スレッドのタイトル通り、そう思う人達の集いです。
暴言禁止で、引き続きどうぞ。
前スレ
https://www.e-mansion.co.jp/bbs/thread/590813/
[スレ作成日時]2016-02-10 22:14:01
俺の11年間の変動金利0.775%もついに終幕を迎えてしまうのかな。
残債はあと650万だから、あともう少しだけ粘って欲しい。
それよりSP500と日本株頑張って欲しい。
>>14221 通りがかりさん
ロジックを理論と訳しちゃった？それなら「理論的な理論」ってなっちゃうから変な言い回しだけどロジックは理論ではなく論理だから「理論的な論理」っておかしな言い回しじゃない気がする
そう感じる俺も馬鹿丸出しかな
固定、変動どちらを選ぶかは将来予測によるリスクの取り方の違いなので、別にどちらを選ぼうが人それぞれ。ただ変動で借りるなら、5年後以降2%へ金利上昇しても支払えるくらいは確認しておいた方が良いんじゃないですかね。
>>14228 検討板ユーザーさん
その考え方を前提にすると、あなたは金融市場においてどのような戦略を取りますか？
金利上昇懸念で下げているハイパーグロース株買い、銀行売りとか？
変動が上がるのは2,3年後だと思ってたけど、早ければ来年から上がる可能性が高まった。
備えよ！
異次元緩和｢解体｣の始まり
2022年12月21日 5:00 [日経新聞]
日銀が20日に長期金利目標の上限を0.5%に引き上げることを決め、「異次元緩和」の解体への動きを印象づけた。
ヘッジするなら銀行株買うだけでいい。ダブルアルファなんか狙わなくていい。
借金で基本のリスクヘッジは団信
IMFのコメント
債券市場の機能に関する懸念を考慮しても賢明な措置だ
日本国債市場は死に体でもう動いてないような状況
新発債券誰も買わない、だから価格が下がって日銀が既発債を買った結果、市場にある債券の半分以上が日銀保有
金利より債券市場を少しでも健全化させることを優先的に捉えてるのでは？
団信で安心するのは単身者だけ。
家族がいれば借金がなくなるだけでは足りない。
別の保険で遺された家族の生活費や学費を確保する必要がある。
>>14226 匿名さん
我が家の場合はデュエット希望だったから、当時は民間の団信ではなかったんだよね。
今はフラットも団信込みプランがあるけど、まあ仕方ない。
それでも10年間-0.6%とローン控除の恩恵があるから、10年経ったら残額一括返済すればかなり浮く。
変動団信込みと比較すれば多少は余分に払っているけど、結果的にはフラットで悪くはなかったかな。
ま、あと3年はローン払うからどうなるかはまだ分からないけど。
>>14239 匿名さん
我が家は夫婦どちらかに何かあれば、団信でローンは返済。
それ以外の生活費は県民共済で1000～3000万の保険にした。
どこまで備えるかは難しいけれども、我が家は妻も看護師で年収800万位はあるので、足りない分は働いて稼いでもらうことになっている。
>>14244 匿名さん
ただ我が家の場合は市立病院(＝地方公務員)というのもある。
勤務歴は10年くらいの40代だけど、管理職ではない。
ただ夜勤もあるしコロナ対応もあるし、コスパがいいのかと言われると・・・もちろん、他でこれだけ稼げる仕事は多くないと思うけど、医師や患者の相手も大変だと思うから頭は上がらない。
スレチで失礼。
金融緩和修正で沸く銀行株 本丸はマイナス金利解除
2022年12月21日 13:23 [日経新聞]
20日に日銀が長期金利の上限を引き上げ、金融緩和を事実上縮小。
円高・ドル安が進み、株式相場を下押ししている。
日銀は長期金利の上限引き上げにとどまらず、将来的にマイナス金利政策を解除する――。
そんなシナリオが銀行株の買いを誘っている。
本丸はマイナス金利解除
本丸はマイナス金利解除
本丸はマイナス金利解除
本丸はマイナス金利解除ってそんな10年も前から当たり前のことを今さら言ってどうする
常に日銀も政府もマイナス金利解除を目指しているが未だ達成できてないだけの事
「マイナス金利解除」の必要条件が「景気回復」だからな
そしてマイナス金利がゼロ金利になっても変動金利は変わらないからな
ローン抱えてる人が多いから利上げしないとか言ってる人いるけど、ローンに関係ないマイナス金利解除すらできてない、って話
長期金利、0.480%に上昇 7年5カ月ぶり高水準
2022年12月21日 14:29
↑
来年は激動の年になるだろうね。
卯年だから、まさに激しく動く。
・ウイルスの変異が止まらず、終わらないパンデミック
・ウクライナ戦争がいよいよ大詰め、そして世界大戦へ拡大か
・世界経済が大減速、日本はずっと水面下でいよいよやばい状況へ
備えましょう！
10年国債の利回りが上限近くの0.47辺りまで上がってるけど、5年や2年の国債利回りも上がってきた。
>>14250 匿名さん
>ローン抱えてる人が多いから利上げしないとか言ってる人いるけど、
利上げすると、銀行にとっては、利益が多いってことですね。
銀行は状況が許せば、利上げしたいでしょう。
そう思う人が多いので、銀行株が上がっているのでしょう。
多くの銀行が利上げしても、どこか一社(楽天とかPayPay銀行とか)が低金利を続けたら、そこに借り手が集中するだけじゃないの？
それとも大手が金利を上げたら、他も追随せざるを得ないような仕組みなのかな？？？
そのあたり疎いから、詳しい人教えてください。
ソニー銀行が大手より少し早く金利発表していますが、21日発表で固定ほぼ全て上がりましたね。
デフレ脱却し、2%のインフレ目標までは達成しなくても、金融緩和の終わりが見えてきたので、次の日銀総裁も政策金利をあげやすくなったのは間違いない。新規ローン、借り換えの優遇金利を下げることはそろそろありそう。
