿名さん

当初引き下げって他銀からの借換えや新規の方が対象ですよ。
固定にするなら住信SBIに借換えたら？

>>1598 匿名さん
なるほど、借り換えの手数料で100万くらいかかるんですねー、ならまだ変動でいいかなー

>>1599 匿名さん

もう少し早かったら金利が低かったのに残念。
手数料はシュミレーションした？
戻ってくる保証金も考えてる？
あと変動でも良いんじゃね

心配するな
変動で大丈夫
俺固定だけど

>>1600 匿名さん
保証金戻ってくるんだー、変動でも良いんだけど、固定30年当初引下げと数千円しか変わらないから、そっちがいいなーって思って。。

>>1584
変動⇒金利が上がったら困る
固定⇒金利が上がっても困らない
と誤解していませんか？

固定も変動も、金利の上昇は不動産価値上昇になるんだからプラスなわけで、
変動で借りている人だって金利が上がったほうが良い
過去に金利上昇局面(バブル)で破産した人なんかいないでしょう

ものすごい田舎で、バブルになっても資産価値向上が望めず、
金利変動の影響のみを受ける場所なら別ですが

>>1603 匿名さん
固定なら尚良いですね。
変動と大して差がない or 期間によっては変動より低い今の状況なら。

同じとこに住む限り不動産価値はあまり関係ないのでは。売却前提ならそうかもしれないけど、売却後に購入する物件も価値上がってたら意味ないね。

>>1605 匿名さん

正にその通り
金利が上昇して自宅売却しても、賃貸の値段もあがりにっちもさっちも。
バブルの時に自宅売却して、田舎に都落ちをした方がどれだけいたか。
固定は安心感が半端なく変動とは違う。

＞1606
＞固定は安心感が半端なく変動とは違う。

前に以下のデータを提示してくれた人がいて、金利差1％で元本のヘリが毎月4万年間50万も違うことを教えてくれたのに・・・・・・金利が変わらないことのみで安心感とするのはいかがかな。
現にこれまでの固定は、金利一定でずっと安心のはずが、どんどん金利が下がっていって自分の選択を悔やみつつ、動いて裏目に出ることを恐れて借換することもままならず、挙句の果てはマイナス金利・・・と日々ストレスにしかならなかった。
一方、日々金利上昇に脅かされるはずの変動は、金利上昇の気配もなく、少ない返済額で固定より多くの元本を減らし、余ったお金を教育やレジャーに振り向け、人生を謳歌している。
リスクを避ける（ことにはならなかった）代わりに多くの返済を背負った固定が、今後も一向に金利が上がらずストレスを抱えながら生きていくのを見るなんてないことを祈っています。

5000万35年0.5％　月々129,792円、うち元金108,959円
5000万35年1.0％　月々141,142円、うち元金 99,476円
5000万35年1.5％　月々153,092円　うち元金 90,592円

0.5％と1.5％だと元金の減りは4万違う
0.5％と1.0％でも元金の減りが2万違う

>>1607 匿名さん

過去のことはどうでもいいです。
これからが大事なので。
金利が底を打ったかどうかという状況で、金利差が小さいなら固定の方が安心感があるのは当たり前です。
安心感と損得を混同してませんか？

>>1607 匿名さん

変動が変わらないと思っているマイノリティの方の意見ですが変動でよかったですね

>>1607 匿名さん

どれとどれを差し引きしたら4万になるのですか？

5000万円もローンを組む人そういないので一般的に考えると

2500万円の借入

0.5％(ネット系)で月々65000円

1.1％(フラット35当初10年)で月々72000円

って感じかな

最大で考えても月々7000円

ネット系の変動で借りれば確かに差はでるが

地銀の変動だと0.775％＋0.2％の保証料辺りが多いはずなので

これなら正直殆ど差がないので固定の方が良い気がする

私も変動5年目に固定へ切り替えました。
これから新規で借りている方が変動か固定にするか難しい選択と思います。
しかし、アメリカの固定金利だけでなく、ドイツ、イギリスも上がっており固定金利の上昇基調が世界的に続く可能性が高いと言われています。
日本はイールドカーブコントロールをしていますが、それが円安誘導になっておりどこかでアメリカから圧力がかかるはず。
固定金利にするなら今のうちにという事は変動絶対の方も理解していると思います。