韓国は利上げによる不況で不動産価格が下落し、ついに金融危機のリスクが言われ始めてる。
変動金利上がる上がらない論争してるけど、既存の変動金利ローンと優遇幅を含めた新規の変動金利ローンの話がごちゃ混ぜになってて議論が噛み合ってない気がする。
>>14255 マンション検討中さん
基本的に銀行はスーパーみたいなもんです。お金をどこかから仕入れてきて、それをお客さんに貸す。今回マーケット金利が上がると言う事はスーパーの仕入れ価格が上がったと言う事。銀行はその分の値上げをお客さんに転嫁しないと行けないから全ての銀行の金利は基本的に上がる。ただし銀行業界もスーパーと同じく競争が激しいので、人件費などのコストを削って努力してなるべく安く貸そうとするところもあるので、銀行間で多少の差はつく。
厳密に言うとちょっと違う点もあるがだいたいこんな感じ。
日本は長期間未曽有(異常)の低金利を続けても景気が回復しない国だから、そろそろまともな金利に戻して経済の実力を確認したらどうか
いまの国民はぬるま湯に浸かりながら文句を言ってるだけにみえる
>>14255 マンション検討中さん
基本的に銀行は慈善事業でなくて営利企業。
変動も銀行側にはコストがかかりネット銀行も例外ではなく0.5%の金利でプラマイゼロと言われている。
PayPay銀行は125%ルールも5年ルールもないから、ギリギリまで引きつけておいて、翌月から
300%アップとかやってくると思う。
金利上昇が想定される中、PayPay銀行を選ぶのはとてもリスキー。
キタアアアアアアアアアア。
↓
2年債、7年ぶりプラス圏
日銀政策変更、利上げ織り込む市場 企業・家計への影響多岐に
2022年12月22日 2:00 [日経新聞]
日銀が大規模緩和を修正し、金融市場で一段の利上げを織り込む動きが出始めた。
金融政策の見通しを反映しやすい2年物の国債利回りが7年ぶりにプラスに浮上し、来春にはマイナス金利政策（総合2面きょうのことば）が終了するとの見方もある。
来春にはマイナス金利政策が終了するとの見方
来春にはマイナス金利政策が終了するとの見方
来春にはマイナス金利政策が終了するとの見方
高橋洋一さんがYou Tubeチャンネルで変動金利さんお気の毒って言ってましたけど定期預金の金利も上がりますかね？
高橋洋一さんの発言は、このスレのキチと違ってそれなりに信憑性がでるよ。
来年の日銀総裁変更後に政策金利を上げるかどうかで変動金利の利上げも決まるけど
論点は0.25%(日本のスタンスは基本0.25キザミ)上げるか、それ以上かってこと。
0.25上げて様子見って可能性が高いとは思うけど、まあそれでも既存の固定よりかは低い利率。
今の日本型雇用のままだと賃金は上がらない。
しかし昨今のインフレや増税で政府は賃上げの実現を強く迫られている。
つまり、政府が何らかの手法で強引に賃金が上がるように仕掛けてくるかもしれん。
そうなれば・・・。
分かるね？
10年は変動は上がらないというネット情報で、７、８割の人が変動金利を選んでいる。
相場格言
「多数派が必ず負ける」
前回は0.25上げたけど、タイミングが時期尚早で早々と経済が失速して金利下げた苦い記憶がある。
>>14268 戸建て検討中さん
株をやっているとよくわかる格言ですね。
変動の人はいざとなれば固定に乗り換えればいいって言ってますが、ほとんど固定に乗り換える人いなさそうですね。今がその時期かなと思いますが。
安倍さんが総理辞めるタイミングで辞めたと思ったけど。
ちなみに高橋さんは利上げの可能性には言及してるけど、利上げは経済への影響が大きいから時期的に適切ではないと言ってる。
変動は繰り上げ返済で対応する資金あるだろうから固定に借り換える必要ないのでは？
>>14273 匿名さん
このスレに居られる方は必要ないでしょうが、一般にはそうではない方も多数おられるでしょう。
また、固定に借り換えるにしてもタイミングが難しいですね。
考えているうちに機を逸することもありそうです。
投機筋に追い込まれた日銀 国債空売り再燃、緩和限界に
動いた日銀 緩和修正を読む
2022年12月22日 1:10
日銀が10年続いた大規模な金融緩和政策の修正に動いた。
止まらぬ円安に政府の危機感が強まり、政策変更を見越した投機筋の債券売りも膨らむなか、10年債利回りの上限金利の引き上げという「事実上の利上げ」に追い込まれた。
政策変更の準備は11月には始まっていた。
日銀との賭けに勝った投機筋の攻勢が、さらに激しくなるとの見立てもある。
日銀との賭けに勝った投機筋の攻勢が、さらに激しくなるとの見立てもある。
日銀との賭けに勝った投機筋の攻勢が、さらに激しくなるとの見立てもある。
日銀との賭けに勝った投機筋の攻勢が、さらに激しくなるとの見立てもある。
このまま長期金利が上がっていくと、
変動金利だけずっと低金利のままというのは無理なのでは？
来年末には変動も２％くらいになっているの？
予想では再来年だったんだが早まるかな変動利上げ
優遇後の変動が2%くらいになってると、電気ガス水道代が今の3倍くらいになってそうで、そっちの方が怖いな。
これが日本と世界の大きな違いなんだよね。
世界に比べれば日本のインフレは大したことがない。
それは洋一も言っていた。
ところが日本の最大の問題は賃金が上がらないこと。
世界の常識はインフレと賃金の上昇が同時に起きる。
これが正常な市場経済。
ところが日本は世界のどこもやってない日本型雇用なので、インフレになっても賃金が上がらない。
これでは八方塞がりになる。
どうにもならなくなって、賃金が上がってないのに利上げせざるをえない。
だから日本は一刻も早く欧米型雇用に転換すべきなのである。
これが世界の常識なのだから。
いつまで士農工商チョンマゲ帯刀を続けるの？
岸田内閣の路線がいつまで持つかによるよ
変動が1％超えることは3月までに起きないのでね！
>いつまで士農工商チョンマゲ帯刀を続けるの？
アベノミクスが日本経済の致命的弱点を糊塗して延命させた
金利上げって賃上げどころか賃下げ誘導でしょ
そのくせ賃上げ見込んだ増税なんでしょ
この上政策金利まで上げたらさぁ…
異次元緩和の黒田さんの任期中に事実上の利上げが行われたことは、大きな意味があると思う。
次期総裁の利上げのペースは速いということだろう。
10年以上前に変動でローン組んだ人達は勝ち逃げできると思うけど、最近変動でローン組んだ人は厳しくなるかもしれない。
まあ、変動で借りている方々は、急激な金利上昇のリスクを考慮しいて十分資金があり、破綻はしないと思うが。
この掲示板には、「今まで金利は下がり続けたから、これからも金利は上がらない！」という謎な理論の人が多かった。ギリギリで変動のローンを組んでいる人は結構いるかも(°∇°;)
政府はこういう人達に手を差し伸べないで、自己責任ということで対応してほしい。
インフレ、利上げで賃金が上がらないと自民は政権を失う可能性もある。
おそらく岸田さんは賃上げを背水の陣でやってくるだろうね。
手法は分からんけど。
0金利とローン控除で信じられないくらいに得してたんだから今度は他の人が報われる番だよね
>>14285 匿名さん
何年前に組んだとしても、月の返済額が七万が上限でそうなるようにめいっぱい借りてる人は破滅
7割が変動、それは低所得層だと月に返せる額と現実に売っている家とのギャップを埋める手段
変動金利が上がってから騒げばいいのに。
なんか悔しさを通り越して恨み節になってるのな。
日銀“異次元緩和”転換…“住宅ローン借り換え”アクセス殺到でサーバーダウン
日銀による事実上の利上げ表明の余波が広がっています。住宅ローンの借り換えサービスに客からのアクセスが殺到し、一時、サーバーがダウンする事態が起きていました。
アクセスが殺到したのは、住宅ローンの借り換えに関する問い合わせです。 「変動金利を利用しているが、今のうちに固定金利に変えたほうがよいのか？」という相談もあるといいます
（「グッド！モーニング」2022年12月22日放送分より）
来年以降金利が上がると見る債務者は結構いる
景気が良くならないと金利は上がらないなら変動金利は絶対に上がらない！はちょっと能天気過ぎるとは感じる
上がらない、ではなく『いつ、どのくらい上がるか』でしょうね。
住宅ローンの変動金利にも大きな影響！
“黒田ショック” 日銀の金融緩和策見直しを森永卓郎が解説
12/21(水) 19:15配信
そして、「これは“布石”に過ぎない。
来年4月に日銀総裁が代わると、長期金利がどんどん上がり、短期金利も引き上げにいくという流れが目に見えている」と予測した。
森永は「日銀が短期金利を上げる。
1％以上あげると住宅ローンの金利もほぼ1％以上上がります」と断言。
3000 万35年ローンで借りている人は約76000円ぐらい返済している。
1％上がると約93000円。
ちなみに3％あがると、毎月12万3000円になる」と解説。
森永は繰り上げ返済が一番良いが、「今のうちに固定金利に切り替えておくとよい」アドバイスした。
森永卓郎が言っているなら、当面はなさそうですね。
パワカはローン控除ダブルで受けてたりするんだから、変動はガンガン上げて大丈夫だよ。銀行も2-3パーの金利想定で貸し出してるんだから。パワカが少し貧乏になるくらいで物価高是正できるんだから、高齢者は金利上げるよう具申しまくるべきだな。
>>14295 匿名さん
繰り上げしてもさ、期間を短縮する繰り上げじゃないと利息の減りがよくない。
でも期間短縮型だと月の支払いは減らない。
月の負担減の損する繰り上げを選択することになり、矛盾を感じる。
>>14297 マンコミュファンさん
繰上げ返済は返済額軽減型で良い。
実は、軽減された金額を貯金すると、期間短縮型で減った年数分と大差ない金額の貯金が出来る。
月額が安いのでダラダラ返すか、残り数年でサッと返して金利を節約するかの選択肢を選ぶ事が出来る。
期間短縮したら、おっしゃる通り今は楽にならない選択肢を確定させるだけ。
来年ローンを組まないといけないのだが、固定金利が暴騰して選択肢がなくなるなんてコト…ないよね？
変動金利の基準金利は年2.475%なのに、0.3％で貸して利益は出てるの？
繰上げ返済、金利節約のためには期間短縮型の方がいいんだろうけど万が一のことを考えると返済額軽減の方にして若いうちに自由になるお金がある方がいいように感じる。
こうなってくるとちゃんと自己資金用意してて良かったな。
フルローンが正義みたいなことマンマニさんが言ってたけど、あくまで自己資金があって運用に回すことが前提で、自己資金もないのに変動フルローン勢は苦しいだろうな～
黒田さんが辞めた後はやはり大きな動きがあるようだね。
まあ長期金利が上がった後で遅れて短期金利が上がるというのはセオリー通り、教科書通りなんだけどね。
岸田さんも投資資産倍増計画でニーサのほぼ恒久化、積み立てニーサを一本化するとかを2024年から始めようとしているのに、日銀が金利あげると銀行株以外下がるだろう。円高方向に誘導するなら米ETFに集中しようかな。
今回の実質利上げは誰も予想していなかったと報道にあるように短期もないとは言い切れない状態なんですよ
DINKSで世帯年収1300万。
フラット20で7年前に3400万借りました。
10年間0.61%、残り10年1.21%の元金均等返済。
ローン控除が終わる3年後に、一括返済しようと思います。
貯蓄が2500万→800万になるけど、他カーローン等は一切なし。
10年分の団信と返金される手数料等で、外壁・屋根塗装を予定。