>>1611 匿名さん
地銀だと保証料を考えるのに
フラットの団信は考えない人の
リスクマネジメント

確かに。。。見たいものしかみてないかんじ。。

借り替えで1200万件186兆規模だそうですが、自分の場合借換えても元々15年ローンで残11年。抵当権書き換えやら手数料引くとトータルで40万数万位（月数千円）しか節約出来ないので手間など考えて借り替えは中止しました。

>>1609 匿名さん
でも、ここ10年間変動が変わってないのは事実。

>>1613 匿名さん 書いてないだけで団信込みで当初10年1.1％

そのくらい察してください

当初固定→当初固定の借り換え
手数料ガッポリ

まっ、結局景気良くなる感じないから変動あがらないんだろうな。

>1603といい、大丈夫か？
変動の方はいざとなったらガツンと返せるんだろうしもっと余裕持っていいのでは。

はい。全然余裕ですよ？
他の変動の方もあまり書き込みしてないみたいですよね。

>>1618 匿名さん
銀行にとって一番儲からないのは、当初10年固定で10年後に他行に借り換えられることだって分からないの？

>>1621 匿名さん
変動の人は分が悪いから…

>>1623 匿名さん
そうですね。新規で借りるなら固定だと思います。
私は0.875%の変動ですが、当時の固定は2%超えていたので分という意味では得してます。
10年固定が低いので借り換えも考えましたが、元が低い金利で借りているので旨味がないです。

固定が主流になってきた。
変動の方はジワジワ不安になり、まず心が変動してきている。
間違いない。

変動金利当面変わらないから。

固定の人ってやっぱり無駄な保険とかたくさん入られて、無駄な出費されてるんですか？

http://toyokeizai.net/articles/-/147733?display=b

>>1626 匿名さん
変動金利って、当初固定10年より高いよね。無駄な出費多いですね。
しかもこれ以上下がることは無くて、何かあれば急騰リスクも背負って大変！
ウチはヨメと2人満額800万の住宅ローン控除受けて10年後に手元資金で
全額返済予定ですよ。

>>1627 匿名さん
そんなに焦らなくても

うちは気楽な変動ライフ満喫中

>>1627 匿名さん
何かってなにがあるの？なにかあがる要素ある？

確かに。
書き込みの流れからは、固定側の方が焦っている感じになっていますね。

固定とか保険って日本人の心配性の心理を利用した良い商品ですよね。

>>1628 匿名さん
もしかして、トランプショックの円安効果とか期待してる？全部アメリカからの結果だから。円安でアメリカの景気悪くなったら、すぐ円高の政策するから！笑

なにかあったとき、固定は良くも悪くもどうしようもないけど、変動なら銀行のさじ加減ひとつで持ってかれちゃうよね

金利は短期も長期もあがるとしか考えられないんだけどね

なんだか、すごい不安の裏返しのレスしてますよね？

>>1633 匿名さん
変わらないってありませんか？

>>1634 匿名さん
不安ていうか、現実をちゃんとみてるんですが、、
固定の方ですか？
上がるのが不安だから固定にされたんですよね？
上がる要素教えてください。

>>1636 匿名さん
煽りに反応する人は不安なんだな。と思います。
煽る方も不安なんだと思います。

>>1637 匿名さん
煽るとか不安だからとかじゃなくて、知らないことがあれば教えて貰いたいたげで聞いてるんです。
私は変動で借りているのですが、本当に固定にした方が良い理由があるなら今すぐ固定にしようと思っているので。。

>>1638 匿名さん

10年固定の方が安いから。

ぶっちゃけ、今調子いい自動車業界も今後は下げ目だし、日本が景気良くなる可能性はほぼないよ。結果金利上げようないよ。

>>1639 匿名さん
10年で返済できないんで。

当初固定さんの焦り
当初固定終了時が恐怖みたい…
あなたはどっち？
1)終了前に完済
2)終了時にまた当初固定に借り換え

想像じゃなくて金利が上がる要素教えてください。

金利が上がる要素、確かに明るい見通し側ではなさそうだけど、
国債暴落リスクとかの負の観点からするとありそうではあるよね…
国の格下げリスクもささやかれているし。
そうなると政府のコントロールもクソもないから。