ローン完済せずに投資するなど、別案ありますか？
ちなみに経済は夫婦で疎いです。
今回の黒田日銀の政策を歪んだイールドカーブを修正し正常な状態で金融緩和しようとしていると判断してる人は私の他にもいるかな？
国貧乏でもうとれるところから搾り取れ状態
あまりの円安に大企業が切れた
あげくに大増税時代も到来。
子ども世代に負担を押し付けるどころか、この世代で日本は焼け野原になるかもね。
なんか固定の人が生き生きとしていますね
この様子なら変動幅しばらく安泰でしょう
3月からローンスタート
変動0.5で34年、0.1の団信込み
銀行は10年固定の0.6を勧めてきたんだが…
そこに来て、日銀ショック
自分は頭金増やして対策するつもり
やっぱり銀行の勧めの固定のが良かったのか?とか、自問自答
あーあミスったね。折角良い条件で固定提示してくれたのに反故にしちゃったね。
.1ポイントで10年間、変動リスク銀行が被ってくれるなんてなかなかない好条件なのにね。
この不安定な金融情勢でたかだかディナー一回分の出費ケチるなよ。笑
周囲は散々変動選ばないのは石橋叩き壊すヤツって言ってたししょうがない
浮いたお金を生活費に回してた人たちが焦ってるだけでは？貯蓄や運用してた人、贅沢してた人は最終的には固定と肩並ぶだけってわりきってるんでは
煽りが止まらないけど、気が早過ぎなのではないのか。多少上がっても固定レベルには満たないなんてことと十分あり得るのでは？
>>14321 マンション検討中さん
そうだよ。
長期が0.25%上がるから盛り上がってるけど、
仮に変動が追いついても0.5%で組んだ人は0.75%になるだけ。
皆んなそれをわかって遊んでるんでしょ。
どうやらシナリオが見えてきたね。
長期の利上げで地ならし、来春の春闘で賃金を上げて、来夏に緩和終了。
思ったより早いね。
ローン返済中の場合、金利変化は変動にとっては自分自身のリアルな問題、
固定にとっては一般的な経済ニュースの一つというですね。
この観点でスレを見ると、それはそれで面白い。
でもなぜか固定で組んでる人が大騒ぎしてるのがある意味滑稽ではあるんだよね。
>>14324 匿名さん
固定のメリットの一つは、ローンが走り始めたら放置プレー出来る事ですよね。
逆に変動は金利の変動でどの時期にいくら繰り上げると良いかをきっちり判断すれば、思ったより金利が上がったとしてもそれほど大損しないんだけど、繰上げの原資が無ければ詰むんですよね。
固定に借り換えるのは、本当にお金が無くて詰む人以外はやっちゃいけない悪手ですよ。
固定1.2%位で組んでる人が今更1.6とか1.7%で慌てて乗り換えて来る人を見て大笑いするだけ。
銀行も、低金利を捨てて高金利確定、高い諸費用まで払ってくれて毎度ありがとうございまーす！って裏で笑うよ。
安全策で固定選んだのに今回即影響受けて更に損した感が高いからでは
>>14325 匿名さん
定期預金、国債、貯蓄性保険の収支向上になるわけだから、債務がない人、固定金利で金利上昇しても不利益ない人も関心はあると思う。
日銀の金融政策決定会合ごとに0.1%上げたとしたら年0.8%の利上げ、一番ベーシックな0.25%ずつの利上げを隔回で行えば1%、毎回行えば2%の利上げ。
米国並みに0.5%を隔回行えば4%か。
昔はゆうちょの定期預金が利息5%の時代もあった
これだと株だの投資信託だのやらずにノーリスクで資産増やせていいよね。
その頃は固定で4%、変動で7%くらいの金利はあったらしいけど
一夜にして世界が変わった感じ。
変動はあと10年は上がらないという意見があったが、完全に消滅した感じ。
経済ニュースでも、これまでは日米の金利比較をしていたのに、
マイナス金利仲間だったスイスと日本の比較をしていた。
今後金利は上がっていくという誘導をしたいらしい。
>>14325 匿名さん
住宅ローンより資産の方が多いんだからそりゃ気になるよ。
住み替えで売却するにしても市況ががらっと変わる可能性がある。
本業の収入にも関係してくるんだし。
銀行の立場から見れば「国債で0.4%～0.5%の利回りが得られるのに、無理して住宅ローンで価格競争する必要ないよね？」という考えるのでは当然で、変動金利に対しても間接的な上昇圧力はあります。
変動ですでに安全圏だから利上げになっても構わないんだけど、今後不動産価格にもろ影響出るから資産価値の下落は嫌だな。
今販売中で１年後竣工とかだと、ローン実行時に変動と固定の金利差があり過ぎて、変動（しかも上昇傾向）の一択になっているのではないかと不安。財形住宅融資とか検討せんとあかんかも。
銀行からすれば、変動金利は将来利益を得るために、今は赤字で頑張って将来がっぽり還元してもらうってことだろ。某ネット銀行とか変動は最低金利で固定はフラット35より高くして絶対変動借りてもらう作戦だもんな。
消費者物価指数3.7%上昇、全国旅行支援がなければ4%…
一方企業物価指数は7%以上だからこのギャップを埋める値上げは続く。
みんな望んでる賃金上昇も春闘と最低賃金アップである程度実現するだろうけど、賃金上昇もインフレの一因だから更に加速する。
それを考えると、金融緩和は終了する方向しかない。
変動の利率って住宅ローンのために決められているわけではないからね。
この5年の新規住宅ローンに関しては、固定の方が勝ちかもしれないね。
インフレにするんだから、いつかは金利が上がり始めるのは当たり前なんだけど、早くに転換点が来てしまったね。
変動で無理なローンを組んでる人は、怖いだろうね。
私は、1.2%の長期固定。返済できるキャッシュはあるけど、あと30年かけてゆっくり返済していきます。
40年ぶり、キタアアアアアアアアアアア。
賢者は歴史に学び、愚者は経験に学ぶ。
↓
日本の消費者物価、11月3.7%上昇 40年11カ月ぶり水準
2022年12月23日 8:33
総務省が23日発表した11月の消費者物価指数（CPI、2020年=100）は変動の大きい生鮮食品を除く総合指数が103.8となり、前年同月比で3.7%上昇した。
第2次石油危機の影響で物価高が続いていた1981年12月の4.0%以来、40年11カ月ぶりの伸び率となった。
40年11カ月ぶりの伸び率
40年11カ月ぶりの伸び率
40年11カ月ぶりの伸び率
インフレ、増税、金利上昇。
政府は追い詰められている。
このまま賃上げが実現しないと政権を失うかもしれん。
つまり政府は死に物狂いで賃上げを実現しようとするだろう。
賃上げが実現すれば、日銀は緩和を終了する。
来年前半かな？
変動マン、もう返済できないと咽び泣く
>変動マン、もう返済できないと咽び泣く
どうして？
増税発表して逆風が吹いている中、十分な賃上げが実現すると思うか？
仮に実現したとして、一度の賃上げで金融引き締めが許容される状態になると思うか？
仮に金融引き締めされたとして、それを加速できると思うか？
金利が急騰するストーリーがあるなら教えて欲しい。
>>14351 マンション検討中さん
日銀の場合、市場と対話せずにサプライズ。
前回の会合では賛成100%だったのに方針転換。
元から総裁交代後は修正見込み。
大企業はもう賃上げ公表している企業多数ありのため春闘で上がるのは間違いない。
最低賃金の改定なしもまずあり得ない。
事前に匂わせない辺りが配慮なし一寸先は闇だね。
インフレは続かないと豪語していた欧米中高銀行と同じ道を辿っている。
急騰するかはわからないね。
今まで押さえつけていた反動なんてどんなものだろうか。
金利急騰は無いと思うが、来年以降どんどん上がってくシナリオはある。
＞増税発表して逆風が吹いている中、十分な賃上げが実現すると思うか？
これは全く逆だよ。
政府は賃上げと引き換えに増税を発表した。
これで増税だけして賃上げにならなかったら政権を失いかねない。
おそらく政府与党は死に物狂いで賃上げを仕掛けてくるだろうね。
今まで世界で日本だけが失われた30年で低迷した。
逆に、こらからは、もしかしたら日本だけが好景気になるかもしれん。
日本が政策金利を1%近くにあげられる状態なら、ドル150円の時にとっくにマイナス金利解除してるわな
散々引き締めできる状態でないから苦労して介入とかまでやってたわけで、いきなり金利急騰できるような経済変化があったわけではない
当面は政策金利以外の小手先の変更と、良くてマイナス金利解除
政策金利が0.5％とかまでに上がるまでどんなに早くても数年はかかる
>>14353 戸建て検討中さん
＞政府与党は死に物狂いで賃上げを仕掛けてくるだろうね。
だからこそ利上げが控えられると考えるのが通常のシナリオなんだけどね
日銀の独立性にもよるけど
>>14353 戸建て検討中さん
＞今まで世界で日本だけが失われた30年で低迷した。
今回の増税と金利上昇で失われた20年追加だね
今回の円安を好機に成長戦略を組めなかったのは痛い
正社員の賃上げは20年は無いね
>>14352 匿名さん
結局のところ、わからないんですよね。
総裁変わって修正見込みってのもどこまで信用できるのか。賃上げされるとしても申し訳程度で終わっても全くおかしくない。
>>14353 戸建て検討中さん
だから「十分な」賃上げが必要なんです。賃上げが増税に対して十分大きくなければ実質賃金が上がったことにはならない。
でもって再来年も賃上げされるってなら金利がどんどん上がるってのもあるかもしれませんね。日本企業にそんな体力があるとは思いませんが。
賃上げなんて統計上の指標でいくらでも変わる
個々の手取り収入が本当に増えるかどうかは別問題
>>14359 匿名さん
これまで高齢化による労働人口減少で日本が先頭にあったが、
世界が追い付いてきた。これからは世界のGDPの伸びは低下する。
相対的に日本のGDPの伸びはよくなる。定年延長、女性の労働力化促進もある。
って、感じのことをニュースで見た。まあ、同意。
インフレ率が3％なら金利も3％でいいよ面倒くさい。実際原材料費の上昇以上に値上げされているものもあるわけで、そこんとこは賃上げに作用するんでしょ、シンプルに行こうぜ。物価高騰は政府にとっては願ったり叶ったり、なんなら最後はデノミでもやってガチャガチャにしちゃえばいいよ。
岸田さんが思い切って日本型雇用を欧米型雇用に転換させれば日本は復活する。
逆に日本型雇用のままでは、景気が良くなっても賃金は上がらない。
この失われた30年で証明された。
失われた30年は景気低迷の30年
これで金利30％になれば全て解決！
１月実施の固定金利はどうなりますかね。
上がるのは間違いないでしょうが、サプライズの影響もあるので、
2,3月で結構戻しそうな感じもする。
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長期金利が大幅低下、日銀が国債買い入れオペ－くすぶる政策修正観測
https://www.msn.com/ja-jp/money/other/%E9%95%B7%E6%9C%9F%E9%87%91%E5%8...
日本の低迷は雇用形態の問題だけではない
人でも加齢による体の不具合は治療効果が出にくいから、ずっと不調と付き合うしかない
少子高齢化は国の衰退過程で現出する
>>14337 検討板ユーザーさん
どちらも実行時の利率ですって紹介されたけど
3月には、また変わるのかな?
たったの0.1で10年の安心を取るか
少しでも月払いを減らしたいか…
変動を選んだけど直後に日銀ショック
で、頭金をプラスしてローン自体を減らす作戦
さて、吉とでるか?