ちなみに自分は変動・固定のミックスなので、
どちらに肩入れ、という話ではなく、中立的に考えてです。

まあ、金利が上がらないと思えば変動選べばいいし、
不安なら固定（10年固定の方が安いという理由もアリ）を選べばいいし、
どっちが悪い、無駄って話なんじゃないんじゃない？
将来の話をするなら。
確かに過去の話は結果が出てるけど。

>>1644 入居予定さん
国債の暴落とか国の格下げとかって現実的じゃないから。

日経新聞によると
政府の公式文書で唯一、金利予測を明示した「中長期の経済財政に関する試算」。理論値ではあるが、国債の価格下落（金利上昇）が急速に進むことを想定している。大胆な金融緩和や機動的な財政支出などを続けた場合の「経済再生ケース」では、2020年に3.4%まで上がると計算した。
とあります。
ヘェ〜怖いですね。

いま借換えの方は今は70から80%が固定を選んでいるみたい。三菱の場合は90%以上が固定を選んでいる状況との事。

>>1644 入居予定さん
国の格下げってどんだけ落ちるんですか！？東南アジアなっちゃうとか？

>>1644 入居予定さん
あくまでも理論値ね。それに金融緩和を続けた場合ね、そんな破綻するまで続けないだろ。良いバランスとるよ。

>>1642 匿名さん
終了時に完済します！

>>1643 匿名さん

いま、変動が上がる要素はありません。
ただ、住宅ローンは20年超とか長期間借り入れするものですから、その間に何が起こるか誰にも予測不能ですよね。だから、将来が分からないからこそ固定化をする意味があるんです。

政治経済もそうですが、地震などの天災や戦争も金利に影響を与えうるリスクです。しかも、国内だけのものではない。

逆に上がらないと予想できている方は変動のままで何ら問題ないです。その分リスクを引き受けているのでリターンを得て当然です。

ただし、いまは固定と変動の金利差が縮小してるから、皆さん悩ましいんですよね。

三菱東京UFJ銀行が国債入札の特別参加者の資格を返上
もう、すでに流れは始まってたんですよ。
イールドカーブコントロールが終了するときはいつか？
案外、日米金利差が円安を起こすのは明らかなので、選挙中に元安、円安を是正させるといったトランプの圧力であっさりと終わったりして。

>>1646 匿名さん

2024年だと4.4%と試算。ベースケースだと1.9%。
税収も増えるし、年金生活者にもいいことだよ。

>>1648 匿名さん

破綻したら3.4%ではすまないよ

>>1647 匿名さん
既に中国や韓国より下ですから、格下げになるようなことがあれば1段階ならマレーシア、2段階ならタイと同じですね。

>>1653 匿名さん

破綻したらハイパーインフレで元本もろとも一瞬で完済だから、金利なんかどうでもよくなるよ。

日本破綻したら自己破産するわ。

>>1654 匿名さん
マレーシアとかタイなら常夏で良いけど日本の冬寒いから嫌だわ

>>1652 匿名さん

家にかかる負担は変わらず、預けた預金は増える。物価は上がっているが、給料は増える固定には単なる想定内のシナリオの一つ。
自宅売却し、田舎から長時間かけて出社。子供の転校や生活の質が下がり家族からあの時なんで固定に借換えなかったのと責められる変動には最悪シナリオ。

>>1652 匿名さん
よくわからねーんだよ、ベースケース1.9%ってなんだよ？

そんなに心配しても仕方がない。
俺たちがコントロールしてるわけでもないし、日本が終われば俺たちは海外に出稼ぎに行くしかなくなる。

>>1658 匿名さん

どうかな、タイムラグはあるだろうが、 給料も上がるだろうし、建築費も上がるシナリオだから、変動は損でもないし徳でもないよ。
固定に変えておけば、とってもお徳になるシナリオであることは間違いないが。