共働きで世帯年収1000万に満たない庶民です。フラット0.9%で組みました。コロナ初期に家を建てたので、その後の建築資材高騰、輸入への影響、まさか戦争まで始まるとは想像もしていませんでした。変動の方が金利が低くていいけど、経済に疎いし仕方ないかなと…。
我が家も共働き庶民家庭で、フラット35Sで2019年に融資実行しています。
頭金も入れたので(最近の流行りではありませんが)優遇が効いて金利は団信込0.85%です。
変動が固定を超えることがあるのかないのか終わらないとわかりませんが、経済動向が変わったら繰り上げ返済など時勢を読む必要もなかったのでよかったと思ってます。
最近の変動は0.3%など驚くほど低金利みたいので、確かに我が家も変動だったら月の返済額はもう少し減ってはいました。
もしスタグフレーションで賃金上がらず物価と金利だけ上がっても、1-2%上がって詰むようならそれはそもそも家計に問題があるし、数%あがってるようならそれは超物価だから、先に家買っといて良かったってってなるんじゃないかな。知らんけど。
全期固定で1%切ってれば充分低いと思います。私は変動ですが提携銀行の固定が1%超えていたのと10年住む予定がなかったため、長く住む予定なら固定にしたかもしれません。
皆さんのコメント、参考になります
ありがとうございます
相場格言
「多数派が負ける」
自分もフラットで購入しました。
当時は1.21%で10年間0.6%優遇だったので、当初10年は0.61%になりました。
自分が借りた時の変動は0.5～0.6%だったので、ほぼ同水準です。
で、10年経ったところで一括返済を目標に生計を立てました。
団信(デュエット)が別に必要な分、費用は掛かりましたが余計な心配しないからと割り切りました。
借入3400万
返済3500万＋団信140万＋諸費用＝3700万
変動0.6%×10年の場合、諸費用込みで約3550万
変動(民間)の団信は当時はデュエットがなかったので、そこの部分の保険と考えれば悪くないかなと思います。
ただ来月から固定金利は上昇するでしょうし、変動もどうなるか・・・実行前の人は気が気じゃないですよね。
竣工前のマンションとか、一年後はどうなっていますかね？
いよいよ来年から変動も上がるの？
最近まで変動は10年上がらないという意見が多かったので驚いています。
>>14377 戸建て検討中さん
変動の動向は日銀次第なところも大きく、今までは絶対に異次元緩和続けるという強固な姿勢を見せてました。
それが、前触れなくいきなり方針転換したのでその説は消えたのだと思います。
日銀の予測では3%程度まで物価は上昇するが2023には2%を下回るというものでしたが、実際には4%となり動かざるを得ないのでしょう。
このスレッドの多数派は固定人のようですねｗ
>>14381 匿名さん
当時はフラットは団信込みはなかった。
我が家はデュエット(連帯債務)だったから、団信は割高(10年で約140万)。
どちらかが死亡or重度障害になればローンは全てチャラになるやつね。
石橋を叩いて補強して渡るタイプなんだよ。
というか、夫婦で経済疎いから。
GDP比168%の債務を持つ日本は利上げすると国債の利払いも増えるため増税せざるを得なくなる。
当然簡単には利上げできないのだが、通貨安に耐えられず実質0.25%の利上げになりましたね。
日銀総裁交代前に時期総裁が舵取りしやすくバトンを渡したとすると利上げが続く可能性も考えられるますね。
欧米ほどの極端な利上げはないにしても、多少のリスクは許容できるようポジションを取るべきだと思います。
大多数が変動金利で住宅ローンを組んでいるため、ローン金利が高騰して住宅を手放すような状況になったときには売却物件が市場に溢れ住宅価格も暴落して債務だけが残ることになりかねませんからね。
逆を言えば岸田政権の増税宣言が金利上昇フラグなのかもね。決定してから実際に増収するまでタイムラグがあるから。金利はその時間差に合わせて上げていくんでしょうな。元々借金だらけでばら撒き放題なのに軍事費のためにわざわざ上げるなんておかしいと思ったよ。
>>14383 マンション検討中さん
銀行系は融資の条件に団信加入がありますね。全てかはわかりませんが。
金利が安いので、銀行は手数料で儲けて、リスクは保険会社持ちということと思っていました。
でも、このスレの皆さんの多くは、余裕を十分に持たれているので、団信は無駄な保険ですね。
増税と利上げのセットは駄目みたいね。
政権が変わる可能性が高くなったのと、舵取りを間違えると大不況が始まる。
インフレ＋増税だから、これで賃金が上がらないと自民党は政権失うよ。
春闘で大手は上がるだろうが、残りの８割の労働者の賃金がどうなるか。
変動金利住宅ローンに潜む金利上昇「真の恐怖」、家計破綻は突然に
ファイナンシャルプランナー（CFP）
老後のお金クライシス！
突然の家計破綻に追い込む、変動金利ローン「真の恐怖」とは？
まだある！変動金利ローンのリスク
変動さんはフラットが1.2とか1.5とか思っている人が多いけど、
実際のフラットは各種優遇措置がたくさんあって実際は１％以下で借りることができる。
自分も12月から支払いが始まっているけど、0.9％だからね。
さらに言うと、変動で0.3 , 0.4で借りられる人も少ないから。
変動の実態は0.7％前後。
つまり、もう分かるね？
それはあなたがその程度の金利でしか借りられなかったというだけの話ですよ。
>>14393 戸建て検討中さん
変動が0.7%でしか借りれないなら固定で0.9%も難しい気がするが出来るの？
フラット検討ゼロだったから知らない
去年から変動0.38%で借りてるが、少ないのか？
>>14395 名無しさん
ここで聞いても答えは出ないです。偏りがありそうだし、本当のことを言っているとも限らない。
各々が納得して借りていれば良いのではないですか。
フラットの優遇は、頭金の額によっての金利優遇だと思います。
フラットより利率が低くて団信も充実している銀行で借りられない人達が借りるのがフラット
14393もそのような人なのだろう
しかし民間銀行としては、予想が外れて日銀が利上げしたとしても、変動金利を上げるだけで確定した利ザヤを得ることができます。
これが固定金利タイプを下げた場合で考えると、予想が外れてその後に金利が上がると「もっと高い金利で貸せたのに」という機会損失を被ることになります。
つまり、変動金利については民間銀行が金利上昇リスクを負わない（＝借り手が負う）ので、日銀の政策がどのように転んでもよいのです。
その機会損失が出にくいように固定金利は最初から利益分の金利を乗せて提供しています。
>>14398 匿名さん
そんなことないでしょ。
うちは世帯年収1300万だけど、3400万借入でフラット20にした。
夫婦で医療従事者かつ公務員だから、もっと高額借りることもできた。
でも買いたい家がフラット使えたし、経済音痴だから固定にした。
結果、10年で完済できそう。
経済音痴ってのはよくわかります
人間性もいささか…
このスレで余裕のない、同じことを繰り返す、攻撃的
この書き込みしている人は変動固定に限らずギリでローン組んでる人だからそこは理解してあげてください。
>>14404 通りがかりさん
とにかく自分としては変動金利が少しでも上がって、右往左往するバカ変動さんが見たいだけ。
あと、自分の家の価値が上がってほしいだけ。
ただ、それだけ。
どんどん高まれ資産価値！！！
どんどん上がれ変動金利！！！
比較的償還期限短い国債が12月だけで相当上がってる。
早晩変動は上がるよ。残念。
>>14407 匿名さん
詳しく分からないのですが、具体的にはいつ頃からどれくらい、変動金利は上がりそうですか？
例えば来年のうちに、1%くらい上がる可能性も高いですか？
そこまではいかない？
金利が上がったら物件価格は下がるし、景気後退するしで家の価値は下がる側にしか振れないように思いますが。
>>14409 匿名さん
夫婦共に医療従事者で公務員です。
フラット20で0.6%、3400万借りましたが10年で完済予定なんです。
属性を高める気持ちは夫婦共にそんなに高くないので、今のままで良いかなぁと。
ローンを完済したら定年まで20年切るので、老後資金を貯めなきゃですが、目処は立ってます。
まあ人生何があるか分からないですけど、自分みたいな人間が何とかなってきちゃうんですよね。
宝くじも高額当選2回あるし。
まあ、あまり調子に乗らないように、控えめに過ごしていますよ。
いひひひひひひ！！！！
>>14410 eマンションさん
まあ資産価値は永住目的なので、下がっても別にいいんです。
ただ7年前と比べると、今の時点でだいぶ上がったみたいなので。
良い時期に、良い場所に買えたのかなぁと。
基本的にはこの家に永住したいと思っているので、資産価値は下がったら下がったでメリットもあるのでどっちでも良いです。
>>14408 マンション検討中さん
変動金利は、金融機関ごとに数字が違うし、判断も金融機関ごと。
そして、長プラも加味していたり、そもそも短プラに連動しておらず金融機関が独自に決めているところもある。
政策金利だけでいけば0.25%ずつ年数回程度が上限と思うけど、日銀と同じ上げ幅にはならないよ。
民間企業だから。
住宅ローンの選び方
・物件選びは固定金利のローン金額で想定する。変動を選ぶ場合は差額は貯金するものと考える。
・頭金を2割用意出来る→変動フルローン。頭金予定のお金は投資等で運用するか最悪でも貯金しておく。いざという時に繰上げ返済の原資にする。（お金に余裕があって対抗手段が取れるので攻めましょう）
・頭金を2割用意出来ない→出来るだけたくさん頭金を入れて固定金利。（頭金が揃えられない時点でいざという時に耐えられる余裕は無いので保守的にいきましょう）
・フラットは頭金をある程度入れないと金利が低くならないので痛し痒し、ご利用は計画的に。
・変動金利じゃないと買えない→身の程を知れ。
固定の人の性格の悪さが目につきますね
14407さんの表を見ると、12月13日時点で9年と10年では逆イールドになってるね。
0.25%では新規国債買い手が付かないとか？
プラスマイナス0.5%って、－0.5%はありえず、とりあえず実質0.5迄、ってことって理解で合ってる？
>>14415 通りがかりさん
すみません、自分のことだと思います。
でも固定0.6%で完済目処が立って、購入した家は永住目的なんです。
特に株もやっていないから、自分としては金利が上昇して資産価値が下がってくれるのもメリットなんです。
預金金利も今は1%くらいなんですが、金利上昇してくれるとそれも上がるみたいなので。
だから人の不幸せというよりも、自分の幸せのために金利上昇を願っている正直者だと思ってください。
あなたの幸せも願っています。
0.25では抑えられないって認めたようなもんだから、直ぐに0.5超えるような気がするんだけどな…
＞変動の実態は0.7％前後。
＞つまり、もう分かるね？
変動で借りれなかったからフラットな人の考えって素晴らしい
14418さん
同意。
>>14421 匿名さん
ありがとうございます。
自分の幸せに加えて、変動で借りて慌てふためく人が見られれば尚良いのですが・・・あまり多くを求めてはいけないのかなあとも思います。
とりあえずは高みの見物できるよう、あと3年で完済できるよう頑張ります。
物件価値が下がれば固定資産税にも効いてくるしね。
>>14423 匿名さん
そうなんです。自分は永住目的だから、固定資産税が下がってくれればそれもありがたいです。
なんていうか、自分はそんなに優れた人間ではないけど、世の中がなんとなく自分に不利益を与えないように回ってくれているのが嬉しくて。
今までの人生も、それで何とかなってきたんですよね。
だからこれからも、自分が不利益を被ることはないのかなぁと。
あとは、自分が頑張って働くだけなのかなぁと。
来年度から4回目の転職なので、今度こそ本気出そうと思います。
優れていないのはよくわかりますよ。
自分が思われているよりはるかに優れていないですから、そんなに謙遜しなくて良いと思います。
優れていないことに自信もってください。
迷惑かけないように応援していますよ！
>>14425 通りがかりさん
ありがとうございます！自分が本気出したら、世の中変わると思います！！
どの職場でも周りや時代が自分に追いついてこれないから困ります。
これからの時代はウェルビーイングですから、新しい職場で頑張ります！！！
本来は長期金利というのは、遠い将来の金利の動向を人々が予想し市場が決めるべきもの。
なので、本来は固定金利も変動金利も同じリスクになる。
しかし、この数年は黒田さんが神の手に逆らい、強引に長期金利を抑えつけてきた。非常に恐ろしいことをしたと思う。
ここ数年で長期ローンを組んだ人に限っては、変動金利のほうがリスクが高いと考えることができる。
来年からは政治の最重要課題として賃上げされるだろうから、
いよいよ変動も来年から上がっていく可能性が高い。
変動天国も今年で終わりか。
固定金利って変動金利の倍以上になる高利なフラット35ばかりじゃ無いですよ
変動と同水準で固定というタイミングもありました
何れにせよ0.5%を超える金利は無駄な利払いだと思います
変動が上がっても、固定を超えることは50年ぐらいは無いと考えているし、
変動が上がると借金の価値も少なくなるし、賃金は上がるしで、全く問題ない。逆に固定の人のほうが可哀想になる
>>14431
1.それは契約時の固定金利を超えることはないと考えてるんですよね
2.変動が上がると借金の価値が少なくなる道理が理解できない
3.変動が上がると債務者の賃金が上がるという保証はどこにあるのでしょうか？景気が回復しない限り変動金利は上がらないという予測は理解できますが皆が皆景気と所得が連動しているわけではないでしょう
4.「逆に」とは何の逆？
5.固定の人がかわいそうになるなんて大きなお世話だし固定を選んでる人はそれはそれで満足しているはず