>>1660 匿名さん
そだな。中国いこう

現在の変動で返済かつかつな人は即死だね
固定は変動との差額で安心を買っている

>>1661 匿名さん
給料なんて大して上がるわけないじゃん。現実みてくれよ。

>>1659 匿名さん

内閣府が、シナリオを二つのケースで試算しているのさ。

http://www5.cao.go.jp/keizai3/econome/h28chuuchouki7.pdf

昨年末もこんな感じなってましたね。みなさん落ち着いて昨年末と金利比較してみてください。

まあ、インフレになっても給料が上がるのは名目上だけで、実際は物価は上がるは、増税に次ぐ増税で手取りは下がる一方だからね。
変動は危険だと思うけど、固定の自分も安泰だとは思ってない。

>>1664 匿名さん

もしインフレなら給料も多少は上がるでしょ、
あくまで内閣府の試算であって、必ずしも現実になるわけじゃないから。

>>1665 匿名さん
読んでみたけどベースラインの1.9%ってGDPの話？
どこ読めばいいの？

>>1668 匿名さん
もしな！想像の話はやめてくれ

そもそも固定にしておけば問題ないと思ってる人は少数派だよ。
変動よりはリスクが少ないってだけで、今後の社会情勢によっては金利差で一喜一憂してるのなんて米粒みたいな話になる可能性もあるんだから。

>>1671 匿名さん
それ言ったらこのレス盛り上がらないから

>>1672 匿名さん
確かにそうだね。すまない。
どちらかにはっきり分かれて戦わないと面白くないんだったw

>>1669 匿名さん

GDP???
名目長期金利でいいだろ

>>1674 匿名さん
5年前のこの予測は当たってんの？

>>1670 匿名さん

内閣府の試算の話だろ。
財政破綻の話よりはまだまだ現実的。

インフレ目標の未達原因として、原油価格の低下、世界情勢とあったが、原油価格は上がってきたし、イタリア選挙の問題はあるがイギリスのEU離脱問題もそれ程影響はなく、日本を含めて世界の株価は上がり傾向。
ここにいる誰よりも経済の事がわかっている方の試算に近づいているのかも。

>>1675 匿名さん

予測？ 試算だろ。
あるなら、政府の予測ってやつをだしてみろよ。

来年新規借入で、当初固定の予定です。

変動はいよいよヤバいっすよ。
これから金利上がる要素がまさに出てきたところだね。

日銀の動きはともかく、JGB10年物長期金利は今年2016年、
数十年周期の歴史的な底入れ局面の可能性大だから。

11月にはMACD線がゴールデンクロス。
今後も上昇継続に違いないでしょー

国（国債）の格下げ、現実的じゃない、って？
むしろ格下げのほうが現実的だろ。
日本の国債なんてつい最近消費税延期して、
格付けが弱含みに変わったばかりだし、
トリプルＢになったらスペイン・イタリアと肩を並べる水準だよ。
（中国・韓国よりは既に下）

日銀の国債購入も一杯一杯だって言われてるのに、
何を楽観視してるのか理解できないわ。
日銀国債購入の出口戦略がお粗末なことになりそうなのはわかっていて、
以下の記事でも言われているのに。

http://www.weekly-economist.com/2016/11/22/%E7%89%B9%E9%9B%86-%E3%82%8...

新規で変動を選ぶには勇気か蛮勇が必要
固定が上がるような状況になっても日銀が無担保コールレートを低くコントロールするから短プラは変わらないと考えるのも分かるが・・
日銀、銀行が低金利をずっと提供してくれると信頼しすぎでは？

当初固定終了時の金利が上がってたらどうしよう…
ここ読んでたら寝れなかった…

今は10年固定を選ぶのも、借換えが同じ低金利で出来るか分からないから変動と同じリスクを背負うし、借換えしないと1.25%ルールも適応されない。
10年が0.45%に対して20年が0.9%である理由。