私は簡単に変動金利は上がらないと思ってるし変動金利利用者だが>>14431のような固定煽りを見ると変動固定に関係なく一定数おかしな人はいるんだなと思ってしまう
>>14431 通りがかりさん
同じ時期なら固定を変動が上回ることはないでしょう。
でも同じ時期に借りた人が、数年後に変動金利上昇で逆転するということはあり得ます。
自分は優遇措置受けて固定0.6%だったけど、当時は変動でそれより高い金利で借りている人もいたし。
まあ固定の人は結局借りた時点で、金利で慌てふためく要素がないんだよね(個人の事情は別として)。
だから変動金利がもっと上下動して、スリリングな展開が見たいという人がほとんどじゃないかな。
>>14408
14407さんの表では判断できません
14407さんの表は国債の長短金利であり各行の決める短期プライムレートとの直接的な関りがありません
現在短期プレイムレートが1.475％で多くの銀行はこれに1％程度上乗せした店頭金利を設けていますが住宅ローンの変動金利はここから2％程度の優遇金利を受けて決まっています
1.475％+1.0％-2.0％＝0.475％といった感じです
各行の変動金利に差があるのは店頭金利への上乗せ金利と住宅ローンの優遇金利がそれぞれ異なっていて競争原理が働いている為です
今後、各行間での市場競争は顧客の奪い合いで高まることはあっても冷める事は無いでしょう（ネット銀行などが生まれる前は右へ倣えの体質があり市場原理が強く働いてはいませんでしたが）
短期プライムレートは日銀の政策金利に直結しており日銀の目指す持続的なインフレ率2％と所得増大3％が実現されれば間違いなく政策金利を引き上げ短プラも上昇し変動金利も上がることになります とはいえバブル期のような8.5％なんてことは起こりえないし2.0％まで上がるほど日本の景気が過熱することはないでしょう
最近はこんな感じ
変動金利さんの思考
日本経済はこのまま低水準で推移するだろうから金利は上がらない（予測）
景気が良くなり所得が増えれば多少金利が上がっても問題ない（皮算用）
日本の景気なんてどうでもいいから自分にローンの残っている間は金利は上がってほしくない（願望）
固定金利さんの思考
日本経済は失われた20年を取り戻し景気回復に向かうので変動金利は危険（予測）
変動金利が上昇するような景気回復してほしい（願望）
歴史的に超低金利の今1％未満の金利で済むなら余計な心配しなくていいので固定の方が良い（優良属性）
今まで払い続けた高金利で損をしたと思いたくないので変動金利が上がって留飲を下げたい（低属性）
賃上げと金利上げは同時に起こるものではないと思うのだけど違うんか？
賃上げが続いて正しくインフレした結果の景気抑制策が金利下げでしょ？賃上げどころか賃下げ圧力になるんじゃないの？
政府が企業に賃上げ圧力をかけるなら、同時に金融緩和圧力をかけるのが自然なのでは？
>>14437のような思考の方って意外といそうで怖い
>賃上げが続いて正しくインフレした結果の景気抑制策が金利下げでしょ？
真逆です
インフレによる景気抑制対策は金利上げです（今のアメリカなど）賃上げ＞インフレ＞金利上げで景気抑制です
先に金利を上げてしまっては＞景気後退＞デフレ＞所得減になります
固定の人はどしっと構えていれば良いとか言うものの
なぜか金利変化に過剰に反応しているのは固定の人ばかり。
どういうことなのだろうか？
臆病だから固定を選んだというわけではないと思いますが。
いつ頃来るだろね(笑)
自分の来年の予想は、岸田さんが本気出して、賃上げが実現する。
そして緩和終了へというシナリオ。
なぜかと言うと大増税をするから、インフレ＋増税になると、賃金上げないと自民は完全に政権を失う。
＝政権を死守するという予想。
①銀行の最優遇金利で変動より低い固定金利の人
②銀行融資で変動金利の人
③銀行の審査に通らずフラット金利の人
なんだか、愚痴とか文句ばっかり言ってるのは③の人ばかり
新規の変動が0.25上がって0.6や0.7ぐらいにいつなるかだね
その時は新規の固定は0.4から0.6くらい上がりそうだけどね
＞①銀行の最優遇金利で変動より低い固定金利の人
こんな人いないと思うが
いたとしたら変動だともっと低く借りれるね
初詣のお願い事を決めた。
「みんなの賃金が大きく上がりますように」
でもこれって変動金利の上げが大したことないと固定さんが今まで通り右往左往することになるよね。
金利が変わらないからって言い訳してるけど焦りすぎだもの。
>>14451 匿名さん
多分、固定さんは今後数年掛けてジワジワと変動金利が上がっていくのを期待しているんじゃないかな？
そんなに一気に上がるものじゃないというのは分かってると思う。
政府や日銀の失態に加えて、劇的な世界情勢の変化(WW3とか)があれば別だけど。
固定の人って馬鹿だなあ
みんなの賃金が大きく上がっても意味ないのにね
固定の人曰く、変動は上がるときは一気！なんて言うんだけど、ここ数十年、変動が2回上がりかけたけど、結局すぐ元に戻ってんのよね
なんか説得力に欠けるんだよな
金利は上がれば下がるわけで、今後10?15年が楽しみだな。
物価賃金金利は上がり続ける→日本復活コース
物価金利上がって賃金上がらない→破綻国家コース
物価賃金金利はあまり変わらない(ゆっくり上がるか上がっても下がる)→失われた40年コース
変動派が多数派なのは深いこと考えず低金利選ぶ輩と、3番目を見込む日本経済諦観派の合せ技。1番目だと固定派は幸せ、変動派でも悪くはない。2番目は変動派は最悪、固定派も住宅ローン以外の面で苦しむだろう。てか2番目に陥らせるのは失政過ぎて、考えにくいというか岸田勘弁してほしい。
>>14455 通りがかりさん
自分はあと3年、住宅ローン減税が終わったら残債1700万一括返済しちゃう。
10年で3400万返せる目処が立ったから、金利も0.6%のままで終えられそう。
あとはもう金利がどうなっても関係ないけど、金利が上昇して土地価格が下落＝資産価値が下がってくれる方がありがたいかな。
自分達の場合、給与は景気にほとんど左右されないから。
だから変動さんを煽るわけではなく、ただ単純に金利が乱高下して右往左往する人達が見てみたいだけ。
興味本位というか、一度上がってまた下がってもいいから世の中の人達がどんな反応するのか見たいというのが一番かな。
無駄金を払ってしまい後悔している固定さん登場。
10年で完済できるなら変動の方が良かったね。自分でもそう思っているから過敏に変動さんを煽っているのでしょう。
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総戸数 39戸 |
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4800万円台・6600万円台（予定） |
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1LDK+S（納戸）・2LDK |
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