>>1682 通りがかりさん

当初固定終了時の変動との優遇幅の差なんてせいぜい0.5%でしょ。大した差じゃないじゃん、
と釣られてみた。

>>1682 通りがかりさん

優遇幅は変動と同じだ

なんだかんだ、10年固定より変動の方が金利は低いんだね。
10年間の金利固定があるだけで、やはり考え方は変動と10年固定は同じものとして扱ってもよさそう。

私のケースで10年固定だと、10年後1.5万くらい毎月の支払い増えそう。1.5万くらいならなんとかなるだろ。

>>1687 匿名さん

店頭金利が変わるという可能性は？

>>1688 匿名さん
店頭金利0.5%増えで、2.5万増え。10年後2.5万ならなんとかなるだろ。ま、私は35年の変動民だけど。

10年固定を選ぶ人は10年後に完済の目処が立っている人がほとんどなんだろうから特に問題ないだろ。
元本が少なければ固定開けに金利が跳ね上がっても誤差の範囲だ。
金利が上がらなければのんびり返す予定だけどその気になれば10年くらいで完済できる資金力のある人が変動を選ぶのも理にかなっていると思うよ。
これから金利は上がるだろうとは言われているけど、2年や3年で変動が大きく上がる未来はまずないだろうし。
自分はビビリだから完済予定日までずっと固定の長期当初固定を選んだけどね。

木造戸建で
土地1000万
上物3000万
ローン組んでて10年後借り換えの時
残高が1500万以上あった時借り換え出来るかな？

>>1686 匿名さん

変動0.6%、当初10年固定0.45%
10年後の引下げ幅の差0.475%

>>1691 匿名さん

担保は大丈夫そうだけど、その時の収入、そして何より健康であることが大事。

借換え前に転職しない
病気にならない
前者はともかく後者は今がアラフォーなら厳しいよなぁ

変動選ぶ人ってリスク取るしかない、
資金カツカツの人が多い？

>>1695 匿名さん

逆ではないかな？余裕がある人は変動。カツカツの人は固定。

>>1694
健康診断で胆嚢ポリープ3mm が発覚
つい先日、団信落ちたところです orz

>>1696
両方だと思うよ。
金利上昇リスクを理解した上で変動にする余裕ある人と、リスクを見ないふりして
きっと大丈夫だろうと変動にするギリギリローンの人。
変動選択後に必要以上に金利にピリピリしているのはギリギリローンの人だろうね。
余裕があるなら想定以上に金利が上がった場合さくっと繰り上げでOKだし。

10年超固定を選ぶのは多少余裕はあるけど変動リスクを取れるほど収入はない人と予想。

実際のところ某都銀で住宅ローンを借りる方の内、低所得の方はほぼ全員変動金利を選ばれます。

なんだか分からないまま、HMやデベから安い変動を提携銀行だから最大優遇しますという誘導で契約している方もいるだろう

低所得者に変動が多いのは、変動の方が高い家を売れるからであってこのスレの趣旨とは関係ない
月々の予算10万の人が
0.7％、35年だと3724万借りられる(ように見える)
1.5％、35年だと3260万借りられる(ように見える)
販売業者としては変動を勧めれば高い家が売れるから、変動を勧める
結果として低所得者に変動が多い

ただ、このスレとしては、
3260万を35年1.5％で借りると月々99,816円の支払い(総支払額4192万)
3260万を35年0.7％で借りると月々87,537円の支払い(総支払額3677万)
として考えないといけない

ここ読んで思うのは
低属性はフラット
あまりわかってない人は当初固定

固定20年は、僕ぐらいなのかな。

私は、
1/3を固定2/3を変動にしました。
本当は、1/2ずつにしようと
思っていたのですが、
変動の低金利の恩恵に
授かりたくて...。

>>1704 匿名さん

私もですよ。残期間21年だったので、他銀の当初固定20年に借換えました。9月だったのが唯一の残念。

>>1706 匿名さん
20年固定、それでも低金利ですよね。

>>1707 匿名さん

八月の予定で動いていたのに間に合わなかったのが・・
金利は0.77%だから低いですが

>>1702 匿名さん

分かってる人が当初固定。

>>1702 匿名さん

あまり分からずに借りて結果オーライだったのが変動。